Maturity - Creditech

FOGLIO INFORMATIVO
OPERAZIONI DI FACTORING
MATURITY
INFORMAZIONI SULL’ INTERMEDIARIO
CREDITECH S.p.A.
Società a socio unico, soggetta alla Direzione e Coordinamento di MEDIOBANCA S.p.A. con Capitale
Sociale i.v. euro 32.500.000 - C.F., P.IVA e numero di iscrizione al Registro delle Imprese di Milano:
09007750152, REA 1260400, iscritta all’Elenco speciale di cui all’art. 107 TUB al n. 43 (codice
meccanografico Banca d’Italia 19042.1).
Con Sede Legale, Amministrativa e Direzione in via Via Siusi 7 - MILANO - 20132
Numero di telefono al quale il cliente può rivolgersi per informazioni e/o conclusione contratto - tel.
02.33222440 - fax 02.33222393.
E-mail e sito internet: [email protected] – www.creditech.it.
DATI DEL SOGGETTO CHE ENTRA IN CONTATTO CON IL CLIENTE
Nome del soggetto:_______________________________________________________
Qualifica:_______________________________________________________________
Estremi dell’iscrizione in albi o elenchi (se soggetti iscritti):_________________________
Indirizzo:________________________________________________________________
Telefono:________________________________________________________________
Email (se esistente):______________________________________________________________
CHE COS’E’ IL FACTORING
Il factoring è un contratto con il quale la Società di Factoring acquista e/o gestisce i Crediti, generalmente di
natura commerciale, vantati dal Cedente verso un insieme predefinito di Debitori con la possibilità di ottenere
l’anticipazione, in tutto o in parte, del corrispettivo dei Crediti stessi, ovvero di ottenere l’assunzione del
rischio del mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei Debitori.
Fra i servizi, finanziari e non, che possono essere resi dalle Società di Factoring si annovera anche la
valutazione dell’affidabilità della clientela.
Maturity Factoring
Il Maturity Factoring può essere pro soluto o pro solvendo.
Acquisto da parte del Factor di crediti commerciali vantati da un Cedente (Cliente) verso un insieme
predefinito di Debitori, con accredito del corrispettivo dei Crediti ceduti ad una scadenza convenzionale
determinata inizialmente sulla base dell’esperienza storica del Cliente e rivista periodicamente sulla base del
ritardo di pagamento effettivo. L’acquisto dei Crediti può essere operato con assunzione del rischio, del
mancato pagamento dovuto ad insolvenza dei Debitori, nei limiti dei plafond di credito definiti per ciascuno di
essi (pro soluto). In alternativa il rischio del mancato pagamento può restare in capo al fornitore (pro
solvendo). Il corrispettivo dei crediti ceduti può essere oggetto di anticipazione, in tutto in parte, ovvero
supportare il rilascio di garanzie di pagamento a favore dei propri creditori.
L’acquisto dei Crediti è comunicato ai Debitori ceduti (rapporto a notifica); il Cedente per propri motivi di
opportunità commerciale può chiedere alla società di Factoring di non comunicare la cessione ai debitori
ceduti (rapporto senza notifica).
Aggiornato al 22 maggio 2015
Questo prodotto ha come obiettivo il miglioramento della gestione della tesoreria delle imprese, attraverso
l’acquisizione della prevedibilità dei flussi di incasso dei propri crediti. Tale prodotto permette al Fornitore di
disporre di una fonte ulteriore di finanziamento del circolante e, infine, di ridurre i costi interni.
Rischi a carico del Cliente
In caso di pro-solvendo, se i debitori ceduti non pagano, il Cliente dovrà restituite alla Società di Factoring le
somme anticipate quale corrispettivo dei crediti ceduti oltre agli interessi, spese e commissioni concordate.
In caso di pro-soluto, il Factor garantisce l’esistenza dei crediti ceduti ed assume le obbligazioni previste dal
contratto.
L’eventuale inadempimento di tali obbligazioni legittima Creditech a richiedere l’immediata restituzione delle
somme anticipate quale corrispettivo dei credito ceduti e non ancora incassati.
DETTAGLIO CONDIZIONI ECONOMICHE MASSIME APPLICABILI
Anticipazioni
Tasso massimo
applicabile con
divisore civile
365/366 per le
operazioni in
Euro
Anticipazioni in
valuta diversa
dall'Euro (div.
360)
Voci
Tasso nominale annuo anticipato
Tasso nominale annuo posticipato
Tasso nominale annuo effettivo con
1
capitalizzazione semestrale posticipata
Tasso nominale annuo effettivo con
1
capitalizzazione trimestrale posticipata
Tasso nominale annuo effettivo con
1
capitalizzazione mensile posticipata
1
Tasso nominale annuo posticipato
Interessi di Mora Tasso interessi moratori
Costi
7,675% pre-calcolato, con le modalità in
uso per lo sconto
7,675%
7,822%
7,899%
7,951%
LIBOR divisa finanziamento + spread
5,000%
Tasso di riferimento BCE + 8,000% (Art.
5 D.Lgs. n. 231/2002 come modificato
dalla lettera e) del comma 1) dell’art. 1
del D.Lgs. 192/2012)
I tassi legati a parametri si intendono indicizzati, ossia oggetto di variazioni, in aumento o in diminuzione, in funzione
dell’andamento del parametro. Parametri di indicizzazione utilizzabili: EURIBOR 1,3,6 mesi, media mensile, LIBOR,
TUS, Overnight, BCE, IRS. Fonte di rilevazione: Il Sole 24 ore.
Commissioni
Commissioni di gestione mensile
Commissioni di gestione flat
Commissioni a fronte del rilascio di nostre
garanzie d’ordine e/o pagamento
nell’interesse del cliente e a favore di terzi
creditori
Commissioni mensili per l'assunzione del
rischio di insolvenza dei debitori ceduti (a
fronte di crediti vantati nei confronti di
debitori)
1
1,00% per ciascun mese, o frazione di
mese, di prevista durata dei crediti ceduti,
da applicarsi sul valore nominale degli
stessi.
5,00% “una-tantum” sull’importo nominale
dei crediti ceduti al lordo delle note
credito.
0,15% per ciascun mese di durata
dell’impegno, sull’ammontare della
garanzia rilasciata.
2,00% mensile sull'ammontare dei crediti
garantiti
0,50% mensile sull'ammontare dei crediti
non garantiti
0,40% mensile sull'ammontare dei
plafond di crediti non utilizzati
Il valore annuo del tasso per effetto della capitalizzazione infrannuale, stante la natura variabile del parametro, risulta
dall’applicazione della seguente formula:
[(
)
Aggiornato al 22 maggio 2015
]*100
Commissioni di plusfactoring
Altre condizioni
e spese
Spese istruttoria pratica e registrazione
contratto (una tantum)
Spese di rinnovo pratica
Spese annue di impianto e manutenzione
anagrafica
Spese di tenuta conto
Spese per notifica a mezzo Uff. Giudiziario
Spese “handling”, per ciascun documento
rappresentativo dei crediti ceduti (fatture)
Costo copia singolo documento
Spese per dichiarazioni prodotte ad uso dei
revisori contabili
Spese per preavviso di bonifico
Spese per incasso tramite documenti
Spese per incasso tramite effetti, e/o altri
mezzi d’incasso di tipo cartaceo
Spese per incasso a mezzo procedure
elettroniche (Riba, RID, MAV)
Spese per richiamo effetti, documenti e/o
altri mezzi d’incasso cartacei e/o elettronici
Spese per insoluti a fronte di effetti, e/o altri
mezzi d’incasso sia cartacei che elettronici
Valute
0,20% mensile sull'ammontare dei
plafond di crediti concessi
0,50% per ciascun mese di ritardato
pagamento del credito, da applicarsi sul
valore nominale dello stesso.
€ 750,00 “una tantum”.
€ 350,00 annuali.
€ 100,00 per ogni debitore ceduto.
€ 40,00 mensili.
al costo
€ 10,00 per ciascun documento
rappresentativo dei crediti ceduti (fatture).
€ 1,00 se reperibile on line.
€ 10,00 se in formato cartaceo.
€ 150,00 per ciascuna dichiarazione.
0,10% sull’importo del bonifico, con un
minimo di € 8,00 per ciascun preavviso.
€ 12,00 per ciascun documento.
€ 6,00 per ogni effetto e/o altri mezzi
d’incasso di tipo cartaceo
€ 4,00 per ogni incasso.
€ 8,00 per ciascun effetto documento
richiamato, prorogato.
€ 8,00 per ciascun effetto documento
insoluto, salvo il maggior onere che ci
venisse addebitato per effetti domiciliati
presso gli Uffici Postali ovvero quello
relativo all’elevazione del protesto.
Spese per richieste d’esito a fronte di effetti, € 8,00 per ciascuna richiesta d’esito.
documenti
Canone Home Factoring annuale
€ 150,00
Spese Legali
al costo
Spese Notarili
al costo
Spese invio comunicazioni non obbligatorie € 10,00 per ogni comunicazione
alla clientela
effettuata con mezzi diversi dal Servizio
Home Factoring; le comunicazioni
operate con tale mezzo sono gratuite.
Margine rispetto alla scadenza
10 giorni rispetto alla scadenza originaria
convenzionale di accredito in conto del
dei crediti ceduti
corrispettivo
Valute applicate alle erogazioni
4 giorni rispetto alla valuta per il
beneficiario
Oltre alle condizioni economiche sopra riportate, si aggiunge il rimborso degli oneri sostenuti per spese
bancarie, postali, di esazione tramite terzi, assolvimento dell’imposta di bollo su effetti, documenti contabili
ecc. ed IVA in quanto dovuta. L’applicazione degli oneri economici avverrà nei limiti del c.d. tasso soglia
rilevato ai fini usura.
Il TASSO EFFETTIVO GLOBALE MEDIO (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge usura (L. 108/1996),
relativo alle operazioni di factoring, può essere consultato nell’apposito avviso visionabile nei locali della
Società di Factoring ovvero sul sito internet www.creditech.it.
Aggiornato al 22 maggio 2015
RECESSO, CHIUSURA RAPPORTO E RECLAMI
Recesso e norme di trasparenza del rapporto
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura rapporto.
Ai sensi dell’art. 118 del D.Lgs. 385 del 1° settembre 1993 (Testo Unico Bancario – TUB), la Società di
Factoring, quando previsto dal contratto e qualora sussista un giustificato motivo, potrà modificare
unilateralmente le condizioni contrattuali (tassi, compensi e altre condizioni contrattuali). Tali modifiche
dovranno essere comunicate nei modi previsti dalla legge e con un preavviso minimo di due mesi. Le
modifiche si intenderanno approvate ove il Cliente non receda, senza spese, dal contratto entro la data di
applicazione delle modifiche stesse. In tal caso, in sede di liquidazione del rapporto, il Cliente avrà diritto
all’applicazione delle condizioni precedentemente applicate.
Tempi massimi di chiusura del rapporto
15 giorni.
Reclami e procedure di risoluzione stragiudiziale delle controversie
Il cliente può presentare un Reclamo all’Ufficio Reclami del Factor, anche per lettera raccomandata A/R, al
seguente indirizzo: Creditech S.p.A. - Ufficio Reclami - Via Siusi 7 - 20132 Milano, o per via telematica al
seguente indirizzo di posta elettronica: [email protected] o a mezzo fax al numero: 02/33222393.
La Società di Factoring deve rispondere entro 30 giorni dal ricevimento.
Se il Cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può
rivolgersi all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF).
Per sapere come rivolgersi all’Arbitro e l’ambito della sua competenza si può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it, chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia, oppure chiedere alla Società
di Factoring. Il ricorso all’ABF esonera il cliente dall’esperire il procedimento di mediazione di cui al
capoverso successivo, nel caso in cui si intenda sottoporre la controversia all’Autorità Giudiziaria.
Ai fini della risoluzione stragiudiziale delle controversie e in relazione all’obbligo di cui al decreto legislativo 4
marzo 2010 n. 28 di esperire il procedimento di mediazione prima di fare ricorso all’Autorità Giudiziaria, il
Cliente e la Società di Factoring possono ricorrere:
1) Al Conciliatore BancarioFinanziario – Associazione per la soluzione delle controversie bancarie,
finanziarie e societarie – ADR; il regolamento dell’ADR può essere consultato sul sito
www.conciliatorebancario.it oppure chiesto all’intermediario.
2) Oppure ad altro organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal Ministero della Giustizia e
specializzato in materia bancaria e finanziaria.
L’elenco degli Organismi di Mediazione è disponibile sul sito www.giustizia.it.
La Guida pratica che riassume le informazioni sull'Arbitro Bancario Finanziario e il modulo per ricorrere
all'Arbitro sono scaricabili dal sito www.arbitrobancariofinanziario.it o dal sito della Società di Factoring
www.creditech.it.
Per ulteriori informazioni il Cliente può consultare la sezione “Reclami, ricorsi e conciliazione” del Documento
sui principali diritti del Cliente, a disposizione presso la sede e le filiali della Società di Factoring e sul sito
internet www.creditech.it.
N.B.: Le condizioni indicate nel presente FOGLIO INFORMATIVO non costituiscono
offerta al pubblico e sono valide sino a nuovo avviso
Legenda relativa alle principali nozioni cui fa riferimento il foglio informativo
Società di Factoring (o Factor): oltre alla Creditech, indica il Factor estero o la Società (Banca)
corrispondente estera di cui la stessa si avvale o si avvarrà per l'espletamento dei suoi servizi in campo
internazionale.
Cedente (o Fornitore): l'impresa cliente del Factor, cioè la controparte del contratto di factoring.
Debitore: la persona fisica o giuridica - italiana o straniera - tenuta ad effettuare al Fornitore (cliente
Cedente) il pagamento di uno o più crediti.
Aggiornato al 22 maggio 2015
Credito:
a) i crediti pecuniari sorti o che sorgeranno da contratti stipulati o da stipulare dal Fornitore nell'esercizio
dell'impresa e quindi le somme che il Fornitore ha diritto di ricevere dal Debitore in pagamento di beni o
servizi.
b) quanto il Fornitore ha diritto di ricevere in pagamento dal Debitore a titolo diverso.
Cessione: il contratto mediante il quale il Fornitore trasferisce al Factor i propri crediti esistenti e/o futuri,
come sopra definiti; alla Cessione dei Crediti indicati sub a) si applica anche la legge n. 52/91, mentre solo
gli artt. 1260 e ss. C.C. nel caso dei Crediti sub b).
Corrispettivo della cessione di credito e relativo pagamento: importo pari al valore nominale dei Crediti
ceduti, al netto delle eventuali somme a qualsiasi titolo trattenute dal debitore, dovuto dalla Società di
Factoring al cliente Cedente al momento dell'effettivo incasso (factoring pro solvendo) od alla scadenza dei
Crediti ceduti nei termini concordati (maturity factoring), o, in caso di assunzione del rischio di insolvenza del
Debitore, alla data pattuita con il cliente Cedente medesimo (factoring pro soluto).
Pagamento anticipato del corrispettivo: pagamento operato dalla Società di Factoring al cliente Cedente
per quota parte o per intero del corrispettivo della Cessione di credito, effettuato su richiesta del cliente
Cedente ed a discrezione della Società di Factoring prima della data di scadenza o di incasso dei Crediti
ceduti.
Interessi: corrispettivo periodico dovuto dal cliente Cedente alla Società di Factoring in ragione del
pagamento anticipato del corrispettivo della Cessione di credito operata dalla Società di Factoring.
Valuta: data di addebito o di accredito di una somma di denaro dalla quale decorrono gli interessi.
Tasso di mora: tasso dovuto per il ritardato pagamento di una somma di denaro.
Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM): tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero
dell’Economia e delle Finanze come previsto dalla legge sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è
usuraio, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli pubblicati, il TEGM di riferimento aumentarlo di un
quarto cui si aggiunge un ulteriore margine di quattro punti percentuali. La differenza tra il tasso limite così
determinato ed il tasso medio non può essere, in ogni caso, superiore a otto punti percentuali.
Capitalizzazione degli interessi: una volta addebitati sul conto, gli interessi sono contati nel saldo e
producono a loro volta interessi.
Commissione di plusfactoring: commissioni calcolate sui crediti in essere o scaduti.
Spese handling: spese di lavorazione e gestione di ciascun documento presentato e/o emesso (es. fatture,
bolle, distinte, effetti).
Reclamo: ogni atto con cui il Cedente chiaramente identificabile contesta in forma scritta (ad esempio
lettera, e-mail) alla Società di Factoring un suo comportamento o un’omissione.
Aggiornato al 22 maggio 2015