unicredit factoring

AICS MEETING DAY 2014
Credito su misura: il factoring quale soluzione finanziaria
e gestionale per le Imprese e le Filiere produttive
Direzione Marketing
21 MAGGIO 2014
Agenda:
 Chi siamo
 Cos’è il Factoring
 Panel Prodotti
 Perché credito su misura ?
 Finanziamento delle Filiere produttive
 Contatti: Direzione Marketing – Convenzioni
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UNICREDIT FACTORING
UniCredit Factoring, società prodotto di UniCredit Group, è una delle realtà che ha maggiormente
influito nello sviluppo e nella diffusione del Factoring in Italia.
Chi siamo
La struttura
Presente sul mercato da oltre 40 anni,
UniCredit Factoring ha costantemente ampliato
le proprie competenze professionali e
specialistiche, nonché il portafoglio prodotti
innovativi e servizi personalizzati, dedicati
alle aziende di tutte le dimensioni
Attiva su tutto il territorio nazionale, tramite
 8 Aree territoriali
 3 presidi nazionali:
Investment Banking, Public Sector, Sviluppo
Nuova Clientela
 2 team specialistici:
Reverse, International
Principali dati
Turnover 29 MLD – Qdm 19%
Impieghi 8 MLD
FTEs 260
Account Manager 50
3
IL FACTORING: UNA COMBINAZIONE DI TRE SERVIZI
Servizi Factoring
Nel servizio di finanziamento
del credito il Factor si
differenzia da una Banca in
quanto analizza i crediti
ceduti/debitori in aggiunta alla
consuete valutazioni di merito
creditizio
Finanziamento
del credito
Assicurazione
del credito
1
2
Factoring
Nel servizio di
assicurazione del credito
il Factor analizza le
specificità dei crediti
ceduti e può concedere la
garanzia di solvibilità (prosoluto)
Gestione del
credito
3
La gestione dei crediti (gestione debitori e incasso pagamenti) è l’attività caratteristica di una società di
factoring e consente al creditore di esternalizzare attività solitamente gestite internamente ottenendo:
> Maggiore efficacia (la gestione è un’attività core per il factor)
> Maggiore efficienza (il factor beneficia di economie di scala)
4
Il Factoring rappresenta quindi un complemento ideale del
finanziamento bancario e dell’assicurazione del credito …
Servizi offerti
Player coinvolti
Banche
Factor
Assicurazioni
5
Finanziamento del
credito
Assicurazione
del credito
Gestione del
credito
… ma una completa diffusione richiede una corretta divulgazione
delle caratteristiche del servizio offerto, che si raggiunge
presidiando i canali di primo contatto con i potenziali clienti
Primo canale di contatto con il Factoring per le imprese
Opinioni sul Factoring
Chi lo
conosce



Chi non
lo
conosce


Mostra un buon
gradimento
E’ consapevole del ruolo di
sostegno finanziario del
circolante e di garanzia
del buon fine dei crediti
commerciali
Valorizza il supporto alla
gestione del credito
(governo flussi finanziari)
Considera il factoring come
strumento finanziario o di
recupero crediti
problematici
Associa il factoring ad una
situazione di difficoltà per
l’impresa
Imprese
intervistate
6
100
 Incrementare
Contatto
diretto con
Factor
40
la
consapevolezza della forza
vendita su elementi
attraenti del servizio
 Formare
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Banche
il personale
bancario sui diversi servizi
offerti dal Factoring
 Investire
Altre
imprese
7
tempo nella
formazione dei clienti sui
vantaggi del Factoring (es.
offrendo nuovi servizi)
 Incrementare
Stampa
Altro
Fonte: Assifact, SDA Bocconi
Azioni per migliorare il
presidio dei canali
0
26
la presenza
su pubblicazioni dirette ai
segmenti target
Vantaggi e Svantaggi del Factoring percepiti dalle imprese
Pros




7
+
Integrazione del finanziamento con
elementi di riassicurazione del
credito
Finanziamento erogato
considerando le caratteristiche dei
crediti ceduti (es. debitore)
Esternalizzazione (con
conseguente risparmio di costi) di
attività gestite internamente:
 Gestione dei debitori
 Incasso dei pagamenti
Relazione duratura (es. cessione
LIR)
Cons



-
Servizio percepito talvolta come
costoso (quando utilizzato come
semplice finanziamento)
Incremento delle interfacce
finanziarie per l’impresa (il factoring
si aggiunge alla banca)
La notifica al debitore può far
temere problemi di immagine in
rapporti di fornitura
Panel Prodotti
Componenti del servizio
Finanziaria
Gestione/Finanzia
mento dei flussi
capitali in relazione
al valore ed alla
qualità del debitore
+
Operativa
Monitoraggio dei
debitori
Gestione della
riscossione dei
pagamenti
+
Copertura
Rischio
(solo nel
pro soluto )
8
Copertura del
rischio di
insolvenza
debitori
Prodotti
Caratteristiche principali
Domestic
factoring
Finanziamento per il cedente, con possibilità di
assicurazione del credito, tenendo conto della qualità
del credito ceduto
Maturity
factoring
Pagamento al fornitore ad una data certa (fissa) da parte
del factor
Ulteriore dilazione per il Debitore
Reverse
factoring
Accordo con azienda Large Corporate per l’acquisizione
di fornitori
Finanziamento della filiera fornitori con miglioramento
del ciclo passivo sia lato debitore sia lato fornitore
Import
factoring
Linea di credito pro soluto per fornitori esteri
Possibilità di ulteriore dilazione per il debitore italiano
Export
factoring
Copertura del rischio di insolvenza del debitore
estero
Credit mgmt
v/s PPAA
Acquisizione crediti riconosciuti verso Stato,
Regioni e primari Comuni
Full factoring
Cessione Pro soluto /pro solvendo, della totalità
del portafoglio crediti dell’azienda cedente
Operazioni
strutturate
Operazioni Acquisto Crediti efficace per la
derecognition dai bilanci IAS del Cliente
PERCHE’ CREDITO SU MISURA ?
(1/2)
Il tool dispone di tre sezioni che mostrano
• I prodotti di UniCredit Factoring
• La rete commerciale (con ricerca per territorio)
• I servizi forniti alla clientela
Selezionando questa sezione
vengono proposti i servizi offerti
dal factor e i collegamenti ai
relativi prodotti.
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PERCHE’ CREDITO SU MISURA ?
(2/2)
… Vengono
proposti quei
prodotti con le
caratteristiche
che
maggiormente
soddisfano i
requisiti.
Scegliendo le
soluzioni
desiderate ...
10
Supply Chain Finance (Reverse Factoring) – perché ?
Filiera
D
A
 Restrizione dell’accesso
al credito da parte del
sistema bancario …
 … causando problemi al
corretto funzionamento
della supply chain del
Grande Debitore
Supply chain
C
Banca
Singolo
fornitore
 … mettendone in
discussione la capacità di
tenuta (soprattutto dei
player di piccola
dimensione)…
B
Industria
Finanza
 ... ha determinato un forte
stress finanziario sulle
imprese …
In questo contesto, UCF ha implementato un prodotto rivolto alle PMI appartenenti a filiere produttive
“guidate” da Debitori di elevato standing, con l’obiettivo di smobilizzare i crediti commerciali ad un
prezzo prefissato (Factoring supply chain), attraverso una procedura semplificata in ambiente WEB
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Supply Chain Finance (Reverse Factoring) – come funziona … (1/3)
Un prodotto
standardizzato per il
fornitore di filiera /
distretto ….
… inserito in un
processo guidato dal
capofiliera …
… attraverso il canale web e con
il supporto dell’esperienza UCF
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Supply Chain Finance (Reverse Factoring) – come funziona … (2/3)
Accordo di
Reverse
3
1
Buyer
Fornitore/Cedente
Piattaforma
completamente
web based
2
13
Adesione al
Factoring
Supply Chain Finance (Reverse Factoring) – come funziona … (3/3)
DATA
FATTURA
VERIFICA
CREDITO
ACCREDITO AL
FORNITORE A
SCADENZA DA UCF
ad esempio 60 gg
Eventuale anticipazione rispetto alle
scadenze commerciali
INTERESSI A CARICO DEL
FORNITORE
COMMISSIONI DI
FACTORING A CARICO
DEL FORNITORE
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ATTIVAZIONE
DILAZIONE
FINANZIARIA
ad esempio 60 gg
Dilazione finanziaria
Interessi per
dilazione
a carico dei
Debitori MTY
PAGAMENTO AD
UCF DA PARTE
DEL DEBITORE
Quali vantaggi per il Grande Debitore ?
Fidelizzazione
nel rapporto con
I Fornitori
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 Ottenimento di linee di credito continuative a favore dei propri
fornitori strategici
 Miglioramento della qualità e della puntualità delle forniture da
parte dei propri fornitori
 Possibilità di sperimentazione di nuovi fornitori con instaurazione di
rapporti continuativi e duraturi nel tempo
Ottimizzazione
delle condizioni
economiche
 Possibilità di negoziare griglia condizioni di favore per i fornitori al
fine di beneficiarne sia in termini di marketing che in ambito
negoziale con i fornitori stessi
 Possibilità, tramite offerta di smobilizzo immediato dei crediti, di
negoziare ed allungare i propri termini di regolamento degli
acquisti
Semplificazione
nella gestione
dell’accordo
 Un team dedicato sia per la costruzione dell’accordo che per
l’attività di acquisizione dei fornitori
 Una piattaforma Web per gestire lo scambio dei flussi informativi con
il Factor
 Esternalizzazione di parte delle attività amministrative ad un
operatore specializzato
Quali vantaggi per i fornitori ?
Garanzia dei
pagamenti
Ottimizzazione
della tesoreria
Semplicità di
gestione
 Pagamento a scadenza per tutti i crediti ceduti(2) , siano essi pro
soluto o pro solvendo, a fronte del riconoscimento da parte del
debitore
 Eliminazione di eventuali costi oltre la scadenza per il fornitore
 Possibilità di anticipazione del corrispettivo tramite l’assegnazione
di linee di credito dedicate
 Ottimizzazione dei flussi finanziari grazie ad un’unica linea di
affidamento dimensionata per finanziare l’intero volume dei crediti
ceduti
 Un’unica banca, un unico interlocutore
 Una piattaforma Web per gestire le cessioni di credito
 Un team dedicato a supporto
(1) Crediti liquidi ed esigibili, riconosciuti dal debitore
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Contatti presso UniCredit Factoring
Roberto Silvestri
Responsabile Area Nord Est
Direzione Commerciale
Unicredit Factoring S.p.A.
VIia Garibaldi 2 - 37121 VERONA
Tel. +39 045 8081241 Cell. +39 331 6699215
mailto: [email protected]
Alessandro Grasso Macola
Responsabile Convenzioni
Direzione Marketing
and International Business Department
UniCredit Factoring S.p.A.
Via Livio Cambi, 5 - 20151 MILANO
Tel +39 02 366.71077 - Cell +39 3355641617
mailto: [email protected]
Marco Ciani G.A.
Responsabile Area Sviluppo
UniCredit Factoring S.p.a.
Via S. Protaso, 1/ 3 - 20122 - MILANO
Tel.: +39 02.36671089 Cell.: +39 334.6314074
mailto: [email protected]
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