Product pack BG più Valore

BG
BG Più
Più Valore
Valore
Rendimento
Rendimento ee sicurezza
sicurezza insieme
insieme
Product pack
Il presente documento è realizzato a scopo informativo e non costituisce né può essere in
alcun caso considerato offerta di vendita, sottoscrizione e sollecitazione di qualsiasi natura
Key features
Caratteristiche
Caratteristiche principali
principali
Caratteristiche
Caratteristiche tecniche
tecniche
Opzioni
Opzioni finanziarie
finanziarie
Opzioni
Opzioni di
di decumulation
decumulation
II plus
plus dello
dello strumento
strumento assicurativo
assicurativo
AA chi
chi si
si rivolge
rivolge
II vantaggi
vantaggi distintivi
distintivi
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BG Più Valore: caratteristiche principali
Orizzonte temporale minimo 5 anni e nessun vincolo temporale
Impignorabilità e insequestrabilità
Rendimento annuale mai negativo
Capitale rivalutato e consolidato ogni anno
Capitale più che garantito: assicurato
Fiscalità differita alla liquidazione
Adattabilità a particolari situazioni in ambito di pianificazione
successoria
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Le caratteristiche tecniche
Caratteristica
Descrizione
Nome prodotto
Più Valore
Contratto
Polizza Ramo I a Premio Unico con possibilità di
effettuare versamenti aggiuntivi
Versamenti
Sottoscrizione: min € 5.000 – max € 500.000
Durata
Vita intera
Figure contrattuali
Contraente: persona giuridica o fisica con età
minima 18 anni
Assicurato: persona fisica con età minima 18
anni, età massima 90 anni
Investimento
Gestione Separata Nuova Concreta
Garanzia
Viene garantito annualmente il mantenimento del
capitale ed il consolidamento dei rendimenti annui
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Le caratteristiche tecniche
Caratteristica
Descrizione
Caricamento
Variabile dal 3% allo 0% in funzione del cumulo dei premi
versati sul contratto
Commissione di
gestione
1,50 punti
Gestione.
percentuali
trattenuti
sul
rendimento
della
Commissioni di
uscita
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BG Più Valore : caratteristiche finanziarie
Rivalutazione collegata alla gestione speciale Nuova Concreta
Rendimento garantito mai negativo ogni anno
L’attribuzione di ogni rendimento annuo, innalza il capitale garantito alla
scadenza (consolidamento)
Rendimento lordo per il 2010: 4,61%
Certificazione rendimento annuo intorno al 20 novembre di ogni anno
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Gestione Nuova Concreta: rendimento certificato e consolidato
Il rendimento della gestione Nuova Concreta viene certificato una volta
l’anno (intorno al 20 novembre) da parte di una società di revisione
iscritta all’albo e la gestione è separata dalle altre attività patrimoniali della
Compagnia;
Il calcolo dei proventi a costo storico è mirato a mantenere il rendimento
annuo positivo ed il consolidamento dei risultati ogni anno (il capitale
raggiunto non può mai diminuire - vedi pagina successiva);
Il rendimento certificato consente inoltre di avere la certezza
rendimento per l’intero anno successivo (“rendimento “ex-ante”)
di
Capitale
Capitalegarantito
garantitoin
inogni
ognimomento
momento
Obiettivi
Obiettiviprincipali
principali
della
dellaGestione
Gestione
+
Consolidamento
Consolidamentoannuo
annuodei
dei
risultati
realizzati
dalla
gestione
risultati realizzati dalla gestione
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BG Più Valore : esempio di consolidamento dei rendimenti
5,59%
5,32%
5,00%
120.000
4,61%
4,58%
114.928
115.000
Capitale
110.763
110.000
105.000
6%
5,26%
119.629
123.349
5%
4%
107.454
3%
103.820
2%
100.000
95.000
1%
90.000
0%
2005
2006
2007
Capitale assicurato
2008
Rendimento Nuova Concreta
125.000
2009
Concreta
Investimento di 100.000 euro in BG Più Valore. Il rendimento della Gestione Separata
è al lordo delle commissioni e della tassazione del 12,50% sulla plusvalenza realizzata
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Gestione Separata Nuova Concreta
100,00%
80,00%
60,00%
40,00%
20,00%
0,00%
2005
2006
2007
2008
2009
2010
Titoli di Stato
96,16%
92,08%
92,55%
57,96%
41,43%
50,86%
Corporate
3,41%
3,51%
3,27%
29,67%
57,77%
40,33%
Azioni
0,43%
0,22%
0,21%
12,37%
0,80%
8,81%
Altri attivi
0,00%
4,19%
3,97%
0,00%
0,00%
0,00%
AUM in mln
14,75
14,32
15,11
22,01
413,10
952,28
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Opzioni finanziarie
Possibilità di
liquidare la
plusvalenza
senza penali
Trascorsi 12 mesi dalla decorrenza, è possibile riscattare (in
qualsiasi momento) la parte di rivalutazione generata dal
premio di sottoscrizione, senza l’applicazione di alcuna penale.
La plusvalenza esente da penale è quella consolidata all’ultima
ricorrenza annua e la richiesta di liquidazione può essere fatta
in qualsiasi momento.
Trasparenza: l’operazione prevede l’utilizzo di un modulo
dedicato
Vantaggi
Libertà: possibilità di riscattare la plusvalenza in qualsiasi
momento in base alle proprie esigenze
Vantaggio fiscale: posticipazione della tassazione nel
tempo
Economicità: l’operazione è gratuita
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Opzioni assicurative di decumulation
Possibilità di trasformare dopo 5 anni
il capitale in una rendita rivalutabile vitalizia
Reversibilità
Reversibilità
Periodo
Periodopredefinito
predefinito
Capitale
Capitaleper
pereredi
eredi
Caratteristica:
reversibilità a favore di
una seconda persona
Caratteristica: certa per 5
o 10 anni e poi vitalizia
oppure certa per un numero
di anni tale da recuperare il
capitale
assicurato
al
momento della conversione e
successivamente vitalizia
Caratteristica: al decesso
dell’assicurato viene
corrisposto al beneficiario un
importo pari alla differenza
tra l’importo del capitale
assicurato al momento della
conversione e la somma
delle rendite già corrisposte.
Vantaggio:
recuperare,
sotto
forma
di
rendita,
l’investimento residuo
Vantaggio: recuperare,
sotto forma di capitale,
l’investimento residuo
Vantaggio:
estensione
dell’integrazione
pensionistica anche ad
un’altra persona
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I vantaggi dello strumento assicurativo
Capital gain: per i capitali investiti il prelievo fiscale del 12,5% sulla plusvalenza è
differito al momento del disinvestimento (realizzazione) e non è previsto alcun
prelievo sulla plusvalenza in caso di successione (decesso).
Pianificazione Successoria: lo strumento assicurativo, in un’ottica di pianificazione
successoria, consente una notevole semplicità nella gestione della liquidazione. Con pochi
documenti ed in tempi relativamente brevi è possibile ricevere la liquidazione. Inoltre
consente di evitare qualsiasi tipo di imposta di successione (attualmente prevista per
importi superiori al milione di euro).
Impignorabilità e Insequestrabilità: l’art.1923 del codice civile (sez. III
“Dell’Assicurazione sulla Vita”) dichiara esplicitamente che tanto le somme dovute al
Contraente, quanto quelle dovute al Beneficiario, sono sottratte ad ogni azione esecutiva o
cautelare.
Figure contrattuali: la presenza delle classiche figure contrattuali consente di destinare le
somme del contratto a persone predefinite (fisiche o giuridiche, anche più di una e con
possibilità di indicare le percentuali di beneficio).
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Nuova Concreta: confronto con le principali Gestioni Speciali
presenti sul mercato
COMPAGNIA
Ras
Generali
Alleanza
EurizonVita
Toro
Fondiaria-Sai
Mediolanum
Montepaschi
Poste Vita
GESTIONE
SEPARATA
Vitariv
Gesav
Euro S. Giorgio
VivaPiù
Rispav
Press
Medinvest
MPV
Dinamica
Media mercato
Nuova Concreta
5,03
4,97
4,19
4,55
4,30
4,23
4,12
3,57
3,41
5,04
4,82
5,02
4,04
4,58
4,32
4,03
3,83
2,80
5,05
5,23
5,07
4,22
5,06
4,73
4,08
4,45
3,25
5,02
4,41
5,07
5,18
4,61
3,82
4,14
4,64
2,38
4,51
4,41
4,56
3,72
4,57
3,82
4,85
4,03
2,47
ULTIMI
5 ANNI
4,93
4,77
4,78
4,34
4,62
4,18
4,24
4,10
2,86
4,26
4,28
4,57
4,36
4,10
4,32
5,32
5,00
4,58
5,26
5,59
5,15
2005 2006 2007 2008 2009
Nota: dati aggiornati al 2009; rielaborazioni interne su dati di mercato
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A chi si rivolge BG Più Valore
è la soluzione di investimento ideale per:
E’
una
forma
di
investimento dedicata in
esclusiva ai Clienti di Banca
Generali, che consente al
capitale di crescere senza
rischio di perdita e con la
garanzia di consolidare,
anno
dopo
anno,
i
rendimenti realizzati dalla
Gestione Separata Nuova
Concreta
chi ha una propensione al rischio molto
bassa ma è alla ricerca di rendimenti
interessanti
chi desidera pianificare la propria
successione in maniera facile ed efficace
chi è interessato a creare, in maniera
semplice e senza eccessivi vincoli, una
pensione integrativa per sé o, grazie alla
reversibilità, per un’altra persona
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BG Più Valore : i vantaggi distintivi
Garanzia: consente di ottenere un rendimento competitivo rispetto ad altri strumenti
di natura obbligazionaria, con la garanzia del capitale
Flessibilità: è privo di vincoli temporali e consente di effettuare ulteriori investimenti
in ogni momento adattandosi alle diverse esigenze
Opportunità: prevede un’ampia gamma di opzioni assicurative di tipo finanziario e di
tipo previdenziale
Versatilità: il rendimento finanziario (plusvalenza) ottenuto in corso di contratto può
essere disinvestito in qualsiasi momento e liberamente
Affidabilità: è garantito dalla Compagnia, che appartiene al 100% dal Gruppo
Generali
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