DOMANI - per loro

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DOMANI - per loro

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CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON PARTECIPAZIONE
AGLI UTILI A PREMIO UNICO (tar. 185A), A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE
TEMPORANEO (tar. 186A) CON PRESTAZIONE IN FORMA DI RENDITA VITALIZIA
Il presente Fascicolo Informativo, contenente:
• Scheda sintetica
• Nota informativa
• Condizioni di assicurazione (comprensive del Regolamento sulla Gestione Separata “Linea Capitale”)
• Glossario
• Modulo di proposta
deve essere consegnato al Contraente
prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE
LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
Fascicolo Informativo
DOMANI – per loro
(Tariff 185A – 186A)
(Tariffe
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE A VITA INTERA CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI A PREMIO
UNICO (tar. 185A), A PREMIO ANNUO RIVALUTABILE TEMPORANEO (tar. 186A) CON
PRESTAZIONE IN FORMA DI RENDITA VITALIZIA
Il presente FASCICOLO INFORMATIVO, contenente:
•
SCHEDA SINTETICA
•
NOTA INFORMATIVA
•
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE (comprensive del Regolamento sulla Gestione Separata “Linea Capitale”)
•
GLOSSARIO
•
MODULO DI PROPOSTA
deve essere consegnato al Contraente prima della sottoscrizione della Proposta di assicurazione.
PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE LEGGERE ATTENTAMENTE
LA SCHEDA SINTETICA E LA NOTA INFORMATIVA
Mod. VITA58632
VITA5863 ed. 10/2016 - Tar. 185A – 186A
DOMANI – per loro
SOMMARIO
SCHEDA SINTETICA
1. INFORMAZIONI GENERALI
2. CARATTERISTICHE DEL CONTRATTO
3. PRESTAZIONI ASSICURATIVE E GARANZIE OFFERTE
4. COSTI
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
NOTA INFORMATIVA
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
CONDIZIONI DI ASSICURAZIONE
2. PAGAMENTO DEI PREMI
3. COSTI
5. RISCHIO MORTE – ESCLUSIONI
6. LIMITAZIONE DELLA COPERTURA – CARENZA
7. RIVALUTAZIONE
8. REGOLAMENTO DEL FONDO “LINEA CAPITALE”
9. RISCATTO
10. PRESTITI
11. OPZIONI DI CONTRATTO
12. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A ITALIANA ASSICURAZIONI
13. INFORMATIVA CONTRATTUALE
14. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI
15. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURANDO
16. BENEFICIARI
17. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
18. CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
19. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
20. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
21. ONERI FISCALI
22. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
23. FORO COMPETENTE
GLOSSARIO
PROPOSTA
DOMANI – per loro
INTRODUZIONE
“DOMANI – per loro” è una polizza a vita intera che prevede come prestazione il pagamento, al decesso
dell’Assicurato, di una rendita vitalizia a favore del Beneficiario designato.
In caso di premorienza del Beneficiario è prevista la restituzione al Contraente dei premi versati.
“DOMANI – per loro” offre al Contraente la possibilità di scegliere tra due differenti tariffe:
a premio unico;
a premio annuo - con possibilità di rateizzazione del premio.
Con la sottoscrizione del prodotto “DOMANI – per loro” viene data la possibilità al Contraente, nel caso in cui il
Beneficiario sia affetto da disabilità grave accertata, di avvalersi di una detrazione fiscale ai fini IRPEF (così
come previsto dalla Legge n.112 del 22 giugno 2016, (c.d. “Legge sul Dopo di Noi”).
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SCHEDA SINTETICA
SCHEDA SINTETICA
La presente Scheda sintetica è redatta secondo lo schema predisposto dall’IVASS, ma il suo contenuto non è
soggetto alla preventiva approvazione dell’IVASS.
ATTENZIONE: LEGGERE ATTENTAMENTE LA NOTA INFORMATIVA PRIMA DELLA SOTTOSCRIZIONE DEL
CONTRATTO
La presente Scheda sintetica è volta a fornire al Contraente un’informazione di sintesi sulle caratteristiche,
sulle garanzie, sui costi e sugli eventuali rischi presenti nel contratto e deve essere letta congiuntamente alla
Nota informativa.
1. INFORMAZIONI GENERALI
1.a) Società di assicurazione
Italiana Assicurazioni S.p.A..
Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni – Società soggetta ad attività di direzione e
coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni.
1.b) Informazioni sulla situazione patrimoniale dell’Impresa
Al 31/12/2015 il patrimonio netto della Società è pari a 422.914.796 euro.
La parte del patrimonio netto relativa al capitale sociale è pari a 40.455.078 euro.
La parte del patrimonio netto relativa alle riserve patrimoniali è pari a 382.459.718 euro.
L’indice di solvibilità riferito alla gestione vita è pari al 294% e rappresenta il rapporto tra l’ammontare del
margine di solvibilità disponibile e l’ammontare del margine di solvibilità richiesto dalla normativa
vigente.
Informiamo che su www.italiana.it è disponibile un’Area Riservata che permetterà di consultare la propria
posizione assicurativa (come previsto dal Provvedimento IVASS n.7 del 16 luglio 2013) e di usufruire di altre
comode funzionalità. L’accesso è consentito gratuitamente seguendo le semplici istruzioni di registrazione
presenti sul sito
1.c) Denominazione del contratto
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1.d) Tipologia del contratto
Contratto di assicurazione a vita intera con partecipazione agli utili con prestazione in forma di rendita vitalizia.
Il presente contratto assicurativo prevede come prestazione il pagamento, al decesso dell’Assicurato, di una
rendita vitalizia a favore del Beneficiario designato.
In caso di premorienza del Beneficiario, prima dell’erogazione della rendita, è prevista la risoluzione del contratto
e la restituzione al Contraente dei premi versati.
Il Contraente può scegliere di sottoscrivere, in base alle proprie esigenze, la tariffa a premio unico (Tar. 185A)
oppure la tariffa a premio annuo rivalutabile temporaneo (Tar. 186A).
Si precisa che il contratto può essere stipulato da Contraenti domiciliati nello Spazio Economico Europeo
(comprensivo degli Stati Membri dell’Unione Europea, di Islanda, Liechtenstein, Norvegia e San Marino). In caso
contrario, la polizza non può essere emessa.
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SCHEDA SINTETICA
Le prestazioni assicurate dal presente contratto sono contrattualmente garantite dalla Società e si rivalutano
annualmente in base al rendimento di una gestione separata di attivi denominata LINEA CAPITALE.
1.e) Durata
Il contratto è a vita intera. La sua durata dipende dalla vita dell’Assicurato e dall’età del Beneficiario.
Tariffa 185A – premio unico
Per la tariffa a premio unico è possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno 1 anno dalla data
di decorrenza. Non sono consentiti riscatti parziali.
Tariffa 186A – premio annuo
Per la tariffa a premio annuo rivalutabile temporaneo è possibile esercitare il diritto di riscatto totale dopo aver
pagato tutti i premi relativi ai primi 3 anni. Non sono consentiti riscatti parziali.
1.f) Pagamento dei premi
Il contratto è a premio unico.
Il Contraente deve versare il premio in un'unica soluzione alla sottoscrizione della Proposta o del contratto.
L'importo minimo di premio sul presente contratto è di 36.000,00 euro, quello massimo 500.000,00
euro.
Il contratto è a premio annuo rivalutabile temporaneo pagabile a scelta del Contraente per una durata
pagamento premi che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 30 anni.
Il primo premio deve essere versato dal Contraente alla sottoscrizione della Proposta o del contratto e gli
altri alle successive ricorrenze in base alla periodicità di versamento scelta (mensile, trimestrale,
semestrale e annuale).
Il premio annuo è rivalutabile in base al rendimento del fondo LINEA CAPITALE.
I limiti di premio minimo al netto di eventuali interessi di frazionamento, sono di seguito specificati:
Periodicità del
Importo premio
Importo premio
versamento
minimo in euro
massimo in euro
mensile
600,00
2.000,00
trimestrale
1.800,00
6.000,00
semestrale
3.600,00
12.000,00
annuale
7.200,00
24.000,00
Si rinvia all’Art. 5 della Nota informativa per i dettagli sui costi di frazionamento.
Ai sensi dell’Art. 1924 del Codice Civile, il premio relativo al primo anno di durata del contratto è dovuto per
intero indipendentemente dalla periodicità di versamento scelta.
Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “Linea Capitale”, ogni singolo Contraente (o
più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può versare un
cumulo di premi superiore a 5.000.000,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione separata
“Linea Capitale” nell’arco temporale di un anno.
Su entrambe le tariffe non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
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SCHEDA SINTETICA
ll contratto ha lo scopo di fornire un supporto economico a favore del Beneficiario designato attraverso la
corresponsione, al decesso dell’Assicurato, di una rendita vitalizia.
e la contestuale restituzione al Contraente dei premi versati.
Una parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per far fronte al rischio demografico (rischio di
mortalità e longevità); tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre
pertanto alla formazione della prestazione assicurata.
Al fine di comprendere il meccanismo di partecipazione agli utili (rivalutazione), è utile consultare il progetto
esemplificativo dello sviluppo delle prestazioni, del valore di riduzione (solo per la tariffa 186A) e del valore di
riscatto, contenuti nella sezione E della Nota informativa.
La Società è tenuta a consegnare al Contraente il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al
più tardi al momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
Il contratto prevede la seguente tipologia di prestazione:
Definizione
Descrizione della prestazione
PRESTAZIONE AL MOMENTO DEL DECESSO DELL’ASSICURATO
Al momento del decesso dell’Assicurato, pagamento in favore del
Beneficiario designato dal Contraente di una rendita vitalizia mensile
Prestazione di rendita
posticipata rivalutabile fino al momento del pagamento della prima
rata
Nel calcolo della prestazione iniziale viene riconosciuto un rendimento finanziario, anticipato e garantito da
Italiana Assicurazioni S.p.A., pari allo 0,75% (tasso di interesse tecnico).
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via
definitiva sul contratto.
In caso di riscatto, il Contraente sopporta il rischio di ottenere un importo inferiore ai premi lordi versati.
Maggiori informazioni sono fornite in Nota informativa alla sezione B. In ogni caso le coperture assicurative e i
meccanismi di rivalutazione delle prestazioni sono regolati dagli articoli 4 e 7 delle Condizioni di
assicurazione.
4. COSTI
Italiana Assicurazioni S.p.A., al fine di svolgere l'attività di collocamento e di gestione dei contratti e di incasso
dei premi, preleva dei costi secondo la misura e le modalità dettagliatamente illustrate in Nota informativa
alla sezione C.
I costi gravanti sui premi e quelli prelevati dalla gestione separata riducono l'ammontare delle prestazioni.
Per fornire un'indicazione complessiva dei costi che gravano a vario titolo sul contratto viene di seguito riportato
l'indicatore sintetico "Costo percentuale medio annuo", che indica di quanto si riduce ogni anno, per effetto dei
costi, il tasso di rendimento del contratto rispetto a quello di un’analoga operazione non gravata da costi.
Il predetto indicatore ha una valenza orientativa in quanto calcolato su parametri prefissati.
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SCHEDA SINTETICA
Il Costo percentuale medio annuo (CPMA) è calcolato con riferimento al premio della prestazione principale e
non tiene pertanto conto dei premi delle coperture complementari e/o accessorie.
Gestione separata: “LINEA CAPITALE”
Tariffa 185A
Premio unico: 250.000,00 euro
Sesso: qualunque
Età assicurato: 55 anni
Età beneficiario: 15 anni
Anno di inizio erogazione
rendita: 15°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Sesso: qualunque
rendita: 20°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Sesso: qualunque
rendita: 25°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Anno
CPMA
Anno
CPMA
Anno
CPMA
5
10
15
0,60%
0,30%
0,74%
5
10
15
20
0,60%
0,30%
0,20%
0,67%
5
10
15
20
25
0,60%
0,30%
0,20%
0,15%
0,63%
Gestione interna separata: “LINEA CAPITALE”
Tariffa 186A
Premio annuo: 15.000,00 euro
Sesso: qualunque
Durata pag. premi: 10 anni
rendita: 15°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Sesso: qualunque
rendita: 20°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Anno
CPMA
Anno
CPMA
5
10
15
4,46%
0,54%
0,82%
5
10
15
20
4,46%
0,54%
0,28%
0,71%
Sesso: qualunque
rendita: 25°
Tasso di rendimento
degli attivi: 2,00%
Anno
CPMA
5
4,46%
10
0,54%
15
0,28%
20
0,19%
25
0,66%
Viene di seguito riportata l’esemplificazione dei premi necessari per assicurare la prestazione di rendita
mensile, relativi alla combinazione di età dell’Assicurato, età del Beneficiario e livello di rendita mensile
indicate nelle seguenti tabelle.
Gli importi sotto riportati sono stati calcolati ipotizzando una rateazione della rendita mensile
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SCHEDA SINTETICA
Tariffa 185A
Assicurazione di rendita vitalizia
Età Beneficiario: 15 anni -Importo del premio da convertire in rendita
Età assicurato
35
45
55
Rendita mensile
500
107.457,09
146.802,11
189.061,56
1.000
214.914,18
293.604,22
378.123,13
Tariffa 186A
Assicurazione di rendita vitalizia
Età Beneficiario: 15 anni - Durata pagamento premi: 30 anni
Importo del premio annuo (iniziale) da convertire in rendita
Età assicurato
35
45
55
Rendita mensile
500
7.980,42
1.000
8.182,11
11.462,73
15.960,96
5. ILLUSTRAZIONE DEI DATI STORICI DI RENDIMENTO DELLA GESTIONE SEPARATA
In questa sezione è rappresentato il tasso di rendimento realizzato dalla gestione separata LINEA CAPITALE
negli ultimi 5 anni e il corrispondente tasso di rendimento minimo riconosciuto agli Assicurati. Il dato è
confrontato con il tasso di rendimento medio dei titoli di Stato e con l'indice ISTAT dei prezzi al consumo per le
famiglie di impiegati e operai.
Anno
2011
2012
2013
2014
2015
Rendimento
realizzato dalla gestione
separata “Linea Capitale”*
3,49%
3,58%
3,82%
3,74%
3,68%
Rendimento minimo
riconosciuto agli
Assicurati **
2,99%
3,08%
3,32%
3,24%
3,18%
Rendimento medio
dei titoli di stato
Inflazione
4,89%
4,64%
3,35%
2,08%
1,19%
2,73%
2,97%
1,17%
0,21%
-0,17%
* I rendimenti realizzati indicati in tabella sono al netto di una commissione di gestione in misura del 10%
trattenuta direttamente dai proventi finanziari di competenza del periodo. A seguito dell’entrata in vigore del
Reg. ISVAP n.38/2011 è stato modificato il Regolamento della gestione separata “Linea Capitale” e tale prelievo
non è più applicato. Pertanto i rendimenti medi calcolati fino al quietanza mento di marzo 2012 sono gravati da
una commissione di gestione oggi non più applicata.
(**) al lordo dell’eventuale tasso tecnico.
Attenzione: i rendimenti passati non sono indicativi di quelli futuri.
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SCHEDA SINTETICA
6. DIRITTO DI RIPENSAMENTO
Il Contraente ha il diritto di revocare la Proposta o di recedere dal contratto. Per le relative modalità leggere la
sezione D della Nota informativa.
Italiana Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie
contenuti nella presente Nota informativa.
Il Rappresentante Legale
Dott. Andrea Bertalot
Data ultimo aggiornamento: 20/10/2016
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NOTA INFORMATIVA
NOTA INFORMATIVA
La presente Nota informativa è redatta secondo lo schema predisposto dall’ISVAP, ora IVASS, ma il suo
contenuto non è soggetto alla preventiva approvazione dell'IVASS.
Il Contraente deve prendere visione delle Condizioni di assicurazione prima della sottoscrizione del contratto.
A. INFORMAZIONI SULL'IMPRESA DI ASSICURAZIONE
1 Informazioni generali
a) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. COMPAGNIA ITALIANA DI PREVIDENZA, ASSICURAZIONI E
RIASSICURAZIONI Società per azioni Fondata nel 1889;
Società con un unico socio: Società Reale Mutua di Assicurazioni – Società soggetta ad attività di direzione
e coordinamento della Società Reale Mutua di Assicurazioni.
b) ITALIANA ASSICURAZIONI S.p.A. ha sede e direzione generale in Via M.U.Traiano, 18 – 20149 Milano –
Italia.
c) Recapito telefonico: +39 02 397161 – Fax +39 02 3271270
Sito internet: www.italiana.it
Posta elettronica certificata (PEC): [email protected]
Per informazioni, chiarimenti o comunicazioni relative al presente contratto il Contraente/Beneficiario può
rivolgersi al Servizio “Benvenuti in Italiana”.
Indirizzo: Via Traiano, 18 – 20149 Milano
Numero Verde: 800-101313 (dal lunedì al sabato dalle 8 alle 20)
Fax: 02 39717001 E-mail: [email protected]
d) Italiana Assicurazioni S.p.A. è iscritta al Registro Imprese Milano, Codice Fiscale e N. Partita IVA
00774430151 – R.E.A. Milano N.7851.
Iscritta al numero 1.00004 dell’Albo delle imprese di assicurazione e riassicurazione ed appartenente al
Gruppo assicurativo Reale Mutua, iscritto all’Albo dei gruppi assicurativi.
B. INFORMAZIONI SULLE PRESTAZIONI ASSICURATIVE E SULLE GARANZIE OFFERTE
2 Prestazioni assicurative e garanzie offerte
Il contratto è a vita intera. La sua durata dipende dalla vita dell’Assicurato e dall’età del Beneficiario.
La prestazione assicurata è determinata in base all’età assicurativa dell’Assicurando, tenendo conto del suo
stato di salute, dell’eventuale abitudine al fumo e stile di vita (professione, sport, ecc…), all’ammontare del
premio, nonché all’età del Beneficiario.
L’Assicurato è la persona fisica il cui decesso determina l’erogazione della prestazione in favore del Beneficiario.
Il Beneficiario è il soggetto sulla cui aspettativa di vita è determinato il valore della rendita assicurata e pertanto
non é possibile modificare la designazione del Beneficiario nel corso della durata contrattuale.
Per entrambe le tariffe il contratto prevede, al momento del decesso dell’Assicurato, il pagamento di una
rendita vitalizia mensile al Beneficiario designato in polizza.
La prestazione si rivaluta dalla data di decorrenza della polizza fino al momento del decesso dell’Assicurato,
mentre le rate rimarranno invariate durante il periodo di corresponsione della rendita.
La prima rata di rendita sarà pagata al Beneficiario il mese successivo al riconoscimento del diritto.
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NOTA INFORMATIVA
Si precisa che è data facoltà al Contraente di esercitare in qualsiasi momento il diritto di riscatto, fatto salvo
quanto previsto al successivo Art. 10.
Si rinvia all’Art. 4 delle Condizioni di Assicurazione per gli aspetti di dettaglio della prestazione.
Sulle coperture offerte sono previsti un periodo di carenza (sospensione della copertura del rischio assicurato)
e delle cause di esclusione. Per maggiori dettagli, si rinvia agli Art. 5 e 6 delle Condizioni di Assicurazione.
mortalità e longevità); tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre
pertanto alla formazione della prestazione assicurata.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e nel calcolo della prestazione iniziale
viene riconosciuto un rendimento finanziario, anticipato e garantito da Italiana Assicurazioni S.p.A., pari allo
0,75% (tasso di interesse tecnico).
Si precisa che il contratto può essere stipulato da Contraenti domiciliati nello Spazio Economico Europeo
(comprensivo degli Stati Membri dell’Unione Europea, di Islanda, Liechtenstein, Norvegia e San Marino). In
caso contrario, la polizza non può essere emessa.
3 Premi
Il premio è determinato in base all’età assicurativa dell’Assicurando, tenendo conto del suo stato di salute,
dell’eventuale abitudine al fumo e stile di vita (professione, sport, ecc…), all’ammontare della prestazione
assicurata, nonché all’età del Beneficiario.
Nel caso in cui lo stato di salute dell’Assicurando e le sue attività professionali e sportive lo rendessero
necessario, potrebbe essere applicato un sovrappremio dovuto all'aggravamento del rischio demografico
oppure la garanzia potrebbe non essere prestata.
Si precisa che le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'Assicurando devono essere esatte e complete;
dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono
comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto
contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.
Si precisa che, considerata la modalità con cui viene effettuato il calcolo del premio, per questa tipologia di
contratto non è consentita la modifica di designazione del Beneficiario nel corso della durata contrattuale in
quanto la sua aspettativa di vita concorre alla determinazione del premio.
oppure la tariffa a premio annuo temporaneo rivalutabile (Tar. 186A).
L’importo minimo di premio sul presente contratto è di 36.000,00 euro, quello massimo di 500.000,00
euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
È possibile esercitare il diritto di riscatto totale trascorso almeno 1 anno dalla data di decorrenza.
Tar. 186A – premio annuo
Il contratto è a premio annuo temporaneo rivalutabile.
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NOTA INFORMATIVA
Il Contraente sceglie la durata pagamento premi che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 30
anni.
altri alle successive ricorrenze in base alla periodicità di versamento scelta.
A partire dalla data di ricevimento di comunicazione del decesso dell’Assicurato, il pagamento dei premi
risulta sospeso.
In caso di premorienza del Beneficiario, prima dell’erogazione della rendita, è riconosciuta una somma pari
all’importo dei premi versati.
Il premio annuo è rivalutabile in base al rendimento del fondo LINEA CAPITALE con le stesse modalità
previste per la rivalutazione delle prestazioni, come previsto al successivo Art. 7 delle condizioni di
assicurazione. Tale premio è pagabile anche in rate sub-annuali.
I limiti di premio minimo al netto di eventuali interessi di frazionamento, sono di seguito specificati:
Periodicità del versamento
Importo premio minimo in euro
Importo premio massimo in euro
mensile
trimestrale
semestrale
annuale
600,00
1.800,00
3.600,00
7.200,00
2.000,00
6.000,00
12.000,00
24.000,00
Si rinvia al successivo Art. 5 per i dettagli sui costi di frazionamento.
È necessario pagare almeno i premi relativi ai primi 3 anni per poter esercitare il diritto di riscatto totale o di
riduzione della prestazione. Resta fermo il diritto alla restituzione dei premi in caso di premorienza del
Beneficiario.
Nel caso in cui il Contraente sospenda il pagamento prima di aver corrisposto i premi relativi ai primi 3 anni,
è prevista la risoluzione di diritto del contratto e quanto versato resterà acquisito da Italiana Assicurazioni
S.p.A..
Nel caso di premi con periodicità sub-annuale la prima annualità è, comunque, dovuta per intero.
Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Per entrambe le tariffe, al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “Linea Capitale”, ogni
singolo Contraente (o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi)
non può versare un cumulo di premi superiore a 5.000.000,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla
gestione separata “Linea Capitale” nell’arco temporale di un anno.
Il versamento dei premi potrà essere effettuato con le seguenti modalità:
• per importi fino ad euro 50.000,00 direttamente in Agenzia, tramite
- assegno circolare (1 giorno di valuta) o bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni
S.p.A., con clausola di non trasferibilità;
- ordine di bonifico SEPA (1 giorno di valuta);
- bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del
mese successivo a seconda della carta di credito).
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NOTA INFORMATIVA
• per importi superiori ad euro 50.000,00, tramite bonifico SEPA (1 giorno di valuta) sul conto corrente n.
10397107 – CAB 1000 – ABI 3138 intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A. presso Banca Reale S.p.A. –
Corso Vittorio Emanuele II, 101 – 10128 Torino TO, Codice IBAN: IT38 T031 3801 0000 0001 0397 107,
indicando come causale:
CODICE AGENZIA – DOMANI – per loro – COGNOME DEL CONTRAENTE
4 Modalità di calcolo e di assegnazione della partecipazione agli utili
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto la rendita maturata alla ricorrenza anniversaria
precedente viene rivalutata in base al rendimento del LINEA CAPITALE, con le modalità descritte all’Art. 7 delle
Condizioni di Assicurazione.
Ai fini della rivalutazione della rendita, il tasso di rendimento del fondo LINEA CAPITALE è determinato
mensilmente su un periodo di osservazione dei dodici che precedono il 3° mese antecedente quello della
ricorrenza annuale.
La rivalutazione del capitale viene effettuata in regime di capitalizzazione composta.
Consultare la sezione Quotazioni Vita riportata sul sito internet www.italiana.it per conoscere il valore del tasso
di rendimento determinato per anno di ricorrenza anniversaria.
Italiana Assicurazioni S.p.A., pari allo 0,75% (tasso di interesse tecnico).
La percentuale annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico dello 0,75%
la differenza fra il rendimento del fondo LINEA CAPITALE la commissione di rivalutazione e il suddetto tasso
tecnico; nel caso in cui tale differenza sia negativa, la percentuale viene considerata pari a zero e di conseguenza
la prestazione non può mai diminuire e la rendita maturata non può essere inferiore alla rendita rivalutata
all’ultima ricorrenza anniversaria trascorsa.
La rivalutazione, a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando la rendita maturata alla ricorrenza
anniversaria precedente per la percentuale annua di rivalutazione.
Le rivalutazioni riconosciute annualmente si aggiungono alle prestazioni maturate e restano acquisite in via
definitiva sul contratto, come dettagliatamente illustrato nella successiva sezione E.
La Società è tenuta a consegnare il progetto esemplificativo elaborato in forma personalizzata al più tardi al
momento in cui il Contraente è informato che il contratto è concluso.
C. INFORMAZIONI SU COSTI, SCONTI, REGIME FISCALE
5 Costi
5.1 Costi gravanti direttamente sul Contraente
5.1.1 Costi gravanti sui premi
DOMANI – per loro
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NOTA INFORMATIVA
Caricamento per spese
di emissione del contratto
Caricamento proporzionale al premio
Non previsto
3,00% del premio netto
Il premio netto è pari al premio versato.
Caricamento per spese di emissione per versamenti
successivi
Non previsto
Non previsto
Caricamento proporzionale ai premi
Caricamento per spese di frazionamento da applicare
al premio netto
1,50% per frazionamento semestrale
2,00% per frazionamento trimestrale
2,50% per frazionamento mensile
Costi per la rendita (per entrambe le tariffe)
Non previsti.
Costi per accertamenti sanitari in fase di assunzione del contratto
Per entrambe le tariffe, i costi di eventuali accertamenti delle condizioni dello stato di salute dell’Assicurato
richiesti dalla Compagnia saranno interamente a carico dell’Assicurato stesso, con un contributo massimo da
parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. pari a 50,00 euro.
5.1.2 Costi per riscatto
Per la determinazione del valore di riscatto si rimanda a un’attenta lettura dell’articolo 9 delle Condizioni di
assicurazione.
Non sono previsti costi di riscatto.
Si precisa però che una parte del premio versato viene utilizzato dalla Società per far fronte al rischio
demografico (rischio di mortalità e longevità); tale parte, unitamente ai costi previsti dal contratto, sarà
trattenuta dalla Compagnia al momento della richiesta di riscatto.
Tariffa 186A –premio annuo
10,00% dei premi investiti (durante il periodo di pagamento dei premi)
Costi di riscatto
0,00% dei premi investiti (al termine del piano di pagamento dei premi)
Si precisa inoltre che una parte dei premi versati viene utilizzato dalla Società per far fronte al rischio
demografico (rischio di mortalità e longevità); tale parte, unitamente ai costi previsti dal contratto, sarà
trattenuta dalla Compagnia al momento della richiesta di riscatto.
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NOTA INFORMATIVA
5.1.3 Costi in fase di erogazione della rendita
Non previsti
5.2 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Dal rendimento realizzato dal fondo LINEA CAPITALE viene applicato dalla Società il seguente costo.
Commissione di rivalutazione annua
0,50% del rendimento certificato del fondo
La commissione di rivalutazione annua viene trattenuta dal rendimento certificato del fondo.
---------- Tar. 185A – premio unico
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal
contratto, è pari al 2,83% (con riferimento ad un Assicurando di 55 anni non fumatore ed un Beneficiario di
30 anni con premio di 250.000 euro).
Tar 186A – premio annuo
La quota parte percepita dai distributori, con riferimento all’intero flusso commissionale previsto dal
contratto, è pari al 1,40% (con riferimento ad un Assicurando di 55 anni non fumatore ed un Beneficiario di
30 anni con una durata pagamento premi pari a 10 anni con premio annuo di 15.000 euro).
6 Sconti
Non previsti.
7 Regime fiscale
in vigore alla redazione del presente Fascicolo Informativo
A) Regime fiscale dei premi
Benefici fiscali
Le quote di premio pagate dal Contraente sono detraibili ai fini Irpef dal reddito del soggetto Contraente per un
importo complessivo annuo non superiore a 530 euro, elevato a 750 euro, se il Beneficiario è un soggetto con
disabilità grave, come definita e accertata ai sensi dell’art. 3, c. 3, e art. 4, L. 104/1992 (art. 15, c 1, lett. f),
TUIR). Il Contraente, per accedere alla maggiore detrazione, dovrà fornire alla Compagnia di assicurazione
idonea documentazione.
Tali detrazioni sono riconosciute al Contraente qualora l’Assicurato sia il Contraente stesso oppure un familiare
fiscalmente a carico.
Imposta sui premi
Non è prevista l'applicazione di alcuna imposta sui premi qualora il Contraente sia residente in Italia.
Il regime fiscale può variare in funzione dello spostamento della residenza del contraente presso un altro Paese
dell’Unione Europea. Eventuali spostamenti della residenza presso altri Paesi dell’Unione Europea devono
essere prontamente comunicati per iscritto alla Compagnia. In caso di omissione della comunicazione di cui
sopra, la Compagnia potrà rivalersi sul contraente per gli eventuali danni che ne dovessero derivare.
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NOTA INFORMATIVA
B) Regime fiscale delle prestazioni
La rendita erogata da Italiana Assicurazioni S.p.A. a seguito del decesso dell’Assicurato ad una persona fisica
che non ha stipulato la polizza nell’ambito dell’esercizio di un’attività di impresa non costituisce reddito
imponibile.
In caso di riscatto l’eventuale reddito imponibile verrà assoggettato a tassazione come da normativa vigente.
C) Oneri fiscali
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
D. ALTRE INFORMAZIONI SUL CONTRATTO
8 Modalità di perfezionamento del contratto
Si rinvia all’articolo 18 delle Condizioni di assicurazione per le modalità di perfezionamento del contratto e la
decorrenza delle coperture assicurative.
9 Risoluzione del contratto per sospensione del pagamento dei premi
Non previsto.
Il Contraente può sospendere i versamenti; resta inteso che, nel caso in cui lo stesso interrompa il pagamento
prima di aver corrisposto tutti i premi relativi ai primi 3 anni, è prevista la risoluzione di diritto del contratto e
quanto versato resterà acquisito da Italiana Assicurazioni S.p.A..
Il Contraente può decidere di riattivare il contratto nei 6 mesi che seguono la scadenza della prima rata di
premio non pagata, versando gli importi arretrati aumentati degli interessi previsti. Se trascorrono più di 6 mesi,
la riattivazione è subordinata al consenso di Italiana Assicurazioni S.p.A.; trascorsi 24 mesi il contratto non è
più riattivabile.
Si rinvia all’Art. 2.3 per gli aspetti di dettaglio.
10 Riscatto e riduzione
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente quando sia trascorso almeno 1 anno
dalla data di decorrenza.
Il VALORE DI RISCATTO si ottiene moltiplicando il premio investito per un coefficiente definito in funzione delle
età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto (da calcolare caso per caso) e degli anni
interamente trascorsi tra la data di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto. Ovvero:
PREMIO INVESTITO x COEFFICIENTE = VALORE DI RISCATTO
Dove per PREMIO INVESTITO si intende il premio versato (es. 50.000,00 euro) al netto del caricamento sul
premio (che, in questo caso, è pari al 3,00%). Nell’esempio riportato, il premio investito sarà pari a 48.500 euro.
()
Il COEFFICIENTE si calcola invece, applicando la seguente formula:
()
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NOTA INFORMATIVA
dove:
o 112 è, convenzionalmente, l’età massima raggiungibile in vita;
o x è la maggiore tra l’ età dell’Assicurato e quella del Beneficiario alla stipula del contratto;
o t è il numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza alla richiesta di riscatto.
Consideriamo, ad esempio, un contratto con Assicurato di età 40 e Beneficiario di età 15 alla stipula del
contratto, premio investito 48.500 euro (premio versato al netto del caricamento del 3%), con richiesta di
riscatto dopo 5 anni dalla stipula. In questo caso, il calcolo da effettuare è il seguente:
48.500 euro X
(
)
(
)
= 45.131,94 euro
Si riportano altri esempi esplicativi, dove è stata applicata la formula sopra descritta in funzione dell’età
dell’Assicurato e del Beneficiario e del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza, ipotizzando un
premio versato di 50.000 euro:
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
(premio pagato al netto del
caricamento 3%)
Anni trascorsi
dalla
decorrenza
Valore di riscatto
40
15
50.000 euro
48.500 euro
1
47.826,39 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
5
45.131,94 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
10
41.763,89 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
15
38.395,83 euro
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
caricamento)
Anni trascorsi
dalla
decorrenza
Valore di riscatto
55
20
50.000 euro
48.500 euro
1
47.649,12 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
5
44.245,61 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
10
39.991,23 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
15
35.736,84 euro
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
caricamento)
Anni trascorsi
dalla decorrenza
Valore di riscatto
65
35
50.000 euro
48.500 euro
1
47.468,09 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
5
43.340,43 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
10
38.180,85 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
15
33.021,28 euro
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NOTA INFORMATIVA
Non è previsto alcun valore di riduzione.
Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata LINEA CAPITALE, ogni singolo Contraente (o
più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare
nell’arco temporale di un anno, i riscatti parziali o totali per un importo superiore a 6.500.000,00 di euro sul
presente contratto o su altri collegati alla gestione separata LINEA CAPITALE. Tale limite può essere
successivamente modificato dalla Società.
Tariffa 186A – premio annuo temporaneo
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente sia durante il periodo di pagamento
premi che in momento successivo purché siano state versate interamente le prime 3 annualità di premio.
Riscatto nel periodo di pagamento dei premi:
Il VALORE DI RISCATTO si ottiene moltiplicando il 90,00% dei premi investiti per un coefficiente definito in
funzione delle età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto (da calcolare caso per caso) e degli
anni interamente trascorsi tra la data di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto. Ovvero:
90,00% x PREMI INVESTITI x COEFFICIENTE = VALORE DI RISCATTO
dove per PREMI INVESTITI si intendono i premi versati (es. considerando un cumulo premi pari a 50.000,00
euro) al netto del caricamento (che, in questo caso, è pari al 3,00% di ciascun premio). Si ricorda che in caso di
frazionamento sub annuale, dovranno essere considerati nel calcolo i seguenti costi di frazionamento:
al premio netto
1,50% per frazionamento semestrale;
2,00% per frazionamento trimestrale;
Il COEFFICIENTE si calcola invece applicando la seguente formula:
()
()
dove:
contratto, cumulo di premi investiti 48.500 euro (somma dei premi annualmente investiti al netto del
caricamento del 3%) con richiesta di riscatto dopo 5 anni dalla stipula. In questo caso, il calcolo da effettuare è il
seguente:
(
)
90% X 48.500 euro X
= 40.618,75 euro
(
)
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NOTA INFORMATIVA
Riscatto al termine del periodo di pagamento dei premi:
Al termine del periodo di pagamento dei premi, il valore di riscatto si determina moltiplicando i premi investiti,
ovvero i premi pagati al netto del caricamento proporzionale ai premi, per un coefficiente definito in funzione
delle età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto e degli anni interamente trascorsi tra la data
di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto.
seguente:
48.500 euro X
(
)
(
)
= 45.131,94 euro
Si riportano di seguito degli esempi esplicativi, dove è stata applicata la formula sopra descritta in funzione
dell’età dell’Assicurato e del Beneficiario e del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza,
ipotizzando un cumulo di premi versati pari a 50.000 euro
Esempio 1a: Riscatto nel corso del pagamento dei premi
Età Assicurato
alla decorrenza
Età
Beneficiario
Alla
decorrenza
Cumulo premi
versati
Cumulo premi
investiti
90% del premio
Anni
investito
trascorsi
(premio pagato al netto
dalla
del caricamento)
decorrenza
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
3
41.831,25 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
5
40.618,75 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
10
37.587,50 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
15
34.556,25 euro
Valore di riscatto
Esempio 2a: riscatto al termine del pagamento dei premi
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
Cumulo premi versati
alla decorrenza
40
15
50.000 euro
40
15
40
15
Cumulo premi investiti
Anni trascorsi
dalla decorrenza
Valore di riscatto
5
45.131,94 euro
50.000 euro
48.500 euro
48.500 euro
10
41.763,89 euro
50.000 euro
48.500 euro
15
38.395,83 euro
Al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata LINEA CAPITALE, ogni singolo Contraente (o
più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi) non può effettuare
riscatti parziali o totali per un importo superiore a 6.500.000,00 euro sul presente contratto o su altri collegati
alla gestione separata LINEA CAPITALE nell’arco temporale di un anno. Tale limite può essere successivamente
modificato dalla Società.
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NOTA INFORMATIVA
Valore di riduzione (solo per la Tar. 186A – premio annuo temporaneo)
Qualora il Contraente interrompa il pagamento dei premi dopo che siano stati corrisposti tutti i premi relativi ai
primi 3 anni, il contratto rimane in vigore, senza la necessità di pagare ulteriori premi, per una rendita ridotta
determinata come precisato all’articolo 2.2 delle Condizioni di Assicurazione.
Per una quantificazione del valore di riscatto il Contraente può contattare il Servizio “Benvenuti in Italiana”
Italiana Assicurazioni S.p.A., Via M.U. Traiano, 18 – 20149 Milano, Numero verde 800-101313 (attivo dal
lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax 02-39717001, e-mail: [email protected].
Si rinvia al progetto esemplificativo rappresentato nella sezione E per l'illustrazione dell'evoluzione dei valori
di riscatto e di riduzione; i valori puntuali relativi al contratto saranno contenuti nel progetto personalizzato.
11 Revoca della Proposta
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a
Italiana Assicurazioni S.p.A. e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla ricezione della comunicazione
di revoca, l’intero ammontare del premio eventualmente versato.
12 Diritto di recesso
Il Contraente può recedere dal contratto, entro 30 giorni dalla data di decorrenza, inviando una raccomandata
a Italiana Assicurazioni S.p.A.. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di
invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro
30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente il
premio da questi corrisposto.
13 Documentazione da consegnare alla Società per la liquidazione delle prestazioni e termine di prescrizione
Si rinvia all'articolo 14 delle Condizioni di assicurazione nel quale viene indicata la documentazione che il
Contraente o il Beneficiario sono tenuti a presentare per ogni ipotesi di liquidazione da parte della Società.
Italiana Assicurazioni S.p.A. mette a disposizione la somma dovuta entro 30 giorni dal ricevimento della
documentazione completa, comprensiva di quella necessaria all'individuazione di tutti i Beneficiari. Decorso tale
termine e a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell'articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti dal presente contratto di
assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si
fonda. Nel caso in cui l’avente diritto non provveda entro tale termine alla richiesta di pagamento, troverà
applicazione la normativa di cui alla legge sui “Rapporti dormienti” n. 266 del 23 dicembre 2005 e successive
modifiche e integrazioni, con devoluzione delle somme al Fondo previsto dalla stessa.
14 Legge applicabile al contratto
Al contratto che sarà sottoscritto si applica la Legge italiana.
15 Lingua in cui è redatto il contratto
Il contratto, ogni documento allegato e le comunicazioni in corso di contratto vengono redatti in lingua italiana,
salvo che le parti non ne concordino la redazione in un’altra lingua.
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NOTA INFORMATIVA
16 Reclami
Eventuali reclami riguardanti il rapporto contrattuale o la gestione dei sinistri devono essere inoltrati per iscritto al
Servizio “Benvenuti in Italiana” – Italiana Assicurazioni, via Marco Ulpio Traiano 18, 20149 Milano, Numero Verde
800 10 13 13 (attivo dal lunedì al sabato, dalle 8 alle 20), fax 02 39717001, e-mail:
[email protected].
La funzione aziendale incaricata dell’esame e della gestione dei reclami è l’ufficio Reclami del Gruppo Reale Mutua
con sede in via M. U. Traiano 18, 20149 Milano.
Qualora l’esponente non si ritenga soddisfatto dall’esito del reclamo o in caso di assenza di riscontro nel termine
massimo di 45 giorni, potrà rivolgersi all’IVASS con una delle seguenti modalità:
via posta ordinaria all’indirizzo Via del Quirinale 21, 00187 Roma;
via fax 06/42133353 oppure 06/42133745;
via pec all’indirizzo [email protected];
corredando l’esposto della documentazione relativa al reclamo trattato dalla Compagnia.
Il reclamo andrà presentato utilizzando il modello predisposto dall’IVASS e reperibile sul sito www.ivass.it - Guida
ai reclami; su tale sito potrà reperire ulteriori notizie in merito alle modalità di ricorso ed alle competenze dell’ente
di controllo. In relazione alle controversie inerenti la quantificazione delle prestazioni e l’attribuzione della
responsabilità si ricorda che permane la competenza esclusiva dell’Autorità Giudiziaria.
In caso di controversia con un’impresa d’assicurazione con sede in uno Stato membro dell’Unione Europea diverso
dall’Italia, l’interessato può presentare reclamo all’IVASS con la richiesta di attivazione della procedura FIN-NET o
presentarlo direttamente al sistema estero competente, attivando tale procedura accessibile dal sito internet
www.Ivass.it
Potrà inoltre trovare tutti i dati relativi alla gestione dei reclami sul sito Internet www.italiana.it.
Le segnaliamo inoltre che, prima di ricorrere all’Autorità Giudiziaria, potrà avvalersi dei sistemi alternativi di
risoluzione delle controversie, tra i quali:
Commissione di Garanzia
Nella continua attenzione verso i propri Clienti, Italiana Assicurazioni mette a disposizione un organismo
indipendente, la “Commissione di Garanzia dell'Assicurato ” con sede in Via dell’Arcivescovado n. 1 - 10121 Torino.
La Commissione, composta da tre personalità di riconosciuto prestigio, ha lo scopo di tutelare il rispetto dei diritti
spettanti agli Assicurati nei confronti della Società in base ai contratti stipulati. La Commissione esamina
gratuitamente i ricorsi e la decisione non è vincolante per l’Assicurato. Se da questi accettata, è invece
vincolante per la Società. Possono rivolgersi alla Commissione gli Assicurati persone fisiche, le associazioni nonché
le società di persone e di capitali, che abbiano stipulato un contratto assicurativo con Italiana Assicurazioni, con
esclusione di quelli riguardanti i Rami Credito e Cauzioni.
Il
ricorso
deve
essere
proposto
per
iscritto
inviando
una
email
all'indirizzo
[email protected] oppure una lettera alla sede della Commissione.
Per un completo esame dei casi in cui è possibile ricorrere alla Commissione si consiglia di consultare il
Regolamento reperibile sul sito internet www.italiana.it.
Mediazione per la conciliazione delle controversie
In caso di controversia in materia di risarcimento del danno derivante da responsabilità medica e sanitaria o in
materia di contratti assicurativi, bancari o finanziari, qualora s’intenda intraprendere un’azione giudiziale, dovrà
essere previamente esperita la procedura di mediazione prevista dal d.lgs. n. 28/2010 e successive modificazioni
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NOTA INFORMATIVA
ed integrazioni. La mediazione non è obbligatoria negli altri casi e per le controversie relative al risarcimento dei
danni derivanti dalla circolazione dei veicoli.
Tale procedimento si svolge presso un organismo iscritto nel registro tenuto dal Ministero della Giustizia, il cui
elenco nonché il procedimento sono consultabili sul sito www.giustizia.it.
La mediazione si introduce con una domanda all’organismo nel luogo del giudice territorialmente competente per
la controversia contenente l’indicazione dell’organismo investito, delle parti, dell’oggetto della pretesa e delle
relative ragioni.
Le parti devono partecipare alla procedura di mediazione, già dal primo incontro, con l’assistenza di un
avvocato.
17 Informativa in corso di contratto
Inoltre la Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto
conto annuale della posizione assicurativa con l’indicazione dei premi versati, del capitale rivalutato e della
misura della rivalutazione.
18 Comunicazione del Contraente alla Società
Il Contraente deve rendere noto alla Società eventuali modifiche relative all’aggravamento del rischio della
professione e delle attività sportive dell’Assicurato qualora intervenute in corso di contratto.
Se l’Assicurato dà notizia di tali cambiamenti in corso di contratto, come previsto dall'articolo 1926 del Codice
Civile, Italiana Assicurazioni S.p.A. entro quindici giorni deve dichiarare se intende ridurre la prestazione
assicurata, elevare il premio o far cessare gli effetti del contratto.
19 Conflitto di interessi
Italiana Assicurazioni S.p.A. non ha individuato situazioni in cui le condizioni contrattuali convenute con soggetti
terzi confliggano con gli interessi dei Contraenti e assicura che il patrimonio delle gestioni separate dei fondi
interni e gli attivi rappresentativi dei contratti collegati a valori di riferimento non sono gravati da oneri
altrimenti evitabili o esclusi dalla percezione di utilità ad essi spettanti.
Italiana Assicurazioni S.p.A. assicura che i Contraenti beneficiano di eventuali introiti derivanti dalla
retrocessione di commissioni o altri proventi ricevuti dall’impresa in virtù di accordi con soggetti terzi e si
impegna ad ottenere per i Contraenti il miglior risultato possibile indipendentemente dall’esistenza di accordi di
riconoscimento di utilità a favore di terzi.
Per la quantificazione delle utilità ricevute e retrocesse agli assicurati si rinvia al rendiconto annuale della Gestione
separata, disponibile sul sito Internet della Compagnia e inviato contestualmente all’estratto conto annuale della
posizione assicurativa.
E. PROGETTO ESEMPLIFICATIVO DELLE PRESTAZIONI
L’elaborazione viene effettuata in base a una predefinita combinazione di premio, durata pagamento premi,
periodicità di versamenti ed età dei due Assicurandi.
Gli sviluppi delle prestazioni rivalutate e dei valori di riduzione e di riscatto di seguito riportati sono calcolati
sulla base di due diversi valori:
a) il tasso di rendimento minimo garantito contrattualmente;
b) un’ipotesi di rendimento annuo costante stabilito dall'IVASS e pari, al momento di redazione del presente
Progetto, al 2,00%.
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NOTA INFORMATIVA
I valori sviluppati in base al tasso minimo garantito rappresentano le prestazioni certe che la Società è tenuta
a corrispondere, laddove il contratto sia in regola con il versamento dei premi, in base alle Condizioni di
assicurazione e non tengono pertanto conto di ipotesi su future partecipazioni agli utili.
I valori sviluppati in base al tasso di rendimento stabilito dall'IVASS sono meramente indicativi e non
impegnano in alcun modo la Società. Non vi è infatti nessuna certezza che le ipotesi di sviluppo delle
prestazioni applicate si realizzeranno effettivamente. I risultati conseguibili dalla gestione degli investimenti
potrebbero discostarsi dalle ipotesi di rendimento impiegate.
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:
I) TASSO DI INTERESSE TECNICO
- Tasso di interesse tecnico: 0,75%
- Età dell’Assicurato: 55 anni
- Età del Beneficiario: 20 anni
- Durata: Vita Intera
- Rendita annua assicurata: 12.000,00 euro
Anni trascorsi
Premio versato
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20
30
40
…
344.306,34
Rendita annua assicurata
a fine anno
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
12.000,00
Valore di riscatto alla fine
dell'anno
328.117,90
322.258,65
316.399,41
310.540,16
304.680,91
298.821,66
292.962,41
287.103,16
281.243,92
275.384,67
216.792,18
158.199,70
99.607,22
…
L'operazione di riscatto comporta una penalizzazione economica, come indicato al precedente articolo 5.1.2.
Come si evince dalla tabella, il premio versato in caso di riscatto non potrà essere recuperato totalmente.
DOMANI – per loro
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NOTA INFORMATIVA
II)
-
IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso di rendimento finanziario: 2,00%
Età dell’Assicurato: 55 anni
Età del Beneficiario: 20 anni
Durata: Vita Intera
Commissione di rivalutazione: 0,50%
Tasso di rendimento retrocesso: 0,74%
Rendita annua assicurata: 12.000,00 euro
Anni trascorsi
Premio versato
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20
30
40
…
344.306,34
Il tasso del 2% costituisce un’ipotesi di
rendimento annuo costante ed è meramente
indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che
le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si
realizzino effettivamente.
Rendita annua assicurata
a fine anno
12.089,28
12.179,28
12.270,00
12.361,32
12.453,36
12.546,12
12.639,48
12.733,56
12.828,36
12.923,88
13.918,92
14.990,28
16.144,32
…
Valore di riscatto alla fine
dell'anno
328.117,90
322.258,65
316.399,41
310.540,16
304.680,91
298.821,66
292.962,41
287.103,16
281.243,92
275.384,67
216.792,18
158.199,70
99.607,22
…
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
DOMANI – per loro
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NOTA INFORMATIVA
SVILUPPO DEI PREMI, DELLE PRESTAZIONI E DEI VALORI DI RIDUZIONE E DI RISCATTO IN BASE A:
I) TASSO DI INTERESSE TECNICO
- Tasso di interesse tecnico: 0,75%
- Età dell’Assicurato: 55 anni
- Età del Beneficiario: 20 anni
- Numero premi: 20
- Durata: Vita Intera
- Rendita annua assicurata: 12.000,00 euro
Anni
Premio annuo
trascor
versato
si
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20
30
40
….
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
19.537,39
Cumulo dei
premi annui
19.537,39
39.074,78
58.612,17
78.149,56
97.686,95
117.224,34
136.761,73
156.299,12
175.836,51
195.373,90
390.747,80
390.747,80
390.747,80
…
Rendita
annua
assicurata
a fine
anno
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
12.000
…
Interruzione del pagamento dei premi
Valore di
riscatto alla Rendita ridotta Rendita ridotta al
fine
alla fine
termine del piano
dell'anno
dell'anno
versamento premi
48.475,35
63.436,88
77.799,94
91.564,55
104.730,69
117.298,38
129.267,60
140.638,36
246.034,01
179.538,33
113.042,65
…
1.800,00
2.400,00
3.000,00
3.600,00
4.200,00
4.800,00
5.400,00
6.000,00
1.800,00
2.400,00
3.000,00
3.600,00
4.200,00
4.800,00
5.400,00
6.000,00
DOMANI – per loro
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NOTA INFORMATIVA
II)
-
IPOTESI DI RENDIMENTO FINANZIARIO
Tasso di rendimento finanziario: 2,00%
Età dell’Assicurato: 55 anni
Età del Beneficiario: 20 anni
Durata: Vita Intera
Commissione di rivalutazione: 0,50%
Tasso di rendimento retrocesso: 0,74%
Rendita annua assicurata: 12.000,00 euro
Anni
trascor
si
Premio
annuo
versato
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
20
30
40
….
19.537,39
19682,83
19829,35
19976,96
20125,68
20275,5
20426,43
20578,49
20731,68
20886,01
22493,93
Cumulo dei
premi annui
19.537,39
39.220,22
59.049,57
79.026,54
99.152,21
119.427,71
139.854,14
160.432,63
181.164,30
202.050,31
419.655,58
419.655,58
419.655,58
…
Il tasso del 2% costituisce un’ipotesi di
rendimento annuo costante ed è meramente
indicativo. Pertanto non vi è nessuna certezza che
le ipotesi di sviluppo delle prestazioni applicate si
realizzino effettivamente.
Rendita
annua
assicurata a
fine anno
Valore di
riscatto alla
fine
dell'anno
12.089,28
12.179,28
12.270,00
12.361,32
12.453,36
12.546,12
12.639,48
12.733,56
12.828,36
12.923,88
13.918,92
14.990,28
16.144,32
…
48.837,10
64.148,75
78.966,91
93.285,61
107.098,83
120.400,46
133.184,37
145.444,32
264.235,77
192.820,69
121.405,62
…
Interruzione del pagamento dei
premi
Rendita
Rendita ridotta al
ridotta alla
termine del piano
fine dell'anno versamento premi
1.840,50
2.472,27
3.113,34
3.763,82
4.423,81
5.093,42
5.772,75
6.461,91
2.087,82
2.783,75
3.479,69
4.175,63
4.871,57
5.567,51
6.263,45
6.959,39
Le prestazioni indicate nelle tabelle sopra riportate sono al lordo degli oneri fiscali.
Italiana Assicurazioni S.p.A. è responsabile della veridicità e della completezza dei dati e delle notizie
contenuti nella presente Nota informativa.
Il Rappresentante Legale
Dott. Andrea Bertalot
DOMANI – per loro
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DOMANI – per loro è un prodotto di assicurazione sulla vita con partecipazione agli utili; i rendimenti sono legati
alla gestione separata LINEA CAPITALE.
Il contratto è a vita intera. La sua durata dipende dalla durata in vita dell’Assicurato e dall’età del Beneficiario.
ll contratto ha lo scopo di fornire un supporto economico a favore del Beneficiario designato attraverso la
corresponsione, al decesso dell’Assicurato, di una rendita vitalizia.
e la contestuale restituzione al Contraente dei premi versati.
Il prodotto soddisfa il bisogno di autosufficienza e può essere sottoscritto con l’obiettivo di copertura dal rischio
morte.
Per esempio può essere sottoscritto dal padre 70enne che, alla sua morte, vuole garantire una rendita vitalizia
alla figlia 40 enne disabile.
L’Assicurato è la persona fisica il cui decesso determina l’erogazione della prestazione in favore del Beneficiario,
ossia la persona fisica sulla cui aspettativa di vita è determinato il valore della rendita assicurata.
L'età assicurativa dell’Assicurando alla decorrenza del contratto deve essere almeno pari a 18 anni, mentre
l'età assicurativa massima non può essere superiore a 75 anni.
L’età assicurativa è sempre calcolata arrotondando all’intero per eccesso, se l’intervallo tra la data di decorrenza
e la data di nascita è uguale o superiore a 6 mesi e 1 giorno.
2. PAGAMENTO DEI PREMI
Il premio è determinato in base all’età assicurativa dell’Assicurando, tenendo conto del suo stato di salute,
dell’eventuale abitudine al fumo e stile di vita (professione, sport, ecc…), all’ammontare della prestazione
assicurata, nonché all’età del Beneficiario.
Nel caso in cui lo stato di salute dell’Assicurando e le sue attività professionali e sportive lo rendessero
necessario, potrebbe essere applicato un sovrappremio dovuto all'aggravamento del rischio demografico
oppure la garanzia potrebbe non essere prestata.
Si precisa che, le dichiarazioni rese dal Contraente e dall'Assicurato devono essere esatte e complete;
dichiarazioni inesatte o reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono
comportare la perdita totale o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto
contrattuale ai sensi degli articoli 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.
Si precisa che, considerata la modalità con cui viene effettuato il calcolo del premio, per questa tipologia di
contratto non è consentita la modifica di designazione del Beneficiario principale nel corso della durata
contrattuale in quanto, la sua aspettativa di vita concorre alla determinazione del premio.
oppure la tariffa a premio annuo temporaneo rivalutabile (Tar. 186A).
DOMANI – per loro
pagina 1 di 16
L’importo minimo di premio sul presente contratto è di 36.000,00 euro, quello massimo di 500.000,00
euro. Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
Il contratto è a premio annuo temporaneo rivalutabile.
Il Contraente sceglie la durata pagamento premi che può variare da un minimo di 5 a un massimo di 30
anni.
Il premio annuo è rivalutabile in base al rendimento del fondo LINEA CAPITALE con le stesse modalità
previste per la rivalutazione delle prestazioni, come previsto all’art. 7. Tale premio è pagabile anche in rate
sub-annuali.
I limiti di premio minimo sono di seguito specificati:
Periodicità del versamento
Importo premio minimo in euro
Importo premio massimo in euro
mensile
trimestrale
semestrale
annuale
600,00
1.800,00
3.600,00
7.200,00
2.000,00
6.000,00
12.000,00
24.000,00
Si rinvia all’Art. 3 per i dettagli sui costi di frazionamento.
Nel caso di premi con periodicità sub-annuale la prima annualità è, comunque, dovuta per intero.
Non è possibile effettuare versamenti aggiuntivi.
non può versare un cumulo di premi superiore a 5.000.000,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla
gestione separata “Linea Capitale” nell’arco temporale di un anno.
Il versamento dei premi potrà essere effettuato con le seguenti modalità:
• per importi fino ad euro 50.000,00 direttamente in Agenzia, tramite
- assegno circolare (1 giorno di valuta) o bancario (3 giorni di valuta) intestato a Italiana Assicurazioni
S.p.A., con clausola di non trasferibilità;
- ordine di bonifico SEPA (1 giorno di valuta);
- bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla meta’ del
mese successivo a seconda della carta di credito).
• per importi superiori ad euro 50.000,00, tramite bonifico SEPA (1 giorno di valuta) sul conto corrente n.
10397107 – CAB 1000 – ABI 3138 intestato a Italiana Assicurazioni S.p.A. presso Banca Reale S.p.A. –
Corso Vittorio Emanuele II, 101 – 10128 Torino TO, Codice IBAN: IT38 T031 3801 0000 0001 0397 107,
indicando come causale:
CODICE AGENZIA – DOMANI – per loro – COGNOME DEL CONTRAENTE
DOMANI – per loro
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2.1 Flessibilità di versamento dei premi (solo per la tar. 186A – premio annuo temporaneo).
Il Contraente può richiedere le seguenti variazioni riguardanti i versamenti successivi al primo.
• Variazione di periodicità:
in qualunque momento può essere variata la periodicità dei versamenti a scelta tra mensile, trimestrale,
semestrale o annuale. La variazione avrà effetto almeno 2 mesi dopo la data di richiesta, compatibilmente
con la periodicità dei versamenti.
• Ritardato versamento dei premi:
nel caso in cui il Contraente non effettui il pagamento entro 40 giorni dalla decorrenza del contratto o dalle
successive ricorrenze previste per il pagamento dei premi successivi al primo, il Contraente dovrà pagare gli
interessi tecnici per il periodo intercorrente tra la scadenza del premio e la data di effettivo pagamento. Gli
interessi saranno calcolati ad un tasso pari alla misura della rivalutazione del contratto nello stesso periodo,
con un minimo del tasso legale di interesse.
2.2 Risoluzione e riduzione
• Tar. 185A – premio unico
Il contratto si risolve in caso di riscatto totale.
• Tar. 186A – premio annuo
Il contratto si risolve in caso di riscatto totale.
Qualora il Contraente interrompa il pagamento dei premi dopo che siano stati corrisposti tutti i premi relativi
alle prime 3 annualità, il contratto rimane in vigore, senza la necessità di pagare ulteriori premi, per una
prestazione ridotta; altrimenti avviene la risoluzione del contratto e l’acquisizione dei premi pagati da parte di
Italiana Assicurazioni S.p.A.. Il Contraente non può, in nessun caso, a giustificazione del mancato pagamento
del premio, opporre che Italiana Assicurazioni S.p.A. non gli abbia inviato avvisi di scadenza né provveduto
all’incasso a domicilio.
Qualora il pagamento del premio venga interrotto dopo che siano state corrisposte almeno le prime 3 annualità,
trascorsi 40 giorni dalla data stabilita per il suo versamento, il contratto resta in vigore per una prestazione
ridotta rispetto a quella precedentemente pattuita. La rendita assicurata ridotta si determina come prodotto tra:
• la rendita assicurata, rivalutata fino alla ricorrenza annuale che precede o coincide con la data di versamento
della prima rata di premio non corrisposta
• il rapporto tra il numero dei premi annui pagati e il numero dei premi annui pattuiti
La prestazione ridotta verrà rivalutata, nella misura prevista al successivo articolo 7, ad ogni anniversario della
data di decorrenza del contratto che coincida o sia successivo alla data di sospensione del pagamento dei premi.
2.3 Riattivazione
Il contratto sottoscritto nella tariffa 186A (a premio annuo), risolto o ridotto per mancato pagamento dei premi
dopo che siano trascorsi 40 giorni dalla data di scadenza della prima rata non pagata, può essere riattivato
entro 6 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata.
La riattivazione viene concessa dietro il pagamento di tutte le rate di premio arretrate aumentate degli interessi
calcolati sulla base del tasso annuo di riattivazione, nonché in base al periodo intercorso tra la relativa data di
scadenza e quella di riattivazione.
Il tasso annuo di riattivazione è uguale alla misura percentuale del rendimento retrocesso del fondo LINEA
CAPITALE al momento del calcolo degli interessi, con il minimo del tasso legale.
DOMANI – per loro
pagina 3 di 16
Trascorsi 6 mesi dal mancato pagamento del premio, la riattivazione può avvenire solo dietro espressa
domanda del Contraente e accettazione scritta di Italiana Assicurazioni S.p.A., che può richiedere nuovi
accertamenti sanitari e decidere circa la riattivazione tenendo conto del loro esito.
In ogni caso di riattivazione, il contratto entra nuovamente in vigore, per l’intero suo valore, alle ore 24 del
giorno del pagamento dell’importo dovuto.
Trascorsi 24 mesi dalla scadenza della prima rata di premio non pagata, il contratto non può più essere
riattivato.
3. COSTI
Di seguito vengono elencati i costi prelevati dai premi versati, dai rendimenti della gestione separata a cui è
legato il contratto, dagli importi liquidati in caso di riscatto.
3.1 Costi sui premi
Tariffa 185A
Caricamento proporzionale al premio
Non previsto
Tariffa 186A
Caricamento per spese di emissione per versamenti
successivi
Non previsto
Non previsto
Caricamento proporzionale ai premi
al premio netto
3.2 Costi per la rendita (per entrambe le tariffe)
Non previsti.
3.3 Costi per accertamenti sanitari in fase di assunzione del contratto
Per entrambe le tariffe, i costi di eventuali accertamenti delle condizioni dello stato di salute dell’Assicurato
richiesti dalla Compagnia saranno interamente a carico dell’Assicurato stesso, con un contributo massimo da
parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. pari a 50,00 euro.
Le eventuali eccedenze a detti importi sono a carico dell’Assicurando.
3.4 Determinazione del valore di riscatto
Per la determinazione del valore di riscatto si rimanda a un’attenta lettura del successivo articolo 9
DOMANI – per loro
pagina 4 di 16
3.5 Costi applicati in funzione delle modalità di partecipazione agli utili
Dal rendimento realizzato dal fondo LINEA CAPITALE viene applicato dalla Società il seguente costo.
Commissione di rivalutazione annua
0,50% del rendimento certificato del fondo
La commissione di rivalutazione annua viene trattenuta dal rendimento certificato del fondo.
Per entrambe le tariffe il contratto prevede, al momento del decesso dell’Assicurato, il pagamento di una
rendita vitalizia mensile al Beneficiario designato in polizza.
La prestazione si rivaluta dalla data di decorrenza della polizza fino al momento del decesso dell’Assicurato,
mentre le rate rimarranno invariate durante il periodo di corresponsione della rendita.
La prima rata di rendita sarà pagata al Beneficiario il mese successivo al riconoscimento del diritto.
Il contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate e nel calcolo della prestazione iniziale
viene riconosciuto un rendimento finanziario, anticipato e garantito da Italiana Assicurazioni S.p.A., pari allo
0,75% (tasso di interesse tecnico).
mortalità); tale parte, così come quella trattenuta a fronte dei costi del contratto, non concorre pertanto alla
formazione del capitale che sarà pagato in caso di riscatto richiesto dal Contraente.
Nel caso in cui il l’Assicurato abbia un’età inferiore a 60 anni e una rendita iniziale assicurata uguale o
inferiore a 12.000,00 euro annui, è richiesta la compilazione e la sottoscrizione del Questionario sanitario.
A questo proposito si ricorda al Contraente e all’Assicurando di leggere attentamente le raccomandazioni e
avvertenze, contenute in Proposta, relative alla compilazione del Questionario sanitario.
Nel caso in cui l’Assicurato abbia un’età maggiore o uguale a 60 anni o nel caso in cui la rendita assicurata
annua sia superiore a 12.000,00 euro sono sempre obbligatori anche gli accertamenti sanitari.
La rendita erogata si intende al lordo di eventuali oneri fiscali.
5. RISCHIO MORTE – ESCLUSIONI
Il rischio morte è coperto qualunque possa esserne la causa. Il Contraente o l’Assicurato devono dare
comunicazione scritta a Italiana Assicurazioni S.p.A. di ogni aggravamento del rischio, con particolare
riferimento alla pratica di attività sportive e professionali, diverse da quelle dichiarate al momento della
sottoscrizione del contratto, considerate particolarmente pericolose per l’integrità fisica.
È escluso dalla garanzia soltanto il decesso causato da:
- dolo del Contraente o del Beneficiario;
- partecipazione attiva dell’Assicurando a delitti dolosi;
- infortuni subiti a causa di guerra, se e in quanto l’Assicurato venga sorpreso dallo scoppio degli eventi
mentre si trova all’estero in un Paese sino ad allora in pace, fatto salvo il caso in cui l’infortunio determinato
da fatti di guerra avvenga entro il 14 giorno dallo scoppio delle ostilità;
- infortuni direttamente causati da partecipazione attiva dell’Assicurato a ribellioni, insurrezioni, tumulti
popolari o sommosse;
DOMANI – per loro
pagina 5 di 16
- infortuni direttamente o indirettamente correlati a:
a) impiego di armi atomiche, biologiche o chimiche nonché di sostanze radioattive, biologiche o chimiche;
b) attacchi o intrusioni dolose in stabilimenti o altre installazioni fisse (ad esempio centrali nucleari, impianti
di rigenerazione, depositi finali o intermedi, reattori di ricerca, giacimenti o fabbriche) o loro parti, terreni o
installazioni mobili (ad esempio contenitori di trasporto o deposito), che possono provocare il rilascio di
radioattività o di sostanze/aggressivi nucleari, biologici o chimici;
- infortuni causati dall'improvvisa emanazione di energia atomica, da radiazioni nucleari o contaminazione
radioattiva (sia controllata che incontrollata), ad eccezione di quelli derivanti da pratica di radiologia e
cobaltoterapia, utilizzo di radium o radio-isotopi in ambito medico o universitario, esposizione occasionale a
radium o radio-isotopi delle persone operanti, a qualsiasi titolo, in ambito medico o universitario.
- incidente di volo, se l'Assicurando viaggia a bordo di aeromobile non autorizzato al volo o con pilota non
titolare di brevetto idoneo e, in ogni caso, se viaggia in qualità di membro dell'equipaggio (salvo diversa
pattuizione contrattuale);
- guida di veicoli e natanti a motore per i quali l’Assicurato non sia regolarmente abilitato a norma delle
disposizioni in vigore; è tuttavia inclusa la copertura in caso di possesso di patente scaduta da non più di sei
mesi;
- infortuni derivanti dall’uso di allucinogeni o uso non terapeutico di sostanze stupefacenti e/o psicofarmaci o
abuso degli stessi;
- suicidio, se avviene nei primi due anni dall'entrata in vigore dell'assicurazione o, trascorso questo periodo, nei
primi 12 mesi dall'eventuale riattivazione della garanzia.
In questi casi, Italiana Assicurazioni S.p.A. paga soltanto l’importo della riserva matematica calcolato al
momento del decesso.
Prima della sottoscrizione leggere le raccomandazioni e avvertenze contenute in Proposta relative alla
compilazione del Questionario sanitario.
6. LIMITAZIONE DELLA COPERTURA – CARENZA
Per l’Assicurato con età inferiore a 60 anni e contratti con rendita iniziale assicurata uguale o inferiore a
12.000,00 euro annui è previsto un periodo di carenza di 6 mesi.
L’ Assicurato può richiedere che gli venga accordata la piena copertura assicurativa senza periodo di carenza,
purché si sottoponga agli accertamenti sanitari richiesti nel modulo (Mod. 8143 VIT) accettando le modalità e gli
eventuali oneri indicati in Proposta.
Se, invece, il contratto viene assunto senza accertamenti sanitari rimane convenuto che, qualora il decesso
dell’Assicurato avvenga entro i primi 6 mesi dal perfezionamento del contratto e il contratto stesso sia in
regola con il pagamento dei premi, o entro i primi 5 anni, se causato dalla sindrome di immunodeficienza
acquisita (AIDS) o altra patologia ad essa collegata, Italiana Assicurazioni S.p.A. corrisponderà, in luogo della
rendita assicurata, una somma pari all’ammontare dei premi versati al netto dei caricamenti.
Italiana Assicurazioni S.p.A. non applicherà entro i primi 6 mesi dal perfezionamento del contratto la limitazione
sopraindicata e, pertanto, la somma da essa dovuta sarà pari all’intera rendita assicurata, qualora il decesso sia
conseguenza diretta:
a) di una delle seguenti malattie infettive acute sopravvenute dopo l’entrata in vigore del contratto: tifo,
paratifo, difterite, scarlattina, morbillo, tetano, vaiolo, poliomielite anteriore acuta, meningite cerebrospinale, polmonite, encefalite epidemica, carbonchio, febbri puerperali, tifo esantematico, epatite virale A e B,
leptospirosi ittero emorragica, colera, brucellosi, dissenteria bacillare, febbre gialla, febbre Q, salmonellosi,
botulismo, mononucleosi infettiva, parotite epidemica, peste, rabbia, pertosse, rosolia, vaccinia
generalizzata, encefalite post-vaccinica;
DOMANI – per loro
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b) di shock anafilattico sopravvenuto dopo l’entrata in vigore del contratto;
c) di infortunio avvenuto dopo l’entrata in vigore del contratto, intendendo per infortunio l’evento dovuto a
causa fortuita, improvvisa, violenta ed esterna che produca lesioni corporali obiettivamente constatabili, che
abbiano come conseguenza la morte.
Resta inteso che, in caso di riduzione, il suddetto importo non potrà essere superiore alla prestazione ridotta
come determinata al precedente punto 2.2.
7. RIVALUTAZIONE DEL PREMIO E DELLA PRESTAZIONE
Ad ogni anniversario della data di decorrenza del contratto la rendita maturata alla ricorrenza anniversaria
precedente viene rivalutata in base al rendimento del fondo LINEA CAPITALE. Si rinvia all’Art. 8 per gli aspetti
relativi al Regolamento della gestione separata.
Si precisa che la prestazione si rivaluta della data di decorrenza del contratto fino al momento del decesso
dell’assicurato, mentre le rate rimarranno costanti durante il periodo di corresponsione della rendita.
Per entrambe le tariffe, il tasso di rendimento del fondo LINEA CAPITALE è determinato mensilmente su un
periodo di osservazione dei dodici che precedono il 3° mese antecedente quello della ricorrenza annuale.
Consultare la sezione Quotazioni Vita riportata sul sito internet www.italiana.it per conoscere il valore del tasso
di rendimento determinato per anno di ricorrenza anniversaria.
Italiana Assicurazioni S.pA., pari allo 0,75% (tasso di interesse tecnico).
La percentuale annua di rivalutazione si ottiene scontando per il periodo di un anno al tasso tecnico dell’0,75%
la differenza fra il rendimento del fondo LINEA CAPIALE, la commissione di rivalutazione e il suddetto tasso
tecnico; nel caso in cui tale differenza sia negativa, la percentuale viene considerata pari a zero e di conseguenza
la prestazione non può mai diminuire.
La rivalutazione, a ciascuna ricorrenza anniversaria si ottiene moltiplicando la rendita maturata (o il premio
rivalutato) alla ricorrenza anniversaria precedente per la percentuale annua di rivalutazione.
II contratto prevede il consolidamento annuo delle prestazioni rivalutate, ovvero la rendita maturata non può
essere inferiore alla rendita rivalutata all’ultima ricorrenza anniversaria trascorsa.
8. REGOLAMENTO DEL FONDO “LINEA CAPITALE”
I) Costituzione e denominazione del Fondo
A fronte degli impegni assunti da Italiana Assicurazioni S.p.A. con i contratti a prestazioni rivalutabili, viene
attuata una speciale forma di gestione degli investimenti separata da quella delle altre attività di Italiana
Assicurazioni S.p.A., che viene contraddistinta con il nome “LINEA CAPITALE” (di seguito Fondo).
La valuta di denominazione del Fondo è l’euro.
Il valore delle attività gestite non sarà inferiore all’importo delle riserve matematiche costituite per i contratti la
cui rivalutazione è legata al rendimento del Fondo.
La gestione del Fondo è conforme alle norme stabilite dal Regolamento n°38 del 3 giugno 2011 emesso
dall’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni Private e di Interesse Collettivo e si atterrà ad eventuali successive
disposizioni.
Il presente Regolamento è parte integrante delle condizioni di assicurazione.
DOMANI – per loro
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II) Verifica contabile del Fondo
La gestione del Fondo è mensilmente sottoposta a verifica da parte di una Società di Revisione iscritta all’albo
previsto dalla normativa vigente, la quale, in particolare, attesta la corretta consistenza e la conformità dei criteri
di valutazione delle attività attribuite alla gestione all’inizio e al termine del periodo, la corretta determinazione
del rendimento del Fondo, quale descritto al seguente punto 4) e l’adeguatezza dell’ammontare delle attività
rispetto agli impegni assunti da Italiana Assicurazioni S.p.A. sulla base delle riserve matematiche.
III) Obiettivi e politiche di investimento
La finalità della gestione risponde alle esigenze di un soggetto con bassa propensione al rischio. Italiana
Assicurazioni S.p.A. privilegia gli investimenti volti a favorire la crescita e la conservazione nel tempo del capitale
investito, nonché l'adeguata diversificazione degli attivi e dei relativi emittenti, nell'ottica di contenimento dei
rischi.
Le risorse del Fondo sono investite esclusivamente nelle categorie di attività ammissibili alla copertura delle
riserve matematiche previste dalla normativa vigente. Si privilegiano gli investimenti i cui emittenti sono Stati
membri dell'Unione Europea o appartenenti all'OCSE, con merito di credito coerente con le finalità della gestione.
La composizione degli investimenti è orientata verso obbligazioni e altri titoli a reddito fisso in misura superiore
al 50% del portafoglio complessivo, suddivisi tra obbligazioni governative, sovranazionali e societarie (c.d.
corporate).
Inoltre, per la diversificazione degli attivi e per una maggiore redditività del portafoglio, gli investimenti possono
essere rappresentati da:
• titoli di capitale nel limite del 20% del portafoglio complessivo;
• altre attività patrimoniali nel limite del 30% del portafoglio complessivo. Tali attivi sono rappresentati
prevalentemente da quote di OICR (“organismi di investimento collettivo del risparmio") e liquidità o altri
strumenti del mercato monetario.
Italiana Assicurazioni S.p.A. può investire in strumenti finanziari derivati o in OICR che ne fanno uso, nel rispetto
delle condizioni per l’utilizzo previste dalla normativa vigente, in coerenza con le caratteristiche del Fondo e in
modo da non alterare il profilo di rischio, con lo scopo sia di pervenire a una gestione efficace del portafoglio, sia
di coprire le attività finanziarie per ridurne la rischiosità.
Gli investimenti possono anche essere effettuati in attività finanziarie non denominate in euro e potranno essere
effettuate operazioni di copertura del rischio di cambio.
Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserva la facoltà di investire il patrimonio anche in:
• strumenti finanziari innovativi di cui, in corso di contratto, la normativa vigente consentisse l’utilizzo;
• parti di OICR o altri strumenti finanziari emessi dalle controparti di cui all’articolo 5 del Regolamento
ISVAP 27 maggio 2008 n. 25 (operazioni infragruppo) nel limite del 10% del portafoglio complessivo,
assicurando comunque la tutela del Contraente da possibili situazioni di conflitto d’interesse.
IV) Determinazione del rendimento
Il periodo di osservazione, inteso come esercizio amministrativo del Fondo, per la determinazione del tasso
medio di rendimento decorre dal 1 gennaio al 31 dicembre.
Il tasso medio di rendimento del Fondo si ottiene rapportando il risultato finanziario di competenza del suddetto
periodo alla giacenza media delle attività del Fondo stesso.
DOMANI – per loro
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Il “risultato finanziario” del Fondo è pari ai proventi finanziari di competenza (compresi gli scarti di emissione e di
negoziazione, gli utili e le perdite di realizzo) al lordo delle ritenute di acconto fiscali e al netto delle spese
unicamente consentite:
a) spese relative all’attività di verifica contabile effettuata dalla società di revisione;
b) spese sostenute per l’acquisto e la vendita delle attività della gestione separata.
Gli utili realizzati comprendono anche quelli derivanti dalla retrocessione di commissioni o di altri proventi
ricevuti da Italiana Assicurazioni S.p.A. in virtù di eventuali accordi con soggetti terzi e riconducibili al patrimonio
della gestione.
Gli utili e le perdite di realizzo vengono determinati con riferimento al valore di iscrizione delle corrispondenti
attività nel Fondo e cioè al prezzo di acquisto per i beni di nuova acquisizione e al valore di mercato all’atto
dell’iscrizione nel Fondo per i beni già di proprietà di Italiana Assicurazioni S.p.A..
Per “giacenza media” del Fondo si intende la somma delle giacenze medie nel periodo di osservazione dei
depositi in numerario, degli investimenti e di ogni altra attività del Fondo.
La giacenza media annua dei titoli e delle altre attività viene determinata in base al valore di iscrizione nel Fondo.
All’inizio di ogni mese viene determinato, con le medesime modalità, il tasso medio di rendimento del Fondo
realizzato nei dodici mesi immediatamente precedenti ed attribuito al Contraente in funzione della ricorrenza
anniversaria del contratto.
V) Modifiche al regolamento
Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserva di apportare al regolamento quelle modifiche che si rendessero necessarie
a seguito dell’adeguamento della normativa primaria e secondaria vigente o a fronte di mutati criteri gestionali
con esclusione, in tal ultimo caso, di quelle meno favorevoli per il Contraente.
VI) Fusione o incorporazione con altri Fondi
Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserva in futuro la possibilità di effettuare la fusione o incorporazione del Fondo
con un’altra gestione separata solo qualora detta operazione persegua l’interesse degli aderenti coinvolti e non
comporti oneri o spese per gli stessi.
Le caratteristiche delle gestioni separate oggetto di fusione o incorporazione dovranno essere similari e le
politiche di investimento omogenee. Italiana Assicurazioni S.p.A. provvederà ad inviare a ciascun Contraente, nei
termini previsti dalla normativa vigente, una comunicazione relativa all’operazione in oggetto che illustrerà le
motivazioni e le conseguenze, anche in termini economici, e la data di effetto della stessa, oltre che la
composizione sintetica delle gestioni separate interessate all’operazione.
9. RISCATTO
Tar. 185A – premio unico
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente quando sia trascorso almeno 1 anno
dalla data di decorrenza.
Il VALORE DI RISCATTO si ottiene moltiplicando il premio investito per un coefficiente definito in funzione delle
età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto (da calcolare caso per caso) e degli anni
interamente trascorsi tra la data di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto. Ovvero:
PREMIO INVESTITO x COEFFICIENTE= VALORE DI RISCATTO
Dove per PREMIO INVESTITO si intende il premio versato (es. 50.000,00 euro) al netto del caricamento sul
premio (che, in questo caso, è pari al 3,00%). Nell’esempio riportato, il premio investito sarà pari a 48.500 euro.
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()
Il COEFFICIENTE si calcola invece, applicando la seguente formula:
()
dove:
contratto, premio investito 48.500 euro (premio versato al netto del caricamento del 3%), con richiesta di
riscatto dopo 5 anni dalla stipula. In questo caso, il calcolo da effettuare è il seguente:
48.500 euro X
(
)
(
)
= 45.131,94 euro
Si riportano altri esempi esplicativi, dove è stata applicata la formula sopra descritta in funzione dell’età
dell’Assicurato e del Beneficiario e del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza, ipotizzando un
premio versato di 50.000 euro:
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
caricamento 3%)
Anni trascorsi
dalla
decorrenza
Valore di riscatto
40
15
50.000 euro
48.500 euro
1
47.826,39 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
5
45.131,94 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
10
41.763,89 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
15
38.395,83 euro
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
caricamento)
Anni trascorsi
dalla
decorrenza
Valore di riscatto
55
20
50.000 euro
48.500 euro
1
47.649,12 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
5
44.245,61 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
10
39.991,23 euro
55
20
50.000 euro
48.500 euro
15
35.736,84 euro
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
alla decorrenza
Premio versato
Premio investito
caricamento)
Anni trascorsi
dalla decorrenza
Valore di riscatto
65
35
50.000 euro
48.500 euro
1
47.468,09 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
5
43.340,43 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
10
38.180,85 euro
65
35
50.000 euro
48.500 euro
15
33.021,28 euro
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Non è previsto alcun valore di riduzione.
Non sono previsti riscatti parziali.
Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.
Tar. 186A – premio annuo
Il contratto, su richiesta del Contraente, può essere riscattato totalmente sia durante il periodo di pagamento
premi che in momento successivo purché siano state versate interamente le prime 3 annualità di premio.
Riscatto nel periodo di pagamento dei premi:
Il VALORE DI RISCATTO si ottiene moltiplicando il 90,00% dei premi investiti per un coefficiente definito in
funzione delle età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto (da calcolare caso per caso) e degli
anni interamente trascorsi tra la data di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto. Ovvero:
90,00% x PREMI INVESTITI x COEFFICIENTE = VALORE DI RISCATTO
dove per PREMI INVESTITI si intendono i premi versati (es. considerando un cumulo premi pari a 50.000,00
euro) al netto del caricamento (che, in questo caso, è pari al 3,00% di ciascun premio). Si ricorda che in caso di
frazionamento sub annuale, dovranno essere considerati nel calcolo i seguenti costi di frazionamento:
al premio netto
Il COEFFICIENTE si calcola invece applicando la seguente formula:
()
()
dove:
seguente:
(
)
90% X 48.500 euro X
= 40.618,75 euro
(
)
Riscatto al termine del periodo di pagamento dei premi:
Al termine del periodo di pagamento dei premi, il valore di riscatto si determina moltiplicando i premi investiti,
ovvero i premi pagati al netto del caricamento proporzionale ai premi, per un coefficiente definito in funzione
delle età dell’Assicurato e del Beneficiario alla stipula del contratto e degli anni interamente trascorsi tra la data
di decorrenza della polizza e la richiesta di riscatto.
DOMANI – per loro
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seguente:
48.500 euro X
(
)
(
)
= 45.131,94 euro
Si riportano di seguito degli esempi esplicativi, dove è stata applicata la formula sopra descritta in funzione
dell’età dell’Assicurato e del Beneficiario e del numero di anni interamente trascorsi dalla decorrenza,
ipotizzando un cumulo di premi versati pari a 50.000 euro
Esempio 1a: Riscatto nel corso del pagamento dei premi
Età Assicurato
alla decorrenza
Età
Beneficiario
Alla
decorrenza
Cumulo premi
versati
Cumulo premi
investiti
90% del premio
Anni
investito
trascorsi
(premio pagato al netto
dalla
del caricamento)
decorrenza
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
3
41.831,25 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
5
40.618,75 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
10
37.587,50 euro
40
15
50.000 euro
48.500 euro
43.650 euro
15
34.556,25 euro
Valore di riscatto
Esempio 2a: riscatto al termine del pagamento dei premi
Età Assicurato
alla decorrenza
Età Beneficiario
Cumulo premi versati
alla decorrenza
40
15
50.000 euro
40
15
40
15
Cumulo premi investiti
Anni trascorsi
dalla decorrenza
Valore di riscatto
5
45.131,94 euro
50.000 euro
48.500 euro
48.500 euro
10
41.763,89 euro
50.000 euro
48.500 euro
15
38.395,83 euro
Non sono previsti riscatti parziali.
Con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto.
non può effettuare riscatti parziali o totali per un importo superiore a 6.500.000,00 euro sul presente contratto
o su altri collegati alla gestione separata “Linea Capitale” nell’arco temporale di un anno.
Per entrambe le tariffe, con il riscatto totale si determina l’immediato scioglimento del contratto e non sono
previsti riscatti parziali.
10. PRESTITI
Non consentiti.
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11. OPZIONI DI CONTRATTO
Non sono previste opzioni di contratto.
12. INOLTRO DELLE COMUNICAZIONI A ITALIANA ASSICURAZIONI
Il Contraente, nel caso in cui, nel corso della durata del contratto, trasferisca la propria residenza in qualunque
altro Stato, è obbligato a comunicarlo a Italiana Assicurazioni S.p.A. a mezzo lettera entro 30 giorni dal
trasferimento. Si ricorda che il trasferimento di residenza potrebbe comportare un ulteriore onere al Contraente,
se previsto dall’Autorità dello Stato estero della nuova residenza. Qualora il Contraente ometta di comunicare
tale variazione, la Società potrà richiedere allo stesso il pagamento di un importo pari a quello che Italiana
Assicurazioni S.p.A. abbia eventualmente versato all’Autorità dello Stato estero.
Il Contraente si obbliga altresì a comunicare alla Compagnia il trasferimento del proprio domicilio, se persona
fisica, o della sede o stabilimento cui sono addette le persone assicurate, se persona giuridica, in Stato diverso
da quello indicato al momento della stipula della polizza.
Le comunicazioni di revoca della Proposta, di recesso dal contratto, di cessione del contratto, devono essere
inviate dal Contraente alla Direzione Vita di Italiana Assicurazioni S.p.A. a mezzo raccomandata.
Per l’inoltro delle richieste di riscatto, di variazione di premio, di comunicazione di decesso dell’Assicurato o del
Beneficiario designato in polizza, il Contraente o i Beneficiari designati possono rivolgersi all’agenzia
competente; la data di riferimento è quella di presentazione della richiesta stessa. In alternativa, la
comunicazione dovrà avvenire a mezzo raccomandata alla Direzione Vita di Italiana Assicurazioni S.p.A. e, in
questo caso, la data cui far riferimento è quella del ricevimento della comunicazione da parte di Italiana
Assicurazioni S.p.A..
13. INFORMATIVA CONTRATTUALE
La Società si impegna a trasmettere entro 60 giorni dalla ricorrenza anniversaria del contratto l'estratto conto
annuale della posizione assicurativa contenente le seguenti informazioni minimali:
• cumulo dei premi versati dal perfezionamento del contratto (solo per la tariffa 186A) e valore della
prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto precedente;
• dettaglio dei premi versati nell'anno di riferimento, con evidenza di eventuali premi in arretrato (solo per la
tariffa 186A) e un'avvertenza sugli effetti derivanti dal mancato pagamento;
• valore della prestazione rivalutata alla data di riferimento dell'estratto conto;
• valore di riscatto maturato alla data di riferimento dell'estratto conto;
• tasso annuo di rendimento finanziario certificato della gestione, come specificato al precedente articolo 8,
aliquota di retrocessione del rendimento riconosciuta, tasso annuo di rendimento retrocesso con evidenza di
eventuali rendimenti minimi trattenuti dalla Società, tasso annuo di rivalutazione.
14. DOCUMENTAZIONE RICHIESTA PER I PAGAMENTI
Verificatosi uno degli eventi previsti dal contratto, affinché Italiana Assicurazioni S.p.A. possa procedere al
pagamento, dovranno essere consegnati i documenti necessari di seguito illustrati:
Riscatto
• Richiesta sottoscritta dal Contraente
• Modulo di autocertificazione FATCA-CRS compilato e sottoscritto.
DOMANI – per loro
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Decesso dell’Assicurato
Verificatasi il decesso dell’Assicurato, affinché Italiana Assicurazioni S.p.A. possa procedere al pagamento,
dovranno essere consegnati i documenti di seguito specificati, necessari a verificare il diritto alla prestazione:
• certificato anagrafico di morte dell’Assicurato;
• relazione del medico curante attestante la causa del decesso presa visione del quale Italiana Assicurazioni
S.p.A. si riserva di richiedere ulteriore documentazione sanitaria (cartelle cliniche, accertamenti sanitari,
verbali di commissioni di invalidità ecc.);
• verbale delle autorità competenti in caso di morte violenta o accidentale dell’Assicurato;
• dati anagrafici del Beneficiario (copia della carta di identità, codice fiscale e indirizzo);
• nel caso di Beneficiari minori o incapaci, decreto del giudice tutelare che autorizzi il legale rappresentante a
riscuotere la prestazione.
Si precisa che la Compagnia si riserva la facoltà di richiedere ulteriore documentazione in considerazione di
particolari esigenze istruttorie, strettamente rilevante ai fini della liquidazione della somma assicurata e anche
in considerazione di particolari esigenze istruttorie.
Ricordiamo che, per ogni liquidazione, è necessario disporre, relativamente ai Beneficiari del pagamento, di:
• documento d’identità valido;
• codice fiscale;
• indirizzo completo.
Italiana Assicurazioni S.p.A. mette a disposizione la somma dovuta (nel caso di riscatto) o inizia a corrispondere
la rendita (in caso di decesso dell’Assicurato) entro 30 giorni dal ricevimento della documentazione completa
necessaria a verificare il diritto.
Decorso tale termine e, a partire dal medesimo, sono dovuti gli interessi moratori a favore dei Beneficiari.
Ogni pagamento viene effettuato tramite la competente agenzia, nel rispetto della normativa vigente.
Si precisa che, ai sensi dell’articolo 2952 del Codice Civile, i diritti nascenti dal presente contratto di
assicurazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è verificato il fatto su cui il diritto si
fonda.
Premorienza del Beneficiario
In caso di premorienza del Beneficiario designato in polizza sarà necessario consegnare alla Compagnia il
certificato di morte dello stesso.
15. DICHIARAZIONI DEL CONTRAENTE E DELL’ASSICURANDO
Le dichiarazioni rese dal Contraente e dall’Assicurando devono essere esatte e complete; dichiarazioni inesatte o
reticenti relative a circostanze che influiscano sulla valutazione del rischio possono comportare la perdita totale
o parziale del diritto alle prestazioni, nonché la cessazione del rapporto contrattuale ai sensi degli articoli 1892,
1893 e 1894 del Codice Civile.
16. BENEFICIARI
È onere del Contraente designare il Beneficiario principale.
Il Beneficiario principale viene designato al momento della sottoscrizione della Proposta o del Contratto e non è
possibile modificarlo per l’intera durata contrattuale.
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17. DIRITTO PROPRIO DEL BENEFICIARIO
Ai sensi dell'articolo 1920 del Codice Civile, il Beneficiario di un contratto di assicurazione sulla vita acquisisce,
per effetto della designazione fatta a suo favore dal Contraente, un diritto proprio ai vantaggi del contratto.
Questo significa, in particolare, che le prestazioni corrisposte a seguito di decesso dell’Assicurato non rientrano
nell’asse ereditario e non sono soggette all'imposta di successione.
18. CONCLUSIONE ED ENTRATA IN VIGORE DEL CONTRATTO
Il Contraente deve:
• compilare e firmare il Questionario per la valutazione dell'adeguatezza del contratto;
• compilare e firmare il Modulo per l’identificazione e l’adeguata verifica della clientela, nei casi previsti dalla
normativa in vigore;
• compilare e firmare il modulo di autocertificazione FATCA-CRS compilato e sottoscritto;
• compilare e firmare la Proposta fornendo i propri dati anagrafici e quelli dell’Assicurato, designando il
Beneficiario principale;
• sottoscrivere il contratto;
• versare il premio con le modalità indicate all’art.2.
Il contratto è concluso nel giorno in cui la polizza è sottoscritta dal Contraente e da Italiana Assicurazioni S.p.A..
La decorrenza del contratto coincide, in genere, con la data di sottoscrizione, ma può essere successiva a questa
su richiesta del Contraente.
Il contratto entra in vigore, a condizione che sia stata pagata la prima rata di premio, alle ore 24 del giorno in cui
il contratto è concluso, oppure alle ore 24 del giorno di decorrenza, se successivo.
Se il versamento della prima rata di premio è effettuato dopo tali date il contratto entra in vigore alle ore 24 del
giorno di detto pagamento, ferme restando le date di scadenza delle rate di premio indicate in polizza.
19. DIRITTO DI REVOCA DELLA PROPOSTA E RECESSO DAL CONTRATTO
Prima della conclusione del contratto, il Contraente può revocare la Proposta, inviando una raccomandata a
Italiana Assicurazioni S.p.A. e, in tal caso, verrà rimborsato, entro 30 giorni dalla revoca stessa, l’intero
ammontare del premio eventualmente versato.
Il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza, inviando una raccomandata
a Italiana Assicurazioni S.p.A.. Il recesso decorre dalla data di comunicazione quale risulta dal timbro postale di
invio e ha l’effetto di liberare entrambe le parti da qualsiasi obbligazione derivante dal contratto stesso. Entro
30 giorni dalla ricezione della comunicazione del recesso, Italiana Assicurazioni S.p.A. rimborsa al Contraente il
premio da questi corrisposto.
20. IMPIGNORABILITÀ E INSEQUESTRABILITÀ
Ai sensi dell'articolo 1923 del Codice Civile le somme dovute in dipendenza di contratti di assicurazione sulla
vita non possono essere sottoposte ad azione esecutiva o cautelare e quindi non sono pignorabili né
sequestrabili.
21. ONERI FISCALI
Gli oneri fiscali relativi al contratto sono a carico del Contraente o dei Beneficiari.
Gli importi relativi a tutte le liquidazioni si intendono al lordo degli oneri fiscali, ove previsti.
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A) Normative FATCA e CRS
A partire dal 1° luglio 2014, la normativa statunitense FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act) richiede
che Italiana Assicurazioni S.p.A. identifichi i Contraenti che siano cittadini americani o con residenza fiscale
statunitense, e invii una comunicazione periodica tramite l’ Agenzia delle Entrate italiana all’autorità erariale
statunitense (Internal Revenue Service).
L’identificazione avviene in fase di assunzione della polizza, ma anche durante tutta la vita del contratto,
principalmente mediante la compilazione e sottoscrizione del modulo di autocertificazione da parte del
Contraente persona fisica/persona giuridica. Nel caso in cui vengano rilevate incongruenze nei dati forniti,
Italiana Assicurazioni S.p.A. si riserverà di richiedere ulteriori informazioni all’interessato.
La Società si riserva altresì la facoltà di richiedere una nuova autocertificazione ogni qual volta intervengano, nel
corso del contratto, elementi nuovi rispetto a quelli dichiarati in precedenza (nuovi indizi di americanità o
variazione di residenza come indicato nell’art. 10 delle condizioni di assicurazione).
La legge di ratifica della normativa FATCA (legge n. 95 del 7 luglio 2015) contiene uno specifico rimando agli
adempimenti previsti dalla normativa CRS (Common Reporting Standard), sancendo l’obbligo per le istituzioni
finanziarie di identificare la residenza fiscale dei soggetti non residenti, a decorrere dal 1° gennaio 2016.
22. CESSIONE, PEGNO E VINCOLO
In ragione della sua forma o delle finalità assicurative, il contratto in specie non ammette la concessione di
prestiti tantomeno il Contraente può cederlo, darlo in pegno ad altri o comunque vincolarne le prestazioni
assicurate.
23. FORO COMPETENTE
Il foro competente è esclusivamente quello del luogo di residenza-domicilio del consumatore (Contraente,
Beneficiari o loro aventi diritto).
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GLOSSARIO
GLOSSARIO
ADEGUATEZZA
Caratteristica individuata dalla normativa in base alla quale la società, tramite i suoi intermediari, è tenuta ad
acquisire dal Contraente, in fase precontrattuale, informazioni utili a valutare quale sia il prodotto adatto alle sue
esigenze e propensione al rischio.
ALIQUOTA DI RETROCESSIONE
Percentuale di rendimento, conseguito dalla gestione separata degli investimenti, che la società riconosce ai
contratti.
ANNO ASSICURATIVO
Periodo che intercorre tra due ricorrenze anniversarie della decorrenza contrattuale.
ASSICURANDO
Soggetto che presenta la proposta di assicurazione alla Compagnia di assicurazione.
ASSICURATO
Persona fisica cui si fa riferimento per le prestazioni previste dal contratto, determinate in funzione dei suoi dati
anagrafici e degli eventi attinenti alla sua vita.
BENEFICIARIO
Persona fisica, designata dal Contraente che, in caso di decesso dell’Assicurato, percepisce una prestazione in forma
di rendita. Nel presente contratto il Beneficiario può essere un soggetto affetto da grave forma di disabilità
accertata.
CAPITALE INIZIALE
Premio versato al netto dei caricamenti (come sotto definiti), ove previsti.
CAPITALE RIVALUTATO O MATURATO
Somma degli importi determinati, per ogni premio versato, dal capitale iniziale rivalutato come previsto nelle
Condizioni di assicurazione.
CARENZA
Periodo durante il quale le garanzie del contratto di assicurazione non sono efficaci o hanno efficacia limitata. Se
l'evento oggetto del contratto avviene in tale periodo, la società non corrisponde la prestazione assicurata o
corrisponde una somma inferiore.
CARICAMENTI
Costi prelevati dal premio destinati a coprire le spese commerciali e amministrative della società.
COMMISSIONE DI RIVALUTAZIONE
Percentuale del rendimento certificato del fondo trattenuta dalla società destinata a coprire le spese commerciali e
amministrative.
COMPOSIZIONE DEL FONDO O DELLA GESTIONE SEPARATA
Insieme degli strumenti finanziari, contraddistinti ad esempio in base alla valuta di denominazione, alle aree
geografiche, ai mercati di riferimento, in cui è investito il patrimonio del fondo o della gestione separata.
CONCLUSIONE DEL CONTRATTO
Evento che sancisce l'avvenuto accordo tra le parti. Generalmente coincide con la sottoscrizione del contratto da
entrambe le parti.
Insieme degli articoli che disciplinano il contratto di assicurazione.
CONFLITTO DI INTERESSI
Insieme di tutte quelle situazioni nelle quali l'interesse della società può risultare in contrasto con quello del
Contraente.
CONSOLIDAMENTO
Meccanismo in base al quale il rendimento attribuito secondo la periodicità stabilita dal contratto (annualmente,
mensilmente, ecc.) e, quindi, la rivalutazione delle prestazioni, sono definitivamente acquisiti dal contratto e
DOMANI – per loro
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GLOSSARIO
conseguentemente le prestazioni stesse non possono mai diminuire, in assenza di riscatti e di eventuali liquidazioni
previste (cedole, capitale caso morte, anticipazioni…).
CONTRAENTE
Persona fisica o giuridica, che sottoscrive il contratto di assicurazione e si impegna al versamento dei premi alla
società.
CONTRATTO CON PARTECIPAZIONE AGLI UTILI
Contratto di assicurazione sulla vita caratterizzato da meccanismi di accrescimento delle prestazioni, quali ad
esempio la partecipazione al rendimento di una gestione interna separata o agli utili di un conto gestione.
CONTRATTO DI ASSICURAZIONE SULLA VITA
Contratto di assicurazione con il quale la società si impegna a pagare al Beneficiario un capitale o una rendita
quando si verifichi un evento attinente alla vita dell’Assicurato, quali il decesso, l’invalidità o la sopravvivenza a una
certa data. Nell’ambito dei contratti di assicurazione sulla vita si possono distinguere varie tipologie quali caso vita,
caso morte, miste, vita intera, capitale differito, rendita immediata o differita.
COPERTURA
Garanzia di ricevere una prestazione al verificarsi di determinati eventi a fronte di un rischio.
CRS – COMMON REPORTING STANDARD
Standard globale per lo scambio automatico di informazioni riferite ai conti finanziari rilevanti, elaborato dall’OCSE
(Organizzazione per la Cooperazione e lo Sviluppo Economico) con lo scopo di individuare e scoraggiare l’evasione
fiscale internazionale da parte di residenti stranieri che, direttamente o indirettamente, investono all’estero
attraverso istituzioni finanziarie straniere.
DATA DI DECORRENZA
Data a partire dalla quale entrano in vigore le prestazioni previste dal contratto.
DISABILITA’ GRAVE
Soggetto che a causa di una minorazione, singola o plurima, abbia ridotto l’autonomia personale, correlata all’età, in
modo da rendere necessario un intervento assistenziale permanente continuativo e globale.
ESCLUSIONI
Situazioni per le quali non sono previste le prestazioni contrattuali.
ESTRATTO CONTO ANNUALE
Riepilogo annuale aggiornato alla data di riferimento dei dati relativi alla situazione del contratto, quali il valore delle
prestazioni, i premi versati e quelli in arretrato, il valore di riscatto e gli eventuali riscatti parziali eseguiti.
Per i contratti collegati a gestioni separate, il riepilogo comprende il tasso di rendimento finanziario realizzato dalla
gestione separata, l’aliquota di retrocessione riconosciuta e il tasso di rendimento retrocesso con l’evidenza di
eventuali minimi trattenuti. Per i contratti con altre forme di partecipazione agli utili, il riepilogo comprende gli utili
attribuiti al contratto. Per i contratti unit linked il riepilogo comprende il numero e il valore delle quote assegnate,
eventuali informazioni su costi per copertura di puro rischio e prestazioni garantite, i dati storici dei fondi aggiornati.
Per i contratti index linked il riepilogo comprende i valori degli indici di riferimento a cui sono collegate le prestazioni,
il valore della prestazione eventualmente garantito, i dati storici relativi all’obbligazione strutturata.
ETÀ ASSICURATIVA
Età dell’Assicurato, espressa in anni interi, a una data di riferimento, arrotondando per eccesso le eventuali frazioni
d'anno superiori a 6 mesi.
FASCICOLO INFORMATIVO
Insieme della documentazione informativa da consegnare al potenziale Socio-Assicurato, composto da:
- Scheda sintetica (per le polizze con partecipazione agli utili);
- Nota informativa;
- Condizioni di assicurazione, comprensive del regolamento della gestione interna separata (per le polizze con
partecipazione agli utili);
- Glossario;
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GLOSSARIO
- Proposta.
FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act)
normativa Statunitense finalizzata a contrastare l’evasione fiscale da parte dei contribuenti americani detentori di
investimenti all’estero. I Governi di Italia e Stati Uniti hanno sottoscritto un accordo per l’applicazione di tale
normativa in data 10/01/2014. In virtù di tale accordo, a partire dal 1/7/2014, le istituzioni finanziarie (banche,
Compagnie di Assicurazioni sulla vita, ecc.) saranno tenute ad identificare e segnalare alla propria autorità fiscale i
Clienti aventi cittadinanza o residenza negli Stati Uniti.
FORO COMPETENTE
Autorità giudiziaria competente per la risoluzione di eventuali controversie.
GARANZIA PRINCIPALE
Garanzia prevista dal contratto in base alla quale la società s’impegna a pagare la prestazione assicurata al
Beneficiario principale; ad essa possono essere abbinate altre garanzie che, di conseguenza, vengono definite
complementari o accessorie.
GESTIONE SEPARATA
Fondo appositamente creato dalla società di assicurazione e gestito separatamente rispetto al complesso delle
attività, in cui confluiscono, al netto dei costi, i premi versati dai Contraenti che hanno sottoscritto polizze
rivalutabili.
IMPOSTA SOSTITUTIVA
Imposta applicata alle prestazioni che sostituisce quella sul reddito delle persone fisiche; gli importi ad essa
assoggettati non rientrano più nel reddito imponibile e quindi non devono venire indicati nella dichiarazione dei
redditi.
INTERMEDIARIO
Soggetto che esercita a titolo oneroso attività di presentazione o proposta di contratti assicurativi svolgendo atti
preparatori e/o conclusivi di tali contratti, ovvero presta assistenza e consulenza finalizzate a tali attività.
IVASS
Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, succeduto all’ISVAP in tutti i poteri, le funzioni e le competenze, che
svolge funzioni di vigilanza nei confronti delle società di assicurazione sulla base delle linee di politica assicurativa
determinate dal Governo.
LIQUIDAZIONE
Pagamento ai Beneficiari della prestazione dovuta al verificarsi dell’evento relativo alla prestazione stessa.
MEDIAZIONE
Attività svolta da un soggetto terzo ed imparziale, finalizzata ad assistere due o più soggetti sia nella ricerca di un
accordo amichevole per la composizione di una controversia, sia nella formulazione di una proposta per la
risoluzione della stessa.
NOTA INFORMATIVA
Documento redatto secondo le disposizioni IVASS che la società deve consegnare al potenziale Contraente prima
della sottoscrizione del contratto assicurativo, e che contiene informazioni relative alla società e alle caratteristiche
assicurative e finanziarie del contratto stesso.
OPZIONE
Clausola del contratto assicurativo secondo cui il Contraente può scegliere che la prestazione liquidabile sia
corrisposta in una modalità diversa da quella originariamente prevista o sia differita nel tempo.
PERFEZIONAMENTO DEL CONTRATTO
Momento in cui viene effettuato il pagamento del premio.
POLIZZA
Documento che fornisce la prova dell’esistenza del contratto assicurativo.
DOMANI – per loro
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GLOSSARIO
PREMIO (PREMIO COMPLESSIVO O PREMIO LORDO)
Importo complessivo, eventualmente rateizzabile, da versare alla società quale corrispettivo delle prestazioni
previste dal contratto assicurativo.
PREMIO ANNUO
Importo che il Contraente si impegna a corrispondere annualmente secondo un piano di versamenti previsti dal
contratto la cui prestazione iniziale tiene già conto di tutti i premi del piano.
PREMIO DI RIFERIMENTO
Importo del premio che viene preso a riferimento per calcolare determinate prestazioni o altri valori rilevanti per le
PREMIO NETTO
Importo corrisposto dal Contraente al netto del caricamento per spese di emissione.
PREMIO O VERSAMENTO AGGIUNTIVO
Importo che il Contraente ha facoltà di versare a integrazione dei premi previsti originariamente al momento della
conclusione del contratto.
PREMIO UNICO
Importo che il Contraente corrisponde in soluzione unica alla società al momento della conclusione del contratto.
PRESCRIZIONE
Estinzione del diritto per mancato esercizio dello stesso entro i termini stabiliti dalla legge. I diritti derivanti dai
contratti di assicurazione sulla vita e di capitalizzazione si prescrivono nel termine di dieci anni dal giorno in cui si è
verificato il fatto su cui il diritto si fonda.
PRESTAZIONE ASSICURATA
Somma pagabile sotto forma di capitale o di rendita che la società garantisce ai Beneficiari al verificarsi degli eventi
previsti dal contratto.
PROGETTO PERSONALIZZATO
Ipotesi di sviluppo, effettuata in base al rendimento finanziario ipotetico indicato dall’IVASS, delle prestazioni
assicurate e dei valori di riduzione e riscatto, redatta secondo lo schema previsto dall’IVASS e consegnato al
potenziale Contraente.
PROPOSTA
Documento o modulo sottoscritto dal Contraente ed eventualmente dall'Assicurato che attesta la volontà di
concludere il contratto con la società in base alle caratteristiche ed alle condizioni espresse nel Fascicolo
informativo.
QUESTIONARIO SANITARIO O AUTOCERTIFICAZIONE SANITARIA
Modulo costituito da domande sullo stato di salute e sulle abitudini di vita dell’Assicurando che la società utilizza al
fine di valutare i rischi che assume con il contratto di assicurazione.
QUIETANZA
Documento che prova l’avvenuto pagamento del premio, rilasciato su carta intestata della società in caso di
pagamento in contanti o con assegno (bancario, circolare o di traenza), costituito invece dall'estratto di conto
corrente bancario o postale, in caso di accredito alla società tramite SDD, ovvero dalla ricevuta in caso di pagamento
tramite conto corrente postale.
REINVESTIMENTO
Operazione che prevede il versamento di capitali provenienti da altri contratti assicurativi scaduti.
RENDICONTO ANNUALE DELLA GESTIONE SEPARATA
Riepilogo aggiornato annualmente dei dati relativi al rendimento finanziario conseguito dalla gestione separata e
all’aliquota di retrocessione di tale rendimento attribuita dalla società al contratto.
RENDITA VITALIZIA POSTICIPATA
Importo predeterminato o variabile pagabile al termine del periodo finchè l’Assicurato è in vita.
DOMANI – per loro
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GLOSSARIO
RIATTIVAZIONE
Facoltà del Contraente di riprendere, entro i termini indicati nelle Condizioni di assicurazione, il versamento dei premi
a seguito della sospensione del pagamento degli stessi.
RICORRENZA ANNUALE (O ANNIVERSARIA)
Ogni singolo anniversario della data di decorrenza del contratto assicurativo.
RIDUZIONE
Diminuzione della prestazione inizialmente assicurata conseguentemente alla scelta effettuata dal Contraente di
sospendere il pagamento dei premi, determinata tenendo conto dei premi effettivamente pagati.
RISCATTO
Diritto del Contraente di interrompere anticipatamente il contratto, richiedendo la liquidazione della prestazione
risultante al momento della richiesta e determinato in base alle Condizioni di assicurazione.
RISCATTO PARZIALE
Diritto del Contraente di riscuotere anticipatamente una parte del valore di riscatto calcolato alla data della
richiesta.
RISCHIO DEMOGRAFICO
Rischio che si verifichi un evento futuro e incerto attinente alla vita dell’Assicurato, caratteristica essenziale del
contratto di assicurazione sulla vita; infatti, è al verificarsi dell’evento attinente alla vita umana dell’Assicurato che
si ricollega l’impegno della società ad erogare la prestazione assicurata.
RIVALUTAZIONE
Maggiorazione delle prestazioni assicurate attraverso l'attribuzione di una parte del rendimento delle attività
finanziarie in cui è investita la riserva matematica relativa al contratto, secondo la periodicità (annuale, mensile,
ecc.) stabilita dalle Condizioni di assicurazione.
SCHEDA SINTETICA
Documento informativo sintetico redatto secondo le disposizioni dell’IVASS che la società deve consegnare al
potenziale Contraente prima della conclusione del contratto, descrivendone le principali caratteristiche in maniera
sintetica per fornire al Contraente uno strumento semplificato di orientamento, in modo da consentirgli di
individuare le tipologie di prestazioni, le garanzie di rendimento, i costi e gli eventuali dati storici di rendimento delle
gestioni separate a cui sono collegate le prestazioni.
SINISTRO
Verificarsi dell’evento di rischio assicurato oggetto del contratto e per il quale viene prestata la garanzia ed erogata
la relativa prestazione assicurata, come ad esempio il decesso dell’Assicurato.
SOCIETÀ O IMPRESA O COMPAGNIA (DI ASSICURAZIONE)
Società autorizzata all’esercizio dell’attività assicurativa, definita alternativamente anche compagnia o impresa di
assicurazione, con la quale il Contraente sottoscrive il contratto assicurativo.
SOCIETÀ DI REVISIONE
Società diversa dalla società di assicurazione, prescelta nell’ambito di un apposito albo cui tali società possono
essere iscritte soltanto se godono di determinati requisiti, che controlla e certifica i risultati della gestione separata.
SOSTITUTO D’IMPOSTA
Soggetto obbligato, all’atto della corresponsione di prestazioni in denaro, all’effettuazione di una ritenuta relativa
alle imposte previste, che può essere a titolo di acconto o a titolo definitivo, e al relativo versamento all'Agenzia
delle Entrate.
SOVRAPPREMIO
Maggiorazioni di premio richiesta dalla società nel caso in cui l’Assicurato superi determinati livelli di rischio o
presenti condizione di salute più gravi di quelle normali (sovrappremio sanitario) oppure nel caso in cui l’Assicurato
svolga attività professionali o sportive particolarmente rischiose (sovrappremio professionale o sportivo).
TASSO TECNICO
Rendimento finanziario annuo, che la società di assicurazione riconosce nel calcolare le prestazioni iniziali.
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PROPOSTA
PROPOSTA
DOMANI – per loro
Contratto di assicurazione a vita intera a premio unico rivalutabile in base alla gestione separata LINEA CAPITALE - Tar 185A
Contratto di assicurazione a vita intera a premio annuo rivalutabile temporaneo in base alla gestione separata LINEA CAPITALE - Tar 186A
Proposta N: |__|__|__|__|
Agenzia di ________________________________
Cod: |__|__|__|
Sub. Ag. N: |__|__|__|
Cod. Intermediario Mod. 7B: ______________
Cod. Intermediario 3: _____________
DATI ANAGRAFICI DEL CONTRAENTE
Cognome e Nome (o ragione sociale) _________________________________________________________ Sesso _________
Data di nascita ____/____/____
Luogo di nascita __________________________________________________________
Codice fiscale (o partita iva)_________________________________________________________________________________
Residenza
Indirizzo______________________________________Località_____________________________Cap___________ Prov______
Domicilio (se diverso dalla Residenza)
LEGALE RAPPRESENTANTE e/o SOGGETTO DELEGATO AD OPERARE PER CONTO DEL CONTRAENTE
Cognome e Nome __________________________________________Cod. fiscale______________________________________
Data di nascita ____/____/____
Luogo di nascita ___________________________________________________________
Residenza
Domicilio (se diverso dalla Residenza)
Attività economica__________________________________________________________________________________________
Recapiti telefonici _________________________________________________________________________________________
Indirizzi e-mail ___________________________________________________________________________________________
Documento di identificazione
______________________I___________________________I____/____/____I_________________________I____/____/____/
DATI ANAGRAFICI DELL’ ASSICURANDO (se diverso dal Contraente)
Cognome e Nome __________________________Data di nascita ____/____/____ Sesso _________ Codice fiscale __________________
Residenza (o domicilio)
Indirizzo_____________________________________________Località_____________________________ Cap___________ Prov______
Documento di identificazione
______________________I___________________________________I____/____/____I_________________________I____/____/____/
tipo documento
DOMANI –per loro
numero di documento
rilasciato il
luogo di rilascio
data scadenza
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PROPOSTA
DATI ANAGRAFICI DEL BENEFICIARIO
Cognome e Nome _________________________ Data di nascita ____/____/____ Sesso ___ Codice fiscale ______________________________
IL BENEFICIARIO NON E’ MODIFICABILE NEL CORSO DELLA DURATA CONTRATTUALE
DATI DEL CONTRATTO
Tariffa 185A Vita intera a premio unico
Tariffa 186A Vita intera a premio annuo limitato
€ 0,00
Premio versato
=
Caricamento per spese di emissione
Premio netto
Decorrenza _____/_____/_____
Per la tariffa 186A
Frazionamento del premio:
ANNUALE
SEMESTRALE
TRIMESTRALE
MENSILE
Durata pagamento premi (min. 5 anni – max. 30 anni)
Dichiarazione in caso di reinvestimento
Il Contraente dichiara di reinvestire il contratto n°_________________ sul contratto oggetto della presente Proposta
Revoca della Proposta: prima della conclusione del contratto il Contraente può revocare la presente Proposta.
In questo caso, Italiana Assicurazioni S.p.A., entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di revoca, rimborserà quanto
previsto dalle Condizioni di assicurazione.
Recesso dal contratto: il Contraente può recedere dal contratto entro 30 giorni dalla data di decorrenza del contratto. In questo caso
Italiana Assicurazioni S.p.A., entro 30 giorni dalla data di ricezione della comunicazione di recesso, rimborserà quanto previsto nelle
Segnaliamo che il prodotto rientra nella normativa FATCA-CRS
Note:
Contributo per accertamenti sanitari erogato da Italiana Assicurazioni S.p.A. pari alle spese effettivamente sostenute per l’eliminazione
della carenza, con un massimo di 50,00 euro.
Si ricorda che per capitali superiori a 1.000.000,00 di euro è necessaria la compilazione del Questionario finanziario.
DOMANI –per loro
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PROPOSTA
QUESTIONARIO SANITARIO
INFORMAZIONI SULLO STATO DI SALUTE DELL’ASSICURANDO
1
Peso in kg
2.
Negli ultimi tre anni ha consultato medici? NO
SI
Quali?……………..……….….…………..…………………(indirizzo) ………………..……………………………………………..
Quando e per quali motivi?………………………………………………………………………………………..…………………..
Chi è il suo medico abituale? …………………………………………………………………………………………………………
(precisare l’indirizzo)……………………………………………………………………………….……….…………………………..
3
Presenta una colesterolemia elevata (>250 mg/dl)?
NO
5
Altezza in cm
SI
4
Le è stata diagnosticata l’ipertensione arteriosa?
NO
SI in assenza di fattori di rischio
SI in presenza di fattori di rischio
SI ipertensione arteriosa secondaria
È affetto da difetti fisici, malformazioni o disturbi funzionali (della vista, dell’udito, degli arti o di altro tipo)?
NO
SI Indichi quali, da quando ne è affetto e l’eventuale intervento chirurgico subito.
Quali?
6
NO
NO
NO
Intervento?
SI il
/
SI il
/
SI il
/
Data diagnosi
/
/
/
NO
NO
NO
Intervento?
SI il
/
SI il
/
SI il
/
Ha subito infortuni dai quali siano derivati postumi invalidanti?
NO
SI Indichi la diagnosi, da quando ne è affetto e l’eventuale intervento chirurgico subito.
Diagnosi
7
Data diagnosi
/
/
/
Percepisce o ha in corso domanda per ottenere una pensione di invalidità ?
NO
SI Indichi il grado di invalidità riconosciuto…………………………………………………………………………………………….
8
*Soffre attualmente/Ha sofferto in passato di patologie o di disturbi ricorrenti/cronici?
NO
SI Indichi quali, quando diagnosticati, se in atto, se in trattamento (da quando e con quale farmaco o terapia) e l’eventuale intervento
chirurgico subito.
Se in trattamento, indicare:
Data
Quali?
In atto?
Intervento?
diagnosi
da quando
il farmaco/terapia
/
NO SI
/
NO
SI il
/
/
NO SI
/
NO
SI il
/
/
NO SI
/
NO
SI il
/
9
* Ha subito ricoveri o interventi chirurgici anche ambulatoriali (inclusi per parti cesarei e aborti spontanei)?
NO
SI Indichi la diagnosi, quando accertata e l’eventuale intervento chirurgico subito.
Diagnosi
Data diagnosi
/
/
/
Intervento?
NO
SI il
/
NO
SI il
/
NO
SI il
/
10 Assume abitualmente farmaci o si sottopone a terapie per patologie non dichiarate nei precedenti punti?
NO SI Indichi la patologia, quando diagnosticata, da quando è in trattamento e con quale farmaco/terapia e l’eventuale intervento chirurgico
subito.
Essendo in trattamento, indicare:
Patologia
Data diagnosi
Intervento?
da quando
il farmaco/terapia
/
/
NO
SI il
/
/
/
NO
SI il
/
/
/
NO
SI il
/
DOMANI –per loro
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PROPOSTA
11 *Ha mai fatto o fa attualmente uso di sostanze stupefacenti? NO SI Indichi quali e da quanto tempo…………………………………
12 *Ha effettuato esami o accertamenti diagnostici con esiti al di fuori della norma, che abbiano rilevato patologie diverse da quelle già dichiarate?
SI Indichi la patologia, quando diagnosticata, se in atto, se in trattamento (da quando e con quale farmaco/terapia) e l’eventuale
NO
intervento chirurgico subito.
Se in trattamento, indicare:
Data
Patologia
In atto?
Intervento?
diagnosi
da quando
il farmaco/terapia
/
NO SI
/
NO
SI il
/
/
NO SI
/
NO
SI il
/
/
NO SI
/
NO
SI il
/
13 Professione dell’Assicurando ………………………………………………….…………………………………………………………………
Settore Professione ………………………………………………………………………………………………………………………………….
Svolge la sua attività lavorativa in Italia? SI NO Indichi il paese dove svolge attività lavorativa ovvero il suo principale centro di interesse
economico ....................................................................................................................................................................
14 È esposto a speciali pericoli?
Se accede a impalcature, specificare:
NO SI Specifichi quali (ad esempio: contatti con materie venefiche od esplosive, con linee elettriche ad
alta tensione; lavori che prevedono l’uso di materiale radioattivo, accesso a impalcature,
ecc.)………………………………………………………………………………………
altezza minore o uguale a 15 metri
altezza maggiore di 15 metri
15 * Quali sport pratica? (specificare le attività)……………………………………………………………………………………………………
Per gli sport di particolare contenuto di rischio (es. attività subacquea, bob, volo, alpinismo, ecc.) sospendere la procedura di emissione ed interpellare
la Direzione.
NO
SI
Specifichi
quali
(es.
automobilistiche,
motociclistiche,
ciclistiche,
16 * Prende parte a gare?
ecc.)?………………………………………………………………………………………………………
17 * Pratica volo in qualità di pilota,
paracadutismo?
NO SI
*Se l’Assicurando ha risposto in modo affermativo ad una delle domande contrassegnate con l'asterisco, oppure ha avuto malattie di rilievo o ha
effettuato esami con risultati non "nella norma" l’assunzione del rischio dovrà essere valutata direttamente da Italiana Assicurazioni S.p.A., che potrà
richiedere informazioni o accertamenti ulteriori rispetto a quelli previsti.
Il sottoscritto Assicurando, consapevole che le notizie e i dati di ordine sanitario costituiscono elemento fondamentale per la valutazione del rischio da
parte di Italiana Assicurazioni S.p.A. e ne determinano le relative condizioni assuntive, dichiara di aver risposto con esattezza ed in modo completo e
veritiero al Questionario sopra riportato. Proscioglie dal segreto professionale e legale tutti i medici che possano averlo curato e visitato e le altre persone
alle quali Italiana Assicurazioni S.p.A. - o i suoi incaricati - credesse in ogni tempo rivolgersi per informazioni. Dichiara altresì di essere a conoscenza che le
dichiarazioni inesatte e le reticenze sono assoggettate alle disposizioni degli artt. 1892, 1893 e 1894 del Codice Civile.
DOMANI –per loro
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PROPOSTA
L’ Assicurando dichiara di:
non figurare come Assicurato in altri contratti con Italiana Assicurazioni S.p.A. per garanzie caso morte
figurare come Assicurato per i seguenti contratti con Italiana Assicurazioni S.p.A. per garanzie caso morte:
___________________________
Il Contraente dichiara di aver ricevuto il Fascicolo informativo (Mod. VITA58632 – 10/2016) composto da: Scheda sintetica, Nota
informativa, Condizioni di assicurazione comprensive del regolamento della gestione interna separata, Glossario, modulo della presente
Proposta;
di avere sottoscritto le informazioni fornite nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto;
di avere sottoscritto il rifiuto a fornire le informazioni richieste nel Questionario per la valutazione dell’adeguatezza del contratto.
di non avere collegamenti anche attraverso rapporti partecipativi con altri soggetti che abbiano stipulato, nell’ultimo anno, contratti in
forma rivalutabile abbinati alla gestione separata “LINEA CAPITALE” tali da superare l’importo massimo previsto in ingresso (infatti,
come indicato nella documentazione contrattuale, al fine di garantire l’equilibrio e la stabilità della gestione separata “LINEA CAPITALE”,
ogni singolo Contraente, o più Contraenti collegati ad un medesimo soggetto anche attraverso rapporti partecipativi, non può versare
nell’arco temporale di un anno, un cumulo di premi superiore a 5.000.000,00 euro sul presente contratto o su altri collegati alla gestione
interna separata “LINEA CAPITALE”. Tale limite può essere successivamente modificato dalla Società.
IL CONTRAENTE
L’ASSICURANDO
(se diverso dal Contraente)
________________________,lì___________________
_________________________
ITALIANA ASSICURAZIONI S.P.A.
L’Agente Procuratore
Firma dell’Intermediario: _________________________
_______________________________________
Il pagamento del premio viene effettuato tramite:
assegno circolare (1 giorno valuta) o bancario (3 giorni valuta) intestato alla Società e con clausola di non trasferibilità
bonifico bancario o postale (1 giorno valuta)
bancomat o carta di credito (addebito immediato per il bancomat e dalla fine del mese alla metà del mese successivo a seconda
della carta di credito)
reinvestimento del mandato di liquidazione n.________________ relativo al contratto n.____________________
ATTENZIONE: non è possibile effettuare pagamenti con mezzi diversi da quelli sopra indicati.
Si dà quietanza, salvo buon fine del mezzo di pagamento utilizzato, dell’importo di euro_____________________
L’Agente, il Procuratore o l’Esattore
_______________,lì__________ Nome e Cognome____________________ Firma___________________________
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PROPOSTA
INFORMATIVA PER CONTRAENTI E ASSICURATI AI SENSI DELL'ART. 13 D.Lgs. N. 196/2003
1. Trattamento dei dati personali per finalità assicurative - La informiamo che i dati personali che La riguardano richiesti o acquisiti,
eventualmente anche sensibili e/o giudiziari, saranno trattati da Italiana Assicurazioni S.p.A. al fine di fornirLe i servizi e/o i prodotti
assicurativi da Lei richiesti o in Suo favore previsti, ovvero per poter soddisfare, nell’ambito degli obblighi contrattuali, le Sue richieste in
qualità di terzo danneggiato (in particolare per consentire la gestione amministrativa e contabile del rapporto contrattuale, liquidazione
delle prestazioni contrattuali, liquidazione dei sinistri o pagamenti/rimborsi di altre prestazioni), nonché per assolvere obblighi di legge.
2. Modalità di trattamento dei dati personali - I dati saranno trattati dalla nostra Società - Titolare del trattamento – con modalità e
procedure, anche con l’ausilio di mezzi elettronici o comunque automatizzati, necessarie per fornirLe i servizi e/o i prodotti assicurativi da
Lei richiesti o in suo favore previsti.
Nella nostra Società i dati saranno trattati da tutti i dipendenti e collaboratori, in qualità di Responsabili o di Incaricati, nell’ambito delle
rispettive funzioni e in conformità delle istruzioni ricevute, sempre e solo per il conseguimento delle specifiche finalità indicate nella
presente informativa e in osservanza alle disposizioni di legge vigenti. Per taluni servizi, inoltre, la Società si potrà avvalere di soggetti
terzi che svolgono per conto e secondo le istruzioni della Società stessa, in Italia o all’estero, attività di natura tecnica, organizzativa e
operativa.
3. Comunicazione dei dati a soggetti terzi - I suoi dati personali potranno essere comunicati ad altri soggetti appartenenti al settore
assicurativo o correlati, o aventi natura pubblica che operano – in Italia o all’estero – anche come autonomi titolari, soggetti tutti così
costituenti la cosiddetta “catena assicurativa”. L’elenco dei soggetti ai quali potranno essere comunicati i dati personali, nell’ambito di
tale “catena assicurativa”, è consultabile nel sito internet della Società www.italiana.it. I dati personali acquisiti non saranno soggetti a
diffusione. I suoi dati personali, inoltre, potranno essere comunicati per le finalità amministrativo contabili, come definite all’art. 34,
comma 1-ter del D.Lgs. 196/2003, a società controllanti, controllate o collegate ai sensi dell’art. 2359 c.c. (situate anche all’estero)
ovvero a società sottoposte a comune controllo.
4. Trasferimento dei dati all’estero – I dati personali potranno essere trasferiti verso Paesi dell’Unione Europea e verso Paesi terzi
rispetto all’Unione Europea sempre nell’ambito delle finalità indicate nella presente informativa.
5. Diritti dell’interessato - (art. 7 del D.Lgs. 196/2003) - Lei ha il diritto di conoscere, in ogni momento, quali siano i Suoi dati presso la
nostra Società, la loro origine e come vengano trattati; ha inoltre il diritto, se ne ricorrano i presupposti di legge, di farli aggiornare,
integrare, rettificare o cancellare, di chiederne il blocco e di opporsi in ogni momento al loro trattamento, secondo le modalità previste
dall’art. 9 del D.Lgs. 196/2003 e di ricevere tempestivo riscontro in proposito. Per l’esercizio dei Suoi diritti, nonché per assumere
informazioni più dettagliate circa i soggetti o le categorie di soggetti ai quali i dati sono comunicati o che ne vengono a conoscenza non
esiti a rivolgersi al nostro Servizio Benvenuti in Italiana – Via Traiano 18, 20146 Milano - Numero Verde 800 101313 - E-mail:
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6. Titolare e Responsabili del trattamento – Il titolare del trattamento è Italiana Assicurazioni S.p.A. – Via Traiano, 18 – Milano. L’elenco
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