foglio informativo

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foglio informativo

Normativa sulla Trasparenza Bancaria
(T.U. Leggi Bancarie D.Lvo 385/93 e norme di attuazione)
I
– SERVIZIO ESTERO MERCI
FOGLIO INFORMATIVO SULLE OPERAZIONI E SERVIZI
OFFERTI ALLA CLIENTELA
Foglio Informativo – I aggiornamento n.
106 – 25 Maggio 2015
FOGLIO INFORMATIVO I – SERVIZIO ESTERO MERCI
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Banca Nuova S.p.A. con Socio Unico.
Via Giacomo Cusmano, 56 – 90141 - Palermo
Tel.: (numero verde) 800023555 - Fax: 1991511247491
Sito internet: www.bancanuova.it
Iscrizione n° 5731 dell’Albo delle Banche e dei Gruppi Bancari – codice fiscale, Partita Iva e n° iscriz. Registro Imprese
C.C.I.A.A. di Palermo n° 05940510828- Appartenente al Gruppo Bancario Banca Popolare di Vicenza e soggetta
all’attività di direzione e coordinamento della stessa Banca Popolare di Vicenza.
Caratteristiche e rischi tipici
Struttura e funzione economica
LISTINO CAMBI
Listino Cassa Valute
Le operazioni in divisa vengono negoziate al cambio indicato nel Listino Cassa Valute per le banconote estere, assegni
e travellers cheques: nel sopracitato listino alle operazioni di cambio valuta è applicato il “Listino Cambi BCE” del
giorno precedente aumentato (nel caso di acquisto di valuta)/diminuito (nel caso di vendita di valuta) dei differenziali
applicati ad ogni singola divisa con arrotondamento al quarto decimale.
Le divise trattate sono indicate nel listino esposto al pubblico una volta al giorno che riporta i cambi rilevati con le
modalità sopra descritte ed applicati alle operazioni di controvalore inferiore a 3.000 euro.
E’ possibile negoziare solo banconote e non monete metalliche.
Listino Commerciale
Le quotazioni per ogni singola divisa vengono rilevate dal mercato monetario dei cambi sulle quali vengono applicati i
differenziali che con l’arrotondamento al quarto decimale determinano il listino operativo.
Con queste modalità una procedura interna della banca aggiorna ogni minuto i cambi operativi che vengono applicati
automaticamente alle singole operazioni commerciali ed alle operazioni di cassa valuta di controvalore pari o superiore
a 3.000 euro, escluse le banconote estere. Le operazioni di Cassa Valute superiori a 3.000 euro dovranno inoltre
essere obbligatoriamente regolate per conto.
Il cliente può richiedere gratuitamente i cambi operativi del momento.
Principali rischi (generici e specifici)
Rischi: rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati. Rischio Paese.
Listino differenziali
su cambi
Descrizione Divise
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA DANESE
CORONA NORVEGESE
CORONA SVEDESE
DOLLARO CANADESE
RUPIA INDIANA
CORONA ISLANDA
YEN GIAPPONESE
DINARO TUNISIA
RAND SUD AFRICA
DIRHAM MAROCCO
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
DOLLARO NEW ZEALAND
DOLLARO SINGAPORE
FIORINO UNGHERESE
NUOVO PESO MESSICO
CORONA Rep. CECA
KUNA CROAZIA
ZLOTY POLONIA
LIRA TURCHIA (NUOVA)
LEU ROMANIA (NUOVO)
RUBLO RUSSIA
RIAL QATAR
RENMINBI CINA
DIRHAM EMIRATI ARABI UNITI
USD
GBP
CHF
DKK
NOK
SEK
CAD
INR
ISK
JPY
TND
ZAR
MAD
HKD
AUD
NZD
SGD
HUF
MXN
CZK
HRK
PLN
TRY
RON
RUB
QAR
CNY
AED
CASSA VALUTE differenziale %
Banconote
Acquisto
Vendita
+2,00
+2,00
+2,00
+2,00
+2,00
+2,00
+2,00
-2,00
-2,00
-2,00
-2,00
-2,00
-2,00
-2,00
Assegni / TC
Acquisto
+0,45
+0,50
+0,13
+0,39
+0,48
+0,64
+0,61
NON QUOTATA NON QUOTATA
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
+2,00
-2,00
+1,10
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
+6,00
+2,00
+6,00
+6,00
+5,00
-6,00
-2,00
-6,00
-6,00
-5,00
+5,00
+5,00
+5,00
-5,00
-5,00
-5,00
NON NEGOZIABILE
+2,17
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
NON NEGOZIABILE
COMMERCIALE differenziale %
106 – 25 Maggio 2015
Acquisto
+0,20
+0,20
+0,20
+0,40
+0,40
+0,40
+0,20
+0,80
+0,40
+0,20
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,20
+0,80
+0,80
+0,40
+0,80
+0,40
+0,40
+0,40
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
Vendita
-0,20
-0,20
-0,20
-0,40
-0,40
-0,40
-0,20
-0,80
-0,40
-0,20
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,20
-0,80
-0,80
-0,40
-0,80
-0,40
-0,40
-0,40
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
2
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM) previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo ai contratti
dei finanziamenti, può essere consultato in filiale e sul sito Internet www..bancanuova.it
Le condizioni economiche indicate nel presente Foglio Informativo saranno comunque e sempre applicabili solo nel
rispetto del limite massimo del TEG di cui alla citata legge 108/96 relativo alle specifiche operazioni.
ACQUISTO E VENDITE DI VALUTA ESTERA NELLE SUE DIVERSE FORME
Servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con l’estero, a dare assistenza alle
operazioni internazionali d’ogni impresa.
Operazione volta alla negoziazione di valuta estera.
Rischi: rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati. Rischio Paese.
Costi del servizio:
Acquisto divisa estera*
Banconote ** :
- Cambio
- Spese
- Valuta di accr. c/c
Traveller's cheques in divisa:
- Cambio
- Commissioni di servizio
- Spese
Vendita divisa estera
Banconote:
- Cambio
- Spese
- Valuta di addebito c/c
(**) escluse monete metalliche
Versamento Assegni in divisa
- Cambio (divisa contro euro)
- Spese per assegno
Assegni accreditati sbf e resi insoluti
- Cambio
- Spese per assegno
- Commissioni su insoluto
- Minimo
- Massimo
- Valuta di addebito in c/c
- Su Banche di paese diverso dal paese della divisa
Versamento Assegni commerciali in Euro e in Divisa (tratti su conti
estere o su Banche Italiane).
- Cambio (assegni divisa contro euro)
- Spese per assegno
- Valute di accr. In c/c:
Assegni tratti in euro su banche Italiane
Giorni disponibilità
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Andorra, Austria, Belgio,
Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Lussemburgo, Portogallo,
Principato di Monaco, Spagna
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Cipro, Danimarca, Gran
Bretagna, Svizzera
Assegni tratti in:
su banche del paese:
USD
Stati Uniti
USD
Canada
GBP
Gran Bretagna
CHF
Svizzera
DKK
Danimarca
NOK
Norvegia
SEK
Svezia
€ 5,00
Stesso giorno operazione
0,225%min. € 8,00
€ 5,00
2 gg lav. (val.forex)
Franco
€ 5,00
Stesso giorno operazione
0,225%min. € 8,00
€ 20,00
2 gg.Lav. (valuta forex)
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 5,00
0,125%
€ 7,00
€ 18,00
Data operazione originaria
Al dopo incasso
di non residenti o su conti presso Banche
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 20,00
3 gg. Lav.
4 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
106 – 25 Maggio 2015
3
CAD
JPY
AUD
Canada
Giappone
Australia
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
N.B.: Eventuali assegni emessi con combinazioni di divise di emissione e banca di traenza diverse da quelle sopra
elencate saranno negoziati al dopo incasso. Non sono più negoziabili salvo buon fine, tra gli altri, assegni tratti in EUR
su banche del paese Olanda.
Assegni irregolari (2) in euro e in divisa
11 gg. Lav.
(1) assegni emessi nella divisa del paese della Banca, detti anche assegni regolari
(2) assegni emessi in divisa diversa dal paese della Banca
Assegni accreditati sbf e resi insoluti
- Cambio ( se in divisa)
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
- Spese per assegno
€ 5,00
- Commissioni su insoluto
0,125%
- Minimo
€ 7,00
- Massimo
€ 18,00
- Valuta di addebito in c/c
Data operazione originaria
- Su Banche di paese diverso dal paese della divisa
Al dopo incasso
Legenda
Rischio Paese: impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche, calamità
naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento.
ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE IN EURO
Operazione volta a finanziare in euro le esportazioni della clientela.
Rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato.
Costi del servizio:
Accensione
- Tasso
- Spese
- Valuta di accr. In c/c
- Valuta di add. In c/ant.
- Commissioni di accensione finanziamento
Proroghe
- Maggiorazione spread
(per eventuale proroga oltre il termine massimo)
- Spese
- Valuta add. c/c
- Conteggio interessi fino a data forex
- Commissioni di proroga finanziamento
Euribor + 7 punti
€ 25,00
2 gg Lav. (valuta forex)
Data operazione
0,225%min. € 8,00
0,15%
5 punti
€ 25,00
Data contabile
Data scadenza tasso
0,15%
Trasformazioni:
- Cambio
- Spese
- Valuta di accr/add.
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
Estinzione con addebito in c/c
- Spese
- Valuta di add. in c/c
- Valuta di accr. In c/ant.
€ 25,00
Data contabile
Estinzione con ricavo in divisa dall’estero
106 – 25 Maggio 2015
4
- Spese
€ 25,00
- Valuta bonifico
- Commissioni di servizio da applicare esclusivamente 0,225%min. € 7,00
sull’importo residuo non finanziato
- Spese aggiuntive operazioni in $ USA
€ 8,00
Estinzione con ricavo in euro dall’estero
- Spese bonifico
€ 25,00
- Valuta bonifico
Giorno di ricezione da parte della Banca del beneficiario
Estinzione con assegno
- Spese per assegno
- Valute assegno:
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Andorra, Austria,
Belgio, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Lussemburgo,
Portogallo, Principato di Monaco, Spagna
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Cipro,
Danimarca, Gran Bretagna, Svizzera
Assegni tratti in:
USD
Stati Uniti
USD
Canada
GBP
Gran Bretagna
CHF
Svizzera
DKK
Danimarca
NOK
Norvegia
SEK
Svezia
CAD
Canada
JPY
Giappone
AUD
Australia
€ 20,00
3 gg. Lav.
4 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
- Commissioni di servizio da applicare esclusivamente 0,225% min. € 8,00
Legenda
Anticipo all’esportazione: operazione finalizzata a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione ai
crediti vantati nei confronti di controparti estere per aver fornito loro merci o prestato servizi. L’anticipo export è
normalmente un’operazione contenuta nel breve termine: più precisamente la durata dell’anticipo non deve superare la
scadenza prevista per il pagamento della fattura, compresi i tempi tecnici per l’incasso (termini definiti dalla linea di
credito). La banca si riserva la facoltà di concedere un’eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una
maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. L’importo minimo del finanziamento è pari a 1.000,00 euro e,
normalmente, l’importo anticipato è pari all’80% dell’importo facciale della fattura.
106 – 25 Maggio 2015
5
FINANZIAMENTI ALL’IMPORTAZIONE IN EURO
Operazione volta a finanziare in euro le importazioni della clientela.
Rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse, determinate dalle fluttuazioni del mercato.
Costi del servizio:
Accensione
- Tasso
- Spese
- Esborsi con assegno consegnato all’ordinante
- Esborsi con assegno spedito da Banca
Esborsi con trasmissione messaggi:
- Spese Swift in Euro
- Spese Swift in Divisa
+ spese aggiun.$ USA:
Per assegno
Per swift
- Valuta al beneficiario
- Valuta di add. In c/ant./dec.Interessi
Proroghe
- Spese
- Valuta add. c/c
Trasformazioni
- Cambio
- Spese
-Valuta accr/add.
Estinzione
- Spese
- Valuta di add. in c/val.
- Valuta di accr. in c/ant.
Euribor + 7 punti
€ 25,00
0,225%min. € 8,00
0,15%
€ 23,00
€ 25,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 17,00
€ 17,00
2gg Lav. (valuta forex)
data contabile
5 punti
€ 25,00
data contabile
data scadenza tasso
0,15%
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
€ 25,00
data contabile
data contabile
Legenda
Finanziamento all’importazione: operazione finalizzata al regolamento all’estero, per conto dell’importatore cliente, del
prezzo dovuto per l’acquisto di beni e/o servizi. Il finanziamento import è normalmente un’operazione contenuta nel
breve termine e la durata del finanziamento non deve superare la scadenza del termine massimo definito dalla linea di
credito. La banca si riserva la facoltà di concedere un’eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una
maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. L’importo minimo del finanziamento è pari a 1.000,00 euro.
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ANTICIPI ALL’ESPORTAZIONE IN DIVISA
Operazione volta a finanziare in divisa le esportazioni della clientela.
Rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato. Rischio
Paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Spese
- Valuta di add. in c/ant. / dec.Interessi
- Tasso
- per i finanziamenti erogati a decorrere dal 01/10/2012
Proroghe
- Spese
- Valuta add. c/c
Listino Commerciale
€ 25,00
data operazione
0,225%min. € 8,00
0,15%
Tasso Lettera* + 9 punti
5 punti
€ 25,00
data contabile
data scadenza tasso
0,15%
Trasformazioni:
- Cambio
- Spese
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
- Cambio
- Spese
Listino Commerciale
€ 25,00
data contabile
- Spese
- Valuta bonifico
- Commissioni di servizio da applicare
esclusivamente sull’importo residuo non finanziato
€ 25,00
0,225%min. € 8,00
€ 5,16
- Spese bonifico
€ 25,00
- Valuta bonifico
- Commissioni di servizio da applicare 0,225%min. € 8,00
esclusivamente sull’importo residuo non finanziato
106 – 25 Maggio 2015
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- Spese per assegno
- Valute assegno:
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Andorra,
Austria, Belgio, Francia, Germania, Grecia, Irlanda,
Lussemburgo, Portogallo, Principato di Monaco, Spagna
Assegni tratti in:
USD
Stati Uniti
USD
Canada
GBP
Gran Bretagna
CHF
Svizzera
DKK
Danimarca
NOK
Norvegia
SEK
Svezia
CAD
Canada
JPY
Giappone
AUD
Australia
€ 20,00
3 gg. Lav.
4 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
elencate saranno negoziati al dopo incasso. Non sono più negoziabili salvo buon fine, tra gli altri, assegni tratti in EUR su
banche del paese Olanda.
I finanziamenti in valuta estera possono essere accesi nelle seguenti divise:
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
DOLLARO SINGAPORE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
SGD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
RAND SUDAFRICANO
RUBLO RUSSIA
JPY
HKD
AUD
PLN
ZAR
RUB
Legenda
Anticipo all’esportazione: operazione finalizzata a creare una disponibilità finanziaria a favore del cliente, in relazione
ai crediti vantati nei confronti di controparti estere per aver fornito loro merci o prestato servizi. L’anticipo export è
normalmente un’operazione contenuta nel breve termine: più precisamente la durata dell’anticipo non deve superare la
scadenza prevista per il pagamento della fattura, compresi i tempi tecnici per l’incasso (termini definiti dalla linea di
credito). La banca si riserva la facoltà di concedere un’eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una
maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto.
L’importo anticipato normalmente è pari all’80% dell’importo facciale della fattura.
*Tasso Lettera: è l’indice che rappresenta il costo medio ponderato di approvvigionamento della provvista, il cui valore
viene calcolato dalla Banca che lo pubblica giornalmente sul proprio sito internet (al link Trasparenza) ed è anche
richiedibile gratuitamente presso le Filiali della Banca medesima.
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FINANZIAMENTI ALL’IMPORTAZIONE IN DIVISA
Operazione volta a finanziare in divisa le importazioni della clientela.
Rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Spese
- Esborsi con assegno consegnato all’ordinante
- Esborsi con assegno spedito da Banca
- Esborsi con trasmissione messaggi:
+ spese aggiun. $ USA:
Per assegno
Per swift
- Valuta al beneficiario
- Tasso
Listino Commerciale
€ 25,00
0,225%min. € 8,00
0,15%
€ 23,00
€ 25,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 17,00
€ 17,00
Data contabile
Proroghe
- Spese
- Valuta add. c/c
5 punti
€ 25,00
Data contabile
Data scadenza tasso
0,15%
Trasformazioni
- Cambio
- Spese
-Valuta accr/add.
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
Estinzione
- Cambio
- Spese
- Valuta di add. In c/c
- Commissioni di servizio da applicare esclusivamente
Listino Commerciale
€ 25,00
Data contabile
0,225%min. € 8,00
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
DOLLARO SINGAPORE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
SGD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
RAND SUDAFRICANO
RUBLO RUSSIA
106 – 25 Maggio 2015
JPY
HKD
AUD
PLN
ZAR
RUB
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Legenda
Finanziamento all’importazione: operazione finalizzata al regolamento all’estero, per conto dell’importatore cliente,
del prezzo dovuto per l’acquisto di beni e/o servizi. Il finanziamento import è normalmente un’operazione contenuta nel
credito.
La banca si riserva la facoltà di concedere un’eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una maggiorazione
come previsto nelle clausole del contratto.
FINANZIAMENTI SU FLUSSI COMMERCIALI IN EURO E IN DIVISA (FINFLUSSI)
Operazione volta a finanziare in euro e in divisa le future esportazioni della clientela.
Rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse e dei cambi, determinate dalle fluttuazioni del mercato,
mancata o incompleta canalizzazione dei flussi commerciali richiesti dal contratto.
Costi del servizio:
Accensione
- Spese
- Valuta di add. In c/ant.
- Tasso in Euro
- Tasso in Divisa
€ 25,00
Data contabile
0,225%min. € 8,00
0,15%
Euribor + 7 punti
Revisioni Tasso
- Spese
- Valuta add. c/c
€ 25,00
Data contabile
Data scadenza tasso
Trasformazioni:
- Cambio
- Spese
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
- Spese
Maggiorazione
tasso
massima
canalizzazione dei flussi commerciali
- Spese
per
€ 25,00
Data contabile
mancata 4 punti
€ 25,00
106 – 25 Maggio 2015
10
- Valuta bonifico
€ 8,00
- Spese bonifico
€ 25,00
- Valuta bonifico
- Spese assegno
- Valute assegno:
Assegni tratti in euro su banche dei paesi: Andorra, Austria,
Belgio, Francia, Germania, Grecia, Irlanda, Lussemburgo,
Portogallo, Principato di Monaco, Spagna
Assegni tratti in:
USD
Stati Uniti
USD
Canada
GBP
Gran Bretagna
CHF
Svizzera
DKK
Danimarca
NOK
Norvegia
SEK
Svezia
CAD
Canada
JPY
Giappone
AUD
Australia
€ 20,00
3 gg. Lav.
4 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
18 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
10 gg. Lav.
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
DOLLARO SINGAPORE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
SGD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
RAND SUDAFRICANO
RUBLO RUSSIA
JPY
HKD
AUD
PLN
ZAR
RUB
Legenda
Finanziamento su flussi commerciali (Finflussi): il “Finflussi”, o Finanziamento su flussi commerciali, viene offerto
esclusivamente alle imprese per sovvenzionare anticipatamente flussi di incasso dall’estero strettamente collegati
all’attività commerciale dell’azienda. Il “Finflussi” presenta le seguenti caratteristiche, contrattualmente definite: a) importo
minimo pari a 250.000,00 euro o controvalore, b) durata minima di sei mesi, massima pari a dodici mesi, con revisione
tasso a tre oppure a sei mesi, non prorogabile oltre la scadenza definita, c) tasso non modificabile fino all’estinzione, d)
obbligo contrattuale di canalizzazione di flussi commerciali mensili da parte dell’impresa finanziata, che devono essere
accreditati entro la scadenza del finanziamento, e) maggiorazione di massimo quattro punti del tasso in caso di
inadempienza all’obbligo della canalizzazione dei flussi da parte dell’azienda finanziata. L’importo anticipato normalmente
è inferiore all’importo dei flussi commerciali per una percentuale variabile definita in ambito di concessione del relativo
affidamento.
106 – 25 Maggio 2015
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FINANZIAMENTI ALTRI IN DIVISA E IN EURO
Servizio destinato a facilitare le operazioni finanziarie non connesse ad operazioni con l’estero.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Spese
- Tasso in Euro
- Tasso in Divisa
Proroghe
- Spese
- Valuta add. c/c
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
0,15%
€ 25,00
Data contabile
Euribor + 7 punti
5 punti
€ 25,00
Data contabile
Data scadenza tasso
0,15%
Trasformazioni
- Cambio
- Spese
-Valuta accr/add.
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
Estinzione
- Cambio
- Spese
Listino Commerciale
€ 25,00
Data contabile
0,225%min. € 8,00
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
DOLLARO SINGAPORE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
SGD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
RAND SUDAFRICANO
RUBLO RUSSIA
JPY
HKD
AUD
PLN
ZAR
RUB
Legenda
Finanziamento in Divisa e in Euro: operazione di finanziamento senza operazioni commerciali sottostanti. In particolari
momenti di tensione dei mercati finanziari l’operazione può essere trasformata in euro in attesa del momento più
favorevole sul mercato dei cambi o dei tassi di mercato. Il finanziamento è normalmente un’operazione contenuta nel
credito. La banca si riserva la facoltà di concedere un’eventuale proroga e, in questo caso, lo spread subirà una
maggiorazione come previsto nelle clausole del contratto. Nel caso di finanziamento in euro l’importo minimo è pari a
1.000,00 euro.
106 – 25 Maggio 2015
12
FINANZIAMENTI NON IPOTECARI IN DIVISA A TASSO VARIABILE INDICIZZATO
Servizio destinato a facilitare le transazioni le operazioni finanziarie non connesse ad operazioni con l’estero.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
- Spese
€ 25,00
- Valuta di add. In c/fin./dec.Interessi
Data contabile
- Commissioni di istruttoria
1,50% calcolato sul capitale finanziato minimo € 100,00
- Tasso
“Tasso Lettera”* + 9 punti
Imposta sostitutiva ex articolo 15 del D.P.R. 601/73 (se
dovuta):
0,25% dell'importo erogato a carico Finanziato
Estinzione
- Cambio
Listino Commerciale
- Spese pagamento rata
€ 20,00
Data contabile
0,225%min. € 8,00
Commissione di estinzione anticipata:
2% sul capitale estinto
(Totale o parziale in concomitanza con la scadenza della
rata, con preavviso minimo di 30 giorni.)
Dichiarazioni o comunicazioni varie
Max. € 50,00
Scadenze per la periodicità mensile:
31 Gennaio - 28 Febbraio - 31 Marzo - 30 Aprile - 31
Maggio - 30 Giugno - 31 Luglio - 31 Agosto - 30 Settembre 31 Ottobre - 30 Novembre - 31 Dicembre
Scadenze per la periodicità trimestrale:
31 Marzo - 30 Giugno - 30 Settembre - 31 Dicembre
Scadenze per la periodicità semestrale:
30 Giugno - 31 Dicembre
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
DOLLARO SINGAPORE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
SGD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
RAND SUDAFRICANO
RUBLO RUSSIA
106 – 25 Maggio 2015
JPY
HKD
AUD
PLN
ZAR
RUB
13
Legenda
Finanziamento in Divisa : E’ un tipo di finanziamento a breve o medio termine con il piano di ammortamento a rate
costanti, con quote di capitale variabile oltre alla quota di interessi del relativo periodo, oppure a quote di capitale
costanti oltre alla quota di interessi del relativo periodo. Il prodotto non rientra nella categoria dei finanziamenti del
‘Credito al Consumo’ e può avere una durata massima di 10 anni.
Il tasso di interesse relativo al primo periodo decorrente dalla data di stipula e fino alla fine del mese, trimestre o
semestre in corso è determinato applicando la rilevazione del parametro di indicizzazione, a uno, tre o sei mesi,
corrispondente alla periodicità del rimborso stabilito. La revisione del tasso di interesse coincide con la periodicità della
rata di rimborso.
In caso di finanziamento con preammortamento, le rate di rimborso per tale periodo sono composte solo dagli interessi
del periodo. Le rate successive sono costituite da quota di capitale costante e quota di interessi relativi al periodo.
In caso di finanziamento senza preammortamento tutte le rate sono costituite da quota di capitale costante e quota di
interessi relativi al periodo.
Il contratto del finanziamento, date le caratteristiche del prodotto, è specifico per ogni operazione, senza la presenza di
un contratto quadro.
SCONTO EFFETTI IN DIVISA
Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in divisa mediante accredito dell’importo facciale dei titoli al netto
degli interessi di sconto.
Lo sconto può essere convenuto con cessione pro soluto oppure pro solvendo. Con la cessione pro soluto il cliente
garantisce la sola esistenza e validità del credito ceduto, con la cessione pro solvendo il cliente garantisce anche la
solvibilità del debitore ceduto
Rischi dell’operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di cambio.
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischio paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Conteggio sconto
- Decorr. int. Sconto
- Valuta accr. In c/c
- Commissioni incasso
- Spese di sconto
- Diritto di brevità:
- Tasso
Estinzione per insoluto
- Cambio
- Commissioni
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
20 gg Lav.
data sconto
2 gg. Lav. (valuta
forex)
0,40% min. € 60,00
€ 25,00
€ 10,00
- Spese
-Valuta di add. In c/c
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
0,125% min. € 8,00
max. € 18,00
€ 20,00 + reclamate
Estinzione ricavo dall’Estero
- Commissioni di servizio/incasso
Franco
Gestione pratiche
- Sollecito rich.d’esito/modifiche/proroghe
€ 20,00
106 – 25 Maggio 2015
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Le operazioni di sconto possono essere effettuate nelle seguenti divise:
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
JPY
HKD
AUD
PLN
Legenda
Lo sconto di effetti in Divisa: è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente
l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.
L’operazione di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito;
presupposto dello sconto è l’esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi, e funzione peculiare
del prestito, che con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito,
mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia
incorporato.
Diritto di Brevità: commissione prevista per ogni effetto a scadenza con protesto che non giunga almeno 12 giorni fissi
prima della scadenza, se pagabile sulla stessa piazza, e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile fuori
piazza.
106 – 25 Maggio 2015
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SCONTO EFFETTI IN EURO
Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in euro mediante accredito dell’importo facciale dei titoli al netto
degli interessi di sconto.
Lo sconto può essere convenuto con cessione pro soluto oppure pro solvendo. Con la cessione pro soluto il cliente
garantisce la sola esistenza e validità del credito ceduto, con la cessione pro solvendo il cliente garantisce anche la
solvibilità del debitore ceduto.
Rischi dell’operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato.
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischi Paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Tasso
- Spese di sconto
- Conteggio sconto
- Diritto di brevità:
€ 25,00
0,225%min. € 8,00
20 gg Lav.
data sconto
data contabile
0,40% min. € 60,00
€ 10,00
- Commissioni
- Spese
0,125% min. € 7,00 max. € 18,00
gg scadenza eff.
Gestione pratiche
Franco
€ 25,00
Legenda
Lo sconto di effetti in Euro è il contratto con il quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente
l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione, salvo buon fine, del credito stesso.
mediante cessione pro solvendo di esso, ovvero mediante il trasferimento del titolo di credito in cui il credito stesso sia
incorporato.
Diritto di Brevità: commissione prevista per ogni effetto a scadenza con protesto che non giunga almeno 12 giorni fissi
prima della scadenza, se pagabile sulla stessa piazza, e almeno 20 giorni fissi prima della scadenza se pagabile fuori
piazza.
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SCONTO DOCUMENTI IN DIVISA
Operazione volta allo smobilizzo di accettazioni a valere su crediti documentari all’esportazione, confermati e non
confermati, in divisa, mediante accredito dell’importo facciale dei documenti al netto degli interessi di sconto.
Lo sconto documenti è convenuto con cessione pro soluto, con cui il cliente garantisce la sola esistenza e validità del
credito ceduto.
Rischi dell’operazione: rischio di cambio. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischio
paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Conteggio sconto
- Valuta accr. in c/c
- Spese di sconto
- Tasso
Listino Commerciale
0,225% min. € 8,00
20 gg Lav.
data sconto
2 gg. Lav. (valuta forex)
0,40% min. € 60,00
€ 25,00
- Cambio
- Commissioni
- Spese
-Valuta di add. in c/c
Listino Commerciale
0,225% min. € 8,00
0,125% min. € 8,00 max. € 18,00
Franco
Gestione pratiche
€ 25,00
Le operazioni di sconto possono essere effettuate nelle seguenti divise:
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA NORVEGESE
DOLLARO CANADESE
USD
GBP
CHF
NOK
CAD
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
106 – 25 Maggio 2015
JPY
HKD
AUD
PLN
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Legenda
Sconto di documenti in Divisa: è l’operazione con la quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al
cliente l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione pro soluto, del credito stesso.
mediante cessione pro soluto di esso, ovvero mediante il trasferimento del documento in cui il credito stesso sia
incorporato.
106 – 25 Maggio 2015
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SCONTO DOCUMENTI IN EURO
Operazione volta allo smobilizzo di accettazioni a valere su crediti documentari all’esportazione, confermati e non
confermati, in euro, mediante accredito dell’importo facciale dei documenti al netto degli interessi di sconto.
Lo sconto documenti è convenuto con cessione pro soluto, con cui il cliente garantisce la sola esistenza e validità del
credito ceduto.
Rischi dell’operazione: rischio di cambio. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischio
paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Cambio
- Conteggio sconto
- Valuta accr. in c/c
- Spese di sconto
- Tasso
Listino Commerciale
0,225% min. € 8,00
20 gg Lav.
data sconto
0,40% min. € 60,00
€ 25,00
Euribor + 7 punti
- Cambio
- Commissioni
- Spese
-Valuta di add. in c/c
Listino Commerciale
0,225% min. € 8,00
0,125% min. € 8,00 max. € 18,00
Franco
Gestione pratiche
€ 25,00
Legenda
Sconto di documenti in Euro: è l’operazione con la quale la banca, previa deduzione dell’interesse, anticipa al cliente
l’importo di un credito verso terzi non ancora scaduto, mediante la cessione pro soluto, del credito stesso. L’operazione
di sconto si sostanzia in un prestito monetario economicamente garantito dalla cessione di un credito; presupposto dello
sconto è l’esistenza di un credito non scaduto del cliente scontatario verso terzi, e funzione peculiare del prestito, che
con lo sconto la banca fa al cliente, è quella di consentirgli la realizzazione anticipata del credito, mediante cessione pro
soluto di esso, ovvero mediante il trasferimento del documento in cui il credito stesso sia incorporato.
106 – 25 Maggio 2015
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ACCREDITO EFFETTI SBF
Operazione volta allo smobilizzo di effetti commerciali in euro mediante accredito dell’importo facciale dei titoli salvo
buon fine.
Rischi dell’operazione: restituzione degli effetti insoluti per mancato pagamento da parte del trassato; rischio
d’oscillazione tassi d’interesse in funzione dell’andamento dei mercati. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità
e contraffazione. Rischi Paese.
Costi del servizio:
Accensione
- Spese di sbf
0,225%min. € 8,00
€ 15,00
Scad. + 20 gg.
- Commissioni
- Spese
0,125% min. € 7,00 max. € 18,00
gg scadenza eff.
- Commissioni /spese di servizio
Gestione pratiche
Franco
€ 25,00
Legenda
106 – 25 Maggio 2015
20
EFFETTI ALL’INCASSO E/O ACCETTAZIONE
Operazione volta all’incasso d’effetti commerciali in euro e/o in divisa, tramite l’invio degli stessi presso le banche estere
corrispondenti.
Rischi: restituzione dell’effetto “insoluto” per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di corriere. Rischio di
cambio per gli effetti in divisa. Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischi Paese.
Costi del servizio:
Sull’Estero
Incasso
- Spese postali Europa
- Spese postali extra Europa
- Cambio (se in divisa )
- Val. di accr.c/c (in Euro)
- Val. di accr.c/c (divisa)
0,225%min. € 8,00
€ 20,70 + spese corriere (*)
€ 8,00
0,400% min. € 35,00 max. € 150,00
Listino Commerciale
1 g. Lav.
Accettazione
- Commissione accettazione
0,400% min. € 35,00 max. 150,00
Protesto
- Commissione protesto
Minimo
Massimo
- Commissione mancato incasso
0,150%
€ 10,00
€ 50,00
0,400% min. € 35,00 max. 150,00
€ 20,70
€ 20,70
Mancato incasso (o franco valuta)
- Spese postali extra Europa + reclamate
- Spese mancato incasso
0,400% min. € 35,00 max. 150,00
€ 20,70
€ 20,70
€ 30,00
Gestione pratiche
- Richieste esito proroghe/modifiche
€ 50,00
(*) Per le condizioni delle spese corriere internazionale vedere la sezione in calce al presente Foglio Informativo.
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Sull’Italia
Incasso
- Spese
Minimo
Massimo
- Cambio (se in divisa )
- Val. di add. c/c
- Spese aggiunt. Oper. In $ USA
0,225%min. € 8,00
Franco
€ 26,00
€ 26,00
0,400%
€ 35,00
€ 150,00
Listino Commerciale
Data operazione
€ 17,00
Accettazione
Minimo
Massimo
0,400%
€ 35,00
€ 150,00
Gestione pratiche
- proroghe/modifiche
- bollatura effetti
€ 50,00
costo bolli
Legenda
Sull’Estero: effetti inviati a debitore estero con accredito al cliente.
Sull’Italia: pagamento di effetti ricevuti dall’Estero con debitore italiano.
106 – 25 Maggio 2015
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DOCUMENTI ALL’INCASSO E/O ACCETTAZIONE
Operazione volta all’incasso di documenti commerciali in euro e/o in divisa, tramite l’invio degli stessi presso le banche
estere corrispondenti.
Rischi: restituzione dell’effetto “insoluto” per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di corriere. Rischio di
cambio per i documenti in divisa. Rischio Paese
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione.
Costi del servizio:
Sull’Estero
Incasso
- Cambio (se in divisa)
- Val. di accr.c/c (Euro)
- Val. di accr. c/c (Divisa)
0,225%min. € 8,00
€ 8,00
0,400% min. € 50,00 max. 200,00
Listino Commerciale
1 g. Lav.
2 gg. Lav. (valuta forex)]
Accettazione
0,400% min. € 50,00 max. 200,00
Protesto
- Commissione protesto
- Minimo
- Massimo
0,150%
€ 10,00
€ 50,00
0,400% min. € 50,00 max. 200,00
€ 20,70
€ 20,70
Mancato incasso (o franco valuta)
- Spese postali extra Europa + reclamate
0,400% min. € 50,00 max. 200,00
€ 20,70
€ 20,70
Gestione pratiche
- Richieste esito proroghe/modifiche
€ 50,00
106 – 25 Maggio 2015
23
Sull’Italia
Incasso
- Spese
- Minimo
- Massimo
- Val. di add. c/c
- Spese, aggiunt. Oper. In $ USA
Accettazione
- Minimo
- Massimo
Gestione pratiche
- proroghe/modifiche
- bollatura effetti
- Commissioni rilascio lettere liberatorie per merce
indirizzata alla Banca
0,225%min. € 8,00
Franco
€ 26,00
€ 26,00
0,400%
€ 50,00
€ 200,00
Listino Commerciale
data operazione
€ 17,00
0,400%
€ 50,00
€ 200,00
€ 50,00
costo bolli
0,15% min. € 80,00
Legenda
Sull’Estero: effetti inviati a debitore estero con accredito al cliente.
Sull’Italia: pagamento di effetti ricevuti dall’Estero con debitore italiano.
106 – 25 Maggio 2015
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ASSEGNI AL DOPO INCASSO
Operazione volta all’incasso di assegni in euro e/o in divisa, tramite l’invio degli stessi presso le banche estere
corrispondenti.
Rischi: restituzione dell’assegno “insoluto” per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio di corriere. Rischio di
cambio per gli assegni in divisa.
Rischi mancato pagamento per irregolarità, falsità e contraffazione. Rischio Paese.
Costi del servizio:
Incasso
- Spese aggiuntive operazioni in $USA
Minimo
Massimo
- Val. di accr. c/c
0,225%min. € 8,00
€ 8,00
0,400%
€ 35,00
€ 150,00
Listino Commerciale
2 gg Lav. (data forex)
Mancato incasso ( o franco valuta)
Minimo
Massimo
- Spese mancato incasso
0,400%
€ 35,00
€ 150,00
€ 20,70
€ 20,70
€ 30,00
Gestione pratiche
Recupero spese richieste esito
€ 50,00
Legenda
106 – 25 Maggio 2015
25
SERVIZIO D’INCASSO ELETTRONICO
Operazione volta all’incasso di creditorie estere o sotto forma di autorizzazione permanente all’addebito o sotto forma
d’incasso di note d’accredito a scadenza tratte su paesi UE.
Rischi: restituzione dell’effetto “insoluto” per mancato pagamento da parte del trassato. Rischio Paese.
Costi del servizio:
INOLTRO ELETTRONICO
(LCR)
Incasso:
- Valuta di accredito c/c
- Commissioni LCR
EFFETTI
FRANCIA
- Commissione Sociètè Generale per l’incasso
- Commissioni reclamate da Sociètè Generale per
richieste / modifiche /cancellazioni di LCR (per ogni
incasso elettronico)
- Termini di disponibilità
Insoluto:
- Spese
- Commissione Sociètè Generale per l’insoluto
Data scadenza fattura + 4 gg. lavorativi
0,225%min. € 8,00
€ 10,00
€ 0,46
€ 5,10
Data scadenza fattura + 15 gg, lavorativi
€ 14,00
€ 6,10
Legenda
LCR: sistema di incasso elettronico Francese – Lettre de Change Relevé - che consente l'incasso accelerato delle
fatture, espresse in Euro, emesse da esportatori italiani a carico di importatori francesi
106 – 25 Maggio 2015
26
BONIFICI ESTERO
CHE COS’E’ UN BONIFICO
Il bonifico è un trasferimento di fondi (chiamato anche “pagamento”), in euro o in divisa, ad altro soggetto eseguito
tramite banca.
L’ordine di bonifico può essere disposto presso lo sportello per iscritto (cosiddetto ordine “cartaceo”), mediante
supporto magnetico (floppy disk, cd-rom, utilizzando il tracciato “standard CBI”) oppure tramite canale “telematico” se il
cliente ha già sottoscritto un contratto di multicanalità.
Di solito l’ordine di bonifico viene eseguito con l’addebito del conto corrente dell’ordinante, ma presso lo sportello della
Banca il bonifico può essere ordinato anche con contanti.
Il beneficiario del bonifico può avere il conto presso la stessa banca dell’ordinante o presso banca diversa (italiana o
estera).
L’ordine di bonifico deve contenere obbligatoriamente l’indicazione del codice IBAN del beneficiario e il BIC (Business
Indentifier Code) della banca del beneficiario.
Gli eventuali rischi tipici di un bonifico possono essere:
- il ritardo o la mancata esecuzione dell’ordine di pagamento nelle ipotesi di caso fortuito o di forza maggiore;
- in caso di IBAN del beneficiario non corretto il rischio è l’accredito del bonifico ad un altro beneficiario che abbia
l’IBAN indicato dall’ordinante per errore;
- in caso di BIC della banca del beneficiario non corretto il rischio è l’accredito del bonifico ad un altra banca che abbia
il BIC indicato dall’ordinante per errore;
- la mancata esecuzione di un ordine di bonifico in ipotesi di mancanza di provvista nel conto di addebito;
- rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati;
- rischio Paese, cioè l’impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche,
calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento.
Pagamenti (Bonifici ) soggetti al Regolamento CE 924/2009 (di seguito “Regolamento”)
Con l’espressione “Pagamento Transfrontaliero” si intende un’operazione di pagamento elaborata elettronicamente
disposta dal pagatore oppure dal beneficiario, o per il suo tramite, quando le due banche -e cioè il prestatore di servizi
di pagamento del pagatore e il prestatore di servizi di pagamento del beneficiario- sono situate in Stati membri diversi
(Art. 2, 1° comma, del Regolamento).
Commissioni per i pagamenti transfrontalieri e i pagamenti nazionali corrispondenti
Le commissioni applicate da un prestatore di servizi di pagamento (banca) a un utilizzatore di servizi di pagamento
(cliente), sono uguali a quelle applicate da tale prestatore di servizi di pagamento agli utilizzatori di servizi di
pagamento per corrispondenti pagamenti nazionali dello stesso valore e nella stessa valuta (Art. 3, 1° comma, del
Regolamento).
La Svezia ha notificato la sua decisione di estendere l’applicazione del Regolamento alla sua moneta nazionale in
conformità dell’art.14 del Regolamento stesso. Pertanto, un pagamento nazionale denominato in corone svedesi può
essere considerato corrispondente a un pagamento transfrontaliero denominato in Euro (ai sensi Art. 3, 3° comma, del
Regolamento).
CONDIZIONI ECONOMICHE E VALUTE
Servizi non soggetti alla Direttiva sui Servizi di Pagamento 2007/64/CE, Dlgs n. 11 del 27 gennaio 2010
- bonifici in euro/divise UE/SEE verso/da paesi non compresi tra quelli UE/SEE
- bonifici in divise diverse da quelle UE/SEE diretti verso/provenienti da qualsiasi paese
BONIFICI RICEVUTI
Bonifico in divisa
- Cambio
- Spese
- Valuta di accredito dei bonifici ricevuti
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
€ 8,00
106 – 25 Maggio 2015
27
Bonifico in Euro
- Spese
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
Giorno di ricezione da parte
beneficiario
della
Banca del
BONIFICI INVIATI
Trasferimento in Divisa di qualsiasi importo eseguito via swift
- Cambio
0,225%min. € 8,00
- Spese Swift
€ 26,00
- Spese aggiuntive per trasferimento in $ USA
€ 17,00
- Spese aggiuntive pagamento
- Valuta di addebito dei bonifici ordinati
€ 10,00 solo con regolamento per cassa
Data di esecuzione del bonifico
Trasferimento in Divisa di qualsiasi importo eseguito a mezzo assegno
- Cambio
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
- Spese per assegno
€ 23,00 se consegnato all’ordinante
€ 25,00 se spedito dalla banca
€ 17,00
Bonifici interni: (a favore di beneficiari c/o filiali della Banca con accredito in c/c)
- Cambio
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
- Spese
€ 3,25 con addebito in conto corrente
€ 4,50 con regolamento per cassa
Servizi in ambito Direttiva sui Servizi di Pagamento 2007/64/CE, Dlgs n. 11 del 27 gennaio 2010
Bonifici soggetti al Regolamento CE 924/2009
- per i bonifici in euro gli stessi sono trattati nel Foglio Informativo O “SERVIZIO PAGAMENTI”
- bonifici in euro e in corone svedesi verso/da paesi UE/SEE
BONIFICI RICEVUTI
Esente
beneficiario
- Commissioni di servizio (soltanto per operazioni in corone 0,225%min. € 8,00
svedesi)
- Spese
della
Banca del
BONIFICI INVIATI
€ 5,00 con addebito in conto corrente
€ 5,30 con regolamento per cassa
- Spese in assenza di IBAN
€ 1,00 più spese reclamate successivamente dalla
Banca del Beneficiario
Il cliente deve corrispondere queste spese anche per i bonifici riscossi per cassa dal beneficiario, in quanto quest’ultimo
privo di conto di appoggio.
- Commissioni di servizio (soltanto per operazioni in corone 0,225%min. € 8,00
svedesi)
- Spese
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Bonifici non soggetti al Regolamento CE 924/2009
- bonifici denominati in una delle monete nazionali dei paesi UE/SEE(ad esclusione dell’euro) di qualunque importo,
da/verso paesi UE/SEE, con o senza negoziazione (a debito di conto in pari divisa/divisa differente da quella del
bonifico)
- bonifici denominati in tutte le divise(compreso l’euro) di qualunque importo,da/verso paesi extra UE/SEE, con o senza
negoziazione (a debito di conto in pari divisa/divisa differente da quella del bonifico)
BONIFICI RICEVUTI
Bonifico in Euro
- Spese
Bonifico in divisa
- Cambio
- Spese
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
beneficiario
della
Banca del
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00
BONIFICI INVIATI:
Bonifici in euro via swift
- Spese Swift
0,225%min. € 8,00
€ 26,00
Bonifici in euro a mezzo assegno
Trasferimento in euro di qualsiasi importo eseguito a mezzo assegno tratto su corrispondenti estere
0,225%min. € 8,00
- Spese per assegno
€ 25,00 se spedito dalla Banca
Bonifici in divisa via swift
- Cambio
- Spese Swift
Bonifici in divisa a mezzo assegno
- Cambio
- Spese per assegno
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 26,00
€ 17,00
Listino Commerciale
0,225%min. € 8,00
€ 25,00 se spedito dalla banca
€ 17,00
ALTRE SPESE/COMMISSIONI
Gestione revoca da parte del Cliente di ordine di bonifico
€ 10,00
Comunicazione motivata di rifiuto da parte della Banca € 10,00
dell’esecuzione ordine:
Recupero fondi se identificativo fornito dal Cliente inesatto € 15,00, oltre alle eventuali spese reclamate dalla
(corrispondente a soggetto diverso)
banca del beneficiario
Richiesta specifica di contabile su operazioni eseguite
€ 1,30
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TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE DEL BONIFICO E TEMPI DI ACCREDITO ALLA BANCA DEL BENEFICIARIO
Servizi in ambito Direttiva sui Servizi di Pagamento 2007/64/CE, Dlgs n. 11 del 27 gennaio 2010
Modalità di presentazione dell’ordine di bonifico
Giorno di accredito alla banca del beneficiario
diversa da quella dell’ordinante
- se ordine cartaceo di pagamento presentato allo sportello (o entro 2 giorni operativi dalla data di ricezione
su supporto magnetico quali floppy disk, cd-rom, ecc.):
dell’ordine stesso
- se ordine di pagamento inserito in via telematica/on-line:
entro 1 giorno operativo dalla ricezione dell’ordine
- se ordine di bonifico inserito in via telematica (tramite @Time nel giorno indicato dal cliente come “Data valuta
Impresa, altri Remote Banking) ma con indicazione da parte banca”. Inoltre il bonifico viene addebitato sul conto
dell’ordinante della “Data valuta banca”:
dell’ordinante il giorno operativo precedente alla data
di accredito alla banca del beneficiario;
- se ordine cartaceo di pagamento presentato allo sportello (o entro 2 giorni operativi dalla data di ricezione
su supporto magnetico quali floppy disk, cd-rom, ecc.):
dell’ordine stesso
N.B.: se la “Data valuta banca” indicata dal cliente cade in una giornata non operativa o coincide con lo stesso giorno di
inserimento dell’ordine in via telematica la data valuta banca viene posticipata alla prima giornata operativa successiva
se ordine di bonifico allo sportello (supporto cartaceo):
entro 2 giorni operativi dall’esecuzione dell’ordine e
comunque non oltre 3 giorni operativi dalla data di
ricezione dello stesso
- se ordine di bonifico presentato tramite supporto magnetico entro 1 giorno operativo dalla ricezione dell’ordine
(floppy disk, cd-rom, ecc.):
- se ordine di bonifico inserito on-line (tramite atime):
- se ordine di bonifico inserito in via telematica (tramite @Time entro 1 giorno operativo dalla ricezione dell’ordine
Impresa, altri Remote Banking):
- se ordine di bonifico inserito in via telematica (tramite @Time nel giorno indicato dal cliente come “Data valuta
Impresa, altri Remote Banking) ma con indicazione da parte banca”. Inoltre il bonifico viene addebitato sul conto
dell’ordinante della “Data valuta banca”:
dell’ordinante il giorno operativo precedente alla data
di accredito alla banca del beneficiario;
N.B.: se la “Data valuta banca” indicata dal cliente cade in la data valuta banca viene posticipata alla prima
una giornata non operativa o coincide con lo stesso giorno di giornata operativa successiva.
inserimento dell’ordine in via telematica:
- ordini multipli (cartacei, su supporto magnetico) in numero entro 4 giorni operativi dalla ricezione dell’ordine
maggiore di 10 pagamenti:
Modalità di presentazione dell’ordine di bonifico
Giorno di accredito al beneficiario presso la stessa
banca dell’ordinate
- se ordine di bonifico allo sportello (supporto cartaceo):
- ordini multipli (cartacei, su supporto magnetico) in numero entro 3 giorni operativi dalla ricezione dell’ordine
maggiore di 10 pagamenti allo sportello:
- per qualsiasi altro canale diverso da sportello (bonifico on nello stesso giorno di ricezione dell’ordine
line):
ORARI LIMITE PER LA RICEZIONE DI ORDINI DI BONIFICO (cosiddetto “CUT-OFF”)
Se presentato negli orari limite sotto indicati, l’ordine di bonifico conferito dal cliente in forma cartacea sarà eseguito
dalla Banca non oltre la giornata operativa successiva al giorno della ricezione dell’ordine medesimo, come previsto
dall’art. 20, comma 1, del D.Lgs. 11/2010.
Gli ordini ricevuti dopo l’orario limite sotto indicato (cut-off) si considerano ricevuti nella giornata operativa
successiva:
- per disposizioni allo sportello (supporto cartaceo):
orario di sportello della Banca (da Lunedì- a Venerdì)
- per disposizioni impartite tramite il canale internet:
ore 19.00 delle giornate operative per la Banca (da
Lunedì- a Venerdì)
- per disposizione impartite tramite Remote Banking (@Time ore 13.30 delle giornate operative per la Banca (da
Impresa, CBI):
- per disposizioni tramite supporto magnetico (floppy disk, cd - ore 13.30 delle giornate operative per la Banca (da
rom,.):
- per disposizioni BIR (bonifici di importo rilevante superiori a ore 15.00 delle giornate operative per la Banca (da
500.000,00 euro) e Bonifici Urgenti:
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BONIFICO “URGENTE”
La richiesta e le modalità di un bonifico “Urgente” - cioè con accredito alla banca del beneficiario il giorno stesso di
ricezione dell’ordine da parte della Banca - devono essere concordate con la Filiale per verificarne la fattibilità.
Se eseguito, per detto bonifico il cliente deve corrispondere una commissione ulteriore rispetto a quella prevista per il
bonifico ordinario, come indicato nel presente Foglio Informativo.
Rimesse Immigrati (prodotto agevolato convenzione conto Country)
Esborsi verso l’estero solo con addebito in c/c per trasferimento verso i paesi di origine
Bonifici Transfrontalieri in Euro
Esente spese
Bonifici Transfrontalieri in Euro senza IBAN
€ 1,00 più spese reclamate successivamente dalla
Banca del Beneficiario
Bonifici in Euro e in Divisa
Spese e commissioni a forfait omnicomprensiva €
10,00
OPERAZIONI VARIE:
Trasferimento a beneficiario c/o altra banca:
- Bonifici in euro (non soggetti al Reg. CE924/2009)
€ 25,00
- Valuta di accredito
Giorno di ricezione da parte della Banca del
beneficiario
- Bonifici in divisa
€ 38,00
- Valuta di accredito
2 gg. Lav (valuta forex)
LEGENDA BONIFICI
Ordinante
Beneficiario
Giroconto
Bonifico urgente
IBAN
Giorno operativo
Giorno di ricezione
Esecuzione
Data Esecuzione
Rischio Paese
Persona fisica o giuridica che impartisce un ordine (cartaceo, su supporto magnetico, on line
ecc.) di eseguire un bonifico.
Persona fisica o giuridica a favore della quale è destinato l’importo di un bonifico.
Trasferimento di somme tra conti correnti intestati allo stesso nominativo presso la stessa Banca
Bonifico che, se accettato dalla Banca dell’ordinante, nello stesso giorno di ricezione viene
eseguito e accreditato alla banca del beneficiario.
Codice identificativo obbligatorio. Acronimo del termine International Bank Account Number che
identifica le coordinate bancarie internazionali di un rapporto di conto corrente.
E’ di norma un giorno lavorativo per la Banca.
È il giorno in cui l’ordine viene ricevuto dalla Banca.
Se la ricezione dell’ordine avviene in un giorno NON operativo per la Banca od oltre il limite di
orario (“cut off”) sopra indicato, l’ordine , per la normativa vigente (D.Lgs. 11/2010), si intende
ricevuto la giornata operativa successiva.
Si intende l’“invio” del bonifico alla banca del beneficiario da parte della Banca che riceve il
relativo ordine.
E’ il giorno in cui viene eseguito l’ordine e comporta il contestuale addebito nel conto del
pagatore con pari valuta.
Non è necessario che il cliente indichi una “data esecuzione” nell’ordine di bonifico perché la
stessa avviene nei termini di legge (vedi “TEMPI MASSIMI DI ESECUZIONE DELLE
OPERAZIONI DI PAGAMENTO” nel presente Foglio Informativo) e con i tempi di accredito alla
banca del beneficiario sopra indicati nella sezione Condizioni.
Se il Cliente desidera che l’esecuzione del bonifico sia avviata in un determinato giorno futuro,
deve indicare detto giorno nello spazio “data esecuzione”, tenendo conto che:
- la “Data Esecuzione” indicata dal cliente si considera per legge come “data ricezione”;
- se il giorno indicato quale “Data Esecuzione” non è un giorno operativo per la Banca, per la
normativa vigente (D.Lgs. 11/2010), si considera quale “Data Esecuzione” la prima giornata
operativa successiva al giorno indicato dal Cliente;
- negli ordini disposti tramite Remote Banking è consentito anche di indicare la “data valuta
banca beneficiario” (data in cui il cliente richiede che la somma pervenga alla banca del
beneficiario). Nel caso in cui vengano indicate sia la “Data Esecuzione” che la la “data valuta
banca beneficiario” sarà data priorità alla “data valuta banca beneficiario”;
- nel caso di bonifico per contanti il Cliente non può indicare un giorno futuro quale “Data
Esecuzione” in quanto l’esecuzione del bonifico è avviata il giorno stesso in cui l’ordine viene
ricevuto dalla Banca.
Impossibilità di concludere l’intermediazione in valuta estera a causa di situazioni politiche,
calamità naturali, etc. che interessano il Paese di riferimento.
Procedure di reclamo e di ricorso offerte ai clienti e modalità per accedervi : Si veda la “Guida ai reclami” a
disposizione della clientela. Tasso di cambio : Ricavato dal Listino Cambi Operazioni Commerciali – richiedibile allo
sportello.
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PAESI RIENTRANTI NELL’AMBITO DELL’APPLICAZIONE DELLA NORMATIVA PSD
STATI MEMBRI dell’UNIONE EUROPEA (UE)
Austria, Belgio, Bulgaria, Cipro, Croazia, Danimarca, Estonia, Finlandia, Francia, Germania, Grecia, Irlanda,
Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Olanda, Polonia, Portogallo, Regno Unito, Repubblica Ceca,
Slovacchia, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Ungheria.
TERRITORI D’OLTREMARE DEGLI STATI MEMBRI DELL’UNIONE EUROPEA
territori francesi d’oltremare (Guadeloupe, Martinique, Guyana Francese, Reunion), isole Azzorre, Madera,
isole Canarie, Ceuta, Melilla e Gibilterra.
PAESI DELLO SPAZIO ECONOMICO EUROPEO (SEE) NON APPARTENENTI ALL’UE
Islanda, Liechtenstein, Norvegia.
DIVISE RIENTRANTI NELL’AMBITO DELL’APPLICAZIONE DELLA NORMATIVA PSD
DIVISE dell’UNIONE EUROPEA (UE)
Euro, BGL (Bulgaria), DKK (Danimarca), PLN (Polonia), GBP (Regno Unito), CZK (Repubblica Ceca), RON
(Romania), SEK (Svezia), HUF (Ungheria), HRD (Croazia).
DIVISE DE PAESI DELLO SPAZIO ECONOMICO EUROPEO (SEE) NON APPARTENENTI ALL’UE
ISK (Islanda), CHF (Liechtenstein), NOK (Norvegia).
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CREDITI DOCUMENTARI - STAND-BY Letter of Credit - CONFERMATI e NON CONFERMATI
Servizio destinato al regolamento delle transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie, a dare assistenza alle
operazioni internazionali e nazionali d’ogni impresa.
Operazione finalizzata all’incasso di creditorie estero / Italia rivenienti dalla presentazione di documenti commerciali
(conformi ai termini ed alle condizioni del credito documentario) mediante utilizzo di un impegno della Banca Emittente e,
se trattasi di credito che prevede l’aggiunta o l’autorizzazione alla conferma, l’impegno sarà della stessa Banca Popolare
di Vicenza qualora essa avesse ritenuto di aggiungere il proprio impegno all’originario impegno assunto dalla banca
emittente.
Rischio di cambio per i crediti documentari espressi in divisa. Rischio Paese.
Costi del servizio:
CREDITI RICEVUTI
Accensione
- Diritto di notifica
- Spese
€ 89,00
€ 25,00
- Commissioni di Conferma / Silent Confirmation / Le commissioni di conferma sono concordate e percepite all’atto della
conferma medesima. Sono calcolate sull’importo del credito documentario o
Star del credere
stand-by confermato e per il periodo intercorrente dalla data di aggiunta
della conferma sino alla scadenza originaria o prorogata del credito
documentario o stand-by. Saranno definite caso per caso per ogni
operazione in relazione alla rischiosità dell’emittente (di norma banca), del
paese di residenza della stessa e della durata dell'impegno, fermo restando
che non potranno superare l’8 per cento per trimestre. Anche se la durata
dell’impegno fosse inferiore ad un trimestre, la commissione viene calcolata
per l’intero trimestre (ad esempio, se l’impegno durasse 4 mesi, le
commissioni saranno percepite per due trimestri). (1)
- Minimo commissioni di conferma
€ 80,00
Modifiche
- Diritto di modifica documentale
€ 50,00 (2)
Accettazione/Assunzione di impegno
Le commissioni di accettazione o assunzione di impegno per pagamento
- Commissioni di accettazione a scadenza futura
- Commissioni per assunzione di impegno per differito a scadenza saranno definite per ogni operazione in relazione alla
rischiosità dell’emittente (di norma banca), del paese di residenza della
pagamento a scadenza futura
stessa e della durata dell'impegno. (1)
- Minimo commissioni di
assunzione di impegno
scadenza futura
accettazione o di € 80,00
per pagamento a
(1) Nel momento in cui è richiesta dalla banca estera la conferma o l’accettazione a scadenza o l’assunzione dell’impegno di pagamento
differito a scadenza, Banca Nuova si riserva il diritto di decidere l’opportunità del proprio intervento in base ad autonoma valutazione di
tutti gli elementi concorrenti a formare il rischio
(2) Se la modifica richiesta comporta per Banca Nuova una maggiorazione del rischio assunto (importo e/o durata), si applica la
commissione di conferma che terrà conto della situazione contingente, ferma restando la percentuale massima tempo per tempo indicata
sul Foglio Informativo e ferma restando la facoltà per Banca Nuova di autonoma ed esclusiva valutazione circa l’opportunità di continuare
l’intervento così come modificato.
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Utilizzo
- Commissioni di utilizzo crediti con pagamento a
vista
- Commissioni di utilizzo crediti non confermati con
pagamento differito
- Commissioni di utilizzo crediti confermati con
pagamento differito
- Spese
- Valuta accr. in c/c (Euro)
- Valuta accr. in c/c (Divisa)
0,425% min. € 80,00
0,825% min. € 80,00
0,425% min. € 80,00
0,225%min. € 8,00
€ 35,00 + spese corriere (3)
€ 8,00
1 g. Lav.
2 gg. Lav. (valuta Forex)
Gestione pratiche
- Sollecito/richieste d’esito/modifiche/proroghe
€ 50,00
Estinzione
- Commissioni di mancato utilizzo
0,2125% min. € 50,00
Trasferimento
- Commissioni trasferimento
0,400% min. € 80,00
Impegno ExportPass
- Commissioni di conferma
- Commissioni di accettazione,
- Commissioni di impegno:
Le commissioni di impegno a confermare sono concordate e percepite
all’atto dell’assunzione di impegno. Sono calcolate sull’importo del credito
documentario o stand-by da confermarsi e per il periodo intercorrente dalla
data di assunzione di impegno a confermare sino alla data di ricezione del
credito documentario o stand-by. Saranno definite caso per caso per ogni
operazione in relazione alla rischiosità dell’emittente (di norma banca), del
paese di residenza della stessa e della durata dell'impegno (1)
Le commissioni di accettazione o assunzione di impegno per pagamento
differito a scadenza saranno definite per ogni operazione in relazione alla
rischiosità della banca ordinante, del paese di residenza della stessa e della
durata dell'impegno. (1).
CREDITI EMESSI
Apertura di credito
- commissione di apertura
- Spese Swift
- Spese emissione
0,142% per mese o frazione minimo € 80,00
€ 30,00
€ 50,00
Modifiche
- Diritto di modifica (documentale)
€ 50,00 (5)
Accettazione
- Minimo
- Commissioni di acc. (fino a 2 mesi)
- Comm. per ogni mese oltre i 6 mesi
(es.7 mesi=3,430%)
€ 80,00
1,100%
1,650%
2,200%
2,750%
3,300%
0,130%
0,15% min. € 80,00
(1) Nel momento in cui è richiesta la conferma o l’accettazione a scadenza o l’assunzione dell’impegno di pagamento differito a
scadenza, Banca Nuova si riserva di decidere l’opportunità del proprio intervento in base ad autonoma valutazione di tutti gli elementi
concorrenti a formare il rischio
(3) Per le condizioni delle spese corriere internazionale vedere la sezione in calce al presente Foglio Informativo
(5) Le variazioni di importo o di scadenza comportano, in aggiunta, il conguaglio della commissione di apertura, accettazione,
assunzione di impegno per pagamento differito.
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Pagamento
- Commissioni di utilizzo
* Esborsi con trasmissione messaggi:
Spese Swift in Euro
Spese Swift in Divisa
+ spese aggiun. Trasf. $ USA:
Per swift
- Valuta add. in c/c
Mancato utilizzo
- Commissioni
0,425% min. € 80,00
0,225%min. € 8,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 17,00
Giorno operazione
0,15% min. € 80,00
0,2125% min. € 50,00
Legenda
Credito documentario (detto anche Lettera di Credito): impegno di una Banca (Banca emittente), assunto per conto
dell’Ordinante (importatore/debitore/acquirente), ad effettuare una prestazione “onorare un impegno” (pagamento a vista,
impegno di pagamento differito, accettazione d’effetto, etc.) a favore di un terzo beneficiario
(esportatore/creditore/venditore), contro presentazione di determinati documenti, conformi alle istruzioni contenute nel
credito documentario. Si tratta della più diffusa operazione nel commercio internazionale con la quale si realizza una
marcata contestualità tra la fornitura della merce ed il suo pagamento (il regolamento di merce è la parte preponderante
dell’utilizzo dello strumento, ma lo stesso può essere utilizzato anche per regolare altre fattispecie di operazioni), con lo
scambio, tramite le banche del compratore e del venditore, della documentazione inerente la fornitura e la spedizione
della merce, documentazione di cui le banche controllano la conformità formale secondo principi e regole consolidati,
facenti capo alle Norme ed Usi Uniformi della Camera di Commercio Internazionale (Pubblicazione NUU 600).
Stand-by Letter of Credit: impegno inderogabile della Banca emittente che, come il credito documentario, si basa sulla
valutazione della conformità dei documenti da presentare alle prescrizioni riportate dalla stessa Stand-by. La natura
preminente della Stand-by è quella di garanzia, infatti essa si attiva solo se il debitore non ha, d’iniziativa, effettuato il
pagamento o la prestazione prevista. La funzione del Credito Documentario invece è quella propria di regolamento della
transazione sottostante.
Conferma: impegno inderogabile della banca confermante, che si aggiunge a quello della banca emittente, su
autorizzazione o richiesta della stessa banca emittente, ad onorare o negoziare una presentazione conforme.
“Silent Confirmation” o “Conferma d’Iniziativa”: la Banca che rilascia questo tipo di impegno in tutto assimila la sua
prestazione a quella di una Banca confermante.
“Star del credere”: “garanzia” (obbligazione di tipo accessorio) in base alla quale la banca si impegna ad effettuare il
pagamento dei documenti richiesti dal credito documentario, nel caso in cui la banca emittente non onori il proprio
impegno, a condizione che gli stessi siano stati trovati conformi dalla banca emittente stessa.
Camera di Commercio Internazionale: è l’organizzazione non statale che rappresenta le varie componenti delle attività
economiche ed ha come scopo principale la ricerca, anche tramite l’emanazione di norme di carattere privatistico, di
facilitazione del commercio internazionale.
Valuta Forex: Valuta internazionale di regolamento corrispondente di norma (*) a 2 giorni lavorativi internazionali.
* in relazione alle possibili festività nelle piazze estere di contrattazione della divisa.
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RILASCIO DI GARANZIE
Operazione volta a garantire il rispetto di obblighi contrattuali mediante il rilascio d’impegni, di varia natura, da parte di
Banca Nuova.
Rischio: in caso di inadempimento dell’obbligazione principale, escussione della garanzia da parte del beneficiario senza
la possibilità, per l’ordinante, di opporre eccezioni. Tale tipologia di garanzie, denominate “autonome, a prima domanda,
ecc.” si differenziano dalle fideiussioni, che sono regolamentate dal Codice Civile Italiano, proprio per le specifiche
caratteristiche:
•
Autonomia rispetto al contratto sottostante da cui traggono origine, i cui effetti non coinvolgono né vincolano il
garante;
•
Astrattezza essendo prive di qualsiasi legame causale con il contratto sottostante;
•
Formalismo/letterarietà in quanto l’impegno del garante è circoscritto e si limita ai documenti prescritti nella
garanzia e non deve avere nulla a che fare con la merce, i servizi o le prestazioni oggetto del contratto
sottostante a cui gli stessi si riferiscono.
Costi del servizio:
Garanzie ordinarie a favore di nominativi dell’estero e fideiussioni comunque connesse a scambi commerciali con l’estero
- Commissione di garanzia
0,400% per mese
- Minimo
€ 80,00
- Spese
€ 50,00
- Spese swift
€ 30,00
Garanzie per ritiro di merci senza la contemporanea presentazione della polizza di carico:
- nel caso in cui le merci abbiano dato luogo ad aperture di credito o anticipi:
- Commissione per ogni trimestre o frazione di 0,300%
trimestre
- Commissione minima
€ 80,00
- Commissione massima
€ 300,00
- nel caso in cui le merci abbiano dato luogo ad operazioni di incasso:
trimestre
€ 80,00
€ 300,00
- negli altri casi
trimestre
€ 80,00
€ 500,00
- diritti di segreteria in ogni caso ed in aggiunta alle € 30,00
commissioni, non ripetibili all’eventuale rinnovo.
Pagamento in caso di escussione
* Esborsi con trasmissione messaggi:
Spese Swift in Euro
Spese Swift in Divisa
+ spese aggiun. Trasf. $ USA:
Per swift
- Valuta add. in c/c
Garanzie ricevute per sola notifica
Notifica
- Diritto di notifica
- Spese
- Diritto di modifica documentale
0,225% min. € 8,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 17,00
Giorno operazione
€ 80,00
€ 25,00
€ 50,00
106 – 25 Maggio 2015
36
Legenda delle principali tipologie di garanzie:
Advance Payment Bond (garanzia per il rimborso anticipato): trattasi d’impegno a garanzia della restituzione delle
somme anticipate. Garantisce al committente la restituzione delle somme da questi anticipate all’interno di un contratto.
La premessa è che il fornitore, al fine di garantirsi dal rischio di revoca della commessa, abbia ottenuto un anticipo dal
committente al momento della conferma dell’ordine. Tale anticipo, di norma, varia dal 5 al 20 per cento della
commessa. Il committente, a sua volta, può esigere di cautelarsi in caso d’inadempienza del fornitore (ritardata o
mancata fornitura) richiedendo il rilascio di un A.P.B. pari all’importo dell’acconto versato. La garanzia diviene
operativa, di norma, dietro accuso ricezione del pagamento anticipato da parte della banca del creditore.
Bid Bond (garanzia per la partecipazione a gara d’appalto): trattasi d’impegno presentato dai partecipanti a gare
d’appalto a garanzia del mantenimento dell’offerta in caso d’aggiudicazione dei lavori/contratti. Garantisce l’affidabilità
dell’offerta in una gara d’appalto. Per vincolare il concorrente al rispetto delle condizioni contenute nell’offerta, il
committente è solito imporre un deposito cauzionale in denaro, o, in alternativa, una garanzia bancaria. Di solito
l’importo varia in una percentuale compresa fra l’1 ed il 5 per cento del valore del contratto di gara. In caso di mancata
aggiudicazione della gara, la garanzia viene scaricata e restituita all’emittente. In caso d’esito favorevole della gara,
l’Ente appaltante, entro i termini di scadenza del Bid Bond, di norma, può far pervenire alla banca emittente la scelta
tra il pagamento o rilascio di nuova garanzia a copertura del successivo periodo contrattuale (il Performance Bond).
Performance Bond (garanzia di buon funzionamento): trattasi d’impegno a garanzia della buona esecuzione dei
lavori/contratto. La Banca s’impegna a far fronte della capacità, qualità e puntualità produttiva del proprio cliente.
L’importo garantito varia, di solito, in proporzione al valore della fornitura, normalmente dal 10 al 20 per cento del
contratto.
106 – 25 Maggio 2015
37
CONTI CORRENTI MULTICURRENCY IN VALUTA DI RESIDENTI – NON RESIDENTI
Il conto Multicurrency è un conto corrente che prevede la possibilità di gestire con un unico rapporto (e quindi con un
unico IBAN) divise differenti. Per essere titolari di un conto multicurrency è necessario essere anche titolari di un conto
corrente in euro.
Il calcolo degli interessi, gestito per ogni singola divisa utilizzata, avviene sul conto multicurrency, mentre le spese, che
sono tutte espresse in euro, e tutte le relative competenze sono regolate sul conto corrente in euro collegato.
Il conto Multicurrency è un servizio destinato a facilitare le transazioni commerciali e/o le operazioni finanziarie con
l’estero.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti:
rischi dell’operazione: variazione dei saggi d’interesse e dei cambi determinate dalle fluttuazioni del mercato.
Costi del servizio:
Divise per le quali è prevista l’operatività del conto multicurrency
DIVISA
Dollaro USA
Sterlina Inglese
Franco Svizzero
Corona Norvegese
Dollaro Canadese
Yen Giapponese
Rand sudafricano
Dollaro Hong Kong
Dollaro Australiano
Zloty Polacco
Corona Danese
Corona Rep. Ceca
Renmimbi cinese
Dollaro Taiwan
Fiorino Ungherese
Rupia Indiana
Lira Turchia
Corona Svedese
Rial Quatar
Corona Islanda
Dollaro Nuova Zelanda
Dollaro Singapore
Tasso di mora:
Modalità
calcolo
interessi:
TASSO CREDITORE
TASSO DEBITORE
Tasso Lettera – 3,00 punti
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
0,05% (T.A.E. 0,05%)
Tasso Lettera + 9,00 punti
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
13,50% (T.A.E. 13,50%)
pari al 9% nominale annuo, nel rispetto della normativa anti-usura e quindi fatte salve anche le
rettifiche in diminuzione che si rendesse necessario effettuare al fine di ricondurre il tasso effettivo
globale al di sotto della “soglia usura”.
di Divisore 365 per Sterlina inglese (GBP), Rand sudafricano (ZAR); Zloty polacco (PLN), Dollaro Hong
degli Kong (HKD) e Dollaro Singapore (SGD). Divisore 360 per le altre divise del conto.
LISTINO DIFFERENZIALI ACQUISTO/VENDITA BANCONOTE /ASSEGNI/TC
DIVISA
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
ACQUISTO
BANCONOTE
VENDITA
BANCONOTE
ACQUISTO
ASSEGNI/TC
+2,00%
+2,00%
+2,00%
-2,00%
-2,00%
-2,00%
+0,45%
+0,50%
+0,13%
USD
GBP
CHF
106 – 25 Maggio 2015
38
CORONA DANESE
CORONA NORVEGESE
CORONA SVEDESE
DOLLARO CANADESE
YEN GIAPPONESE
DOLLARO HONG KONG
DOLLARO AUSTRALIANO
DOLLARO NEW ZEALAND
DOLLARO SINGAPORE
FIORINO UNGHERESE
CORONA Rep. CECA
KUNA CROAZIA
ZLOTY POLONIA
DKK
NOK
SEK
CAD
JPY
HKD
AUD
NZD
SGD
HUF
CZK
HRK
PLN
+2,00%
+2,00%
+2,00%
+2,00%
+2,00%
+6,00%
+2,00%
+6,00%
+6,00%
+5,00%
+5,00%
+5,00%
+5,00%
-2,00%
-2,00%
-2,00%
-2,00%
-2,00%
-6,00%
-2,00%
-6,00%
-6,00%
-5,00%
-5,00%
-5,00%
-5,00%
+0,39%
+0,48%
+0,64%
+0,61%
+1,10%
Non negoziabile
+2,17%
Non negoziabile
Non negoziabile
Non negoziabile
Non negoziabile
Non negoziabile
Non negoziabile
LISTINO DIFFERENZIALI ACQUISTO/VENDITA DIVISA
DIVISA
ACQUISTO DIVISA
VENDITA DIVISA
DOLLARO USA
USD
STERLINA INGLESE
GBP
FRANCO SVIZZERO
CHF
CORONA DANESE
DKK
CORONA NORVEGESE
NOK
CORONA SVEDESE
SEK
DOLLARO CANADESE
CAD
RUPIA INDIANA
INR
CORONA ISLANDA
ISK
YEN GIAPPONESE
JPY
DINARO TUNISIA
TND
RAND SUD AFRICA
ZAR
DIRHAM MAROCCO
MAD
DOLLARO HONG KONG
HKD
DOLLARO AUSTRALIANO
AUD
DOLLARO NEW ZEALAND
NZD
DOLLARO SINGAPORE
SGD
FIORINO UNGHERESE
HUF
NUOVO PESO MESSICO
MXN
CORONA Rep. CECA
CZK
KUNA CROAZIA
HRK
ZLOTY POLONIA
PLN
LIRA TURCHIA (NUOVA)
TRY
LEU ROMANIA (NUOVO)
RON
RUBLO RUSSIA
RUB
RIAL QATAR
QAR
RENMINBI CINA
CNY
DIRHAM EMIRATI ARABI UNITI AED
+0,20
+0,20
+0,20
+0,40
+0,40
+0,40
+0,20
+0,80
+0,40
+0,20
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,20
+0,80
+0,80
+0,40
+0,80
+0,40
+0,40
+0,40
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
+0,80
-0,20
-0,20
-0,20
-0,40
-0,40
-0,40
-0,20
-0,80
-0,40
-0,20
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,20
-0,80
-0,80
-0,40
-0,80
-0,40
-0,40
-0,40
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
-0,80
Periodicità di invio Estratto Conto
Periodicità di Liquidazione
Imposta di bollo su estratto conto
Spesa per operazione
Spesa Tenuta Conto
Spese per invio Estratto Conto
Spese per comunicazioni ai sensi normativa sulla
trasparenza Bancaria (invio in formato cartaceo)
Spese per comunicazioni ai sensi normativa sulla
trasparenza Bancaria (invio con modalità telematica
Servizio “D.O.L.” Documenti On Line)
Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai
sensi art. 118 Dlgs 385/1993 (TUB)
Standard Trimestrale
Standard Annuale
come previsto dalla legge
€ 2,35
€ 32,75
€ 2,65
€ 0,85 + recupero spese postali
€ 0,00
€ 0,00
qualunque sia la modalità di invio
- Commissione per negoziazione di banconote estere
1,50% min. € 9,00
- Spese negoziazione assegni commerciali (per € 20,00
assegno)
106 – 25 Maggio 2015
39
- Spese bonifico dall’estero
- Spese aggiuntive introiti in USD
- Spese pagamento all’estero a mezzo swift in euro
- Spese pagamento all’estero a mezzo swift in divisa
- Spese pagamento all’estero a mezzo assegno
consegnato all’ordinante
- Spese pagamento all’estero a mezzo assegno
spedito
- Spese aggiuntive pagamenti in USD
- Commissioni servizio negoziazione assegni /
banconote
- Commissioni servizio operazioni in euro
- Commissioni servizio operazioni in divisa
- Commissione omnicomprensiva per assegni emessi
e/o negoziati all’estero pervenuti per l’incasso:
- per importi sino al controvalore di € 1.550,00
- per importi superiori al controvalore di € 1.550,00
- Rilascio carnet assegni
€ 25,00
€ 8,00
€ 26,00
€ 26,00
€ 23,00
€ 25,00
€ 17,00
0,225% min. € 8,00
0,225% min. € 8,00
0,225% min. € 8,00
€ 13,00
€ 24,00
Esente spese
i seguenti servizi di pagamento : - Bonifico, disposizione permanente di pagamento; - Addebito Diretto SDD;
si applicano le seguenti spese / commissioni:
- revoca del cliente di ordine/rifiuto dell’addebito
€ 10,00
- comunicazione motivata di rifiuto della Banca di € 10,00
esecuzione ordine
- richiesta del cliente di recupero fondi se identificativo € 15,00 (oltre alle eventuali spese reclamate dalla banca del
inesatto (corrispondente a soggetto diverso)
beneficiario)
- richiesta del cliente di contabile su operazioni € 1,30
eseguite
- richiesta del cliente di invio cartaceo del riepilogo
mensile operazioni di pagamento
€ 1,30
Commissioni specifiche previste per il servizio di
Addebito Diretto SDD:
- ciascun addebito SDD CORE (per tutte le tipologie di
clienti)
- ciascun addebito SDD B2B (solo per clienti diversi da
“consumatori”)
- richiesta del cliente di recuperare - presso la banca
del creditore- copia del mandato
- richiesta del cliente di introdurre limiti al servizio con
riguardo ai soggetti creditori, importi e periodicità
- richiesta del cliente di rimborso
€ 0,65
€ 0,65
€ 15,00
€ 5,00 (alla prima richiesta e ad ogni successiva modifica)
€ 4,00
VALUTE
- Accrediti bonifici senza conversione nelle divise in Giorno di ricezione da parte della Banca del beneficiario
ambito PSD
- Accrediti di altri bonifici
- Valuta di addebito pagamento verso estero
Data contabile
- Valuta di accredito negoziazione banconote
Data contabile
- Valuta di accredito assegni EUR su banche italiane
- Valuta di accredito assegni USD su USA
- Valuta di accredito assegni USD su Canada
- Valuta di accredito assegni GBP su Gran Bretagna
- Valuta di accredito assegni CHF su Svizzera
- Valuta di accredito assegni DKK su Danimarca
- Valuta di accredito assegni NOK su Norvegia
- Valuta di accredito assegni SEK su Svezia
- Valuta di accredito assegni CAD su Canada
- Valuta di accredito assegni JPY su Giappone
- Valuta di accredito assegni AUD su Australia
- Valuta di accredito assegni EUR su Andorra
- Valuta di accredito assegni EUR su Austria
- Valuta di accredito assegni EUR su Belgio
- Valuta di accredito assegni EUR su Cipro
- Valuta di accredito assegni EUR su Danimarca
- Valuta di accredito assegni EUR su Francia
- Valuta di accredito assegni EUR su Germania
3 gg. Lavorativi (disponibilità 4 gg. Lav.)
10 gg. Lavorativi
18 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
18 gg. Lavorativi
18 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
10 gg. Lavorativi
106 – 25 Maggio 2015
40
- Valuta di accredito assegni EUR su Gran Bretagna
18 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Grecia
10 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Irlanda
10 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Lussemburgo
10 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Portogallo
10 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Principato di 10 gg. Lavorativi
Monaco
- Valuta di accredito assegni EUR su Spagna
10 gg. Lavorativi
- Valuta di accredito assegni EUR su Svizzera
18 gg. Lavorativi
- Estinzione assegno
Data emissione
106 – 25 Maggio 2015
41
DEPOSITO VINCOLATO ALLA SCADENZA
Il cliente vincola un importo espresso in divisa estera a favore della banca per un periodo determinato a fronte
dell’ottenimento di una remunerazione alla scadenza. Può essere sottoscritto da clienti residenti e non residenti.
Per il deposito in euro si veda il Foglio Informativo A – Conti correnti.
Caratteristiche principali:
•
durata del vincolo non superiore ad un anno;
•
rinnovo mediante estinzione del deposito e l’accensione di un deposito nuovo;
•
saldo esclusivamente creditore;
•
facoltà della Banca di consentire alla richiesta di estinzione anticipata.
Tra i principali rischi vanno tenuti presenti :
Rischio d’oscillazione dei cambi in funzione dell’andamento dei mercati.
Rischio paese legato all’eventualità che a causa di calamità naturali o situazioni politiche la divisa estera non possa
essere negoziata.
- Costi del servizio:
- Durata del vincolo
Non superiore ad un anno; trimestrale o semestrale o annuale
- Commissioni di servizio per Residenti
0,225%min. € 8,00
- Comm. di servizio per non Residenti (solo per 0,225%min. € 8,00
movimentazione in divisa diversa da quella del
deposito)
- Spese per operazione (di accensione, di estinzione, € 25,00
di eventuale proroga soltanto se a pegno)
I depositi vincolati in valuta estera possono essere accesi nelle seguenti divise:
DOLLARO USA
STERLINA INGLESE
FRANCO SVIZZERO
CORONA DANESE
CORONA NORVEGESE
CORONA SVEDESE
USD
GBP
CHF
DKK
NOK
SEK
DOLLARO CANADESE
YEN GIAPPONESE
DOLLARO AUSTRALIANO
ZLOTY POLONIA
DOLLARO HONG KONG
106 – 25 Maggio 2015
CAD
JPY
AUD
PLN
HKD
42
OPERAZIONI DI COMPRAVENDITA A TERMINE DI VALUTA
Operazione volta alla copertura dal rischio di cambio, dovuto all’oscillazione di una o più valute.
Rischi: di oscillazione dei tassi di cambio. Rischio paese.
- Spese contratti a termine
0,225%min. € 8,00
€ 20,00
DIVISE OPERATIVE
Divisa certa
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
DOLLARO USA – USD
DOLLARO USA – USD
DOLLARO USA – USD
STERLINA INGLESE – GBP
FRANCO SVIZZERO – CHF
Divisa incerta
DOLLARO USA - USD
CORONA DANESE – DKK
CORONA NORVEGESE – NOK
CORONA SVEDESE – SEK
DOLLARO CANADESE – CAD
YEN GIAPPONESE – JPY
DOLLARO AUSTRALIANO – AUD
DOLLARO NUOVA ZELANDA – NZD
CORONA RE. CECA – CZK
ZLOTY POLONIA – PLN
NUOVA LIRA TURCHIA – TRY
DOLLARO USA – USD
Legenda
Contratto a termine in divisa : operazione che permette di annullare il rischio di cambio su posizioni debitorie o
creditorie future espresse in una valuta diversa dall’euro, stabilendo un cambio che verrà applicato ad una data futura.
Tale operazione comporta l’impegno inderogabile ad acquistare (import- posizione debitoria) o vendere (export-posizione
creditoria) un determinato importo espresso in valuta estera ad una certa data futura e ad un cambio fissato all’atto del
perfezionamento dell’operazione:
Tasso di Cambio a Termine: il tasso di cambio definito nell’Ordine per la Divisa di Riferimento che si ottiene sommando
un Premio o sottraendo uno Sconto al cambio a pronti rilevato sul mercato dei cambi al momento dell’esecuzione
dell’Ordine.
Premio(+) / Sconto (-): differenziale fra i valori dei tassi di deposito delle due divise.
106 – 25 Maggio 2015
43
OPERAZIONI DI COMPRAVENDITA A TERMINE LIBERO DI VALUTA
Operazione volta alla copertura dal rischio di cambio, dovuto all’oscillazione di una o più valute relative alle operazioni
commerciali sottostanti.
Rischi: di oscillazione dei tassi di cambio. Rischio paese.
- Spese contratti a termine
0,000% min. € 0,00
€ 0,00
DIVISE OPERATIVE
Divisa certa
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
EURO – EUR
Divisa incerta
DOLLARO USA - USD
DOLLARO AUSTRALIANO – AUD
DOLLARO NUOVA ZELANDA – NZD
FORINT UNGHERIA - HUF
ZLOTY POLONIA – PLN
NUOVA LIRA TURCHIA – TRY
RAND SUDAFRICA - ZAR
Legenda
Contratto a termine libero in divisa: operazione che permette di annullare il rischio di cambio su posizioni debitorie o
creditorie future espresse in una valuta diversa dall’euro, stabilendo un cambio che verrà applicato ad una data futura.
Tale operazione comporta l’impegno inderogabile ad acquistare (import- posizione debitoria) o vendere (export-posizione
creditoria) un determinato importo espresso in valuta estera entro una certa data futura (data scadenza) e ad un cambio
fissato all’atto del perfezionamento dell’operazione.
Il Cliente ha la facoltà di richiedere, in qualunque momento prima della scadenza, una o più Ordini di Esecuzioni
Anticipate (totale o parziali). In caso di Ordini di Esecuzioni Anticipate parziali, queste possono essere richieste per
qualsiasi importo della Divisa di Riferimento con limite massimo cumulato pari al Nozionale di Riferimento.
Tasso di Cambio a Termine Libero: il tasso di cambio definito nell’Ordine per la Divisa di Riferimento.
Si ottiene sommando un Premio (aumentato del costo di gestione della possibilità che il Cliente impartisca Ordini di
Esecuzione Anticipata pari a 7 pips) o sottraendo uno Sconto (aumentato del costo di gestione della possibilità che il
Cliente impartisca Ordini di Esecuzione Anticipata pari a 7 pips) al cambio a pronti rilevato sul mercato dei cambi al
momento dell’esecuzione dell’Ordine.
Se il cambio di riferimento è a Premio, in caso di acquisto della divisa di riferimento il Tasso di Cambio a Termine Libero
non potrà essere stabilito ad un livello superiore al cambio a pronti (diminuito del costo di gestione della possibilità che il
Cliente impartisca Ordini di Esecuzione Anticipata pari a 7 pips) al momento in cui viene posta in essere l’Operazione.
Se il differenziale dei tassi è a Sconto, in caso di vendita della divisa di riferimento il Tasso di Cambio a Termine Libero
non potrà essere stabilito ad un livello inferiore al cambio a pronti (aumentato del costo di gestione della possibilità che il
Cliente impartisca Ordini di Esecuzione Anticipata pari a 7 pips) al momento in cui viene posta in essere l’Operazione.
Premio(+) / Sconto (-): differenziale fra i valori dei tassi di deposito delle due divise.
PIP: Price Interest Point. E’ la centesima parte di un punto percentuale (0,0001).
106 – 25 Maggio 2015
44
Servizi vari estero
RICERCHE DI MERCATO E INFORMAZIONI COMMERCIALI
Servizio destinato a facilitare le imprese nell’individuazione delle:
•
opportunità commerciali,
•
promozioni commerciali di prodotti da esportare,
•
partecipazioni a fiere,
•
informazioni commerciali e finanziarie su aziende locali.
Assunzione di decisioni/strategie commerciali da parte del Cliente -che chiede la ricerca di mercato- sulla base di
informazioni che, seppur raccolte con scrupolosità e diligenza, si rivelino in epoca successiva non perfettamente coerenti
con la realtà della ditta oggetto di ricerca, ad esempio per scarsa trasparenza della medesima o per altre motivazioni.
RICHIESTA DI PRESENTAZIONE ISTANZA AL MINISTERO DELL’ECONOMIA E DELLE FINANZE – REG. U.E.
961/2010
Servizio di presentazione al Comitato di Sicurezza Finanziaria presso il Ministero dell'Economia e delle Finanze –
Dipartimento del Tesoro – ai sensi dell’art.21 del Regolamento UE 961/2010 del 25/10/2010 - della notifica o della
richiesta di autorizzazione per operazioni finanziarie in entrata e in uscita in cui sono coinvolti soggetti iraniani.
Per operazioni finanziarie di importo superiore a € 40.000,00 o equivalente il Comitato di Sicurezza Finanziaria può
negare l’autorizzazione qualora abbia fondati motivi per stabilire che il trasferimento di fondi contribuirebbe all’attività
dell’Iran nel settore nucleare o delle armi nucleari o alle attività connesse al greggio e al gas naturale oggetto di embargo
e comunque come meglio specificato al paragrafo 4 dell’art. 21 del succitato Regolamento.
Costi del servizio:
Spese Ricerche di Mercato
Spese Informazioni commerciali
€ 150,00 + Iva
€ 500,00 massimo + Iva
Commissione di
notifica Regolamento UE 2,25 per mille minimo € 750,00
961/2010 – della pratica al Comitato di Sicurezza
Finanziaria
Nota bene
Gli Uffici di Rappresentanza di cui si avvale la nostra Banca per favorire ed estendere l’operatività all’estero e ai quali
vengono trasmesse le domande di ricerche di mercato avanzate dalla clientela sono ubicati a:
•
•
•
•
•
•
-
-
Hong Kong (Hong Kong),
Shanghai (Cina),
New Delhi (India)
New York (U.S.A)
San Paolo (Brasile)
Mosca (Russia)
Per tutti i servizi illustrati nel presente foglio informativo può essere applicata la seguente spesa:
Spesa per comunicazioni ai sensi normativa sulla Trasparenza Bancaria
1) Invio in formato cartaceo
€ 0,85 più recupero
spese postali
2) Invio con modalità telematica (servizio “D.O.L.” Documenti On line)
€ 0,00
Comunicazione variazione condizioni contrattuali ai sensi art. 118 Dlgs. 385/1993 (TUB)
€ 0,00 qualunque sia la
modalità di invio
Recupero Spese Postali € 0.45 (busta normale) € 0.80 ( busta pesante)
106 – 25 Maggio 2015
45
Prodotti non più commercializzati
SERVIZIO D’INCASSO ELETTRONICO I.E.F.
Il servizio di Incasso Elettronico I.E.F. Spagna è un prodotto non più commercializzato dalla Banca dal 4/2014.
Le condizioni di seguito riportate sono pertanto da riferire soltanto alle forniture pregresse del servizio, e descritte, a
mero titolo informativo, per evidenza ad uso della Rete Filiali che fornirà gratuitamente informazioni allo sportello in
merito.
Costi del servizio:
INOLTRO ELETTRONICO EFFETTI SPAGNA (IEF)
Incasso:
- Valuta di accredito c/c
- Commissione IEF
- Commissione Banco Sabadell per l’incasso
- Termini di disponibilità
Data scadenza + 4 gg. lavorativi
0,225% min. € 8,00
€ 10,00
€ 3,01
Data scadenza fattura + 15 gg, lavorativi
Insoluto
- Spese
- Commissione Banco Sabadell per l’insoluto
€ 14,00
€ 6,02
106 – 25 Maggio 2015
46
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Con riferimento al conto corrente in valuta, si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e
senza spese di chiusura del conto.
Anche per i contratti relativi agli altri prodotti “estero” descritti nel presente Foglio il recesso può avvenire in
qualunque momento a condizione che, nel caso di finanziamenti, il cliente rimborsi anticipatamente quanto dovuto,
alla Banca alle condizioni contrattuali.
Risoluzione stragiudiziale delle controversie: reclami, conciliazione e mediazione
Il Cliente può presentare un reclamo alla Banca, anche per lettera raccomandata A/R, all’Ufficio Reclami -Via Btg
Framarin, 18, 36100 Vicenza o per via telematica a [email protected]. (i recapiti, compreso il fax, sono
consultabili anche sul sito internet della Banca).
La Banca deve rispondere entro 30 giorni dalla data di ricezione del reclamo per i reclami relativi ai servizi bancari ed
entro il termine di 90 giorni per i reclami attinenti ai servizi di investimento.
Se il reclamante non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro i termini suddetti può rivolgersi:
per i reclami relativi ai servizi bancari, all’Arbitro Bancario Finanziario (ABF), per il quale può consultare il sito
www.arbitrobancariofinanziario.it., o chiedere presso le Filiali della Banca d'Italia o della Banca, ove è disponibile
la Guida all’Arbitro Bancario Finanziario, pubblicata anche sul sito internet della Banca stessa. Il ricorso all'ABF
assolve alla condizione di procedibilità della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 04/03/2010 n. 28;
per i reclami relativi ai servizi di investimento, può rivolgersi alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la
Consob, per la quale può consultare il sito www.camera-consob.it; o all’Ombudsman-Giurì Bancario, presso il
Conciliatore Bancario Finanziario, consultando il relativo sito internet.
Il ricorso alla “Camera di Conciliazione e di Arbitrato” presso la Consob assolve alla condizione di procedibilità
della domanda giudiziale di cui all’art. 5 del DLgs 28/2010, mentre il ricorso all’Ombudsman-Giurì Bancario non
assolve alla suddetta condizione di procedibilità;
ad altre forme di soluzione stragiudiziale delle controversie quale ad esempio, il Conciliatore Bancario Finanziario
– Associazione per la soluzione delle controversie bancarie finanziarie e societarie – ADR, consultando il sito
www.conciliatorebancario.it.
Anche in assenza di formale reclamo alla Banca, l’art. 5 del DLgs 28/2010 prevede che il Cliente che intenda esercitare
in giudizio un'azione relativa ad una controversia in materia di contratti assicurativi, bancari e finanziari, è tenuto
preliminarmente, assistito dall’avvocato, ad esperire il procedimento di mediazione di cui al citato art. 5 del DLgs
28/2010, presso il Conciliatore Bancario Finanziario sopra indicato oppure presso un organismo iscritto nell’apposito
registro tenuto dal Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
NOTA BENE:
La Banca d'Italia, responsabile della compilazione delle statistiche di bilancia dei pagamenti e di posizione
patrimoniale verso l'estero dell'Italia, ha reso operativo dal 2008 un nuovo sistema di raccolta delle
informazioni incentrato su indagini campionarie presso le imprese.
Il 1° luglio 2010 è entrato in vigore il provvedimento di Banca d’Italia del 16/12/2009 che ha previsto il
passaggio definitivo al metodo di rilevazione statistica delle operazioni con l’estero denominato “direct
reporting”, abrogando in via definitiva:
a) le Istruzioni UIC RV n. 1998/1 del 27 febbraio 1998, recanti “Istruzioni in materia di segnalazioni statistiche di
Bilancia dei Pagamenti. Comunicazione Valutaria Statistica” e successive modifiche ed integrazioni;
b) la Comunicazione UIC RV n. 1998/3 del 31 marzo 1998, recante “Istruzioni in materia di segnalazioni
statistiche di Bilancia dei Pagamenti - Istruzioni di Matrice valutaria”, e successive modifiche e integrazioni.
Il recupero delle spese “corriere internazionale”, da percepire in aggiunta alle spese previste alle sezioni di ogni
singolo prodotto, vengono definite in base alla destinazione e alle tariffe riferite al peso del plico.
106 – 25 Maggio 2015
47
Tabella di raccordo Destinazione/Peso
DESTINAZIONE
Italia (continente)
Italia (isole)
Zone 1/5/6/7/8
Zone 4/9
Zona 10
Tariffe/peso fino a ½ Kg
€ 10,00
€ 15,00
€ 15,00
€ 25,00
€ 30,00
ogni ½ Kg o frazione successiva
€ 13,50
€ 18,00
€ 18,00
Tabella di raccordo Zone / Paesi
A
9
6
7
10
10
5
10
8
8
8
7
8
6
6
10
8
8
1
10
C
Afghanistan
Alabama
Alaska
Albania
Algeria
Andorra
Angola
Anguilla
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Argentina
Altre località
Arizona
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USA
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8
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Bahamas
Bahrain
8
Bahrain
9
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UE
B
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Bahrain
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California
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Altre località
1
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Baleari
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Cairo
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Altre località
Dubai
Abu Dhabi
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Emirati Arabi
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Guinea Repubblica
Guyana
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USA
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Altre località
Indiana
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Indonesia
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Iowa
Iran
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Isole Vergini (US)
Israele
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K
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Kansas
Kazakistan
Kentucky
Kenya
Kiribati
Kuwait
Kyrgyzstan
USA
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H
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Haiti
Hawaii
Honduras
Hong Kong
USA
Altre località
106 – 25 Maggio 2015
48
L
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1
Laos
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8
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7
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1
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8
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8
Macau
Macedonia (ex Yugoslavia)
Madagascar
Maine
Malati
Maldive
Malesia
Kuala Lumpur
Malesia
Altre località
Mali
Malta
Marocco
Martinica
Maryland
Massachusetts
Mauritania
Mauritius
Mayotte
Messico
Mexico City
Messico
Altre località
Michigan
Minnesota
Mississippi
Missouri
Moldavia
Monaco Principato
Mongolia
Montana
Montserrat
Mozambico
Myanmar (Ex Birmania)
USA
10
9
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9
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8
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9
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9
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8
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5
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8
Namibia
Nauru, Repubblica
Nebraska
Nepal
Nevada
Nevis
New Hampshire
New Jersey
New Mexico
New York
Nicaragua
Niger
Nigeria
Nord Carolina
Nord Corea
Nord Dakota
Norvegia
Nuova Caledonia
Nuova Zelanda
USA
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O
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6
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Ohio
Oklahoma
Olanda
Oman
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USA
USA
USA
USA
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1
Pakistan
Panama
Papua Nuova Guinea
Paraguay
Pennsylvania
Peru
Polonia
Porto Rico
Portogallo
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UE
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Qatar
R
Rhode Island
Romania
Rwanda
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9
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UE
UE
UE
Tadjikistan
Tahiti
Taiwan
Tanzania
Tennessee
Texas
8
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9
Thailandia
Bangkok
Thailandia
Altre località
Togo
Tonga
Trinidad & Tobago
Tunisia
Turchia
Istanbul
Turchia
Altre località
Turkmenistan
Tuvalu
U
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10
4
8
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Ucraina
Uganda
Ungheria
Uruguay
Utah
Uzbekistan
UE
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V
USA
9
7
8
USA
6
9
6
Vanuatu
Venezuela
Caracas
Venezuela
Altre località
Vermont
Vietnam
Virginia
UE
UE
T
10
8
8
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1
5
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Saipan (Is.Marianne)
Samoa Americane
Samoa Western
Senegal
Seychelles
Sierra Leone
Singapore
Siria
Slovacchia, Rep.
Slovenia
Somalia, Repubb. di
Spagna
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St. Kitts
St. Lucia
St. Maarten
St. Vincent
Sud Africa
Johannesburg
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Sud Africa
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Sud Corea
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Sud Corea
Altre località
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Sudan
Suriname
Svezia
Svizzera
Swaziland
USA
USA
W
6
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Washington
West Virginia
Wisconsin
Wyoming
USA
USA
USA
USA
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USA
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9
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Yemen
Yugoslavia
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UE
Z
10
10
106 – 25 Maggio 2015
Zambia
Zimbawe
49

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