FOGLIO INFORMATIVO relativo al contratto di

FOGLIO INFORMATIVO
relativo al contratto di Conto Corrente “Ordinario”
Questo conto è particolarmente adatto per chi al momento dell’apertura del conto pensa di svolgere un numero
bassissimo di operazioni o non può stabilire, nemmeno orientativamente, il tipo o il numero di operazioni che svolgerà
Servizio offerto a:
 Consumatori
 Clientela al dettaglio
 Imprese
Per una migliore comprensione delle diverse fasce di clientela sopra indicate, consultare le tre voci nella legenda posta al termine di questo
documento
1 ottobre 2015
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Deutsche Bank S.p.A. con sede legale e amministrativa in Piazza del Calendario, 3 - 20126 Milano, capitale sociale euro 412.153.993,80; telefono:
02.4024.1; fax: 02.4024.4668; indirizzo telematico: www.db.com/italia; codice ABI n. 3104; iscritta all’Albo delle Banche al n. 30.7.0, capogruppo del
Gruppo Deutsche Bank iscritto al n. 3104.7 all’Albo dei Gruppi Bancari; Codice Fiscale, Partita I.V.A. e numero di iscrizione al Registro delle Imprese
di Milano 01340740156, soggetta all'attività di direzione e coordinamento della Deutsche Bank AG. Aderente al Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e al Fondo nazionale di garanzia ex art. 59 del D.Lgs. n. 58/1998.
SPAZIO DA UTILIZZARE SOLO IN CASO DI OFFERTA FUORI SEDE, per l’identificazione del soggetto che entra in rapporto con il cliente.
Nome:__________________ Cognome: __________________ Indirizzo: __________________ Email: __________________
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
Il conto corrente è un contratto con il quale la banca svolge un servizio di cassa per il cliente: custodisce i suoi risparmi e gestisce il denaro con una
serie di servizi (versamenti, prelievi e pagamenti nei limiti del saldo disponibile).
Al conto corrente sono di solito collegati altri servizi quali carta di debito, carta di credito, assegni, bonifici, domiciliazione delle bollette, fido.
Il conto corrente è un prodotto sicuro. Il rischio principale è il rischio di controparte, cioè l’eventualità che la banca non sia in grado di rimborsare al
correntista, in tutto in parte, il saldo disponibile. [Per questa ragione la banca aderisce al sistema di garanzia Fondo Interbancario di Tutela dei
Depositi e Fondo Nazionale di Garanzia ex Art. 59 D.L. 58/1998, che assicurano a ciascun correntista una copertura fino a 103.291,38 euro.
Altri rischi possono essere legati allo smarrimento o al furto di assegni, carta di debito, carta di credito, dati identificativi, e parole chiave per
l’accesso al conto su internet, ma sono anche ridotti al minimo se il correntista osserva le comuni regole di prudenza e attenzione.
Per i consumatori che effettuano poche operazioni potrebbe essere indicato il conto di base: chieda o si procuri il relativo foglio informativo.
Per saperne di più:
La Guida pratica al conto corrente, che orienta nella scelta del conto, è disponibile sul sito www.bancaditalia.it e sul sito della banca
www.db.com/italia e presso tutte le filiali della banca.
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
QUANTO PUÒ COSTARE IL CONTO CORRENTE “Ordinario”
Indicatore sintetico di costo (ISC)
PROFILO
Importo in euro
Clientela con operatività bassa (112)
Euro 292,40
Oltre a questi costi vanno considerati l’imposta di bollo di 34,20 euro obbligatoria per legge, gli eventuali interessi attivi e/o passivi maturati sul
conto e le spese per l’apertura del conto.
I costi riportati nella tabella sono orientativi e si riferiscono a 1 profili di operatività, meramente indicativi – stabiliti dalla Banca d'Italia – di conti
correnti privi di fido. Per saperne di più: www.bancaditalia.it
FI Conto Corrente Ordinario Cons + Dett aggiornato al 01.10.2015
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QUANTO PUÒ COSTARE IL FIDO
IPOTESI
Importo e utilizzo del fido: euro 1.500,00 utilizzato per intero dal momento della conclusione
del contratto e per l'intera durata del medesimo. Durata del fido: indeterminata (nell’esempio
si assume che il contratto abbia una durata pari a tre mesi). Condizioni del fido: Tasso
nominale: 14,00% annuo. Commissione sugli affidamenti: 0,50% trimestrale; Altre spese: euro
0,00
TAEG 16,985%
Le voci di spesa riportate nel prospetto che segue rappresentano, con buona approssimazione, la gran parte dei costi complessivi sostenuti da un
consumatore medio titolare di un conto corrente. Questo vuol dire che il prospetto non include tutte le voci di costo. Alcune delle voci escluse
potrebbero essere importanti in relazione sia al singolo conto sia all’operatività del singolo cliente. Prima di scegliere e firmare il contratto è quindi
necessario leggere attentamente anche la sezione “Altre condizioni economiche” e consultare i fogli informativi dei servizi accessori al conto,
messi a disposizione dalla banca.
È sempre consigliabile verificare periodicamente se il conto corrente acquistato è ancora il più adatto alle proprie esigenze. Per questo è uitile
esaminare con attenzione l’elenco delle spese sostenute nell’anno, riportato nell’estratto conto, e confrontarlo con i costi orientativi per i clienti
tipo indicati dalla banca nello stesso estratto conto.
Servizi di
pagamento
Servizi di pagamento
SPESE VARIABILI
Gestione liquidità
Home banking
SPESE FISSE
Gestione
liquidità
VOCI DI COSTO
Spese per l’apertura del conto
euro 0,00
Canone annuo
Non previsto
Numero di operazioni incluse nel canone annuo
Allo sportello
Zero
Online
Zero
Spese annue per conteggio interessi e competenze
euro 64,00
Canone annuo carta di debito internazionale (Maestro) db Card
euro 15,00
Canone annuo seconda carta di debito internazionale (Maestro) db Card
euro 15,00
Canone annuo carta di credito
non incluso
(vedasi fascicolo
relativo ai servizi
accessori)
Canone annuo per internet banking e phone banking “db Interactive”
Gratuito fino al
31.03.2016
euro 2,00 dal
01.04.2016
Canone mensile servizio db Corporate Banking – electronic banking
Versione web
euro 20,00
Versione per sistema operativo Windows®
euro 25,00
Registrazione di ogni operazione non inclusa nel canone (si aggiunge al costo dell’operazione)
Allo sportello
euro 1,70
Online
euro 1,70
Costo invio singolo estratto conto
Postale
euro 1,25
Online
euro 0,00
Prelievo sportello automatico presso la stessa banca in Italia
euro 0,00
Prelievo sportello automatico presso altra banca in Italia e Paesi SEPA
euro 1,80
Bonifico verso Italia e UE con addebito in c/c
Tramite sportello
euro 5,00
Online (tramite db Interactive/db Self Banking)
euro 1,55
Call center
euro 2,07
Tramite db Corporate Banking
euro 1,50
Domiciliazione utenze
RID
euro 0,30
Commissioni per addebito SEPA Direct Debit (SDD)
euro 0,00
FI Conto Corrente Ordinario Cons + Dett aggiornato al 01.10.2015
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0,01 %
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
14,00 %
Commissione onnicomprensiva (CsA – Commissione sugli Affidamenti)
0,50 % trimestrale
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
14,50 %
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
euro 50,00
Tasso debitore annuo nominale sulle somme utilizzate
14,50 %
Commissione di istruttoria veloce (CIV)
euro 50,00
Interessi
creditori
Sconfinamenti
in assenza di
fido
Sconfinamenti
extra-fido
Fidi
INTERESSI
SOMME
DEPOSITATE
FIDI E SCONFINAMENTI
DISPONIBILITÀ SOMME VERSATE
ALTRE
SPESE
Tasso creditore annuo nominale
Contanti/assegni circolari Deutsche Bank
Giorno di
versamento
Assegni bancari stessa filiale
Giorno di
versamento
Assegni bancari altra filiale
Giorno di
versamento
Assegni circolari altri istituti/vaglia Banca d’Italia
4 giorni lavorativi
successivi al
versamento
Assegni bancari altri istituti e vaglia postali standardizzati
4 giorni lavorativi
successivi al
versamento
Vaglia e assegni postali non standardizzati, altri valori
8 giorni lavorativi
successivi al
versamento
Diritti di custodia e di amministrazione relativi al contratto di Deposito a Custodia ed Amministrazione di
Strumenti Finanziari collegato al conto
4‰ min. 40,00 euro
max 200,00 euro a
semestre
Costo carnet 10 assegni
euro 1,00
Il Tasso Effettivo Globale Medio (TEGM), previsto dall’art. 2 della legge sull’usura (l. n. 108/1996), relativo alle operazioni di apertura di credito in
conto corrente, può essere consultato in filiale e sul sito internet della banca (www.db.com/italia sezione Trasparenza Bancaria).
ALTRE CONDIZIONI ECONOMICHE
OPERATIVITÀ CORRENTE E GESTIONE DELLA LIQUIDITÀ
Causali che danno orgine a scritturazione contabile cui corrisponde un onere economico
Accensione e/o accrescimento spese
Compravendita a contanti titoli e diritti di
opzione
Pagamento/incasso rimesse documentate
da/per l'estero
Abbandono capitale
Compravendita titoli esteri
Prelevamento effettuato presso le nostre casse
Accensione/estinzione deposito vincolato
CPI F&F - addebito corrispettivo trimestrale
Prelevamento tramite BANCOMAT® di altri
istituti
Accr.per pagato su assegno fp
comunic.impagato 1a presen
Disposizione di giro cash pooling
Prelevamento tramite BANCOMAT® ns. Istituto
Accrediti effetti presentati allo sconto
Disposizione di giroconto (da/a altro istituto)
Premi assicurativi diversi
Accrediti POS BANCOMAT®
Disposizione di giroconto
Prodotti assicurativi
Accredito bollettino bancario
Dividendi a vostro credito
Recupero capitale
Accredito bonifico SEPA da altre banche
Effetti insoluti e/o protestati
Regolamento compensi
Accredito bonifico SEPA interno
Effetti richiamati e ritirati per vostro conto
Resto su vostro versamento
FI Conto Corrente Ordinario Cons + Dett aggiornato al 01.10.2015
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Accredito direct debit SEPA rimborsato prima
del regolamento
Effetti ritirati
Reversal direct debit SEPA - rimborso
Accredito di tornaconto
Effetti ritirati su nostri sportelli
Ri.ba. Richiamate
Accredito direct debit SEPA
Emissione assegni di bonifico
Ricarica Sisal - importo al netto delle
commissioni
Accredito fatture presentate allo sconto
Emissione di nostri assegni circolari
Ricavo documenti dopo incasso
Accredito incasso utenze addebito in c/c
preautorizzato
Erogazione finanziamento
Ricavo effetti sbf
Accredito MAv
Estinzione anticipata mutuo
Rimborso certificato di deposito db a dossier
custodia
Accredito per utilizzo credito documentario su
estero
Estinzione anticipata mutuo artigiancassa
Rimborso IRPEF o/c ministero delle finanze
Accredito Ri.Ba.
Estinzione finanziamento
Rimborso titoli
Accredito RID
Finanziamenti import
Ripianamento finanziamento Deutsche Bank
Accredito rimesse RID
Finanziamento Deutsche Bank
Ripresentazione assegni altri istituti gia'
troncati
Accredito stipendio
Gestione liquidita' - riscatto quote
Riscatto quote fondi comuni d'investimento
e/o sicav
Accredito stipendio da altro istituto
Gestione liquidita' - sottoscrizione quote
Ritenuta fiscale aggiuntiva 20% d.l. 323 del
20.06.96
Accredito stipendio e/o pensione
Gestioni patrimoniali
Ritiro documenti auto
Acquisto/vendita divise e/o banconote estere
contro euro
Giro contabile attivazione cash pooling
Ritiro effetti altri sportelli d.b.
Addebito assegno
Giro conto da altro istituto
Ritiro effetti su altre banche
Addebito automatico rata crediti personali
Giro conto tesoreria enti
Ritiro MAv
Addebito direct debit SEPA - aziende interne
Incassi tramite POS BANCOMAT® e carta
credito
Ritiro Rav "riscossione mediante ruolo"
Addebito direct debit SEPA
Incassi tramite POS/vouchers con carta di
credito
Ritiro Ri.Ba.
Addebito direct debit SEPA impagato
Incasso bollettino bancario
Riversamento ici a concessionario
Addebito direct debit SEPA richiamato
Incasso certificati conformita'
Sconto effetti sull'estero
Addebito direct debit SEPA rimborsato
Interessi di mora su rate scadute
Servizi Fastpay
Addebito MAv richiamati
Interessi su finanziamento
Sottoscr.quote fondi e/o sicav o confer.a
gestioni gpm
Addebito MAv impagati
Liquidazione differenziali su prodotti derivati
Sottoscrizione/rimborso certificati ns. Istituto
Addebito memorandum elettronico
Negoziazione assegni sull'estero
Storno direct debit SEPA - rifiuto prima del
regolamento
Addebito pedaggi viacard e/o telepass family
Operazioni "future"
Titoli scaduti o rimborsati
Addebito penale interbancaria per mancato
utilizzo iban
Operazioni Ri.Ba.
Utenze incassate sport. Con addeb. Non
preaut.per cassa
Addebito per utilizzo credito documentario su
estero
Ordine di bonifico ricevuto
Vers. Vaglia postali non standard
Addebito rata finanziamento
Ordine permanente - premio prodotto
assicurativo
Vers.ass.di c/c pptt non stand. E B.I. da cassa
cont.
Addebito Ri.Ba. Impagate
Pagam.automatico e/conto db Easy credit
cards FIAT
Vers.ass.di c/c pptt non stand.e Bankitalia
Addebito Ri.Ba. Prenotate
Pagamamenti automatici diversi fiat
Vers.vaglia postali non standard da cassa
continua
Addebito Ri.Ba. Richiamate
Pagamenti automatici diversi
Versam.documenti db Easy credit cards per
cassa continua
Addebito RID richiamati
Pagamenti diversi
Versamento
Addebito RID impagati
Pagamenti diversi vostro ordine
Versamento ass.bancari altri istituti per
corrispondenza
Addebito/accredito documenti sull"italia
Pagamenti tributi su delega unificata
Versamento ass.bancari db altri
sport.corrispondenza
Anticipazioni export
Pagamento affitto
Versamento ass.bancari db stesso
sport.corrispondenza
Anticipi su documenti
Pagamento automatico bolletta AEM
Versamento ass.circolari altri istit.per
corrispondenza
Anticipo di portafoglio
Pagamento automatico bolletta energia
elettrica
Versamento ass.circolari db per
corrispondenza
Anticipo su presentazione di portafoglio
Pagamento automatico bolletta telefonica
Versamento assegni altri istituti via ATM
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Assegni bancari insoluti o richiamati
Pagamento automatico e/conto db Easy credit
cards
Versamento assegni bancari altri istituti
Assegno check trunc.impagato 1a
presentazione
Pagamento automatico estratto conto
American Express
Versamento assegni bancari d.b. stesso
sportello
Assegno impagato/insoluto negoziato stanza
compensaz.
Pagamento automatico per vs. Ordine
Versamento assegni bancari Deutsche Bank
altri sport.
Aumento di capitale e/o operazioni societarie
Pagamento bolletta ACEL
Versamento assegni circolari altri istituti
Azzeramento del saldo del conto corrente
Pagamento bolletta acqua
Versamento assegni circolari altri istituti via
ATM
Azzeramento finanziamento Deutsche Bank
Pagamento bolletta energia elettrica
Versamento assegni circolari db via ATM
Bollette domiciliate non addebitabili
Pagamento bolletta gas
Versamento assegni circolari Deutsche Bank
Bonif.per
amm.cond./vers.sind./soc.ta'infragruppo
Pagamento bolletta SEAT
Versamento assegni db altro sportello via ATM
Bonifici per acquisto mobili ed elettrodomestici
Pagamento bolletta TELECOM
Versamento assegni db stesso sportello via
ATM
Bonifico
Pagamento bollettini presso ufficio postale
Versamento assegni su piazza
Bonifico a favore di tesorerie enti
Pagamento bollettino bancario
Versamento cedole diverse
Bonifico da altro istituto
Pagamento cartelle esattoriali fuori piazza
Versamento contante
Bonifico dall'estero
Pagamento cartelle esattoriali su piazza
Versamento contante tramite cassa continua
Bonifico di importo rilevante (BIR) cartaceo
Pagamento estratto conto db Easy credit cards
Versamento contante via ATM
Bonifico di importo rilevante ricevuto
Pagamento INPDAI
Versamento documenti di vendita Amexco
Bonifico ordinario non automatico
Pagamento INPS
Versamento documenti di vendita db Easy
credit cards
Bonifico reso dal destinatario
Pagamento interessi estinzione anticipata
mutuo
Versamento documenti vendita amexco per
cassa continua
Bonifico rist.imm/risp.energetico soggetto a
ritenuta
Pagamento IRPEF
Versamento vaglia Banca d'Italia e altri valori
Bonifico SEPA allo sportello
Pagamento IVA
Versamento valori diversi per cassa continua
Bonifico SEPA via canali elettronici
Pagamento non trattato in automatico
Vostre disposizioni di bonifico di importo
rilevante
Bonifico sull'estero
Pagamento rata crediti personali
Vostre disposizioni di pagamento
Cassa contin. Versam.ass.bancari d.b. stesso
sportello
Pagamento rata mutuo
Vostre disposizioni di pagamento
Cassa continua - versam.assegni bancari altri
istituti
Pagamento rata mutuo
Vostre disposizioni di pagamento - certificati
Ford
Cassa continua - versam.assegni circolari altri
istituti
Pagamento rate mutuo scadute
Vostre disposizioni di pagamento - certificati
Volvo
Cassa continua - versamento assegni circolari
d.b.
Pagamento tessera viacard
Vostre disposizioni di pagamento - certificati
BMW
Cassa continua versam.ass.bancari d.b. altri
sportelli
Pagamento tornaconto
Vostre disposizioni di pagamento - certificati
FIAT
Cedole a vostro credito
Pagamento tributi a concessionari
Vostre disposizioni di pagamento certificati
Finrenault
Chiusura anticipo documenti
Pagamento tributi su delega
Vostre disposizioni di pagamento stipendi
Competenze per accredito portafoglio a data
scadenza
Pagamento utenze locali
Vostre disposizioni permanenti di pagamento
Altre Spese
Spese per domiciliazione corrispondenza in banca (per semestre solare)
euro 20,00
Spese duplicato contabili o altra documentazione ai sensi dell'art. 119 del TUB:
- copia estratto conto (per singola richiesta)
euro 6,00
- per ogni ulteriore periodo rendicontato
euro 0,50
- documentazione contabile, copia assegni, copia F23/F24 (per ogni richiesta)
euro 8,50
Spese invio comunicazioni a vario titolo (es. Trasparenza)
Postale
euro 1,00
Online
euro 1,00
FI Conto Corrente Ordinario Cons + Dett aggiornato al 01.10.2015
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ALTRO
Con riferimento al quadro normativo in materia di capitalizzazione degli interessi, in via di definizione, in attesa della pubblicazione della delibera
del Comitato Interministeriale per il Credito ed il Risparmio (CICR), tutti i contratti di conto corrente bancario intrattenuti con la Banca sono
assoggettati al principio sancito dall’art. 120, comma 2, lett. b) del Decreto Legislativo 1 settembre 1993, n. 385. Conseguentemente non verranno
contabilizzati interessi anatocistici passivi sui saldi di chiusura periodica, per il che la specifica clausola prevista nei contratti non verrà applicata.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto:
Si può recedere dal contratto in qualsiasi momento, senza penalità e senza spese di chiusura del conto.
La Banca ha la facoltà di recedere dal contratto di conto corrente, oltre che al verificarsi di una qualsiasi delle ipotesi previste dall'art.1186 cod. Civ.,
in presenza di uno degli altri eventi indicati nel contratto di conto corrente.
Tempi massimi di chiusura del rapporto contrattuale:
Massimo 25 giorni lavorativi.
La misurazione dei tempi inizia nel momento in cui il cliente – dopo avere azzerato eventuali posizioni a debito e dato disposizioni relativamente ai
titoli e/o fondi detenuti - consegna alla banca gli assegni non utilizzati e le carte di pagamento; si conclude con il completamento delle operazioni di
chiusura della banca (compreso il calcolo degli interessi) ed il riconoscimento del saldo residuo al cliente.
Reclami:
I reclami vanno inviati all’Ufficio Reclami della banca (indirizzo Deutsche Bank - Ufficio Reclami Piazza del Calendario, 1 20126 Milano – Mail:
[email protected], indirizzo PEC: [email protected]; Fax: 02/40243476), che risponde entro 30 giorni dal
ricevimento. Se il cliente non è soddisfatto o non ha ricevuto risposta entro 30 giorni, prima di ricorrere al giudice può rivolgersi a:

Arbitro Bancario Finanziario (ABF). Per sapere come rivolgersi all’Arbitro si può consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it,
chiedere presso le filiali della Banca d’Itali, oppure chiedere alla banca la relativa guida riguardante l’accesso ai meccanismi di soluzione
stragiudiziale;

Conciliatore Bancario Finanziario – Organismo di Conciliazione Bancaria. Per sapere come rivolgersi al Conciliatore si può consultare il
sito www.conciliatorebancario.it oppure chiedere alla Banca.
LEGENDA
Canone annuo
Clientela al dettaglio
Commissione di istruttoria
veloce (CIV)
Commissione
onnicomprensiva (CsA)
Consumatore
db Self Banking
Spese fisse per la gestione del conto.
I consumatori; le persone fisiche che svolgono attività professionale o artigianale; gli enti senza finalità di lucro; le
imprese che occupano meno di 10 addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo non
superiori a 2 milioni di euro.
Commissione per svolgere l’istruttoria veloce, quando il cliente esegue operazioni che determinano uno
sconfinamento o accrescono l’ammontare di uno sconfinamento esistente.
Per le posizioni sconfinate entro la soglia esente di euro 0,00, il costo è di euro 0,00.
Per le posizioni sconfinate oltre la soglia esente, il costo è di euro 50,00.
La commissione si applica al massimo una volta al giorno qualora:
a) il saldo rilevato a fine giornata presenti uno sconfinamento nuovo oppure incrementato rispetto al saldo
rilevato nella giornata precedente;
b) siano state attivate procedure che prevedono lo svolgimento di un'istruttoria per autorizzare la
contabilizzazione delle operazioni che determinano lo sconfinamento.
Per i soli clienti classificati come Consumatori, la commissione non si applica per un massimo di una volta per
ciascuno dei quattro trimestri di cui si compone l’anno solare, quando ricorrono cumulativamente i seguenti
presupposti:
1. per gli sconfinamenti in assenza di fido, il saldo passivo è inferiore o pari a 500,00 euro;
2. per gli utilizzi extrafido l'ammontare complessivo di questi ultimi è inferiore o pari a 500,00 euro;
3. lo sconfinamento non ha durata superiore a sette giorni consecutivi.
Commissione calcolata in maniera proporzionale rispetto alla somma messa a disposizione del cliente e alla durata
dell’affidamento. Il suo ammontare non può eccedere lo 0,50%, per trimestre, della somma messa a disposizione
del cliente.
La sigla utilizzata dalla banca è CsA (Commissione sugli affidamenti), ed è volta a remunerare i costi sopportati
dalla banca in relazione all’obbligo di garantire al cliente la disponibilità pattuita. La commissione si applica
sull’intero importo messo contrattualmente a disposizione del cliente, a prescindere dall’effettivo utilizzo.
La persona fisica che agisce per scopi estranei all’attività imprenditoriale, commerciale, artigianale o professionale
eventualmente svolta.
Il Servizio consente al titolare di un conto corrente presso la Banca di richiedere informazioni e di effettuare
talune operazioni in autonomia e senza l’assistenza dei dipendenti della Banca, mediante l’utilizzo di specifiche
apparecchiature caratterizzate dalla scritta “db Self Banking”, installati all’interno degli sportelli della Banca
ovvero nelle ”area db24 ore” degli stessi.
Le operazioni che il Cliente può effettuare tramite i macchinari si distinguono in: informative, quando consentono
al Cliente di richiedere e, ove possibile, stampare le informazioni sui rapporti scelti dallo stesso (come ad esempio,
visualizzare il saldo ovvero la lista dei movimenti); e dispositive quando consentono al Cliente di effettuare alcune
FI Conto Corrente Ordinario Cons + Dett aggiornato al 01.10.2015
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Disponibilità delle somme
versate
Estratto conto
Fido o affidamento
Imprese
Indicatore Sintetico di Costo
(ISC)
Saldo contabile
Saldo disponibile
Saldo liquido
Sconfinamento in assenza di
fido e sconfinamento extrafido
SEPA
SEPA Credit Transfer (SCT)
SEPA Direct Debit (SDD)
transazioni bancarie (come ad esempio, i prelievi di contante, i versamenti di contanti e di assegni, i bonifici) a
valere sui rapporti scelti dallo stesso, entro certi limiti (giornalieri o mensili) di importo, entro il limite costituito
dal saldo disponibile di ciascun rapporto.
Numero di giorni successivi alla data dell’operazione dopo i quali il cliente può utilizzare le somme versate.
Documento contabile nel quale sono riportate in ordine cronologico tutte le operazioni effettuate nel periodo
considerato, a debito e a credito, così da consentire al titolare del rapporto di verificare l’esattezza delle scritture
registrate dalla banca.
Somma che la banca si impegna a mettere a disposizione del cliente oltre il saldo disponibile.
Imprese che occupano 10 o più addetti e realizzano un fatturato annuo o un totale di bilancio annuo superiore a 2
milioni di euro.
L’ISC è una misura sintetica del costo totale del conto corrente. Il Foglio Informativo e l’estratto conto di fine anno
indicano l’ISC per i profili standard di operatività individuati dalla Banca d’Italia.
Saldo risultante dalla mera somma algebrica delle singole scritture dare/avere nel quale sono ricompresi importi
non ancora giunti a maturazione.
Somma disponibile sul conto, che il correntista può utilizzare.
Saldo risultante dalla somma algebrica delle singole scritture dare/avere tenendo in considerazione la data valuta
di ciascuna di esse.
Somma che la banca ha accettato di pagare quando il cliente ha impartito un ordine di pagamento (assegno,
domiciliazione utenze) senza avere sul conto corrente la disponibilità.
Si ha uno sconfinamento anche quando la somma pagata eccede il fido utilizzabile.
SEPA è la sigla che identifica l’area unica di pagamento europea (Single European Payment Area), entro la quale è
possibile effettuare pagamenti in euro a favore di beneficiari situati in uno qualsiasi dei Paesi che la compongono,
a partire da un qualsiasi conto bancario. Attualmente l’area SEPA comprende 34 paesi, è costituita da: 19 paesi
dell'Unione Europea che utilizzano l'euro: Austria, Belgio, Cipro, Estonia, Francia, Finlandia, Grecia, Germania,
Irlanda, Italia, Lettonia, Lituania, Lussemburgo, Malta, Paesi Bassi, Portogallo, Slovacchia, Slovenia, Spagna; 9 paesi
dell'Unione Europea che utilizzano una valuta diversa dall'euro sul territorio nazionale, ma che effettuano
comunque transazioni in euro: Bulgaria, Croazia, Danimarca, Gran Bretagna, Polonia, Repubblica Ceca, Romania,
Svezia, Ungheria,; 3 paesi non facenti parte dell'Unione Europea, ma rientranti nello Spazio Economico Europeo:
Islanda, Liechtenstein, Norvegia; 2 paesi esterni sia all'Unione Europea che alla Spazio Economico Europeo:
Principato di Monaco, Svizzera. Dal 1° febbraio 2014 anche i prestatori de servizi di pagamenti che operano nella
Repubblica di San Marino partecipano alla SEPA.
SEPA (Single European Payment Area) Credit Transfer il Regolamento UE n.260/2012 del 14 marzo 2012
(“Regolamento”) - in cui vengono definiti i requisiti tecnici e commerciali per la migrazione dei servizi di
pagamento nazionali verso nuovi standard paneuropei - e il Provvedimento di Banca d’Italia del 12 febbraio 2013
(“Provvedimento”) – che ha introdotto specifiche regole applicative del Regolamento. impongono che, a partire
dalla data dell’1 febbraio 2014, i bonifici ordinari verranno sostituiti da nuovi servizi di matrice europea. Più in
particolare, il servizio relativo ai bonifici ordinari verrà sostituito dal “SEPA Credit Trasfer” – SCT”,
Il passaggio dei bonifici al SEPA Credit Trasfer – SCT (la cui novità principale è rappresentata dal fatto che non vi
sarà più distinzione tra bonifico nazionale e bonifico estero, permettendo così pagamenti più rapidi e semplici)
non comporterà alcun impatto per la clientela. La Banca, infatti, dal giugno 2010 utilizza esclusivamente lo schema
di cui al Regolamento per la quasi totalità dei bonifici disposti dalla propria clientela (fanno eccezione, per il
momento, i bonifici oggetto di oneri deducibili o detrazioni d’imposta).
SEPA (Single European Payment Area) Direct Debit il Regolamento UE n.260/2012 del 14 marzo 2012
(“Regolamento”) - in cui vengono definiti i requisiti tecnici e commerciali per la migrazione dei servizi di
pagamento nazionali verso nuovi standard paneuropei - e il Provvedimento di Banca d’Italia del 12 febbraio 2013
(“Provvedimento”) – che ha introdotto specifiche regole applicative del Regolamento. impongono che, a partire
dalla data dell’1 febbraio 2014, gli addebiti diretti (RID) verranno sostituiti da nuovi servizi di matrice europea Più
in particolare, il servizio relativo il servizio di addebito diretto (RID) verrà dal nuovo servizio “SEPA Direct Debit SDD”.
Il passaggio dall’addebito diretto (RID) al SEPA Direct Debit – SDD (che consiste in un incasso pre-autorizzato - in
forza di un mandato debitamente sottoscritto e rilasciato direttamente dal Cliente/debitore al suo creditore
beneficiario e non alla Banca - utilizzato generalmente per i pagamenti, espressi in euro, di natura ricorrente,
come ad esempio le utenze luce e gas, ovvero per il pagamento di fatture commerciali), potrà avvenire nelle
seguenti varianti:
i.
SDD “Core”: servizio standard di addebito diretto utilizzabile dal creditore nei confronti di tutti i debitori;
ii.
SDD “Business to Business” (B2B): servizio di addebito diretto utilizzabile dal creditore esclusivamente nei
confronti di debitori classificabili come “microimpresa” e “non consumatori”.
In merito a detto passaggio dall’addebito diretto RID al SEPA Direct Debit – SDD, la Banca le evidenzia che:

la data dell’effettiva migrazione verrà decisa da ciascun creditore che dovrà informare lei, in qualità di
Cliente/debitore, con un anticipo di almeno 30 giorni e comunque entro il 31 dicembre 2013,
dell’intenzione di volersi avvalere dello schema paneuropeo di cui al Regolamento;

tutti i pagamenti continueranno ad essere effettuati senza alcun intervento da parte sua, in quanto le
autorizzazioni permanenti di addebito da lei già sottoscritte e presenti negli archivi della Banca, rimarranno
valide anche per il nuovo servizio SDD (restano altresì valide le condizioni economiche ed operative
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attualmente in vigore).
ove lei fosse Cliente/debitore, destinatario della comunicazione di cui al precedente punto 1, potrà
revocare l’autorizzazione già concessa e scegliere altre modalità di pagamento. Le resta pertanto
riconosciuta la possibilità di recarsi, in qualsiasi momento, presso lo sportello della Banca dove intrattiene i
rapporti per disporre il blocco totale del conto corrente agli addebiti diretti SDD, limitare l’importo degli
stessi ovvero indicare i nominativi delle aziende creditrici che non intende autorizzare.
Restano esclusi dall’ambito di applicazione del Regolamento i servizi di Ri.Ba (ricevuta bancaria), MAV e RAV
(bollettino di pagamento mediante avviso e ricevuta mediante avviso), bollettini bancari/postali, bonifici di
importo rilevante (Bonifici di importo superiore a 500.000 euro accreditati alla banca del beneficiario il giorno
stesso della loro esecuzione - se ricevuto entro il cut off definito) e bonifici urgenti (Bonifici accreditati alla banca
del beneficiario il giorno stesso della loro esecuzione -se ricevuto entro il cut off definito), bonifici non in euro o
verso paesi extra area SEPA. I servizi di RID a “importo fisso” e RID “Finanziari (I RID finanziari sono utilizzati
esclusivamente per pagamenti collegati all’amministrazione di strumenti finanziari, come a titolo di esempio le
rate periodiche di un piano finanziario di accumulo (PAC)), invece, manterranno l’attuale operatività fino a
febbraio 2016.
Indica le seguenti attività: 1) servizi che permettono di depositare contanti sul Conto nonché tutte le operazioni
richieste per la gestione del Conto; 2) servizi che permettono prelievi in contante dal Conto, nonché tutte le
operazioni richieste per la gestione del Conto; 3) esecuzione di Ordini di Pagamento sul Conto ovvero su Conto di
Pagamento presso altro Prestatore di Servizi di Pagamento (Addebiti Diretti, operazioni mediante carte di
pagamento o dispositivi analoghi, bonifici); 4) esecuzione di Ordini di Pagamento quando i fondi rientrano in una
linea di credito accordata ad un utilizzatore del Servizio di Pagamento (Addebiti Diretti, operazioni mediante carte
di pagamento o dispositivi analoghi, bonifici); 5) emissione e/o acquisizione di Strumenti di Pagamento; 6) rimessa
di denaro; 7) l’esecuzione di Operazioni di Pagamento ove il consenso del pagatore ad eseguire l’Operazione di
Pagamento sia dato mediante un dispositivo di telecomunicazione digitale o informatico e il pagamento sia
effettuato all’operatore del sistema o della rete di comunicazioni o digitale o informatica che agisce
esclusivamente come intermediario tra l’utilizzatore di servizi di pagamento ed il fornitore di beni e servizi.
Spesa per la registrazione contabile di ogni operazione oltre quelle eventualmente comprese nel canone annuo.

Servizio di Pagamento
Spesa per singola operazione
non compresa nel canone
Spese annue per conteggio
interessi e competenze
Spese fisse di chiusura
Spese per invio estratto conto
Tassi Parametrati
Tasso Annuo Effettivo Globale
(TAEG)
Tasso creditore annuo
nominale
Tasso debitore annuo
nominale
Tasso Effettivo Globale Medio
(TEGM)
Valute sui prelievi
Valute sui versamenti
Spese per il conteggio periodico degli interessi, creditori e debitori, e per il calcolo delle competenze. Applicate
pro-quota su base trimestrale.
Sono le spese per ogni determinazione ordinaria delle competenze - conteggio periodico (trimestrale) degli
interessi creditori / debitori.
Commissioni che la banca applica ogni volta che invia un estratto conto, secondo la periodicità e il canale di
comunicazione stabiliti nel contratto.
Qualora sia prevista la parametrazione dei tassi creditori e/o debitori, per la definizione del tasso vengono
determinati il parametro e lo spread da sottrarre oppure aggiungere al parametro stesso.
I parametri utilizzati sono EONIA (Euro OverNight Index Average, è il tasso di interesse interbancario per 1 giorno
per l’area euro), EURIBOR (EURo Interbank Offered Rate, è il tasso medio di interesse per periodi di 1 o più mesi
con il quale i principali istituti bancari europei effettuano le operazioni interbancarie di scambio denaro nell’area
euro) e Main Refinancing Operations BCE. I primi due sono rilevati mensilmente come media mensile del tasso di
riferimento pubblicato da Reuters al termine del periodo – pagine ASSIOMFOREX – ed applicati con decorrenza
dal primo giorno di calendario del periodo al quale sono riferiti. Il tasso Main Refinancing Operations BCE viene
comunicato dalla stessa Banca Centrale ed applicato con decorrenza pari a quella di variazione. In presenza di
tassi parametrati, il Documento di Sintesi indicherà il criterio di determinazione del tasso, con divisore 360 oppure
365, mentre il valore risultante sarà riportato a titolo indicativo in quanto soggetto a variazione nel tempo per
effetto delle oscillazioni per parametro.
Qualora la somma algebrica del valore del parametro e dello spread negoziato dovesse assumere un valore
inferiore a zero, lo stesso si intenderà pari a zero.
Indica il costo totale del finanziamento su base annua ed è espresso in percentuale sull'ammontare del
finanziamento concesso. Comprende il tasso di interesse e altre voci di spesa, ad esempio spese di istruttoria della
pratica. Alcune spese non sono comprese, per esempio quelle notarili.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi sulle somme depositate (interessi creditori), che
sono poi accreditati sul conto, al netto delle ritenute fiscali.
Tasso annuo utilizzato per calcolare periodicamente gli interessi a carico del cliente sulle somme utilizzate in
relazione al fido e/o allo sconfinamento. Gli interessi sono poi addebitati sul conto.
Tasso di interesse pubblicato ogni tre mesi dal Ministero dell’economia e delle finanze come previsto dalla legge
sull’usura. Per verificare se un tasso di interesse è usuraio e, quindi, vietato, bisogna individuare, tra tutti quelli
pubblicati, il tasso di soglia dell’operazione e accertare che quanto richiesto dalla banca non sia superiore.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del prelievo e la data dalla quale iniziano ad essere addebitati gli
interessi. Quest’ultima potrebbe anche essere precedente alla data del prelievo.
Numero dei giorni che intercorrono tra la data del versamento e la data dalla quale iniziano ad essere accreditati
gli interessi.
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