Nota Informativa al 31/12/2015

Transcript

C.F. 80000670176
Il Fondo è autorizzato all’esercizio in qualità di fondo preesistente iscritto al nr. 1006 della
sezione speciale dell’albo istituito presso la COVIP (Commissione di Vigilanza sui Fondi
Pensione).
NOTA INFORMATIVA PER I POTENZIALI ADERENTI
Depositata presso la Covip il 31 marzo 2016
Dati aggiornati al 31 dicembre 2015
La Nota Informativa è composta dalle seguenti sezioni:
- Scheda sintetica
- Caratteristiche della forma pensionistica complementare
- Informazioni sull’andamento della gestione
- Soggetti coinvolti nell’attività della forma pensionistica complementare
- Modulo di adesione
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Nota informativa
SCHEDA SINTETICA
(dati aggiornati al 31.12.2015)
La presente Scheda sintetica costituisce parte integrante della Nota informativa. Essa è redatta al
fine di facilitare il confronto tra le principali caratteristiche di UBIFONDO rispetto ad altre forme
pensionistiche complementari.
Per assumere la decisione relativa all’adesione, tuttavia, è necessario conoscere tutte le condizioni
di partecipazione.
Prima di aderire, prendere visione dell’intera Nota informativa, dello Statuto e del Regolamento.
Presentazione di UBIFONDO
Elementi di identificazione
UBIFONDO – Il Fondo pensione complementare dei lavoratori di società del Gruppo UBI aderenti, in forma breve
UBIFONDO, è finalizzato all’erogazione di trattamenti pensionistici complementari del sistema previdenziale obbligatorio,
ai sensi del d.lgs. 5 dicembre 2005, n. 252.
UBIFONDO è iscritto all’albo tenuto dalla COVIP con il n. 1006 ed è stato istituito sulla base degli accordi
specificamente indicati nell’art. 1 dello Statuto.
Destinatari
Possono aderire a UBIFONDO:
 i dipendenti delle Banche e/o delle Società del Gruppo UBI aderenti indicate di seguito, assunti in epoca
successiva al 22 marzo 2007:
1) Banco di Brescia S.p.A.;
2) UBI Leasing S.p.A.;
3) UBI Sistemi e Servizi S.c.p.A.;
4) UBI Factor S.p.A.;
5) IW Bank S.p.A.
Inoltre, per effetto di specifici accordi sindacali, sono associati anche alcuni dipendenti delle società che
seguono, per le quali, oggi, i nuovi lavoratori non possono accedere a UBIFONDO:
6) Banca di Valle Camonica S.p.A.;
7) UBI Banca Spa;
8) Banca Regionale Europea S.p.A.;
9) UBI Pramerica S.G.R. S.p.A.;
10) UBI Banca Popolare Commercio e Industria S.p.A.
11) Banca Popolare di Bergamo S.p.a.
Per i dipendenti delle Società del Gruppo non aderenti, l'associazione al presente Fondo avviene solo previa
stipula di apposito accordo sindacale aziendale ai sensi dell’art. 3 del D.Lgs. 252/05. Sono utili a tal fine anche i
contratti e accordi collettivi, anche aziendali, limitatamente, per questi ultimi, anche ai soli soggetti o lavoratori
firmatari degli stessi.
Nota Informativa – SCHEDA SINTETICA
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Nota informativa
 i familiari fiscalmente a carico appartenenti al medesimo nucleo familiare dell’iscritto al Fondo. Ai fini della
qualificazione della cd. famiglia anagrafica si intende il coniuge non legalmente separato o il convivente more uxorio e i
figli.
Tipologia, natura giuridica e regime previdenziale
UBIFONDO è un fondo pensione preesistente, costituito in forma di associazione non riconosciuta e operante in regime
di contribuzione definita (l’entità della prestazione pensionistica è determinata in funzione della contribuzione effettuata e
dei relativi rendimenti).
La partecipazione alla forma pensionistica complementare
L’adesione è libera e volontaria. La partecipazione alle forme pensionistiche complementari disciplinate dal d.lgs. 5
dicembre 2005, n. 252, consente all’iscritto di beneficiare di un trattamento fiscale di favore sui contributi versati, sui
rendimenti conseguiti e sulle prestazioni percepite.
La Nota informativa, lo Statuto ed il Regolamento sono resi disponibili gratuitamente sul sito internet del fondo e/o
presso la sede del fondo.
Con le stesse modalità, sono resi disponibili: il Documento sul regime fiscale, il Documento sulle anticipazioni, sulle
Rendite, sulla disciplina dell’adesione e della contribuzione dei Familiari fiscalmente a carico, sulla Politica di
investimento e ogni altra informazione generale utile all’iscritto.
Nota Bene. Le principali disposizioni che disciplinano il funzionamento del fondo e il rapporto tra il fondo e l’iscritto sono
contenute nello Statuto e nel Regolamento, dei quali si raccomanda pertanto la lettura.
Sede legale e Recapiti utili
Sede legale e amministrativa:
Sito internet del fondo:
Indirizzo e-mail:
Indirizzo e-mail per reclami*:
Via Cefalonia, 74 – 25124 Brescia (BS)
www.ubifondo.it
[email protected]
[email protected]
Telefono:
Fax:
030/2807166
030/41870
* In accordo con la vigente disposizione in materia, sul sito internet del Fondo è stata pubblicata l’informativa necessaria
a cui l’associato si deve attenere qualora volesse inoltrare eventuali RECLAMI.
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Nota informativa
Contribuzione
Premesso che:
. il contributo viene calcolato come percentuale della retribuzione imponibile mensile (per il calcolo del contributo a carico dei
lavoratori si utilizza l’imponibile previdenziale, mentre per quello a carico del datore di lavoro si utilizza l’imponibile previdenziale
se il lavoratore è già iscritto alla previdenza complementare al 28/04/1993; si utilizza l’imponibile T.F.R. in tutti gli altri casi);
. il contributo minimo a carico del lavoratore pari allo 0,50%, consente di beneficiare del contributo del datore di lavoro. Il
lavoratore può fissare liberamente la percentuale da destinare alla propria posizione previdenziale e modificarla annualmente;
. la gestione e la definizione della contribuzione da destinare al Fondo di Equilibrio è delegata al Consiglio di Amministrazione;
. per lavoratori NON DI PRIMA OCCUPAZIONE si intendono tutte quelle persone che hanno aperto una posizione assicurativa (e
dunque risultano versati contributi, anche se in maniera discontinua) presso un ente di previdenza obbligatoria (INPS per i
lavoratori del settore privato, INPDAP per i lavoratori del settore pubblico) prima del 28 aprile 1993.
Tutti gli altri sono lavoratori di PRIMA OCCUPAZIONE;
la contribuzione è regolata come segue:
CONTRIBUTO A CARICO DEL LAVORATORE (CONTRIBUZIONE PERSONALE)
Non obbligatorio, almeno pari allo 0,50% della retribuzione lorda.
Il lavoratore che alimenta la propria posizione individuale versando un contributo almeno pari a 0,50%, beneficia di un contributo
datoriale definito come indicato nei paragrafi che seguono.
CONTRIBUTO A CARICO DEL DATORE DI LAVORO (CONTRIBUTO AZIENDALE)
La contribuzione a carico del datore di lavoro è pari a:
 3% per il dipendente che si iscrive al Fondo dopo il 28/04/1993;
 4,25% per il dipendente già iscritto ad una forma di previdenza complementare prima del 28/04/1993;
salvo diverso accordo aziendale che regola la società di appartenenza, in particolare:
 3,00% Ubi Factor;
 2,00% Ubi Leasing;
 6,00% Ubi Sistemi e Servizi limitatamente agli assunti a tempo indeterminato o con contratto di apprendistato
professionalizzante dal mercato esterno dal 1° aprile 2007 e con inquadramento non superiore al 1° livello retributivo
della 3^ area professionale al momento dell’assunzione. Decorrenza da 01 gennaio 2010, limitatamente ai primi 5 anni
di anzianità aziendale.
TRATTAMENTO DI FINE RAPPORTO (TFR)
Per i NUOVI ISCRITTI alla previdenza complementare, che intendono iscriversi a UBIFONDO, se di PRIMA OCCUPAZIONE,
sussiste l’obbligo di versare il 100% del proprio trattamento di fine rapporto.
Per gli altri, ossia per i lavoratori NON DI PRIMA OCCUPAZIONE, la percentuale di trattamento di fine rapporto da destinare al
fondo pensione è disciplinata dai singoli accordi sindacali, in mancanza di accordi al riguardo è almeno pari al 50%.
CONTRIBUTO VOLONTARIO ANNUO “UNA TANTUM”
Il Consiglio di Amministrazione di Ubifondo ha deliberato in data 29 giugno 2015 la disciplina che regola il versamento annuale
direttamente sul conto corrente del Fondo Pensione, in un’unica soluzione, di un importo liberamente stabilito dall’iscritto, ad
integrazione della propria contribuzione individuale, a valere nell’anno del versamento sulla propria posizione di previdenza
complementare.
Con apposita circolare (nr. 02/2015), pubblicata sul sito del Fondo, sono state formalizzate le disposizioni operative che regolano
la presente fattispecie.
CONTRIBUTO PER FAMILIARI
Nel caso l’iscritto al Fondo decida di aprire una Posizione previdenziale per un proprio familiare fiscalmente a carico, è
necessario sapere che:
1. il contributo mensile deve essere in cifra fissa con un minimo di Euro 50,00;
2. i contributi vengono accreditati mensilmente sulla posizione del familiare.
Per maggiori informazioni si rimanda all’apposito documento denominato “Disciplina dell’adesione e della contribuzione dei familiari
fiscalmente a carico”, reperibile alla pagina web www.ubifondo.it.
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Nota informativa
Proposte di Investimento
L’obiettivo finale della Politica di investimento di Ubifondo è il raggiungimento delle finalità previdenziali attraverso
combinazioni di rischio e rendimento efficienti in un determinato arco temporale, coerente con quello delle prestazioni da
erogare. Queste devono consentire di massimizzare le risorse destinate alle prestazioni esponendo gli aderenti a un
livello di rischio ritenuto accettabile. In particolare il Fondo ha lo scopo di consentire agli aderenti di disporre, all’atto del
pensionamento, di prestazioni pensionistiche complementari del sistema obbligatorio.
Per ottimizzare le prestazioni tanto nella fase di accumulo quanto al momento del pensionamento, il Fondo si è dotato di
un modello multicomparto che prevede una pluralità di combinazioni rischio rendimento in grado di soddisfare le
esigenze degli aderenti in termini di orizzonte temporale e di profilo di rischio rendimento atteso.
Nell’investimento delle risorse dei comparti finanziari il Fondo persegue i seguenti obiettivi primari:
-
-
massimizzare i rendimenti reali esponendo gli aderenti ad un livello di rischio ritenuto accettabile;
minimizzare i costi di gestione e di funzionamento;
perseguire una gestione efficiente, contenere i rischi di portafoglio, di controparte e di liquidità;
diversificare in modo adeguato gli investimenti;
massimizzare la trasparenza e le garanzie per gli iscritti.
OBIETTIVO
ORIZZONTE
TEMPORALE
GRADO DI
RISCHIO
GARANZIA
La gestione risponde alle esigenze di coloro che sono più
lontani dal pensionamento. La Linea, dal contenuto
prevalentemente azionario, è adatta al raggiungimento di
rendimenti più elevati in un periodo sufficientemente lungo,
accettando una maggiore esposizione al rischio e quindi una
maggiore variabilità dei risultati nei singoli esercizi.
LUNGO, OLTRE 10
ANNI
MEDIO/ALTO
NO
LINEA PRUDENTE
GESTORE:
CANDRIAM INVESTORS
GROUP (già Dexia Asset
Management SA)
La gestione risponde alle esigenze di coloro che privilegiano
l’incremento del capitale nel medio periodo, accettando
un’esposizione al rischio media e comunque una discontinuità
potenziale di rendimenti inferiore a quella della Linea Crescita a MEDIO, DA 5 A 10
ANNI
maggiore contenuto azionario. La Linea è adatta a coloro che
hanno una propensione al rischio media e che non sono vicini
al pensionamento. Una quota del patrimonio viene gestita con
criteri etici di responsabilità sociale.
MEDIO
NO
LINEA GARANTITA
GESTORI:
- GENERALI
ASSICURAZIONI
- ALLIANZ
ASSICURAZIONI
La gestione è volta a realizzare, con elevata probabilità
rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in un
orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di BREVE, FINO A 5
ANNI
risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con
una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla
pensione
BASSO
SI
COMPARTO
LINEA CRESCITA
GESTORE:
PIONEER INVESTMENT
MANAGEMENT
ATTENZIONE: I flussi di TFR conferiti tacitamente sono destinati alla Linea 5 Garantita.
Qualora l’associato decida di variare le linee di investimento cui fare riferimento, dal 1° gennaio dell’anno successivo, tutta la
posizione individuale accumulata, formata dai contributi dipendente, azienda, dal Trattamento di fine Rapporto conferito sia
tacitamente sia esplicitamente e dai rendimenti, sarà riallocata secondo le nuove disposizioni e fino a nuova comunicazione.
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Nota informativa
RENDIMENTI STORICI DELLE LINEE DI INVESTIMENTO
Linea 1 Bilanciata
Crescita da 2012
Linea 2 Bilanciata
Prudente da 2012
Linea 3 Bilanciata
Ritorno Assoluto **
Linea 4 Bilanciata
Sostenibile
Linea 5 Garantita
Assicurativa
5,24%
3,83%
2,30%
-
-
2004
5,54%
6,17%
3,32%
-
-
2005
12,38%
7,25%
1,84%
6,68%
-
2006
3,39%
0,85%
1,48%
2,05%
-
2007
-1,04%
1,13%
-3,01%
1,73%
0,99% *
2008
-13,31%
-7,69%
-4,22%
-6,75%
3,07%
2009
11,07%
9,43%
2,02%
10,23%
3,06%
2010
7,19%
6,59%
1,17%
3,89%
3,23%
2011
-1,66%
-1,28%
-0,48%
0,25%
3,34%
2012***
12,95%
8,50%
-
-
3,20%
2013
11,89%
3,11%
-
-
3,28%
2014
7,03%
7,66%
-
-
3,02%
2015
4,86%
2,75%
Rendimento medio
annuo composto
4,80%
3,61%
2003
2,56%
-
Attenzione: i rendimenti passati non sono necessariamente indicativi di quelli futuri
*
il rendimento è riferito al periodo luglio/dicembre
**
dal 01 gennaio 2009 la linea è di tipo conservativo
***
a) dal 01 gennaio 2012 le linee 2, 3 e 4 si fondono in un'unica Linea denominata Prudente
b) la linea 1 Bilanciata viene denominata Crescita mentre la 5 Garantita
c) la composizione delle 3 Linee esistenti viene descritta nella sezione successiva della Nota Informativa
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-
3,22%
Nota informativa
COSTI NELLA FASE DI ACCUMULO
SPESE DI ADESIONE
NON PREVISTE
SPESE DA SOSTENERE DURANTE
LA FASE DI ACCUMULO:
E’ previsto lo 0,10% dell’imponibile su cui viene calcolato il
contributo a carico del datore di lavoro (*).
Indirettamente a carico dell’aderente:
Commissione fissa:
0,23% del patrimonio su base annua
Commissione di incentivo:
- Linea Crescita
10% dell’eventuale overperformance rispetto al benchmark
Commissioni Banca Depositaria
Commissione fissa:
Commissione di incentivo:
- Linea Prudente
10% dell’eventuale overperformance rispetto al benchmark
Commissioni Banca Depositaria
Generali Assicurazioni:
0,20% sui contributi versati periodicamente
0,20% sul montante dei contributi trasferiti da altro Fondo
Pensione
0,50% commissioni annue di gestione
0,01% commissioni annue di overperformance per ogni decimo
di punto assoluto superiore al 4%
- Linea Garantita
Allianz Assicurazioni
0,53% commissioni annue di gestione
SPESE PER L’ESERCIZIO DI
PREROGATIVE INDIVIDUALI:
ANTICIPAZIONI,
RIALLOCAZIONE
EREDI, ECC.
TRASFERIMENTI,
DELLA POSIZIONE,
NON PREVISTE
RISCATTI,
DESIGNAZIONE
(*) ll contributo a carico del datore di lavoro viene ridotto di una quota attualmente pari allo 0,10%
dell’imponibile utilizzato come base di calcolo per determinare il contributo stesso. Tale quota viene
accantonata nel Fondo di Equilibrio per la copertura degli oneri non direttamente rimborsabili dalle società
datoriali e per la copertura di eventuali passività relative alla gestione operativa dei comparti (esempio eventuali
differenze/errori sui riscatti, trasferimenti, ecc.) e per l’erogazione di eventuali contributi di solidarietà.
Nel Regolamento vengono definite dettagliatamente le modalità di utilizzo del Fondo di Equilibrio prevedendo
inoltre che il Consiglio di Amministrazione possa ripartirne il saldo fra tutti gli iscritti qualora lo stesso superi il
2% delle entrate complessive dell’esercizio.
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Nota informativa
Gli oneri che gravano annualmente sugli iscritti durante la fase di accumulo sono determinabili soltanto in relazione al complesso
delle spese effettivamente sostenute dal fondo; i costi indicati nella tabella che segue sono pertanto il risultato di una stima, volta a
fornire una indicazione della onerosità della partecipazione. Eventuali differenze, positive o negative, tra le spese effettivamente
sostenute dal fondo e le somme poste a copertura delle stesse sono ripartite tra tutti gli iscritti.
Per maggiori informazioni v. sezione ‘Caratteristiche della forma pensionistica complementare’
INDICATORE SINTETICO DEI COSTI
Comparti o linee di investimento
Anni di permanenza
2 anni
5 anni
10 anni
35 anni
Linea Crescita
0,262%
0,253%
0,249%
0,246%
Linea Prudente
0,189%
0,180%
0,176%
0,172%
Linea Garantita
0,586%
0,524%
0,496%
0,473%
INDICATORE SINTETICO DEI COSTI PER GLI ADERENTI CHE HANNO PERSO I REQUISITI DI PARTECIPAZIONE, PER LE
POSIZIONI PREVIDENZIALI A FAVORE DEI FAMILIARI FISCALMENTE A CARICO, PER COLORO CHE ADERISCONO
TACITAMENTE CON IL SOLO CONTRIBUTOI TFR
Comparti o linee di investimento
Anni di permanenza
2 anni
5 anni
10 anni
35 anni
Linea Crescita
0,245%
0,245%
0,245%
0,245%
Linea Prudente
0,171%
0,171%
0,171%
0,171%
Linea Garantita
0,569%
0,516%
0,492%
0,472%
L’indicatore sintetico dei costi rappresenta il costo annuo, in percentuale della posizione individuale maturata, stimato facendo
riferimento a un aderente-tipo che versa un contributo annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4% (v.
sezione ‘Caratteristiche della forma pensionistica complementare’).
ATTENZIONE: Per condizioni differenti rispetto a quelle considerate, ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste, tale
indicatore ha una valenza meramente orientativa.
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Nota informativa
CARATTERISTICHE DELLA FORMA
PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
Informazioni generali
Perché una pensione complementare
Dotandosi di un piano di previdenza complementare si ha oggi l’opportunità di incrementare il livello della propria pensione futura. In
Italia, come in molti altri paesi, il sistema pensionistico di base è in evoluzione: si vive infatti sempre più a lungo, l’età media della
popolazione aumenta e il numero dei pensionati è in crescita rispetto a quello delle persone che lavorano. Cominciando prima
possibile a costruire una ‘pensione complementare’, si può integrare la pensione di base erogata dall’ente di previdenza obbligatoria
e così mantenere un tenore di vita analogo a quello goduto nell’età lavorativa.
Lo Stato favorisce tale scelta consentendo, all’iscritto a una forma pensionistica complementare, di godere di particolari
agevolazioni fiscali sul risparmio ad essa destinato (v. paragrafo ‘Il regime fiscale’).
Lo scopo di UBIFONDO
UBIFONDO ha lo scopo di consentire al proprio iscritto di percepire una pensione complementare (‘rendita’) che si aggiunge alle
prestazioni del sistema pensionistico obbligatorio. A tal fine, raccoglie le somme versate (contributi) e le investe in strumenti
finanziari ricorrendo a gestori professionisti, nell’esclusivo interesse e secondo le indicazioni d’investimento che l’iscritto ha fornito
scegliendo tra le proposte che il fondo offre.
Come si costruisce la pensione complementare
Dal momento del primo versamento inizia a formarsi la propria posizione individuale (vale a dire, il proprio capitale personale) che
tiene conto, in particolare, dei versamenti effettuati e dei rendimenti spettanti.
Durante tutta la c.d. ‘fase di accumulo’, cioè il periodo che intercorre da quando si effettua il primo versamento a quando si andrà in
pensione, la ‘posizione individuale’ rappresenta quindi la somma accumulata tempo per tempo.
Al momento del pensionamento, la posizione individuale costituirà la base per il calcolo della pensione complementare che sarà
erogata nella c.d. ‘fase di erogazione’, cioè per tutto il resto della vita.
La posizione individuale è inoltre la base per il calcolo di tutte le altre prestazioni cui si ha diritto, anche prima del pensionamento (v.
paragrafo ‘In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento’).

Le modalità di determinazione della posizione individuale sono indicate nello Statuto e nel Regolamento.
La struttura di governo del fondo
Aderendo a UBIFONDO si ha l’opportunità di partecipare direttamente alla vita del fondo. In particolare, si è chiamati ad eleggere i
componenti del Consiglio di Amministrazione in rappresentanza dei lavoratori, a partecipare all’assemblea ordinaria degli associati o
assemblea referendaria.
E’ importante sapere che gli organi di amministrazione e di controllo del fondo (Consiglio di Amministrazione e Collegio dei Sindaci)
sono caratterizzati da una composizione “paritetica”, vale a dire da uno stesso numero di rappresentanti dei lavoratori e di
rappresentanti dei datori di lavoro.

Le regole di composizione, nomina e funzionamento degli organi e le competenze loro attribuite sono contenute nello
Statuto e nel Regolamento. Per informazioni sulla attuale composizione consulta la sezione ‘Soggetti coinvolti
nell’attività della forma pensionistica complementare’.
Nota Informativa – INFORMAZIONI GESTIONE
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Nota informativa
Quanto e come si versa
Il finanziamento di UBIFONDO avviene mediante il conferimento del TFR (trattamento di fine rapporto) e, se l’associato vuole, anche
mediante il versamento di contributi a suo carico e a carico del datore di lavoro.
 Le misure della contribuzione sono indicate nella Scheda sintetica, ‘Contribuzione’.
Il TFR
Il TFR viene accantonato nel corso di tutta la durata del rapporto di lavoro e viene erogato al momento della cessazione del rapporto
stesso. L’importo accantonato ogni anno è pari al 6,91% della retribuzione lorda. Si rivaluta nel tempo in una misura definita dalla
legge, pari al 75% del tasso di inflazione più 1,5 punti percentuali (ad esempio, se nell’anno il tasso di inflazione è stato pari al 2%, il
tasso di rivalutazione del TFR per quell’anno sarà: 2 x 75% + 1,5% = 3%).
Se si sceglie di utilizzare il TFR per costruire la pensione complementare, il flusso futuro di TFR sarà più versato direttamente a
UBIFONDO sulla posizione individuale dell’associato. La rivalutazione del TFR versato a UBIFONDO pertanto, non sarà pari alla
misura fissata dalla legge ma dipenderà dal rendimento delle “Linee di investimento” scelte.
E’ allora importante prestare particolare attenzione alle scelte d’investimento da effettuare in funzione del proprio profilo di
rischio/rendimento (v. paragrafo ‘L’investimento’).
E’ importante sapere che:
1)
la decisione di destinare il TFR a una forma di previdenza complementare non è reversibile; non si potrà pertanto cambiare
idea;
2)
nel caso di conferimento del TFR alla previdenza complementare, non viene meno la possibilità di utilizzare quanto
accantonato nella posizione individuale per far fronte a esigenze personali di particolare rilevanza (ad esempio, anticipazione
per spese sanitarie per terapie e/o interventi straordinari ovvero acquisto della prima casa di abitazione per sé o per i figli, altre
necessità, ecc.)
Il contributo personale del dipendente e il contributo del datore di lavoro
L’adesione a UBIFONDO mediante il versamento di un contributo personale periodico, dà diritto a beneficiare di un contributo
erogato dal datore di lavoro. Infatti, oltre al versamento del TFR si può versare un importo periodico predeterminato e scelto
individualmente, nel rispetto della misura minima indicata nella Scheda sintetica.
Dal 2015 inoltre l’iscritto può anche effettuare un versamento annuale di un importo liberamente stabilito, secondo le modalità
stabilite nell’apposita Circolare pubblicata sul sito del Fondo.
Nell’esercizio di tale libertà di scelta, l’entità dei versamenti ha grande importanza nella definizione del livello della pensione: il
contributo va fissato in funzione del reddito che si desidera ottenere al momento del pensionamento, sapendo però che l’entità dello
stesso può essere modificata nel corso del tempo in funzione dell’obbiettivo finale.
Nell’adottare questa decisione, potrà essere utile esaminare il “Progetto esemplificativo’ che è uno strumento pensato per
consentire di avere un’idea di come il piano previdenziale potrebbe svilupparsi nel tempo (v. paragrafo ‘Altre informazioni’).
Nella scelta della misura del contributo da versare a UBIFONDO quindi, si deve avere ben presente quanto segue:

il versamento individuale non è obbligatorio: si può decidere di versare esclusivamente il TFR sapendo però che non si
beneficia del contributo dell’azienda;

decidendo di versare un contributo personale, la misura del versamento non può essere inferiore a quella minima indicata
(0,50% dell’imponibile previdenziale);

se si ritiene utile incrementare l’importo della pensione, entro il 31 dicembre di ogni anno ovvero entro il termine fissato dal
Consiglio di Amministrazione, può essere variata la percentuale contributiva destinata al fondo.

Ulteriori informazioni sulla contribuzione sono contenute nello Statuto e nel Regolamento.
Attenzione: Gli strumenti che UBIFONDO utilizza per effettuare verifiche sui flussi contributivi si basano sulle informazioni disponibili (accordi
sindacali e dati mensili inviati dalle società). UBIFONDO non è pertanto nella condizione di individuare tutte le situazioni che potrebbero alterare la
regolarità della contribuzione alla singola posizione individuale. E’ quindi importante che sia l’iscritto a verificare periodicamente che i contributi
versati siano stati effettivamente accreditati sulla posizione individuale e a segnalare con tempestività al fondo eventuali errori o omissioni
riscontrate.
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Nota informativa
L’investimento
Dove si investe
I contributi versati, al netto degli oneri trattenuti al momento del versamento (destinati al fondo di Equilibrio), sono investiti in
strumenti finanziari (azioni, titoli di Stato, titoli obbligazionari, quote di fondi comuni di investimento, partecipazioni in società
immobiliari, ecc.), sulla base della politica di investimento definita per ciascun comparto del fondo, e producono nel tempo un
rendimento variabile in funzione degli andamenti dei mercati e delle scelte di gestione.
Le risorse del fondo sono depositate presso una ‘Banca depositaria’, che svolge il ruolo di custode del patrimonio e controlla la
regolarità delle operazioni di gestione.
UBIFONDO non effettua direttamente gli investimenti, se non quelli relativi alla gestione del Fondo di Equilibrio o alla quota dei titoli
eventualmente immobilizzabili, ma affida la gestione del patrimonio a intermediari professionali specializzati (gestori), selezionati
sulla base di una procedura trasparente e privi di conflitto di interessi tra il Fondo e le società aderenti. I gestori sono comunque
tenuti ad operare sulla base delle politiche d’investimento deliberate dall’Organo di Amministrazione del fondo.
La gestione degli immobili del Fondo invece, avviene tramite l’"Immobiliare Primula S.r.l.", società il cui socio è unico ed è Ubifondo.
Nella fase di selezione dei gestori, nella definizione delle linee di indirizzo e nell’analisi mensile della gestione finanziaria, Ubifondo si
avvale di una società di consulenza finanziaria esterna al Gruppo UBI e indipendente (Prometeia Advisor SIM SpA).
Attenzione ai rischi
L’investimento dei contributi è soggetto a rischi finanziari. Il termine ‘rischio’ esprime la variabilità del rendimento di un titolo in un
determinato periodo di tempo. Se un titolo presenta un livello di rischio basso (ad esempio, i titoli di Stato a breve termine), vuol dire
che il suo rendimento tende a essere nel tempo relativamente stabile; se il rischio è alto invece (ad esempio, azioni) significa che è
soggetto nel tempo a variazioni nei rendimenti (in aumento o in diminuzione) anche significative.
Il rischio connesso all’investimento dei contributi, alto o basso che sia, è totalmente a carico dell’associato, ciò significa che il valore
della posizione previdenziale dell’associato potrà salire o scendere e che, pertanto, l’ammontare della pensione complementare
non è predefinito.
In presenza di una garanzia invece, il rischio è limitato anche se il rendimento risente dei maggiori costi dovuti alla garanzia stessa.
UBIFONDO propone una garanzia di risultato nel Comparto Garantito, con le caratteristiche descritte più avanti.
Le proposte di investimento
UBIFONDO propone una pluralità di opzioni di investimento (comparti) ai propri iscritti, ciascuna caratterizzata da una opportuna
combinazione di rischio/rendimento:
linea di investimento Crescita;
linea di investimento Prudente;
linea di investimento Garantita.
Per la verifica dei risultati di gestione viene indicato, per ciascun comparto, Linea Garantita esclusa in quanto caratterizzata da una
gestione di tipo assicurativo, un “benchmark”. Il benchmark è un parametro oggettivo e confrontabile, composto da indici elaborati da
soggetti terzi indipendenti, che sintetizzano l’andamento dei mercati in cui è investito il patrimonio dei singoli comparti.
Il valore della partecipazione nella società “Immobiliare Primula S.r.l.” è computato nella valorizzazione della quota mensile di ogni
comparto ad esclusione del comparto o linea garantita. Tale valore viene attribuito in misura proporzionale ai singoli comparti come
indicato nel Regolamento.
Linea di investimento CRESCITA
Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di coloro che sono più lontani dal pensionamento. La linea è adatta al
raggiungimento di rendimenti più elevati in un periodo sufficientemente lungo, accettando una maggiore esposizione al rischio e
quindi una maggiore variabilità dei risultati nei singoli esercizi.
Orizzonte temporale: lungo periodo (oltre 10 anni).
Grado di rischio: medio-alto.
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Nota informativa
Politica di investimento: la Linea è investita per il 60% in azioni e per il 40% in obbligazioni. In entrambi i casi sarà privilegiata la
diversificazione, per Paese, settore e, nel caso degli strumenti obbligazionari, anche per emittente e scadenza.
Strumenti finanziari: la gestione privilegerà l’investimento in titoli.
Categorie di emittenti e settori industriali: i titoli di natura azionaria riguardano prevalentemente le imprese a maggiore
capitalizzazione, senza riferimento ad alcun settore specifico; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici o
societari.
Aree geografiche di investimento: il portafoglio sarà gestito secondo una logica globale per quanto riguarda la componente
obbligazionaria, in prevalenza con riferimento all’area Europa. Per quanto riguarda la componente obbligazionaria una quota pari al
10% del portafoglio è strategicamente allocata sui mercati statunitensi mentre per quanto riguarda la componente azionaria, una
quota residuale pari al 5% è allocata sui mercati emergenti.
Rischio cambio: gli investimenti obbligazionari saranno effettuati con copertura del rischio di cambio.
Benchmark valido dal 01.12.2015
Bofa ml pan Europe government all mats hedged 20%
Bofa ml pan Europe large cap corporate all mats hedged 10%
Bofa ml US large cap corporate all mats hedged 10%
MSCI EMU Daily Net Total Return 35%
MSCI World ex EMU Daily Net Total Return 20%
MSCI Emerging markets daily Net Total Return 5%
Linea di investimento PRUDENTE
Finalità della gestione: la gestione risponde alle esigenze di un soggetto che, non eccessivamente vicino al momento del
pensionamento, privilegi l’incremento del capitale nel medio periodo, accettando un’esposizione al rischio media.
Orizzonte temporale: medio-lungo periodo (5 - 10 anni).
Grado di rischio: medio.
Politica di investimento: una quota pari al 25% del portafoglio sarà investita in strumenti azionari diversificati a livello globale,
mentre la quota restante sarà dedicata ad emissioni governative e corporate, diversificate per Paese, emittente e scadenza.
Strumenti finanziari: la gestione privilegerà l’investimento in titoli.
Categorie di emittenti e settori industriali: i titoli di natura azionaria riguardano prevalentemente le imprese a maggiore
capitalizzazione, senza riferimento ad alcun settore specifico; i titoli di natura obbligazionaria sono emessi da soggetti pubblici (in
questo caso anche strumenti legati all’inflazione) o societari. Una quota del patrimonio viene gestita secondo criteri etici di
responsabilità sociale. E’ consentito l’investimento in titoli azionari o strumenti di debito relativi a Paesi emergenti nel limite massimo
del 10% del valore di mercato del portafoglio.
Aree geografiche di investimento: il portafoglio sarà gestito secondo una logica globale, con una prevalenza dell’area Emu per
quanto riguarda la componente obbligazionaria.
Rischio cambio: almeno il 50% degli investimenti obbligazionari sarà effettuato con copertura del rischio di cambio.
Benchmark valido dal 01.12.2015
Bofa ml pan europe government all mats hedged 35%
Bofa ml pan europe large cap corporate all mats hedged 15%
Bofa ml us large cap corporate all mats hedged 15%
Barclays EGILB all markets ex Greece EMU HICP all mats total return 10%
MSCI EMU Daily Net Total Return 15%
MSCI World ex EMU Daily Net Total Return 10%
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Nota informativa
Linea di investimento GARANTITA
Gestione separata GESAV, Ramo V (Generali Italia) – Gestione separata VITARIV (Allianz).
Finalità della gestione: la gestione è volta a realizzare con elevata probabilità rendimenti che siano almeno pari a quelli del TFR, in
un orizzonte temporale pluriennale. La presenza di una garanzia di risultato consente di soddisfare le esigenze di un soggetto con
una bassa propensione al rischio o ormai prossimo alla pensione.
Garanzia: la gestione prevede una garanzia di risultato. Le condizioni e la misura del rendimento garantito sono definite nel
contratto assicurativo stipulato con il fondo pensione, attualmente del 1%.
(Qualora alla scadenza della convenzione in corso venga stipulata una nuova convenzione che, fermo restando il livello minimo di
garanzia richiesto dalla normativa vigente, contenga condizioni diverse dalle attuali, UBIFONDO comunicherà agli iscritti interessati
gli effetti conseguenti)
Orizzonte temporale: breve (0 - 5 anni).
Grado di rischio: basso.
Politica di investimento: la composizione della Gestione separata è prevalentemente costituita da titoli mobiliari di tipo
obbligazionario e monetario. Le altre tipologie di investimento previste sono il settore immobiliare ed il settore azionario.
L’investimento in titoli obbligazionari avverrà con una preferenza per le emissioni aventi almeno rating pari ad investment grade e
seguendo una logica di diversificazione per settori, emittenti e scadenze.
Non sono previsti limiti minimi o massimi di investimento in particolari categorie di attivi.
Il peso percentuale degli investimenti in strumenti finanziari o altri attivi emessi o gestiti da soggetti del medesimo gruppo di
appartenenza dell’impresa di assicurazione, non superano complessivamente il 10% del totale delle attività della Gestione.
Le decisioni di investimento verranno prese con l’obiettivo di cogliere, per la componente obbligazionaria, opportunità di
posizionamento del portafoglio e differenziali di rendimento sulla curva dei tassi di interesse offerti dai titoli corporate rispetto ai titoli
governativi, sempre nel rispetto della durata degli impegni delle passività.
La selezione dei singoli titoli azionari è basata sia sull’analisi di dati macroeconomici, sia sullo studio dei fondamentali delle singole
società, privilegiando comunque l’investimento in titoli ad elevato dividendo in modo da garantire redditività corrente alla gestione.
Le politiche gestionali sono strettamente connesse alle regole contabili utilizzate per la determinazione del rendimento. In particolare
le attività (i titoli e gli altri strumenti finanziari presenti in portafoglio) vengono contabilizzate al valore di carico, definito anche “costo
storico” e, quando vendute o giunte a scadenza, al valore di realizzo o di rimborso. Il rendimento non viene pertanto calcolato in
base al valore di mercato delle attività, come generalmente avviene per altri strumenti di investimento, ma segue le regole proprie
delle gestioni assicurative di questo tipo, ed è pertanto determinato dalla somma di cedole, dividendi ed effettivi realizzi di plus e
minusvalenze.
La scelta di investimento: la scelta dei comparti
L’impiego dei contributi versati (individuali, azienda e TFR) avviene sulla base della scelta di investimento effettuata dall’associato,
tra le opzioni che UBIFONDO propone. Ove si ritenga che le caratteristiche dei singoli comparti non siano adeguate rispetto alle
proprie esigenze di investimento, UBIFONDO consente di ripartire tra più comparti contemporaneamente il flusso contributivo o la
posizione individuale eventualmente già maturata. In tal caso il profilo di rischio/rendimento non sarà più quello di un unico
comparto, ma dipenderà dal peso che si è attribuito a ciascuno di essi.
Come stabilire il profilo di rischio
Prima di effettuare la scelta di investimento, è importante stabilire il livello di rischio che si è disposti a sopportare, considerando,
oltre alla personale propensione, anche altri fattori quali:
 l’orizzonte temporale che separa dal pensionamento
 la ricchezza individuale
 i flussi di reddito attesi per il futuro e la loro variabilità.
Le conseguenze sui rendimenti attesi
Il rendimento che si attende dall’investimento è strettamente legato al livello di rischio che si decide di assumere. In via generale,
minore è il livello di rischio assunto, minori (ma tendenzialmente più stabili) saranno i rendimenti attesi nel tempo. Al contrario, livelli
di rischio più alti possono dare luogo a risultati di maggiore soddisfazione, ma anche ad una probabilità più elevata di perdere parte
di quanto investito.
Pertanto, linee di investimento rischiose non sono, in genere, consigliate a chi è prossimo al pensionamento mentre possono
rappresentare una opportunità interessante per i più giovani.
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Nota informativa
 Nella Scheda sintetica, Tabella ‘Rendimenti storici, sono riportati i risultati conseguiti da UBIFONDO. Questa informazione può
aiutare ad avere un’idea dell’andamento della gestione, tenendo presente che i rendimenti passati non sono necessariamente
indicativi di quelli futuri, vale a dire che non c’è alcuna sicurezza sul fatto che nei prossimi anni i risultati saranno in linea con quelli
ottenuti in precedenza.
Come modificare la scelta nel tempo
Nel corso del rapporto di partecipazione si può modificare la scelta di investimento espressa al momento dell’adesione
(“riallocazione”).
La riallocazione può riguardare sia la posizione individuale maturata sia i flussi contributivi futuri. La presentazione della richista di
variazione delle linee di investimento e/o della percentuale di contribuzione deve essere effettuata annualmente nel mese di
dicembre ovvero entro il termine fissato dal Consiglio di Amministrazione. La decorrenza della riallocazione è pari al 1° gennaio
dell’anno successivo.
Le prestazioni pensionistiche
Le prestazioni pensionistiche possono essere erogate dal momento in cui si maturano i requisiti di pensionamento previsti dalla
normativa vigente, a condizione che si abbia partecipato a forme pensionistiche complementari per almeno cinque anni. Si può
percepire la prestazione in forma di rendita (pensione complementare) o in capitale, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge.
Maturare i requisiti per il pensionamento non vuole però dire necessariamente, andare in pensione: si è comunque liberi di decidere
se iniziare a percepire la prestazione pensionistica complementare o proseguire la contribuzione, anche oltre il raggiungimento
dell’età pensionabile prevista nel regime di base, fino a quando lo si ritiene opportuno. Nel valutare il momento di accesso al
pensionamento, è importante tener conto della propria aspettativa di vita.
In casi particolari è inoltre consentito anticipare l’accesso alle prestazioni pensionistiche rispetto alla maturazione dei requisiti nel
regime obbligatorio cui si appartiene.
Al momento del pensionamento l’associato può optare tra la prestazione pensionistica complementare nella forma di rendita, oppure
in forma mista (capitale e rendita).
 I requisiti di accesso alle prestazioni sono indicati nello Statuto e nel Regolamento.
Cosa determina l’importo della prestazione
Al fine di una corretta valutazione del livello della prestazione attesa, è importante che si abbia presente che l’importo sarà tanto più
alto quanto:
a. più alti sono i versamenti fatti;
b. maggiore è la continuità con cui sono effettuati i versamenti (cioè, non ci sono interruzioni, sospensioni o ritardi nei pagamenti);
c. più lungo è il periodo di tempo tra il momento di adesione e quello di pensionamento, in quanto saranno maggiori i versamenti e
i rendimenti ottenuti;
d. più bassi sono i costi di partecipazione;
e. più elevati sono i rendimenti della gestione;
f. minore è il numero delle anticipazioni richieste.
Si deve infine considerare che, limitatamente alla parte erogata in forma di rendita, sarà importante anche il momento del
pensionamento: maggiore sarà l’età anagrafica, maggiore sarà l’importo della pensione erogata a parità di montante accumulato per
effetto dei coefficienti di trasformazione più elevati.
La pensione complementare
Dal momento del pensionamento e per tutta la durata della vita, verrà erogata una pensione complementare (‘rendita’) che sarà
pagata periodicamente ed il cui importo dipende dal capitale accumulato e dall’età anagrafica in quel momento. Difatti la
‘trasformazione’ del capitale in una rendita avviene applicando dei ‘coefficienti di conversione’ che tengono conto dell’andamento
demografico della popolazione italiana e sono differenziati per età e per sesso. In sintesi, quanto maggiori saranno il capitale
accumulato e/o l’età al pensionamento, tanto maggiore sarà l’importo della pensione.
Per l’erogazione della pensione UBIFONDO ha stipulato una apposita convenzione con un’impresa di assicurazione. Le condizioni
applicate pertanto dipendono dalla convenzione in vigore al momento del pensionamento.
La prestazione in capitale
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Nota informativa
Al momento del pensionamento, l’associato può scegliere di percepire un capitale fino a un importo pari al 50% della posizione
individuale maturata.
Si deve tuttavia avere ben presente che, per effetto di tale scelta, si godrà della immediata disponibilità di una somma di denaro (il
capitale, appunto) ma l’importo della pensione complementare erogata nel tempo, sarà inferiore a quello che sarebbe spettato se
non fosse stato esercitato l’opzione del riscatto di una parte in capitale.
Per i soggetti iscritti a forme pensionistiche complementari in data antecedente al 29 aprile 1993 o soggetti che abbiano
maturato una posizione individuale finale particolarmente contenuta, è possibile percepire la prestazione in forma di
capitale per l’intero ammontare.
 Le condizioni e i limiti per l’accesso alla prestazione in capitale sono indicati nello Statuto e nel Regolamento.
Cosa succede in caso di decesso
In caso di decesso prima di aver raggiunto il pensionamento, la posizione individuale accumulata presso UBIFONDO sarà versata
agli eredi ovvero alle diverse persone indicate. In mancanza, la posizione resterà acquisita al fondo.
Nel caso di decesso durante la fase di erogazione della rendita, esiste la possibilità (per chi ha espresso l’opzione all’atto della
sottoscrizione della rendita stessa) di beneficiare di una pensione reversibile al coniuge o in mancanza al convivente more uxorio,
nella misura del 60%, oppure di optare per una prestazione in capitale, avente ad oggetto la restituzione del montante residuo (pari
alla riserva matematica residua non convertita in rendita).
In quali casi si può disporre del capitale prima del pensionamento
Dal momento dell’adesione, è importante fare in modo che la “costruzione” della pensione complementare giunga effettivamente a
compimento. La ‘fase di accumulo’ si conclude quindi - di norma - al momento del pensionamento, quando inizia la ‘fase di
erogazione’ (cioè il pagamento della pensione).
In generale, durante la fase di accumulo, non si può chiedere la restituzione della posizione, tranne nei casi di seguito indicati.
Le anticipazioni
Prima del pensionamento si può fare affidamento sulle somme accumulate in UBIFONDO richiedendo una anticipazione della
posizione individuale laddove ricorrano alcune situazioni di particolare rilievo (ad esempio, spese sanitarie straordinarie, acquisto
della prima casa di abitazione) o per altre esigenze personali.
La percezione di somme a titolo di anticipazione riduce la posizione individuale e, conseguentemente, le prestazioni che potranno
essere erogate successivamente.
In qualsiasi momento tuttavia è possibile reintegrare le somme percepite a titolo di anticipazione effettuando versamenti aggiuntivi al
fondo.
 Le condizioni di accesso, i limiti e le modalità di erogazione delle anticipazioni sono dettagliatamente indicati nel
Documento sulle anticipazioni.
Alcune forme di anticipazione sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle
prestazioni pensionistiche complementari, verificare la disciplina nell’apposito Documento sul regime fiscale.
Il riscatto della posizione maturata
In presenza di situazioni di particolare delicatezza e rilevanza, attinenti la vita lavorativa (cessazione del rapporto di lavoro), è
possibile inoltre riscattare, in tutto o in parte, la posizione maturata, indipendentemente dagli anni che ancora mancano al
raggiungimento della pensione.
Se, trovandosi nelle situazioni che consentono il riscatto totale della posizione, si intende effettuare tale scelta, è importante sapere
che, a seguito del pagamento della corrispondente somma, verrà meno ogni rapporto tra l’associato e UBIFONDO. In tal caso,
ovviamente, al momento del pensionamento non si avrà alcun diritto nei confronti di UBIFONDO.
 Le condizioni per poter riscattare la posizione individuale sono indicate nello Statuto e nel Regolamento.
Alcune forme di riscatto sono sottoposte a un trattamento fiscale di minor favore rispetto a quello proprio delle
prestazioni pensionistiche
complementari,
verificarepag
la disciplina
Nota Informativa
– INFORMAZIONI
GESTIONE
15 di 42nell’apposito Documento sul regime fiscale.
Nota informativa
Il trasferimento ad altra forma pensionistica complementare
In caso di cessazione del rapporto di lavoro con una società del gruppo aderente, o comunque se sono trascorsi almeno due anni
dall’adesione, è possibile trasferire liberamente la propria posizione individuale ad un’altra forma pensionistica complementare.
E’ importante sapere che il trasferimento consente di proseguire il piano previdenziale presso un’altra forma pensionistica
complementare senza alcuna soluzione di continuità e che l’operazione non è soggetta a tassazione.

Le condizioni per il trasferimento della posizione individuale sono indicate nello Statuto e nel Regolamento.
I costi connessi alla partecipazione
I costi nella fase di accumulo
La partecipazione a una forma pensionistica complementare comporta il sostenimento di costi per remunerare l’attività di
amministrazione, l’attività di gestione del patrimonio, ecc. Alcuni di questi costi, non direttamente collegati alla gestione finanziaria,
vengono imputati direttamente all’associato (ad esempio la quota che confluisce nel Fondo di Equilibrio1), altri sono invece prelevati
dal patrimonio complessivo investito. La presenza di tali costi diminuisce il risultato dell’investimento, riducendo i rendimenti o,
eventualmente, aumentando le perdite. In entrambi i casi quindi i costi influiscono sulla crescita della posizione individuale.
Nell’esaminarli è importante sapere che UBIFONDO non si prefigge uno scopo di lucro. Le spese che gravano sugli iscritti
durante la fase di accumulo sono soltanto quelle effettivamente sostenute dal fondo e per tale motivo possono essere individuate
solo a consuntivo.
Relativamente ai costi sostenuti dall’aderente, denominati “spese da sostenere durante la fase di accumulo” e richiamati nella tabella
“costi nella fase di accumulo”2, contenuta nella sezione “Scheda Sintetica”, sono fissati dall’Organo di Amministrazione in via
preventiva in relazione alle esigenze di copertura delle spese del fondo.
L’indicatore sintetico dei costi
Al fine di facilitare il confronto dei costi applicati dalle diverse forme pensionistiche complementari o, all’interno di una stessa forma,
relativi alle diverse proposte di investimento, COVIP ha prescritto che venga calcolato, secondo una metodologia dalla stessa
definita e comune da tutti gli operatori, un ‘Indicatore sintetico dei costi’.
L’indicatore sintetico dei costi è una stima calcolata facendo riferimento a un aderente-tipo che effettua un versamento contributivo
annuo di 2.500 euro e ipotizzando un tasso di rendimento annuo del 4%. Nel calcolo sono presi in considerazione tutti i costi praticati
da UBIFONDO (v. Tabella ‘Costi nella fase di accumulo’ della Scheda sintetica); gran parte dei costi considerati, poiché
determinabili solo a consuntivo, sono basati su dati stimati. Dal calcolo sono escluse le commissioni di negoziazione, le commissioni
di incentivo e le spese e gli oneri aventi carattere di eccezionalità o comunque collegati a eventi o situazioni non prevedibili a priori
L’indicatore sintetico dei costi consente di avere, in modo semplice e immediato, un’idea del ‘peso’ che i costi praticati da
UBIFONDO hanno ogni anno sulla posizione individuale. In altri termini, indica di quanto il rendimento dell’investimento, ogni anno e
nei diversi periodi considerati (2, 5, 10 e 35 anni di partecipazione), risulta inferiore a quello che si avrebbe se i contributi fossero
gestiti senza applicare alcun costo. Si ricorda però che, proprio perché basato su ipotesi e dati stimati, per condizioni differenti
rispetto a quelle considerate - ovvero nei casi in cui non si verifichino le ipotesi previste - l’indicatore ha una valenza meramente
orientativa.
 I risultati delle stime sono riportati nella Tabella ‘Indicatore sintetico dei costi’ della Scheda sintetica.
Nel valutarne le implicazioni si deve tener conto che differenze anche piccole di questo valore possono portare nel tempo a
scostamenti anche rilevanti della posizione individuale maturata. Ad esempio, un valore dell’indicatore dello 0,5% comporta, su un
periodo di partecipazione di 35 anni, una riduzione della prestazione finale di circa il 10%, mentre per un indicatore dell’1% la
corrispondente riduzione è di circa il 20%.
1
2
Si veda pag. 7, tabella “Costi nella fase di accumulo - spese da sostenere durante la fase di accumulo”
Si veda pag. 7, tabella “Costi nella fase di accumulo - spese da sostenere durante la fase di accumulo”
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Nota informativa
I costi nella fase di erogazione
Dal momento del pensionamento, saranno invece imputati, se previsti, i costi per l’erogazione della pensione complementare.
(Attualmente non sono applicati costi a carico del pensionato in quanto nella convenzione stipulata con la compagnia di
assicurazione non sono contemplati).
Il regime fiscale
Per agevolare la realizzazione del piano previdenziale e consentire di ottenere, al momento del pensionamento, prestazioni più
elevate, tutte le fasi di partecipazione alla previdenza complementare e quindi a UBIFONDO, godono di una disciplina fiscale di
particolare favore.
I contributi
I contributi sono deducibili dal reddito fino al valore di 5.164,57 euro. Nel calcolo di tale limite non si deve considerare il flusso di TFR
conferito mentre bisogna includere il contributo eventualmente versato dal datore di lavoro.
In caso di iscrizione a più forme pensionistiche complementari, nel calcolo della deduzione si deve tener conto del totale delle
somme versate.
In presenza di particolari condizioni, in particolare per gli assunti dal 01 gennaio 2007, si può dedurre un contributo annuo superiore
a 5.164,57 euro.
I rendimenti
I risultati derivanti dall’investimento dei contributi sono soggetti ad un’imposta sostitutiva delle imposte sui redditi nella misura del
20%, che si applica sul risultato netto maturato in ciascun periodo di imposta. I redditi da titoli pubblici italiani ed equiparati, da
obbligazioni emesse da Stati o enti territoriali di Stati inclusi nella c.d. “white list” concorrono alla formazione della base imponibile
della predetta imposta nella misura del 62,50%, al fine di garantire una tassazione effettiva del 12,50% dei rendimenti.
Il nuovo regime fiscale trova applicazione a partire dall’anno d’imposta 2014 (comma 624, art. 1, Legge n. 190 del 23.12.2014).
Questa imposta è prelevata direttamente dal patrimonio investito. I rendimenti indicati nei documenti di UBIFONDO sono quindi già
al netto di questo onere.
Le prestazioni
Le prestazioni erogate da UBIFONDO godono di una tassazione agevolata. In particolare, le prestazioni maturate a partire dal 1°
gennaio 2007 sono sottoposte a tassazione al momento dell’erogazione, mediante ritenuta operata a titolo definitivo. Le prestazioni
pensionistiche e alcune fattispecie di anticipazione e di riscatto sono tassate con un’aliquota decrescente all’aumentare degli anni di
partecipazione al fondo. Le somme oggetto di trasferimento ad altra forma pensionistica complementare non sono soggette a
tassazione.
 Per approfondimenti sul regime fiscale dei contributi, dei rendimenti della gestione e delle prestazioni consulta il
Documento sul regime fiscale.
Altre informazioni
Per aderire…
Per aderire è necessario compilare in ogni sua parte e sottoscrivere il ‘Modulo di adesione’.
L’adesione decorre dalla data a cui si riferisce il primo versamento contributivo. UBIFONDO invierà una lettera di conferma
dell’avvenuta iscrizione, nella quale è possibile verificare, tra l’altro, la data di decorrenza della partecipazione.
La sottoscrizione del ‘Modulo di adesione’ non è richiesta ai lavoratori che conferiscano tacitamente il loro TFR: UBIFONDO
procede automaticamente all’iscrizione sulla base delle indicazioni ricevute dal datore di lavoro. In questo caso la lettera di conferma
dell’avvenuta iscrizione riporterà anche le informazioni necessarie per consentire all’iscritto l’esercizio delle scelte di sua
competenza.
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Nota informativa
La valorizzazione dell’investimento
Il patrimonio di ciascun comparto del fondo è suddiviso in quote. Ogni versamento effettuato dà pertanto diritto alla assegnazione di
un numero di quote. Il valore del patrimonio di ciascun comparto e della relativa quota è determinato con periodicità mensile, con
riferimento all’ultimo giorno del mese.
I versamenti sono trasformati in quote, e frazioni di quote, sulla base del primo valore di quota successivo al giorno in cui si sono resi
disponibili per la valorizzazione.
Il valore delle quote di ciascun comparto di UBIFONDO è reso disponibile sul sito web www.ubifondo.it.
Il valore della quota è al netto di tutti gli oneri a carico del comparto, compresi gli oneri fiscali sui rendimenti della gestione.
La comunicazione periodica e altre comunicazioni agli associati
Due volte all’anno viene spedito a tutti gli associati un aggiornamento della propria posizione personale; in particolare entro il 31
marzo, la posizione al 31/12, entro il 30 settembre, la posizione al 30 giugno.
UBIFONDO mette inoltre a disposizione, nell’apposita sezione del sito web, le informazioni relative ai versamenti effettuati e alla
posizione individuale tempo per tempo maturata. Tali informazioni sono ovviamente riservate e accessibili esclusivamente mediante
password personale, che viene comunicata dal fondo successivamente all’adesione.
Il Progetto esemplificativo
Il ‘Progetto esemplificativo’ è uno strumento che fornisce indicazioni sulla possibile evoluzione della posizione individuale nel tempo
e sull’importo delle prestazioni che si può ottenere al momento del pensionamento.
Si tratta di una mera proiezione, basata su ipotesi e dati stimati; pertanto gli importi effettivamente spettanti potranno essere diversi
da quelli indicati. Il Progetto è però utile per avere un’idea immediata del piano pensionistico in corso di realizzazione e di come gli
importi delle prestazioni possano cambiare al variare della contribuzione, delle scelte di investimento, dei costi, ecc.
Il Progetto è elaborato e diffuso secondo le indicazioni fornite dalla Covip, a partire dalla data dalla stessa indicata.
Si invita quindi a utilizzare tale strumento correttamente, come ausilio per la assunzione di scelte appropriate rispetto agli obiettivi
che ci si aspetta di realizzare aderendo a UBIFONDO.
Reclami e modalità di risoluzione delle controversie
Eventuali reclami relativi ad ogni aspetto del rapporto associativo con UBIFONDO devono essere presentati in forma scritta e
possono essere inoltrati con una delle seguenti modalità:
indirizzandoli, anche a mezzo fax, a:
Fondo pensione complementare dei lavoratori di società del gruppo Ubi aderenti (UBIFONDO)
Via Cefalonia, 74
25124 Brescia (BS)
oppure tramite e-mail utilizzando l’apposito indirizzo: [email protected]
Sul sito WEB, nell’apposita sezione dedicata, è pubblicato lo specifico Regolamento che disciplina la trattazione dei
reclami e la disciplina Covip in materia; è inoltre disponibile il modulo da utilizzare.
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Nota informativa
INFORMAZIONI
SULL’ANDAMENTO DELLA GESTIONE
Informazioni aggiornate al 31 dicembre 2015
Linea 1 Crescita
Data di avvio dell’operatività del comparto:
Patrimonio netto al 31.12.2015 (in euro):
Soggetto gestore:
1/01/2003
67.187.971
Pioneer Investment Management SGRpa
Informazioni sulla gestione delle risorse
Il mandato prevede l’investimento minimo del 40 per cento delle risorse finanziarie nella classe obbligazionaria e l’investimento fino
ad un massimo del 60 per cento nella classe azionaria.
Investimenti per tipologia di strumento finanziario
TITOLO
QUANTITA'
AXA SA
SAP AG
BNP PARIBAS
SANOFI
TOTAL FINA ELF
INFINEON TECHNO
ASML NEW
VOLKSWAGEN AG PRIVIL
PERNOD RICARD
SOCIETE GENERALE
UNILEVER NV - CVA
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTA
SAINT GOBAIN
DANONE
ENI SPA
CONTINENTAL AG
KERING (EX PINAULT)
VINCI (EX.S.G.E.)
FIAT CHRYSLER
CRH PLC DUBLINO
BAYER AG
L'OREAL
NOKIA OYG
BASF SE
BANCA INTESA SAN PAOLO RNC
INDITEX NEW
ING GROEP NV - CVA
TELEFONICA S.A.
SCHNEIDER ELECTRIC SA
35.236,00
11.953,00
15.395,00
9.974,00
15.590,00
45.995,00
7.039,00
4.087,00
4.923,00
12.158,00
12.410,00
73.403,00
12.280,00
7.853,00
35.159,00
2.145,00
3.029,00
8.067,00
36.886,00
17.165,00
3.952,00
2.922,00
68.617,00
6.338,00
156.835,00
13.374,00
33.958,00
40.460,00
7.878,00
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VALUTA
PREZZO
CAMBIO
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
25,23
73,38
52,23
78,60
41,27
13,51
82,55
133,75
105,20
42,57
40,11
6,74
39,85
62,28
13,80
224,55
157,95
59,14
12,92
26,70
115,80
155,30
6,60
70,72
2,83
31,69
12,45
10,24
52,56
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
VALORE AL
31.12.2015
889.004
877.111
804.081
783.956
643.321
621.162
581.069
546.636
517.900
517.566
497.703
494.663
489.358
489.085
485.194
481.660
478.431
477.082
476.567
458.306
457.642
453.787
452.529
448.223
444.470
423.822
422.777
414.108
414.068
Nota informativa
BANKIA SA
CAP GEMINI SOGETI
BANCA POPOLARE DI MILANO
DEUTSCHE TELECOM PORT
THALES SA
FRESENIUS MEDICAL CARE
RED ELECTRICA CORPORACION SA
LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUI
BANCO POPOLARE SC
KERRY GROUP PLC
AIR LIQUIDE
ORANGE (EX FRANCE TELECOM)
VIVENDI SA ( EX UNIVERSAL)
REPSOL SA
DEUTSCHE POST
UCB SA
CREDIT SWISS NEW
GALP ENERGIA
ACCOR
DAIMLER-AG
NEXANS
BP PLC
ALSTOM RGPT
BARCLAYS BANK PLC
BT GROUP PLC
KPN NV (NEW)
BG GROUP
BRITISH AMERICAN TOBACCO
NESTLE SA REG NEW
TERNA SPA
SHIRE PLC NEW
BANCA POPOLARE DELL'EMILIA
HSBC HOLDINGS PLC
KINGFISHER PLC
ARM HOLDINGS PLC
LINDE AG ORD
ANTOFAGASTA PLC
BILLITON PLC
SYNGENTA AG
DEUTSCHE WOHNEN AG
ASTALDI SPA
RTS REPSOL 12/15
TOTALE TITOLI DI CAPITALE
PIONEER INSTITUTIONAL 29
PIONEER EMERGING MARKETS EQUITY I
PIONEER INSTITUTIONAL 30
TOTALE FONDI
BTP INFLATION LINKED 1,65% 23/04/20
BTP I/L 22/10/16
SPANISH GOVT 4,25% 31.10.2016
OAT IL 25/07/2040
BTP 2,35% 15/09/2035
BTP 01/02/2037 4%
SPANISH GOVT 5,5% 30/04/2021
BTP IL 2,1% 15/9/2017 SEM
SPAGNA 4,6% 30/07/2019
BTP 5,5% 01/09/2022
BTP IL 2,55% 15/09/2041
SPAIN GOVT 4,2% 31/01/2037
FRANCE GOVT 3,15% 25/07/2032 INFL/LKD
384.783,00
4.770,00
403.681,00
22.070,00
5.322,00
4.402,00
4.388,00
2.330,00
26.172,00
4.386,00
3.166,00
20.951,00
15.803,00
29.753,00
11.085,00
3.304,00
12.697,00
23.195,00
6.135,00
3.139,00
6.992,00
45.668,00
7.750,00
66.756,00
28.449,00
51248
12.889,00
3366
2.512,00
35.854,00
2.595,00
20.757,00
19.239,00
28.665,00
8955
942,00
18.216,00
10.703,00
277,00
3.836,00
8.447,00
29.753,00
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Franco Svizzero
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Franco Svizzero
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Franco Svizzero
Euro
Euro
Euro
1,07
85,60
0,92
16,69
69,10
77,73
77,11
144,90
12,81
76,31
103,65
15,49
19,86
10,12
25,96
83,23
21,69
10,72
40,01
77,58
33,70
3,54
28,17
2,19
4,72
3,49
9,85
37,71
74,55
4,76
46,98
7,04
5,36
3,30
10,39
133,90
4,69
7,60
392,30
25,62
5,62
0,46
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1,0835
1
1
1
1
0,73395
1
0,73395
0,73395
1
0,73395
0,73395
1,0835
1
0,73395
1
0,73395
0,73395
0,73395
1
0,73395
0,73395
1,0835
1
1
1
3.950,00
422.000,00
1.200,00
Euro
Euro
Euro
2.037,78
7,68
1.594,61
1
1
1.800.000,00
900.000,00
803.000,00
500.000,00
500.000,00
500.000,00
500.000,00
500.000,00
500.000,00
400.000,00
350.000,00
300.000,00
200.000,00
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
105,60
101,89
103,55
152,84
147,38
124,90
124,36
121,04
114,95
128,59
137,07
123,04
183,22
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
pag 20 di 42
413.257
408.312
371.790
368.348
367.750
342.167
338.359
337.617
335.263
334.696
328.156
324.426
313.848
301.100
287.711
274.992
254.174
248.650
245.431
243.524
235.630
220.267
218.279
199.099
182.838
178.958
172.977
172.943
172.838
170.522
166.105
146.129
140.554
128.689
126.769
126.134
116.476
110.829
100.293
98.259
47.430
13.657
25.226.529
8.049.231
3.240.960
1.913.532
13.203.723
1.900.873
916.968
831.466
764.212
736.890
624.500
621.800
605.184
574.750
514.360
479.737
369.105
366.431
Nota informativa
TIME WARNER CABL 8,75 14-02-2019
BORD GAIS EIREANN 3,625% 04/12/2017
MORGAN STANLEY 3,75 21/09/2017
GLAXO 1,375% 2/12/2024
AUTOROUTES 5% 12/01/2017
SVENSKA 2,25% 14/06/2018
PEPSICO INC 1,75% 28/04/2021
SOCIETE GENERALE 2,375 28/02/2018
LINDE 1,5% 18/04/2018
CREDIT SUISSE NY 5,3% 13/08/2019
VODAFONE 5,45% 10/06/2019
BANK OF AMERICA 1,375% 10/9/21
BAT FLOAT 06/03/2018
APPLE 1% 10/11/2022
SKY PLC 1,5% 15/9/2021 ( EX BRIT )
DEUTSCHE BANK 1,25% 8/9/2021
UNITEDHEALTH GROUP INC 6 15/02/2018
MORGAN ST 30/01/2025 1,75%
SHELL INTL FIN 4,375% 25/03/2020
NATIONAL GRID 0,75% 11/02/22
SG 2,625% 27/02/2025
ABBEY NATL 1,125% 10/3/2025
SCHNEIDER ELEC 0,875% 11/3/2025
TOTAL SA 2,25% 26/2/2021
BHP BILLITON FIN USA LTD
PCLN 1,8% 03/03/2027
BAT 2% 13/03/45
RCI BANQUE FR 16/7/2018
MERCK 3,7% 10/2/2045
RENAULT 1,375% 17-11-2020
MERCK 2,75% 10/2/2025
TELEKOM FINANMANANAG 3,125 03/12/21
TOTALE ALTRI TITOLI DI DEBITO
TOTALE COMPLESSIVO
100.000,00
100.000,00
100.000,00
105.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
114.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
101.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
100.000,00
80.000,00
54.000,00
41.000,00
37.000,00
22.000,00
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
115,78
106,25
105,86
100,29
104,83
104,82
104,60
104,47
99,43
110,27
109,48
100,51
100,31
100,29
100,24
100,07
108,72
98,18
107,35
97,07
95,91
94,21
93,70
92,12
100,16
88,31
80,55
99,27
92,23
100,59
97,12
109,35
1,0887
1
1
1
1
1
1
1
1,0887
1,0887
1,0887
1
1
1
1
1
1,0887
1
1,0887
1
1
1
1
1
1,0887
1
1
1
1,0887
1
1,0887
1
106.347
106.250
105.862
105.302
104.829
104.821
104.598
104.465
104.113
101.289
100.562
100.510
100.309
100.286
100.242
100.071
99.858
99.164
98.605
97.071
95.911
94.212
93.701
92.117
91.996
88.307
80.552
79.413
45.746
41.240
33.007
24.056
11.517.493
61.482.163
Il totale di € 61.482.163 rappresenta la parte di attivo in gestione finanziaria indiretta. L’investimento diretto è costituito
dalla partecipazione nella società Immobiliare Primula Srl pari a € 3.117.596.
pag 21 di 42
Nota informativa
Nell’esaminare i dati sui rendimenti è importante sapere che:
 i dati di rendimento non tengono conto dei costi gravanti direttamente sull’aderente;
 il rendimento del comparto risente degli oneri gravanti sul patrimonio dello stesso, che invece non sono contabilizzati
nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali;
Total Expenses Ratio (TER): costi e spese effettivi
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato, in percentuale del patrimonio di
fine anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione
(finanziaria e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
Oneri di gestione finanziaria
0,41% 0,41% 0,35% 0,24% 0,32% 0,38% 0,43% 0,27% 0,27% 0,29%
- di cui per commissioni di gestione finanziaria
0,37% 0,38% 0,32% 0,21% 0,29% 0,35% 0,37% 0,21% 0,21% 0,23%
- di cui per commissioni di incentivo
- di cui per compensi banca depositaria
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
0,04% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,03% 0,05% 0,06% 0,06% 0,06%
Oneri di gestione amministrativa
0,05% 0,04% 0,04% 0,03% 0,02% 0,03% 0,05% 0,10% 0,04% 0,03%
- di cui per spese generali ed amministrative
0,05% 0,04% 0,04% 0,03% 0,02% 0,03% 0,05% 0,10% 0,04% 0,03%
- di cui per oneri per servizi amm.vi acquistati da terzi
- di cui per altri oneri amm.vi
TOTALE GENERALE
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
0,46% 0,45% 0,39% 0,27% 0,34% 0,41% 0,48% 0,37% 0,31% 0,32%
N.B.: Il TER esprime un dato medio del comparto e non è pertanto rappresentativo dell’incidenza dei costi sulla posizione individuale
del singolo iscritto.
pag 22 di 42
Nota informativa
Linea 2 Prudente
Soggetto gestore:
1/01/2003
95.367.734
Candriam Investors Group (già Dexia Asset Management SA)
Il mandato prevede l’investimento minimo del 75 per cento delle risorse finanziarie nella classe obbligazionaria e l’investimento fino
ad un massimo del 25 per cento nella classe azionaria.
Investimento per tipologia di strumento finanziario
TITOLO
QUANTITA'
SANOFI
FRESENIUS MEDICAL CARE AG
ENI SPA
UNILEVER NV - CVA
AXA SA
ING GROEP NV - CVA
UNIBAIL - RODAMCO SE
ALLIANZ SE - REG
L'OREAL
SAP AG
RANDSTAD HOLDING NV
SIEMENS AG-REG
DEUTSCHE TELECOM PORT
LVMH MOET HENNESSY LOUIS VUI
VALEO SA
INTESA SANPAOLO
IBERDROLA SA
HENKEL AG & KGAA VORZUG
VINCI (EX.S.G.E.)
RENAULT SA
BANCO SANTANDER SA
BAYERISCHE MOTOREN WERKE AG
INDUSTRIA DE DISENO TEXTIL
KBC GROEP NV
DEUTSCHE POST AG - REG
BASF SE
BG GROUP PLC
GAMESA CORP TECNOLOGICA SA
TELECOM ITALIA SPA
SUEZ ENVIRONNEMENT CO
VEOLIA ENVIRONNEMENT
ASML HOLDING NV
CRH PLC
DAIMLER-AG
BEIERSDORF AG
BIOMERIEUX
ENEL GREEN POWER SPA
7.568
7.126
39.982
12.649
18.791
35.893
1.836
2.492
2.569
5.223
6.408
4.093
22.033
2.465
2.313
106.730
49.833
2.981
5.123
3.204
64.860
3.015
9.200
4.906
10.882
3.974
20.647
17.389
223.796
15.100
11.834
3.116
9.624
3.260
2.986
2.124
121.972
valuta
PREZZO
CAMBIO
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
78,60
77,73
13,80
40,11
25,23
12,45
234,40
163,55
155,30
73,38
57,53
89,88
16,69
144,90
142,55
3,09
6,55
103,20
59,14
92,63
4,56
97,63
31,69
57,67
25,96
70,72
9,85
15,82
1,18
17,26
21,87
82,55
26,70
77,58
84,16
109,90
1,88
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0,73395
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
pag 23 di 42
VALORE AL
31.12.2015
594.845
553.904
551.752
507.288
474.097
446.868
430.358
407.567
398.966
383.264
368.652
367.879
367.731
357.179
329.718
329.582
326.406
307.639
302.974
296.787
295.632
294.354
291.548
282.929
282.442
281.041
277.094
275.094
262.960
260.626
258.750
257.226
256.961
252.911
251.302
233.428
229.673
Nota informativa
SCHNEIDER ELECTRIC SE
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN
TELEFONICA SA
NOVARTIS AG-REG
NOKIA OYJ
DANONE
UBI BANCA SCPA
ESSILOR INTERNATIONAL
PRUDENTIAL PLC
YOOX SPA
NESTLE SA-REG
ORANGE
SMURFIT KAPPA GROUP PLC
SMITH & NEPHEW PLC
SODEXO
RELX NV
MUENCHENER RUECKVER AG-REG
MEDIOLANUM SPA
SOCIETE GENERALE
ASSA ABLOY AB-B
BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTA
EASYJET PLC
STATOIL ASA
MICHELIN (CGDE)-B
BNP PARIBAS
LINDE AG
LAFARGEHOLCIM EUR
KONINKLIJKE PHILIPS NV
COMPASS GROUP PLC
SALESFORCE.COM INC
ADIDAS AG
ANDRITZ AG
SOLVAY SA
CREDIT AGRICOLE SA
AMAZON.COM INC
NATIXIS
RIO TINTO PLC
CIE FINANCIERE RICHEMON-BR A
AIR LIQUIDE
KONINKLIJKE DSM NV
TECHNIP SA
DEUTSCHE BANK AG - REGISTERED
DASSAULT SYSTEMES SA
LONDON STOCK EXCHANGE GROUP
DEUTSCHE BOERSE AG
VODAFONE GROUP PLC
EDENRED
SHIRE PLC NEW
BRITISH LAND CO PLC
SYMANTEC CORP
BT GROUP PLC
UNICREDIT SPA
TOTALE TITOLI DI CAPITALE
CANDRIAM SUST NORTH AMERICA I CAP
CANDRIAM EQ L JAPAN Z CAP
CANDRIAM EQ L AUSTRALIA Z CAP
TOTALE FONDI
4.366
856
21.203
2.682
28.654
2.983
29.844
1.563
8.615
5.111
2.347
10.403
6.807
9.645
1.716
9.730
818
19.917
3.518
7.681
20.638
5.807
10.478
1.443
2.405
892
2.455
4.811
6.850
1.500
1.195
2.364
1.046
9.324
160
18.840
3.430
1.337
845
1.845
1.840
3.608
1.046
1.940
866
21.613
3.680
960
5.020
2.560
7.566
8.003
Euro
Franco Svizzero
Euro
Franco Svizzero
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Franco Svizzero
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Corona Svedese
Euro
Sterlina Inglese
Corona Norvegese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Sterlina Inglese
Franco Svizzero
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Dollaro Usa
Sterlina Inglese
Euro
52,56
276,40
10,24
86,80
6,60
62,28
6,20
115,05
15,31
34,55
74,55
15,49
23,54
12,08
90,14
15,54
184,55
7,54
42,57
178,00
6,74
17,40
123,70
87,90
52,23
133,90
46,72
23,56
11,75
78,40
89,91
45,05
98,43
10,88
675,89
5,22
19,80
72,10
103,65
46,28
45,74
22,53
73,77
27,44
81,39
2,21
17,45
46,98
7,86
21,00
4,72
5,14
1
1,0835
1
1,0835
1
1
1
1
0,73395
1
1,0835
1
1
0,73395
1
1
1
1
1
9,1895
1
0,73395
9,603
1
1
1
1
1
0,73395
1,0887
1
1
1
1
1,0887
1
0,73395
1,0835
1
1
1
1
1
0,73395
1
0,73395
1
0,73395
0,73395
1,0887
0,73395
1
105.500
8.635
776
Dollaro Usa
Yen Giapponese
Dollaro Australiano
41,30
24913,00
1180,06
1,0887
131,07
1,4897
pag 24 di 42
229.477
218.365
217.013
214.857
188.973
185.781
185.033
179.823
179.707
176.585
161.485
161.090
160.237
158.746
154.680
151.204
150.962
150.075
149.761
148.780
139.079
137.669
134.971
126.840
125.613
119.439
114.698
113.347
109.663
108.019
107.442
106.498
102.958
101.445
99.332
98.288
92.509
88.969
87.584
85.387
84.152
81.270
77.163
72.530
70.484
65.079
64.216
61.449
53.760
49.380
48.626
41.095
19.139.016
4.002.159
1.641.289
614.705
6.258.153
Nota informativa
ITALY GOVT 1,7% 15/09/18 INL/LKD
OAT 1,10% 22/07/2022
ITALY GOVT 3.75% 01 Sep 24
ITALY GOVT 2,5% 01/05/2019
SPAIN GOVT 5,4% 31/01/2023
FRANCE GOVT 0.5% 25 May 25
FRENCH GOVT IL OATEI 1,85% 25.07.2027
ITALY BTPS 3,75% 1/08/2021
BRITAIN GOVT 2.25% 07 Sep 23
BRITAIN GOVT 2% 22 Jan 16
US TREASURY 0.25% 15 Jan 25 INFL/LKD
ITALY GOVT 5% 01 Sep 40
GERMANY GOVT 0.1% 15 Apr 23 INFL/LKD
ITALIAN GOVT BTPEI 3,1% 15.09.2026
SPAIN GOVT 0.25% 30 Apr 18
FRANCE OAT 4,75% 25/04/2035
ITALY GOVT 5,5% 01/11/2022
FRENCH GOVT IL OATEI 2,25% 25.07.2020
SPAIN GOVT 0,55% 30/11/2019
ITALY GOVT 2,35% 15/09/2019 INFL/LKD
ITALY GOVT 2,1% 15/09/2021 INFL/LKD
SPAIN GOVT 3.8% 30 Apr 24
BRITAIN GOVT 3.75% 22 Jul 52
GERMANY GOVT 0,5% 15/04/2030
ITALIAN GOVT BTPEI 2,55% 15.09.2041
AUSTRIA GOVT 1.2% 20 Oct 25
BELGIUM GOVT 0.8% 22 Jun 25
IRELAND GOVT 4.5% 18 Apr 20
BRITAIN GOVT 4.5% 07 Mar 19
BRITAIN GOVT 4.25% 07 Dec 40
BRITAIN GOVT 4.25% 07 Mar 36
BRITAIN GOVT 4.25% 07 Dec 27
ITALY GOVT 3.5% 01 Mar 30
ITALY GOVT 4,5% 01/05/2023
BELGIUM KINGDOM 5,5% - 28/03/2028
GERMANY GOVT 1,75% 15/04/2020 INFL/LKD
IRELAND GOVT 3.4% 18 Mar 24
ITALY GOVT 2.35% 15 Sep 24 INFL/LKD
ITALY GOVT 4% 01/02/2037
ESM 1% 23 Sep 25
BRITAIN GOVT 3.25% 22 Jan 44
ITALY GOVT 5.75% 01 Feb 33
BTP 2,35% 15/09/2035
FRANCE GOVT 2,5% 25/05/2030
SPANISH GOVT 5,85% 31/01/2022 REGS
IRELAND GOVT 2% 18/02/2045
EFSF 2,35% 29/07/2044
ITALY GOVT 4.5% 01 Mar 19
SPAIN GOVT 1.8% 30 Nov 24 INFL/LKD
GERMANY GOVT 1.5% 15 May 23
SPAIN GOVT 1,4% 31/01/2020
1.500.000
1.000.000
1.000.000
1.000.000
800.000
1.000.000
700.000
740.000
600.000
600.000
900.000
550.000
700.000
550.000
700.000
450.000
500.000
450.000
600.000
500.000
500.000
500.000
320.000
500.000
320.000
500.000
400.000
500.000
500.000
400.000
300.000
300.000
250.000
250.000
250.000
350.000
300.000
250.000
300.000
300.000
300.000
250.000
300.000
200.000
200.000
200.000
250.000
200.000
240.000
200.000
200.000
200.000
200.000
200.000
150.000
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
pag 25 di 42
106,59
121,09
118,70
107,33
128,04
96,38
130,75
116,09
103,52
100,08
95,88
142,60
108,60
132,26
100,25
149,65
128,86
139,59
102,87
121,37
120,70
117,43
129,69
112,51
127,97
110,64
137,07
102,81
98,48
118,59
112,51
111,09
129,22
126,35
122,67
118,54
123,35
147,73
120,83
119,04
115,93
124,90
101,45
111,34
149,91
147,38
113,29
128,64
95,70
113,54
113,38
109,93
108,94
103,48
127,20
1
1
1
1
1
1
1
1
0,73395
0,73395
1,0887
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
0,73395
1
0,73395
1
1
1
1
1
0,73395
0,73395
0,73395
0,73395
0,73395
1
1
1
1
1
1
1
1
0,73395
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1
1.598.801
1.210.915
1.187.000
1.073.300
1.024.280
963.750
915.223
859.066
846.229
818.148
792.636
784.300
760.182
727.432
701.750
673.403
644.300
628.143
617.224
606.833
603.506
587.125
565.445
562.525
557.924
553.183
548.271
514.025
492.400
474.360
459.861
454.057
440.153
430.377
417.825
414.890
370.050
369.325
362.484
357.120
347.776
312.250
304.362
303.386
299.820
294.756
283.225
257.270
229.680
227.070
226.760
219.868
217.870
206.960
190.793
Nota informativa
BELGIUM GOVT 2,25% 22/06/2023
OAT 1,8% 25/07/2040
SPAIN GOVT 1% 30 Nov 30 INFL/LKD
BUNDESREP 3,25% 4.07.2042
BELGIUM GOVT 3.75% 22 Jun 45
SPAIN GOVT 5.15% 31 Oct 28
SPAIN GOVT 4.7% 30 Jul 41
SPAIN GOVT 4,2% 31/01/2037
TOTALE TITOLI DI STATO
UNEDIC 0,125% 05/03/2020
UBS 5,875% 20/12/2017
CT AGRICOL 3.875% 15 Apr 24
CVS HEALTH CORP 3.875% 20 Jul 25 CALL
ABBEY NAT 2% 14/01/2019
TELEFONICA EMIS 5.462% 16 Feb 21
UNEDIC 1.25% 21 Oct 27
RCI BANQUE 3.5% 03 Apr 18
DEUTSCHE TEL 2.25% 06 Mar 17
BBVA 2,375% 22/01/2019
BMW FI 0,5% 21/01/2020
TELEFONICA EMIS 3,961% 26/03/2021
IBERDROLA 3% 31 Jan 22
WESTPAC BANKING FRN 19/05/2017
CRH 3,125% 03/04/2023
BFCM 2.625% 24 Feb 21
DBK FRN 13 Feb 18
ABN AMRO 1% 16 Apr 25
ING BANK VAR 17 Aug 20
TORONTO DOM BANK 2.5% 14 Dec 20
ABERTIS 3.75% 20 Jun 23
SIEMENS FINAN 6.125% 17 Aug 26
INTESA SP 2% 18 Jun 21
SANTANDER 1.375% 25 Mar 17
BK AUSTRALIA 5% 15/10/2019
GE CO 1.25% 26 May 23 CALL
IBERDROLA 5% 11 Sep 19
ELIA SYSTEM OP 1.375% 27 May 24 CALL
INTESA SP 5.25% 12 Jan 24
RCI BANQUE 1.25% 08 Jun 22
PROCTER GA 3.1% 15 Aug 23
PEPSICO INC 3.5% 17 Jul 25 CALL
MONDELEZ 4% 01 Feb 24 CALL
VEOLIA ENVRNMT 1.59% 10 Jan 28 CALL
BPCE 4% 15 Apr 24
IBM 3.625% 12 Feb 24
INTEL CORP 3.1% 29 Jul 22
ORACLE CORP 3.4% 08 Jul 24 CALL
BPCE 2,5% 10/12/2018
ABN AMRO 2,5% 30/10/2018
BFCM 2,5% 29/10/2018
CT AGRICOL 2,5% 15/04/2019
INTESA SP 2.375% 13 Jan 17
NOVARTIS 3% 20 Nov 25 CALL
ROCHE HLDGS INC 3% 10 Nov 25 CALL
AT&T 3% 30 Jun 22 CALL
RED ELE FIN BV 3,875% 25/01/2022
BRITISH TEL 8.625% 26 Mar 20
150.000
100.000
150.000
100.000
100.000
100.000
100.000
50.000
1.250.000
800.000
800.000
800.000
700.000
700.000
700.000
700.000
700.000
600.000
600.000
500.000
500.000
600.000
500.000
500.000
550.000
500.000
500.000
500.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
400.000
300.000
200.000
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
112,19
152,84
97,95
140,29
138,02
133,08
132,33
123,04
1
1
1
1
1
1
1
1
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Euro
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Sterlina Inglese
99,98
107,70
101,87
101,80
103,93
111,64
98,68
102,05
100,55
105,56
99,31
112,60
110,48
99,80
109,95
108,58
99,35
95,26
100,39
99,59
113,96
121,89
102,94
101,28
109,05
100,04
107,87
98,48
106,54
97,55
104,29
103,07
102,97
94,32
102,56
102,41
101,77
101,23
100,76
100,70
100,51
100,42
100,26
98,73
98,71
97,52
116,27
124,89
1
1,0887
1,0887
1,0887
1
1,0887
1
1,0887
1,0887
1
1
1
1
1,0887
1
1
1,0887
1
1,0887
1,0887
1
1,0887
1
1
1,0887
1
1,0887
1
1,0887
1
1,0887
1,0887
1,0887
1
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1
0,73395
pag 26 di 42
168.278
152.842
146.918
140.290
138.015
133.075
132.330
61.518
31.962.931
1.249.800
791.395
748.570
748.026
727.517
717.823
690.746
656.162
646.486
633.336
595.872
562.980
552.395
550.025
549.755
542.885
501.911
476.315
461.050
457.399
455.828
447.848
411.764
405.128
400.669
400.140
396.330
393.928
391.439
390.192
383.158
378.698
378.308
377.280
376.809
376.276
373.925
371.911
370.218
369.997
369.273
368.939
368.366
362.734
362.675
358.299
348.822
340.317
Nota informativa
INTESA SP 4,375% 15/10/2019
SCOTTISH POWER 6.75% 29 May 23
VINCI SA 3,375% 30/03/2020
UNICREDIT 3,625% 24/01/2019
UNICREDIT 3,375% 11/01/2018
GE CAPITAL 5.125% 24 May 23
DEUTSCHE TEL 8.875% 27 Nov 28
RABOBANK 4.875% 10 Jan 23
BELFIUS 1,125% 22/05/2017
UNIBAIL 1,375% 17/10/2022
TELEFONICA EMIS 5.597% 12 Mar 20
SANTANDER CONSUM 0.625% 20 Apr 18
BRISTOL-MYER SQB 4.5% 01 Mar 44 CALL
AMGEN INC 5.15% 15 Nov 41 CALL
ANZ NZ INTL/LDN 2.85% 06 Aug 20
ABBEY NAT 2% 24 Aug 18
DEERE & CO 3.9% 09 Jun 42 CALL
MICROSOFT CORP 3.5% 15 Nov 42
DUPONT EI NEMOUR 4.15% 15 Feb 43
AT&T 4.35% 15 Jun 45 CALL
GE CAP EUR 6% 16/01/2018
VERIZON 4.75% 17 Feb 34
VODAFONE 0.875% 17 Nov 20
SANTANDER 1,1% 30/07/2018
ABBEY NAT 0.875% 25 Nov 20
NESTLE HG 1.75% 09 Dec 20
RENAULT 1,375% 17-11-2020
WPP FIN 0.75% 18 Nov 19
ASF 2,875% 18/01/2023
ABBEY NAT 2.625% 16 Jul 20
CRH FUNDING 1.875%09/01/24
SG 0.75% 25 Nov 20
FORTIS 4,375% 1/02/2017
UNIBAIL 3% 22/03/2019
TOTALE ALTRI TITOLI DI DEBITO
TOTALE COMPLESSIVO
300.000
200.000
300.000
300.000
300.000
200.000
150.000
200.000
300.000
300.000
200.000
300.000
300.000
300.000
300.000
300.000
300.000
300.000
300.000
300.000
200.000
150.000
207.000
200.000
197.000
128.000
153.000
111.000
100.000
100.000
100.000
100.000
50.000
23.000
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Dollaro Usa
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Sterlina Inglese
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
Euro
112,70
123,12
110,73
108,17
105,90
114,89
151,81
112,38
101,04
100,75
110,03
99,93
107,24
100,99
100,73
99,79
95,16
88,42
86,15
85,89
110,33
105,49
99,75
101,17
99,38
99,78
100,59
100,11
110,25
107,35
100,53
99,73
104,41
107,65
1
0,73395
1
1
1
0,73395
0,73395
0,73395
1
1
0,73395
1
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1,0887
1
0,73395
1
1
1
0,73395
1
1
1
1
1
1
1
1
338.097
335.492
332.199
324.510
317.694
313.065
310.255
306.244
303.132
302.235
299.832
299.796
295.517
278.294
277.572
274.966
262.221
243.657
237.404
236.688
220.654
215.602
206.491
202.342
195.786
174.022
153.897
111.122
110.248
107.347
100.528
99.732
52.203
24.758
31.453.321
88.813.421
Il totale di € 88.813.421 rappresenta la parte di attivo in gestione finanziaria indiretta. L’investimento diretto è costituito
dalla partecipazione nella società Immobiliare Primula Srl pari a € 4.439.457.
pag 27 di 42
Nota informativa
nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali;
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine
anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria
e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
2014
2015
0,27% 0,27% 0,29% 0,25% 0,26% 0,27% 0,23% 0,19% 0,19% 0,19%
0,23% 0,23% 0,24% 0,21% 0,22% 0,22% 0,18% 0,14% 0,14% 0,14%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
0,04% 0,04% 0,05% 0,04% 0,04% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05% 0,05%
0,04% 0,04% 0,04% 0,03% 0,03% 0,02% 0,05% 0,06% 0,03% 0,02%
0,04% 0,04% 0,04% 0,03% 0,03% 0,02% 0,05% 0,06% 0,03% 0,02%
TOTALE GENERALE
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
0,31% 0,31% 0,33% 0,28% 0,29% 0,29% 0,28% 0,25% 0,22% 0,21%
pag 28 di 42
Nota informativa
Linea 5 Garantita (gestione assicurativa)
Soggetti gestori:
1.06.2007
113.838.204
Generali Italia Spa
Allianz Spa
Le risorse sono gestite dalla Compagnia Generali Italia Spa e dalla Compagnia Allianz Spa..
La gestione è rivolta esclusivamente verso strumenti finanziari di tipo obbligazionario ed è effettuata anche tenendo conto del criterio
di determinazione dei rendimenti basato sulla valutazione delle attività al ‘costo storico’ (cfr. la descrizione della politica di gestione
contenuta nella sezione ‘Caratteristiche della forma pensionistica complementare’).
La linea presenta un grado di rischio basso. Inoltre prevede la garanzia del capitale netto investito e la rivalutazione annua ad un
tasso minimo dell’1% (al netto delle commissioni di gestione), al verificarsi degli eventi previsti dallo Statuto.
Comporta un profilo di rischio contenuto e obiettivo di accrescimento progressivo del capitale investito, con orizzonte temporale di
medio/lungo termine. Il capitale investito viene rivalutato e consolidato annualmente in base al rendimento di una gestione
assicurativa interna separata di attivi (Gesav).
Gli investimenti sono orientati tendenzialmente verso titoli obbligazionari (quasi il 90% del patrimonio) ad elevato standing
creditizio (circa l’87% possiede rating tra A e AAA); gli investimenti azionari (quasi il 10% del patrimonio) vengono
effettuati in funzione delle attese di apprezzamento dei mercati, sulla base di analisi fondamentale
Il mandato di gestione patrimoniale prevede disposizioni atte ad evitare situazioni di potenziale conflitto di interessi; la Società,
inoltre, realizza un monitoraggio continuo delle operazioni per garantire che siano effettuate alle migliori condizioni possibili di
mercato.
pag 29 di 42
Nota informativa
nell’andamento del benchmark, e degli oneri fiscali.
Il Total Expenses Ratio (TER) è un indicatore che esprime i costi sostenuti nell’anno considerato in percentuale del patrimonio di fine
anno. Nel calcolo del TER vengono tenuti in considerazione tutti i costi effettivamente sostenuti in relazione alla gestione (finanziaria
e amministrativa) del comparto, ad eccezione degli oneri di negoziazione e degli oneri fiscali.
2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015
- 0,28% 0,36% 0,40% 0,21% 0,50% 0,53% 0,51% 0,49% 0,50%
-
-
-
- 0,18% 0,45% 0,47% 0,50% 0,48% 0,49%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
- di cui commissioni per caricamento
- 0,28% 0,36% 0,40% 0,03% 0,05% 0,06% 0,01% 0,01% 0,01%
-
-
-
-
-
- 0,01%
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
TOTALE GENERALE
- 0,28% 0,36% 0,40% 0,21% 0,50% 0,53% 0,52% 0,49% 0,50%
Investimenti Immobiliari tramite “Immobiliare Primula s.r.l.” società a socio unico
Al 31 dicembre 2015 la percentuale delle partecipazioni in società immobiliari passa dal 2,85% al 2,69% del patrimonio del
Fondo.
Il valore di carico della partecipata “Immobiliare Primula S.r.l.” a socio unico, passa da Euro 7.532.757 ad Euro 7.557.054
con un incremento pari a Euro 24.296 (+0,32%). Tale incremento è attribuibile al risultato netto d’esercizio 2015 della società
immobiliare.
Il patrimonio netto della società Immobiliare Primula al 31.12.2015 ammonta a Euro 6.824.669.
Alla data di chiusura dell’esercizio, le attività immobiliari del Fondo, possedute tramite la partecipazione nella società Immobiliare
Primula S.r.l. a socio unico e valutate a valori correnti, corrispondono all’ammontare complessivo di euro 7.350.000. Tale importo
risulta così determinato:
IMMOBILE
MONZA
SIMBOL – BRESCIA2
FORUM – BRESCIA2
TOTALE
VALORE
DA PERIZIA ASSEVERATA – TRIENNIO 2013/2014/2015
IMPORTO
850.000
2.000.000
4.500.000
7.350.000
Glossario dei termini tecnici utilizzati
Benchmark: è il parametro di riferimento per valutare la performance della gestione finanziaria del fondo pensione. E' costruito
facendo riferimento a indici di mercato - nel rispetto dei requisiti normativi di trasparenza, coerenza e rappresentatività con gli
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Nota informativa
investimenti posti in essere - elaborati da soggetti terzi e di comune utilizzo. L'obiettivo è di consentire all'associato un agevole
confronto dei rendimenti dei mercati di riferimento su cui investono i gestori, in modo da fornire un'indicazione del valore aggiunto in
termini di extraperformance della gestione.
OICR: (organismi di investimento collettivo del risparmio) si intendono i fondi comuni di investimento e le SICAV.
Rating: E’ una classificazione della qualità creditizia attribuita a diversi strumenti finanziari, tipicamente di natura obbligazionaria, ed
esprime una valutazione circa le prospettive di rimborso del capitale e di adempimento nel pagamento dei flussi previsti durante la
vita dei titoli.
Volatilità: La volatilità, solitamente misurata dalla deviazione standard, esprime il livello di rischio insito nell'investimento; maggiore
è la variabilità dei corsi più è elevata la connotazione speculativa, con opportunità di profitto o rischio di perdita
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Nota informativa
SOGGETTI COINVOLTI NELL’ATTIVITA’ DELLA
FORMA PENSIONISTICA COMPLEMENTARE
Informazioni aggiornate al 31.12.2015
Gli organi del fondo
Il funzionamento del fondo è affidato ai seguenti organi, eletti direttamente dagli associati: Assemblea degli associati, Consiglio di
amministrazione e Organo di Controllo. Essi sono a composizione paritetica, cioè composti da uno stesso numero di rappresentanti
dei lavoratori e dei datori di lavoro. Vi è anche l’Assemblea straordinaria anche in forma referendaria, composta da tutti gli associati.
Assemblea degli Associati: è composta da tutti gli associati al Fondo Pensione.
Consiglio di amministrazione: è composto da 10 membri, di cui 5 eletti dall’Assemblea referendaria in rappresentanza dei
lavoratori e 5 nominati dalle Società aderenti in rappresentanza dei datori di lavoro.
L’attuale consiglio è in carica per gli esercizi 2014-2016 ed è così composto:
Cognome e Nome
DIONI STEFANO
LO BIANCO GRAZIANO
FLORIOLI PAOLO
MASSA STEFANO
VERONICO ANDREA
GALLI LUCA
MAZZOTTI LUCA
PELOSATO IVAN ACHILLE
PONZONI ANGELO
BONOMINI MAURIZIO
Rappresentanza
ELETTO
NOMINA BANCA
ELETTO
NOMINA BANCA
NOMINA BANCA
ELETTO
ELETTO
NOMINA BANCA
NOMINA BANCA
ELETTO
Ruolo
PRESIDENTE
VICE PRES.
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
CONSIGLIERE
Organo di controllo: è composto da 4 membri effettivi e 2 supplenti, di cui 2 effettivi e 1 supplente eletti dall’Assemblea
referendaria in rappresentanza dei lavoratori e 2 effettivi e 1 supplente nominati dalle Società aderenti in rappresentanza dei datori di
lavoro. Tutti i membri effettivi e supplenti dell’Organo di Controllo sono iscritti al Registro dei Revisori Contabili e tutti svolgono
attività di controllo legale dei conti da almeno tre anni.
L’attuale collegio è in carica per gli esercizi 2015-2017 ed è così composto:
Membri effettivi
Cognome e Nome
Dr.ssa MINERVINI CRISTIANA
Dr. MASETTI ZANNINI ALESESSANDRO
Dr.ssa CAPELLI SILVIA
Prof. CACCIAMANI CLAUDIO
Rappresentanza
NOMINA BANCA
NOMINA BANCA
ELETTO
ELETTO
Membri supplenti
Dr. BALLERIO EUGENIO
Dott.ssa DOTTI LUCIANA
Ruolo
Presidente
NOMINA BANCA
ELETTO
Responsabile del Fondo: Sig. Martinelli Paolo
Responsabile della funzione di “Controllo interno”: Bruni, Marino & C. S.r.l.
Nota Informativa – SOGGETTI
pag 32 di 42
Nota informativa
LA GESTIONE AMMINISTRATIVA
La gestione amministrativa e contabile del fondo è affidata a PARAMETRICA PENSION FUND S.P.A., con sede a Parma (43100) in
via Abbeveratoia, 63/A.
LA BANCA DEPOSITARIA
La banca depositaria di UBIFONDO è STATE STREET BANK GmbH Succursale Italia, con sede in Milano (20125), via Ferrante
Aporti 10.
CONSULENTE FINANZIARIO E MONITORAGGIO DEL PORTAFOGLIO
La società di consulenza è Prometeia Advisor SIM S.p.A., con sede a Bologna (40122), via Marconi, 43.
MEFOP – SOCIETÀ DI CONSULENZA
Il Fondo è socio della società costituita dal Ministero del Tesoro, nata con l’obiettivo di facilitare lo sviluppo dei Fondi Pensione, con
sede a Roma (00184) in Via Milano, 58.
ASSOPREVIDENZA – associazione dei Fondi Pensione
Il Fondo è socio fondatore dell’associazione, nata per rappresentare e coordinare i Fondi Pensione, con sede a Torino e Roma.
I GESTORI DELLE RISORSE
La gestione delle risorse di UBIFONDO è affidata ai seguenti soggetti sulla base di apposite convenzioni di gestione. In nessun
caso è previsto il conferimento di deleghe.
 Pioneer Investments Management SGR p.A.; P.zza Gae Aulenti, 1 Tower B – 20154 Milano
 Candriam Investors Group (già Dexia Asset Management S.A.): Via dei Bossi, 4 – 20121 Milano
 Generali Italia Spa: Via Marocchesa, 14 – 31021 Mogliano Veneto
 Allianz Spa: Largo Ugo Ineri, 1 – 4123 Trieste
 Generali INA ASSITALIA: Via Sallustiana, 51, 00187 Roma
La gestione delle rendite è affidata a Generali Italia Spa con la quale è stata sottoscritta un’apposita
convenzione (sul sito del Fondo www.ubifondo.it sono disponibili ulteriori informazioni sulle tipologie di rendite
erogate, riportando per ciascuna una breve descrizione).
LA REVISIONE CONTABILE
Con delibera assembleare del 28 aprile 2014, l’incarico di revisione del bilancio e di controllo contabile del fondo per gli esercizi 2014
– 2017 è stato affidato alla società di revisione KPMG S.P.A., con sede a Milano (20124), Via V. Pisani, 25.
LA RACCOLTA DELLE ADESIONI
La raccolta delle adesioni avviene secondo le modalità previste dallo Statuto e dal Regolamento.
pag 33 di 42
Nota informativa
Sede Legale e amministrativa: Via Cefalonia, 74 – 25124 Brescia
Telefono: 030/2807166
Fax: 030/41870 – mail: [email protected]
[email protected]
Sito Internet:
www.ubifondo.it
Iscritto all’albo dei Fondi Pensione preesistenti con il n° 1006
(1) Io sottoscritto/a _________________________________________ nato/a a __________________ prov. (_______)
il ____/____/_______ residente a _________________________ c.a.p. _____________________________ n° ______
C.F. __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ __ titolo di studio ______________________________________
tel. ______/__________ assunto dalla società _________________________________________________ del Gruppo
UBI Banca il ____/____/_______ con la matricola n. _______________, ricevuti lo STATUTO, il REGOLAMENTO e la
NOTA INFORMATIVA,
(2) DICHIARO DI VOLER ADERIRE AL FONDO PENSIONE COMPLEMENTARE DEI LAVORATORI DI SOCIETA’ DEL
GRUPPO UBI ADERENTI (UBIFONDO) SECONDO LA MODALITÀ DI SEGUITO RIPORTATA:

(3) COMUNICO che la mia prima occupazione (anche presso altra azienda) che ha comportanto l’iscrizione ad un qualsiasi Ente di
previdenza oobligatoria, è:
 antecedente al 28 aprile 93, pertanto destino al Fondo Pensione una percentuale del mio TFR pari a quella prevista dagli accordi sindacali vigenti e/o dalla
normativa di legge e dalle disposizioni fornite al datore di lavoro attraverso i moduli ministeriali (TFR1 o TFR2) allo stesso consegnati e chiedo che la mia iscrizione al
Fondo così come il versamento dei contributi a mio carico e dell’azienda, decorrano dal ___/___/__________;
 successiva al 28 aprile 93 ma antecedente al 01/01/2007, pertanto destino al Fondo Pensione il 100% del TFR maturando; a tale fine dichiaro di:
- averne dato comunicazione al datore di lavoro, attraverso i moduli ministeriali (TFR1 o TFR2) in data ___/___/______;
- di essere consapevole che la mia iscrizione al Fondo Pensione così come il versamento dei contributi a mio carico e dell’azienda, possono decorrere dal
primo giorno del mese di versamento del TFR, in accordo con quanto indicato nei predetti moduli ministeriali.
 successiva al 31/12/2006, pertanto destino al Fondo Pensione il 100% del TFR maturando; a tale fine dichiaro di:
- averne dato comunicazione al datore di lavoro, attraverso i moduli ministeriali (TFR1 o TFR2) in data ___/___/______;
- di essere consapevole che la mia iscrizione al Fondo Pensione così come il versamento dei contributi a mio carico e dell’azienda, possono decorrere dal
primo giorno del mese di versamento del TFR, in accordo con quanto indicato nei predetti moduli ministeriali.
(4) AUTORIZZO pertanto UBIFondo e la Funzione Amministrazione del Personale della società del Gruppo
tenuta alla contribuzione, ad effettuare una trattenuta mensile sulla mia retribuzione lorda pari a:
____, _____ % (0,50% o multiplo)

(5) Scelgo di aderire a UBIFONDO con il solo versamento del TFR, come da comunicazione inoltrata al datore di lavoro in data
____/____/________ attraverso i moduli ministeriali TFR 2. A tale fine sono consapevole che non mi è dovuto il contributo da parte
del datore di lavoro, come previsto dai vigenti accordi sindacali e che in mancanza di una scelta sulle linee di investimento a cui
destinare il T.F.R., lo stesso verrà investito nella linea 5 o garantita a minor rischio.
Dichiaro inoltre di aver ricevuto il modulo di informativa relativa al trattamento dei dati personali ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003 e il relativo modulo di
consenso al trattamento dei dati ai sensi dell’articolo 23 del citato decreto allegati alla presente domanda di adesione al Fondo.
_____________________________
____________, ___/___/______
(luogo)
(data)
(firma)
pag 34 di 42
Nota informativa
(6) A seguito della mia adesione a UBIFONDO, comunico di:
 VOLERE trasferire quanto accantonato presso il
Fondo Pensione ______________________________________________ al Fondo Pensione UBIFONDO;
 NON VOLERE trasferire quanto accantonato presso il
Fondo Pensione _____________________________________________ avendo:
 riscattato la posizione previdenziale di cui sopra;
 optato di lasciare accantonato quanto maturato.
(7) A tale fine preciso quanto segue (informazioni relative alla Società e al Fondo cedente):
-
di essere stat___ assunt___ presso la Società __________________________________________ in
data ____/_____/_________ ;
di
essere
stat__
iscritt__
alla
forma
previdenziale
complementare
denominata
____________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________
Via ______________________________________ _________ prov. ______________c.a.p. _________,
tel.________________ numero di iscrizione all’albo dei Fondi Pensione istituito presso la COVIP, n°
___________, per il periodo dal ____/_____/_____ al ____/_____/_____, CON LA QUALIFICA DI:
 VECCHIO ISCRITTO ALLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE
(iscrizione antecedente al 28 aprile 1993)
 NUOVO ISCRITTO ALLA PREVIDENZA COMPLEMENTARE
(iscrizione successiva al 27 aprile 1993)
-
-
che il Fondo Pensione (di cui al punto precedente) rientra tra le forme previdenziali complementari già
istituite alla data di entrata in vigore della legge 23.10.1992 n° 421 e conforme alla normativa di cui D.lgs.
252 del 5.12.2005.
che al Fondo Pensione (di cui al punto precedente) versavo una percentuale a titolo di Trattamento
di Fine Rapporto (TFR) pari a _______%
_______________ , _____/_____/_______
(luogo)
(data)
________________________________
(firma)
I dati dell’Associato e i dati dei beneficiari saranno trattati - ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003 e come dettagliatamente descritto nel modulo di
Informativa allegato alla domanda di adesione al Fondo - per l’adempimento degli obblighi normativi e statutari. I dati potranno essere comunicati a società,
enti e professionisti il cui elenco dettagliato è disponibile presso i locali del Fondo Pensione. Per far valere i diritti di cui all’articolo 7 del D.Lgs. 196/2003, è
possibile rivolgersi al Titolare dei trattamenti scrivendo a “UBI FONDO” con sede in Brescia, Via Cefalonia 74 – 25124 Brescia.
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Nota informativa
ISTRUZIONI PER LA COMPILAZIONE DEL MODULO DI ADESIONE
Compilare in stampatello in modo chiaro e leggibile, firmare nello spazio indicato.
(1) DATI ANAGRAFICI: è fondamentale fornire correttamente tutti i dati richiesti. Eventuali richieste di
adesione prive delle informazioni richieste o palesemente errate verranno respinte;
(2) DICHIARAZIONE DI ADESIONE: il dipendente che esprime la propria volontà di aderire a UBI FONDO,
può versare un contributo individuale almeno pari allo 0,50% della retribuzione imponibile ai fini
dell’assicurazione generale obbligatoria (adesione tipo A). In tale casistica anche l’azienda versa, in favore
dell’aderente, un contributo variabile tra il 2% e il 6,00% della retribuzione imponibile ai fini
dell’assicurazione generale obbligatoria in accordo con quanto indicato nella Nota Informativa.
(3) ISCRIZIONE ALLA PREVIDENZA OBBLIGATORIA. Il dipendente la cui prima occupazione, anche
presso altra società non appartenente al Gruppo, è successiva al 28 aprile 1993, aderendo al Fondo
Pensione UBIFONDO è obbligato a conferire il 100% del TFR maturando. A tale fine è obbligato a
comunicare al datore di lavoro, attraverso i moduli TFR 1 o TFR 2 la propria scelta in merito alla
destinazione del Trattamento di Fine Rapporto. In tal caso la data di iscrizione decorre dalla data di
destinazione del Trattamento di Fine Rapporto al Fondo. Il dipendente non di prima occupazione invece,
assunto anche presso altra società non appartenente al Gruppo, in data antecedente al 28 aprile 1993,
può conferire al Fondo Pensione il proprio TFR maturando nella misura prevista dai vigenti accordi
sindacali, dalla normativa di legge in vigore in accordo con quanto espresso al datore di lavoro con i
moduli ministeriali TFR 1 e TFR 2;
(4) CONTRIBUZIONE PERSONALE. Il dipendente che ha optato per l’adesione al “FONDO PENSIONE
COMPLEMENTARE DEI LAVORATORI DI SOCIETA’ DEL GRUPPO UBI ADERENTI” (adesione tipo A)
deve versare un contributo individuale almeno pari allo 0,50% della retribuzione imponibile ai fini
dell’assicurazione generale obbligatoria.
(5) ADESIONE AL FONDO CON IL SOLO TFR MATURANDO. Il dipendente può aderire a UBIFONDO
anche con il tramite del solo trattamento di fine rapporto maturando (adesione tipo B), previa
comunicazione al datore di lavoro con i moduli ministeriali TFR 1 o TFR 2. In questa fattispecie il datore di
lavoro non è tenuto a versare alcun contributo in favore del dipendente. In mancanza di una scelta
relativa alle linee di investimento, il TFR viene investito nella linea 5 o “garantita” a gestione
assicurativa a minor rischio.
(6) TRASFERIMENTO POSIZIONE PREVIDENZIALE. I punti 6 e 7 devono essere compilati solo da quei
lavoratori che avendo aderito in precedenza ad un altro Fondo Pensione (posizione previdenziale non
riscattata), devono decidere se trasferire la posizione o lasciarla accantonata presso il Fondo cedente. A
tale fine vanno compilati tutti i campi di cui ai punti 6 e 7 con particolare attenzione alla compilazione
dell’informazione relativa alla percentuale di Trattamento di Fine rapporto che si destinava al Fondo
cedente; infatti l’adesione a UBIFONDO di un lavoratore che già destinava una determinata percentuale di
TFR a previdenza complementare, implica almeno il medesimo trattamento contributivo a titolo di TFR.
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Nota informativa
SCELTA DELLE LINEE DI INVESTIMENTO
Io
sottoscritto/a _______________________________________________________________ ,
c.f. ________________________________________________, associato/a in servizio presso la
Banca/Società ________________________ funzione/filiale ______________________________
matricola ______/____________ del gruppo UBI BANCA,
PRESA VISIONE DELLA NOTA INFORMATIVA, DELLO STATUTO E DEL REGOLAMENTO
DEL FONDO, comunico di voler aderire alla/e seguente/i linee di investimento per la
gestione del mio Conto Individuale sino a revoca.
Sono altresì consapevole che la gestione finanziaria riguarda tutta la contribuzione versata in mio favore
compreso l’eventuale TFR.
LINEA CRESCITA: Azioni 60 % - Obbligazioni 40%
Percentuale della contribuzione mensile complessiva destinata alla linea
_________,00%
LINEA PRUDENTE: Azioni 25 % - Obbligazioni 75%
_________,00%
LINEA GARANTITA: garanzia del capitale investito con
rendimento minimo garantito pari al 1% annuo
NB: la somma delle percentuali indicate deve essere 100%
____________________, ____/____/201___
_________,00%
____________________________________
(firma dell’associato)
I dati dell’aderente saranno trattati – ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs. 196/2033 e come dettagliatamente descritto nel modulo di
Informativa allegato alla domanda di adesione al Fondo – per l’adempimento ad obblighi normativi e statutari. I dati potranno essere
comunicati a società, enti e professionisti il cui elenco dettagliato è disponibile presso i locali del Fondo Pensione in Via Cefalonia 74
a Brescia. Per far valere i diritti di cui all’art. 7 del D.Lgs. 196/2003, è possibile rivolgersi al Titolare dei trattamenti scrivendo a
“Fondo Pensione Complementare dei lavoratori di società del gruppo Ubi aderenti” con sede a Brescia in Via Cefalonia 74.
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Nota informativa
Io sottoscrito/a _________________________________________________________________________________,
presa visione dell’informativa allegata ed ai sensi degli artt. 23, 26, 42 e 43 del D.Lgs. 196/2003,
ACCONSENTO:
1. al trattamento dei dati personali comuni e sensibili che mi riguardano, funzionale all’attività previdenziale
complementare;
2. alla comunicazione degli stessi alle categorie di soggetti indicate al punto 5, lett. a) della predetta
informativa, che li possono sottoporre a trattamenti aventi le finalità di cui al punto 1, lett. a) della medesima
informativa o obbligatori per legge;
3. al trasferimento degli stessi dati all’estero come indicato al punto 7 delle predetta informativa (Paesi UE e
Paesi extra UE);
4. alla comunicazione degli stessi dati a terzi per la fornitura di servizi amministrativi, informatici o di servizi di
archiviazione.
Rimane fermo che il mio consenso è condizionato al rispetto delle disposizioni della vigente normativa.
_______________, _____/_____/_____________
(Luogo e data)
______________________________________
(firma)
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Nota informativa
Ai sensi dell’art. 13 del D.Lgs del 30 giugno 2003, n. 196 ed in relazione ai dati personali che La riguardano e che formeranno aggetto di
trattamento, La informiamo di quanto segue:
1. FINALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento:
a) è diretto all’espletamento da parte di UBIFONDO delle finalità esclusivamente previste all’esercizio dell’attività previdenziale
complementare e di quelle ad essa connesse, a cui il Fondo è autorizzato ai sensi delle vigenti disposizioni di legge;
b) può essere anche diretto all’espletamento da parte del Fondo delle finalità di informazione e promozione delle prestazioni del
Fondo stesso;
2. MODALITA’ DEL TRATTAMENTO DEI DATI
Il trattamento:
a) è realizzato per mezzo delle operazioni o complessi di operazioni indicate all’art. 4, comma 1, lett. a), del D.Lgs. 196: raccolta,
registrazione e organizzazione; elaborazione, compresa modifica, raffronto/interconnesione; utilizzo, comprese consultazione,
comunicazione, conservazione; cancellazione/distruzione;
b) è effettuato anche con l’ausilio dei mezzi elettronici o comunque automatizzati;
c) è svolto direttamente dall’organizzazione Fondo e da soggetti esterni a tale organizzazione (quali service amministrativo, banche,
Sim, Compagnie di Assicurazione, ecc.).
3. CONFERIMENTI DEI DATI
Ferma l’autonomia personale dell’interessato di conferire dati personali:
a) obbligatorio in base alla legge, regolamento e normativa comunitaria (ad esempio per antiriciclaggio);
b) strettamente necessario all’esecuzione dei rapporti giuridici in essere o alla erogazione delle prestazioni;
c) facoltativo ai fini dello svolgimento dell’attività di informazione e di promozione delle prestazioni nei confronti dell’interessato
stesso.
4. RIFIUTO DI CONFERIMENTO DEI DATI
L’eventuale rifiuto da parte dell’interessato di conferire dati personali:
a) nei casi di cui al punto 3, lett. a) e b), può comportare l’impossibilità di garantire le prestazioni di previdenza complementare;
b) nel caso di cui al punto 3, lett. c), non comporta alcuna conseguenza sui rapporti giuridici in essere ovvero in corso di costituzione,
ma preclude la possibilità di svolgere attività di informazione e di promozione delle prestazioni nei confronti dell’interessato.
5.
a)
b)
COMUNICAZIONE DEI DATI
I dati personali possono essere comunicati, per le finalità di cui al punto 1, lett. a), ai soggetti deputati alla gestione dei contributi
previdenziali complementari quali Service Amministrativo, Compagnie di Assicurazione, Sim, Banche e ai soggetti deputati
all’erogazione delle prestazioni pensionistiche complementari quali Compagnie assicurative, agli organismi associativi propri del
settore previdenziale, al Ministero del Lavoro, alla COVIP. Inoltre, i dati personali possono essere comunicate a Pubbliche
Amministrazioni ai sensi di legge.
I dati personali possono inoltre essere comunicati a terzi per la fornitura di servizi amministrativi, informatici o di archiviazione.
6. DIFFUSIONE DEI DATI
I dati personali non sono soggetti ad alcuna diffusione.
7. TRASFERIMENTO DEI DATI ALL’ESTERO
I dati personali possono essere trasferiti, sempre per le medesime finalità di cui al punto 1, lett. a), verso Paesi dell’Unione Europea e
verso Paesi terzi rispetto all’Unione Europea.
8. DIRITTI DELL’INTERESSATO
L’art. 7 del D.Lgs. 196 conferisce all’interessato l’esercizio dei specifici diritti tra cui quelli di ottenere dal titolare o dai responsabili del
trattamento dei dati la conferma dell’esistenza o meno dei propri dati personali e la loro messa a disposizione in forma intelligibile; di
avere conoscenza dell’origine dei dati, nonché della logica e delle finalità su cui si basa il trattamento; di ottenere la cancellazione, la
trasformazione in forma anonima o il blocco dei dati trattati in violazione di legge, nonché l’aggiornamento, la rettificazione o, se vi è
interesse, l’integrazione dei dati; di opporsi, per motivi legittimi, al trattamento.
9. TITOLARE E RESPONSABILE DEL TRATTAMENTO
Titolare del trattamento è il Fondo pensione nella persona del Presidente.
I dati identificativi del responsabile del trattamento dei dati personali possono essere acquisiti presso la sede di UBIFONDO in Via
Cefalonia 74 – 25124 Brescia.
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Nota informativa
In relazione alle disposizioni di cui al D.Lgs. 252/05, art. 14, comma 3, agli orientamenti COVIP del 15 luglio
2008 e all’art. 12 bis, comma 5 dello Statuto, si precisa che, in caso di decesso dell’associato l’intera
posizione maturata è riscattabile dagli eventuali beneficiari da lui designati, oppure, in loro mancanza,
dagli eredi legittimari. In assenza anche di questi ultimi, dagli eredi legittimi3 .
In mancanza di tutti i soggetti di cui sopra la posizione resta acquisita al Fondo.
Con il presente atto, io sottoscritto __________________________________________________ designo
quali beneficiari4 del mio Conto Individuale le persone fisiche/giuridiche indicate di seguito:
a) Cognome e Nome:
Luogo e data di nascita:
codice fiscale:
indirizzo:
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
________________________________________ c.a.p. ________________
b) Cognome e Nome:
codice fiscale:
indirizzo:
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
________________________________________ c.a.p. ________________
c) Cognome e Nome:
codice fiscale:
indirizzo:
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
________________________________________ c.a.p. ________________
d) Cognome e Nome:
codice fiscale:
indirizzo:
______________________________________________________________
______________________________________________________________
______________________________________________________________
________________________________________ c.a.p. ________________
____________________
__________________________________
(luogo e data)
(firma associato)
I dati dell’Associato e i dati dei beneficiari saranno trattati - ai sensi dell’articolo 13 del D.Lgs. 196/2003 e come dettagliatamente descritto nel modulo di
Informativa allegato alla domanda di adesione al Fondo - per l’adempimento degli obblighi normativi e statutari. I dati potranno essere comunicati a società,
enti e professionisti il cui elenco dettagliato è disponibile presso i locali del Fondo Pensione. Per far valere i diritti di cui all’articolo 7 del D.Lgs. 196/2003, è
possibile rivolgersi al Titolare dei trattamenti scrivendo a “UBIFONDO” con sede in Brescia, Via Cefalonia 74 – 25124 Brescia.
3
L’ordine degli eredi aventi titolo è legato alla presenza o meno del testamento. In ogni caso il beneficiario designato o l’erede dovrà
esibire al Fondo il suo titolo di legittimazione al riscatto.
4
La presente comunicazione revoca eventuali beneficiari precedentemente designati.
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Nota informativa
In ottemperanza al decreto n. 252/2005, UBIFONDO ha provveduto a dare comunicazione a
COVIP degli adeguamenti statutari previsti, ed al deposito presso COVIP della nota informativa.
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Nota informativa
Nota Informativa – MODULO ADESIONE
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Nota Informativa al 31/12/2015

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