crediti di firma italia/estero

FOGLIO INFORMATIVO
Data release 22/08/2014
N° release 0020
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
INFORMAZIONI SULLA BANCA
Denominazione
BANCA CARIM – Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
Sede legale:
P.za Ferrari 15 – 47921 Rimini
Nr. di iscriz. Albo delle banche
5175.5.0
Codice ABI
06285
Nr. di telefono
0541-701.111
Nr. Fax
0541-701.337
Sito Internet
www.bancacarim.it
Indirizzo di posta elettronica:
[email protected]
OFFERTA FUORI SEDE – SOGGETTO COLLOCATORE:
Nome e Cognome ___________________________________________________________
Qualifica _____________________________ Indirizzo _____________________________
Nr. Telefonico _________________________ E-mail _______________________________
Eventuale Albo a cui il soggetto è iscritto ______________________ N° Iscrizione _______
COSA SONO I CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
Con il credito di firma la banca si impegna ad assumere o a garantire
un’obbligazione di un terzo.
In particolare, se la banca autorizza il cliente a emettere o a fare emettere tratte su
di essa e si impegna ad accettarle, essa concede un credito di accettazione; se la
banca garantisce l’obbligazione del cliente, essa apre un credito di avallo, nel caso
in cui la garanzia sia data firmando per avallo una cambiale, oppure un credito di
fideiussione, se la garanzia è data in altra forma.
Il credito di firma può essere espresso come garanzia “a prima richiesta” ovvero
come garanzia con “beneficio di preventiva escussione” nei confronti del cliente per
il quale il credito di firma è rilasciato.
Con le aperture di credito di firma, la banca si espone al rischio di dovere
adempiere l’obbligazione assunta o garantita per conto del cliente nell’ipotesi in cui
questi sia insolvente alla scadenza. Nei crediti di firma assumono particolare rilievo
le c.d. fideiussioni passive, cioè quelle prestate dalla banca a favore di un terzo
nell’interesse di un proprio cliente.
Per il finanziamento la Banca potrà richiedere l’acquisizione della Garanzia del
Fondo di Garanzia PMI, ai sensi della Legge 662/1996, attualmente gestito dalla
Banca del Mezzogiorno - MedioCredito Centrale (MCC) in qualità di banca
mandataria del raggruppamento temporaneo di imprese che gestisce il Fondo.
Per l’esatta definizione di PMI, dei settori economici ammessi, delle limitazioni agli
investimenti materiali ed immateriali nonché delle altre operazioni si rimanda alle
Informativa prevista ai sensi della disciplina della TRASPARENZA BANCARIA (cfr. Istruzioni di Vigilanza di Banca d’Italia)
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CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
Disposizioni Operative reperibili
(www.fondidigaranzia.it).
sul
sito
internet
del
Fondo
di
Garanzia
Si distinguono:
 garanzie a fronte di prestazioni “di fare”: garantiscono al beneficiario l’esecuzione
di una prestazione, per esempio la consegna di un certo quantitativo di merce
entro una certa data;
 garanzie a fronte di prestazioni “di dare”: garantiscono al beneficiario l’erogazione
di una somma di denaro, per esempio il pagamento di un corrispettivo a fronte di
una fornitura di merce;
 garanzie Italia: è la situazione in cui tutte e tre le parti interessate (Banca,
Cliente, Beneficiario) sono residenti;
 garanzie estero: si tratta di garanzie rilasciate per conto di residenti / non
residenti a favore di non residenti o di garanzie rilasciate per conto di non
residenti a favore di residenti.
Principali rischi tipici (generici e specifici)
Tra i principali rischi, vanno tenuti presenti:
 variazione in senso sfavorevole delle condizioni economiche (commissioni e
spese del servizio) ove contrattualmente previsto;
 la possibilità di restituire le somme anticipate dalla banca, qualora il credito
oggetto dello sconto non venga onorato;
 variabilità del tasso di cambio, qualora il credito di firma estero sia in valuta
estera (ad esempio, dollari USA).
INFORMAZIONI SULLA BANCA
CHE COS’È IL CONTO CORRENTE
CONDIZIONI ECONOMICHE
PRINCIPALI CONDIZIONI ECONOMICHE
Di seguito vengono riepilogate suddivise in sezioni le condizioni economiche
applicate al servizio. Coerentemente con quanto previsto dalla vigente normativa in
materia di trasparenza, le condizioni sono indicate nella misura massima se a
favore della Banca e minima se a favore del Cliente.
COMMISSIONI APPLICATE A:




CREDITI DI FIRMA ITALIA/ESTERO
APERTURE DI CREDITO IRREVOCABILI
ACCETTAZIONI BANCARIE
POLIZZE DI CREDITO COMMERCIALE
Commissione percentuale annua (*)
3,60%
(0,30 per mese o frazione)
addebitate in via anticipata in
ragione d’anno al momento
della registrazione dell’atto
Commissione minima annua (*)
Spese di istruttoria e di compilazione pratica
€ 52,00
1% dell’importo
min. € 65,00
addebitate in via anticipata al
momento della registrazione
dell’atto
Commissione per la predisposizione testo personalizzato
€ 25,00 per ore impiegata o
frazione
€ 16,50
Dititto fisso rilascio credito di firma estero
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Diritto fisso per notifica e o modifica su fideiussione ricevuta estero
Spese fisse su fideiussione ricevuta estero
Commissione per rilascio C.V.S. su crediti di firma estero
€ 42,60
€ 11,00
€ 6,50
€ 0,30 invio cartaceo €
0,00 invio elettronico
€ 1,10 invio cartaceo €
0,00 invio elettronico
Spese per invio e documento di sintesi
Spese per invio rendiconto
Commissione per revisione fidi
Valore in funzione del totale degli affidamenti accordati (**)
- accordato fino a € 25.000,00
- accordato compreso tra € 25.000,01 e € 50.000,00
- accordato oltre € 50.000,00
€ 15,00
€ 50,00
€ 100,00
Modalità di applicazione
Punta massima registrata nel
trimestre di riferimento
Addebito unico trimestrale
Modalità di addebito
Spese di istruttoria per pratica di affidamento e aumento
temporaneo dei fidi
Recupero spese sostenute per accertamenti ipo-catastali
- Fino a 10 note consultate
- Su ogni nota aggiuntiva consultata
Commissione per recupero spese sostenute per richieste di
informazioni creditizie (Visure camerali e dossier informativi)
€ 15,00
€ 20,00 per ciascuna visura
incremento di € 2,00 fino al costo
effettivamente sostenuto per la
visura
€ 15,00 per le persone fisiche
€ 30,00 per gli altri soggetti
(*) a fronte della restituzione dell’originale del credito di firma emesso ovvero sottoscrizione di lettera liberatoria da
parte del beneficiario, la Banca restituirà al Cliente il rateo della commissione calcolata, in ragione d’anno, a partire
dalla data di estinzione del credito di firma. L’estinzione del credito di firma, di norma, avverrà entro il termine di 15
giorni decorrenti dalla ricezione della documentazione completa sopra citata.
(**) pari all’importo massimo rilevato nel trimestre di riferimento per quanto riguarda gli affidamenti relativi ad
apertura di credito in conto corrente, smobilizzo crediti, affidamenti per estero finanziario e commerciale e per rilascio
di crediti di firma Italia (nell’importo sono ricompresi gli eventuali aumenti temporanei concessi).
RECUPERO SPESE PER SPEDIZIONE
CORRIERE PARTICOLARE
Primo ½ Kg
Europa Occidentale
Europa Orientale
Stati Uniti d’America e Canada
Altri Paesi
Successivi ½ KG oppure frazioni
Europa Occidentale e Orientale
Stati Uniti d’America e Canada
Altri Paesi Euro
SPESE
PER
RILASCIO
CERTIFICAZIONI, DICHIARAZIONI,
DUPLICATI
RICERCHE
E
EFFETTI/DOCUMENTI
€
€
€
€
IMPORT/EXPORT
A
MEZZO
41,32
67,16
67,14
87,80
€ 25,82
€ 36,15
€ 51,65
Per le condizioni economiche non espressamente indicate nel
presente Foglio Informativo, si rimanda allo specifico Foglio
Informativo
RILASCIO
CERTIFICAZIONI,
DICHIARAZIONI,
DUPLICATI E RICERCHE
ALTRE SPESE
Costo garanzia del Fondo di Garanzia PMI (MCC legge
662/96)
Gratuito
Il costo, una tantum, viene sostenuto
dalla Banca e non richiesto al cliente (*)
(*) Tale costo varia a seconda della dimensione dell'impresa e della sua localizzazione e viene calcolato sul valore
garantito. La commissione non è dovuta per le operazioni relative a:
• Imprese a prevalente partecipazione femminile;
• soggetti beneficiari finali ubicati nelle Zone ammesse alla deroga di cui all'articolo 87.3.a) del Trattato CE per gli aiuti
a finalità regionale;
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• soggetti beneficiari finali che sottoscrivono Contratti d'area o Patti territoriali
• soggetti beneficiari finali operanti nel settore di cui alla classe Istat 1991 60.25;
• soggetti beneficiari finali a valere sulla Riserva PON;
• soggetti beneficiari finali a valere sulla Riserva POI e relative sottoriserve;
Alle operazioni relative alle Microimprese si applica la commissione prevista per le operazioni relative alle piccole
imprese ridotta del 50%.
La commissione è altresì ridotta del 50% per le Partecipazioni e per i Prestiti partecipativi per i quali il tasso applicato
per la parte fissa non è superiore al 75% del Costo di provvista.
In caso di riduzione dell'importo effettivamente garantito, rinuncia o inefficacia dell'intervento del Fondo, la
commissione dovuta è proporzionalmente ridotta.
RECESSO E RECLAMI
Recesso dal contratto
Qualora l'ordinante si renda inadempiente alle obbligazioni assunte con il presente
contratto ovvero a qualsiasi altra obbligazione verso la Banca nonché nelle ipotesi
di cui all'art. 1186 c.c. ovvero al prodursi di eventi che incidano negativamente
sulla situazione patrimoniale, finanziaria o economica del Cliente in modo tale da
porre in pericolo il recupero del credito, è espressamente riconosciuta alla Banca la
facoltà recedere senza preavviso dal presente contratto.
In caso di recesso, fermo restando che non possono aver luogo nuovi utilizzi
dell’affidamento, e, in ogni altro caso, a semplice richiesta della Banca, il Cliente è
tenuto a liberare la Banca stessa dalle obbligazioni nascenti dalle garanzie prestate
o dagli impegni assunti oppure, ove ciò non sia possibile, è obbligato a costituire
immediatamente presso la Banca un deposito cauzionale in titoli o in denaro di
ammontare corrispondente a quello delle citate obbligazioni, anche se non ancora
scadute, comunque idoneo ad assicurare il soddisfacimento delle eventuali ragioni
di credito vantate dalla Banca medesima in via di regresso, fatta salva la successiva
restituzione al Cliente di quelle somme che la Banca non potesse essere più
chiamata a corrispondere in relazione ai medesimi impegni/garanzie.
Ove la Banca lo consenta espressamente, il Cliente, In alternativa alla costituzione
del deposito cauzionale, è tenuto a prestare o a procurare a favore della Banca
adeguate garanzie reali e/o personali, anche in aggiunta o ad integrazione di quelle
già fornite, al fine di assicurare il soddisfacimento delle eventuali ragioni di
regresso.
Tempi massimi di chiusura
A fronte della richiesta del Cliente di estinzione del rapporto, qualora non siano
presenti anomalie, la Banca si impegna a dar corso alla richiesta entro massimo 15
giorni lavorativi.
Reclami

Il Cliente può presentare reclamo alla Banca:
con consegna agli sportelli delle Filiali della Banca;
a mezzo posta ordinaria o raccomandata, all’indirizzo:
BANCA CARIM Cassa di Risparmio di Rimini S.p.A.
SEDE CENTRALE – U.O. Customer Care e Reclami
Oggetto "Reclamo"
P.zza Ferrari 15 – 47921 Rimini RN
tramite posta elettronica all’indirizzo: [email protected];
tramite posta elettronica certificata all’indirizzo:
[email protected];
tramite fax al numero 0541-701.294.
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


La Banca è tenuta a rispondere entro 30 giorni dal ricevimento nel caso di
reclamo relativo ad operazioni e servizi bancari e finanziari ovvero entro 90
giorni nel caso di reclamo relativo ai servizi e alle attività di investimento.
Se non è soddisfatto dalla risposta della Banca o se non ha avuto risposta entro
i termini di cui sopra, prima di ricorrere al giudice, il Cliente, può rivolgersi
all’Arbitro Bancario Finanziario (A.B.F.). Per sapere come rivolgersi all’arbitro si
può:
consultare il sito www.arbitrobancariofinanziario.it;
rivolgersi alle sedi dell’A.B.F. (i) Segreteria tecnica del Collegio di Milano,
Via Cordusio, 5 - 20123 Milano (Telefono: 02-724241); (ii) Segreteria
tecnica del Collegio di Roma, Via Venti Settembre, 97/e - 00187 Roma
(Telefono: 06-47921); (iii) Segreteria tecnica del Collegio di Napoli, Via
Miguel Cervantes, 71 - 80133 Napoli (Telefono: 081-7975111);
chiedere alla Banca;
chiedere presso le Filiali della Banca d’Italia.
Prima di far ricorso all’Autorità Giudiziaria, il Cliente e la Banca possono
rivolgersi a:
l’Organismo di conciliazione presso il Conciliatore Bancario Finanziario –
Associazione per la soluzione delle controversie bancarie, finanziarie e
societarie – ADR. Le condizioni e le procedure sono definite nel relativo
Regolamento, disponibile sul sito www.conciliatorebancario.it ;
oppure un altro Organismo iscritto nell’apposito registro tenuto dal
Ministero della Giustizia e specializzato in materia bancaria e finanziaria.
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LEGENDA
Avallo
Cessione di credito
Cessione pro solvendo
Commissione per revisione fidi
Compensazione
Comunicazione Valutaria
Statistica (CVS)
Garanzia bancaria
Giustificato motivo
Informativa Precontrattuale
Insolvenza
Nota di pegno
Spese di Istruttoria
Valuta
Visura camerale
Responsabilità solidale assunta con la firma dal garante cambiario
o avallante per l’obbligo del vero e proprio debitore cambiario.
Contratto col quale un soggetto (cedente) trasferisce ad altro
soggetto (cessionario) un credito vantato verso un terzo (debitore
ceduto)
Il cedente garantisce anche la solvenza (il pagamento) del debitore
ceduto, con la conseguenza che il cedente stesso è liberato solo se
il debitore ceduto abbia eseguito il pagamento.
Commissione per la verifica periodica circa la permanenza delle
condizioni di merito di credito applicata trimestralmente in misura
fissa per scaglioni di importo considerando il totale degli
affidamenti in essere.
Rappresenta l’estinzione, tra due soggetti, di due debiti reciproci: è
legale se si tratta di debiti ugualmente determinati nel loro
ammontare ed esigibili. E’ volontaria nel caso in cui le parti
concordano di procedere alla compensazione dei debiti reciproci
anche se non ricorrono le condizioni della compensazione legale.
E’ un modello standardizzato per effettuare la segnalazione
all’Ufficio Italiano Cambi, per finalità conoscitive statistiche, dei
dati relativi ai rapporti economici e finanziari con l’estero
Impegno irrevocabile di una banca ad effettuare un pagamento
qualora un terzo non esegua una determinata prestazione. Le
garanzie vengono assunte dalla banca principalmente in relazione
a operazioni di importazione ed esportazione. I più importanti tipi
di garanzia bancaria sono la garanzia di offerta, di adempimento,
la garanzia per la restituzione di un pagamento parziale anticipato,
la garanzia di pagamento
Evento di ordine generale che comporta per la Banca la necessità
di modificare determinate clausole contrattuali e/o condizioni
economiche applicate.
Si tratta di un documento previsto dalla normativa sulla
Trasparenza Bancaria che rappresenta un esemplare del contratto
idoneo per la stipula che i clienti possono richiedere alle banche.
Situazione in cui il debitore non è più in grado di far fronte alle
obbligazioni assunte
E’ un documento rilasciato dai magazzini generali al depositante
che attesta il possesso delle merci ed il diritto a ritirarle
Esame di concedibilità e/o di revisione di un fido
Moneta di una nazione. Nella maggior parte dei casi viene utilizzato
per indicare solo le monete estere
Documento che fornisce informazioni su qualunque impresa
italiana, individuale o collettiva, iscritta al Registro delle Imprese
tenuto presso le Camere di Commercio Italiane (una per ogni
provincia).
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FONDO NAZIONALE DI
GARANZIA PER LE PMI EX
LEGGE 662/96I
Visura ipotecaria
e
visura catastale
ll Fondo Nazionale di Garanzia, ex legge 662/96, è un fondo
patrimoniale costituito dallo Stato Italiano e gestito da Banca del
Mezzogiorno - Medio CreditoCentrale,quale banca mandataria di un
RTI, che fornisce garanzie di primo grado escutibili a prima
richiesta per il sistema bancario al fine di agevolare l'accesso al
credito delle MICRO PICCOLE E MEDIE imprese economicamente e
finanziariamente sane. Le finalità cui sono destinati i finanziamenti
possono essere diverse: investimenti, scorte, ecc
La garanzia viene prestata dal Fondo sulla base di un sistema di
valutazione riferito a dati oggettivi; la sua presenza facilita
l'accesso al credito da parte dell'Impresa ma per la Banca rimane
un elemento accessorio e pertanto, indipendentemente da cio',
viene effettuata la consueta valutazione del possibile rientro dei
capitali prestati.
La garanzia concessa dallo Stato non è gratuita, il costo varia a
seconda della dimensione dell'impresa e della sua localizzazione e
viene calcolato sul valore garantito una tantum
La visura catastale è un documento, rilasciato dall'Agenzia del
Territorio (Catasto), che identifica un bene immobile o un terreno
sito sul territorio nazionale. La visura identifica la posizione di un
immobile sul territorio di uno specifico Comune, e ne definisce
categoria (abitazione o ufficio, negozio, ecc.), classe e consistenza
(superficie netta e la superficie lorda).
La visura ipotecaria consente di accertare la titolarità di un
immobile e la presenza di ipoteche, pignoramenti e altri tipi di
gravami sull'immobile stesso. È possibile verificare: i contratti di
vendita e di acquisto (ricerca nominativa o per dati catastali
dell'immobile), l'accensione di mutui o di ipoteche a carico di
determinati beni immobili e i passaggi di proprietà avvenuti
attraverso dichiarazione di successione.
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