reale mutua - Il Diploma Professionale di Tecnico in Piemonte

GIORGIA
STELLA
TECNICO COMMERCIALE DELLE VENDITE
STAGE SVOLTO PRESSO:
REALE MUTUA
INDICE
LA NOSTRA STORIA
COSA OFFRIAMO
LA NOSTRA MISSIONE
I NOSTRI VALORI
CORPORATE GOVERNANCE
I NOSTRI OBBIETTIVI
D.lgs 8 GIUGNO 2011, n. 231
LA MIA ESPERIENZA
GIORGIA STELLA
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La Società Reale Mutua di Assicurazioni è la più importante Compagnia assicurativa italiana
costituita in forma di mutua.
Nata nel 1828, Reale Mutua ha percorso da allora quasi due secoli di storia. Un passato di valore, che
ha visto tra i Soci/Assicurati personaggi illustri come Italo Balbo, Gabriele D’Annunzio, Arturo
Toscanini e Guglielmo Marconi. Un lungo cammino fatto di professionalità, affidabilità e
innovazione, caratteristiche che ancora oggi fanno della società un punto di riferimento nel proprio
mercato.
1828 – 1860
Gli inizi
La nostra storia comincia il 31 dicembre 1828 quando a Torino, capitale del Regno di Sardegna,
viene costituita la “Società Reale d’Assicurazione Generale e Mutua Contro gl’Incendi”.
I primi passi
Nel 1929 Re Carlo Felice firma le Regie Patenti, e in seguito sottoscrive la polizza n. 1 per assicurare
la sua residenza di Palazzo Chiablese. La Società comincia il suo cammino e, già nel 1844, affianca al
ramo incendi il ramo grandine.
Le sedi
Con l’espansione del Regno di Sardegna e l’avvicinarsi della realizzazione del sogno dell’unità d’Italia,
reale comincia a operare in tutta la penisola, tramite le proprie agenzie sul territorio: nel 1859 apre la
rappresentanza di Milano e, poco dopo, numerose altre agenzie nel Nord.
1861 – 1890
La crescita
Con l’unità d’Italia, Reale amplia i suoi confini, estendendosi verso le regioni del nordest e verso il
centro della penisola. Nel 1867 in un veneto da poco strappato all’Austria, vengono inaugurate le
agenzie di Venezia, Vicenza e Rovigo. Nel 1870 dopo la Breccia di Porta Pia, anche i territori
pontifici entrano a far parte del Regno d’Italia e Reale apre subito la sede di Roma.
L’espansione al sud
Nel 1889, il cammino di Reale prosegue verso le regioni meridionali, a partire dall’apertura
dell’agenzia di Napoli. La rete delle Agenzie Principali è ora costituita da 60 Agenzie.
1891 – 1920
Il consolidamento
Negli anni a cavallo fra i due secoli, Reale si rafforza e aumenta progressivamente il numero dei suoi
Soci: nel 1919 sono già 400000, il doppio rispetto a trent’anni prima.
L’impegno sociale
Parallelamente, Reale rafforza il proprio impegno anche nel contesto sociale del Paese: in piena
guerra mondiale decide di destinare ingenti somme alle opere di assistenza e di aiuto ai combattenti,
alle loro famiglie, agli invalidi e ai prigionieri.
1921 – 1950
La Società Reale Mutua di Assicurazioni
Nel 1924 Reale cambia la propria ragione sociale, che diventa =Società Reale Mutua Assicurazioni”.
Dal 1929, inizia poi un nuovo capitolo, nei nuovi settori di assicurazione infortuni, Responsabilità
Civile, Danni, Furti e Vita. Le agenzie distribuite sul territorio nazionale sono ora 90.
Una nuova sede
Nel 1933 Reale si trasferisce nella sede attuale di via Corte D’Appello 11 a Torino, nel primo palazzo
italiano di architettura civile interamente in struttura metallica. Intanto la situazione economica si sta
risollevando e comincia un decennio di sviluppo, almeno fino allo scoppio della Seconda guerra
mondiale.
1951 – 2010
La ripresa postbellica e gli anni del boom economico.
Con la fine della guerra e la generale ripresa economica del Paese, si espandono ulteriormente anche
le attività di Reale Mutua: dagli anni ’60, comincia ad assumere le caratteristiche della grande impresa
assicuratrice, con società collegate e attive anche all’estero. Nel 1966 le compagnie Italiana Incendio e
Rischi Diversi e Italiana Vita entrano a far parte del Gruppo Reale Mutua, che nel 1988 inizia a
operare anche in Spagna.
Un milione di clienti
Nel primi anni ’90 Reale Mutua supera il milione più Soci/Assicurati, e già nel 1993 viene costituita
Blue Assistance, la società di servizi del Gruppo dedicata all’assistenza.
L’espansione continua
Dopo il 2000 entrano a far parte del Gruppo Reale Mutua le compagnie Universo Assicurazioni,
Universo Vita, La Piemontese Assicurazioni e La Piemontese Vita, e viene costituita Banca Reale.
Nel 2002 il patrimonio immobiliare di Reale Mutua viene conferito alla società immobiliare del
Gruppo, Reale Immobili. Tra il 2002 e il 2005 continuano le acquisizioni di compagnie in Spagna
(Imperio Vida y Diversos nel 2002 e Aegon Seguros Generales nel 2005) e nel 2010 viene costituita
Reale Vida y Pensiones.
Oggi
In oltre 180 anni di storia, Reale Mutua si è evoluta ma non è cambiata in una cosa: la scrupolosa
attenzione dedicata ai suoi Soci, che intanto sono diventati oltre un milione e quattrocentomila.
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Nella Mutua assicuratrice il Cliente che sottoscrive una polizza diventa
anche Socio e, in quanto tale, gode di particolari attenzioni e vantaggi.
Tra questi, i benefici di mutualità, che consistono, per le polizze danni, in
riduzione al premio e, per le polizze vita, nel miglioramento delle
prestazioni assicurative originariamente previste in polizza.
Con oltre 1200 dipendenti e 350 agenzie distribuite in tutta la penisola,
Reale Mutua è anche capofila di un Gruppo presente in Italia e in Spagna,
che impiega circa 3000 persone e tutela più di tre milioni e mezzo di
Assicurati, avendo attestato nel 2011 una raccolta premi di circa 3,5 miliardi
di euro. La vicinanza ai propri Soci/Assicurati si manifesta anche con
iniziative di responsabilità sociale.
Oltre alla Capogruppo Reale Mutua, le principali società del Gruppo, attive
nel settore assicurativo, immobiliare, bancario e dei servizi, sono le seguenti:
o
o
o
o
o
Italiana assicurazioni S.p.A.
Reale Seguros Generales S.A. (Spagna)
Reale Immobili S.p.A.
Banca Reale S.p.A.
Blue Assistance S.p.A.
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IMMOBILIARI E SERVIZI
ASSICURATIVE
REALE
IMMOBILI
S.p.A.
IGAR S.A.
(SPAGNA)
ITALIA
ASSICURAZIONI
S.p.A.
REALE SEGUROS
GENERALES S.A.
(SPAGNA)
BLUE
ASSISTANCE
S.p.A.
SYNCRONOS
ITALIA S.R.L.
REALE VIDA Y
PENSIONES S.A.
(SPAGNA)
CAI SEGUROS
GENERALES S.A.
(SPAGNA)
CREDEM
ASSICURAZIONI
S.p.A.
UNNIM
PROTECCIO’
S.A. (SPAGNA)
C.B.A. VITA
S.p.A.
SARA
ASSICURAZIONI
S.p.A.
BANCARIE
BANCA REALE
S.p.A.
Società Gruppo Reale Mutua
Società collegate
Altre partecipazioni
Sul fronte delle assicurazioni e dei servizi, il Gruppo mette a disposizione
soluzioni per ogni esigenza in fatto di sicurezza, protezioni dai rischi, tutela
sanitaria e assistenza, garanzia previdenziale e risparmio, e completa la
propria offerta operando anche sul fronte dell’intermediazione e gestione
immobiliare e nei servizi bancari e finanziari.
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La Reale Mutua è costituita come:
REALE
MUTUA
AGENTI
PRODUTTORI
SUBAGENTI
(senza ufficio)
(con ufficio)
CLIENTI
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COLLABORATORI
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REALE MUTUA è colei che prende tutte le decisioni riguardanti
l’assicurazione, nuove polizze, nuovi prodotti da offrire e proporre sul
mercato.
AGENTI hanno il compito di distribuire i prodotti sul mercato.
SUBAGENTI sono coloro che aprono un proprio ufficio per
accogliere la clientela facendogli conoscere tutte le offerte e i nuovi prodotti
riguardanti la Reale Mutua, garantendo una crescita del portafoglio
all’agenzia.
PRODUTTORI sono coloro che, come i subagenti, fanno conoscere
alla clientela i nuovi prodotti della Reale Mutua offrendo nuove proposte
Assicurative, con la sola differenza che non hanno un ufficio proprio.
CLIENTI sono tutti coloro che affidandosi alla Reale Mutua
Assicurazioni fanno crescere il portafoglio dell’azienda, assicurando i propri
beni.
COLLABORATORI
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La missione del Gruppo Reale Mutua, coerentemente con la natura di
mutua della sua Capogruppo, consiste nel porre sempre i Soci/Assicurati al
centro delle proprie attenzioni, garantendo loro qualità e certezza delle
prestazioni, attraverso il costante impegno di persone competenti e
professionali. Tale missione viene perseguita non solo dalla Società, ma
anche e soprattutto dalle Agenzie, che concretizzano i valori Reale sul
territorio.
Politiche e progetti aziendali sono orientati al raggiungimento della
nostra missione e ispirati si seguenti valori che guidano azioni e
comportamenti di tutti coloro che operano per il Gruppo:
Valori verso l’interno
v
 Responsabilità sulla
continuità dei risultati
 Gioco di squadra
 Valorizzazione delle
risorse
Valori verso l’esterno
Centralità del Socio/Assicurato




Soluzioni mirate
Trasparenza
Affidabilità
Rapidità
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Immagine del gruppo
 Continuità e
indipendenza
 Servizi di qualità
 Innovazione
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La corporate Governance è l’insieme di regole, di ogni livello (leggi e
regolamenti, ad esempio), che disciplinano la gestione dell’azienda. Essa
norma, tra l’altro, le relazioni tra i vari attori coinvolti (gli stakeholders, ossia
coloro che detengono un interesse, di qualunque natura, nella società) e
detta gli obbiettivi per cui l’azienda è amministrata.
Per Reale Mutua, gli attori principali sono i Soci ed i loro rappresentanti
Delegati, il Consiglio di amministrazione e il management. L’efficacia dei
sistemi di governo dell’impresa ne qualifica il livello di responsabilità
sociale. In questo campo, Reale Mutua pone tra i suoi principali obbiettivi:
o
o
o
o
Il rafforzamento della reputazione dell’impresa
La minimizzazione dei rischi
L’equilibrio dei poteri
Il rispetto e la salvaguardia dell’autonomia gestionale della
Società del Gruppo.
La Reale Mutua Assicurazioni, sensibile all’esigenza di assicurare
condizioni di correttezza e trasparenza nella conduzione delle attività
aziendali e consapevole dell’importanza di dotarsi di un sistema di controllo
idoneo e prevenire la commissione di comportamenti illeciti, ha deliberato
l’adorazione del Modello di Organizzazione, gestione e controllo ex D.lgs.
231/2001 durante la seduta del Consiglio di Aministrazione del 10
dicembre 2004. Il modello di organizzazione, gestione e controllo della
Società, documento in continuo divenire, si pone come un sistema
strutturato ed organico di procedure, regole comportamentali, disposizione
e strutture organizzative che pervade tutta l’attività aziendale. A seguito di
cambiamenti legislativi e organizzativi successivi alla prima redazione del
documento, l’Organismo di Vigilanza propone, quando ve ne sia l’esigenza,
l’aggiornamento del Modello al Consiglio di Amministrazione che valuta e
recepisce le proposte avanzate.
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La mia esperienza di stage, presso l’Agenzia Reale Mutua di Volvera,
comincia il 25/03/2013 e termina il 30/04/2013.
Ho svolto il lavoro di ordinare le quietanze, per l’assicurazione Auto e
l’Assicurazione vita, e spedire gli avvisi di scadenza ai clienti.
L’agenzia come archivio ha a disposizione un programma sul PC chiamato
Connect@, dove sono presenti tutte le informazioni riguardanti i contatti di
ogni singolo cliente.
Ogni giorno mi erano consegnate le quietanze con scadenza del mese in
corso, e dovevo ordinarle, dividerle in polizze Auto, polizze Vite, o altre
polizze, e cercare sul programma Connect@ i recapiti rilasciati dal cliente,
per la comunicazione dell’assicurazione in scadenza, che possono essere, il
cellulare per via SMS, la posta elettronica per via E-mail o indirizzo di
residenza per via posta.
Se l’avviso dovevo inviarlo via E-mail, entravo nella posta elettronica
dell’agenzia e scrivevo un testo prestabilito al cliente, precisando gli estremi
del contratto, la data di scadenza della polizza e l’importo da pagare.
Se l’avviso dovevo inviarlo via posta, stampavo un modulo predisposto, lo
compilavo inserendo il numero della polizza, di che genere era
l’Assicurazione, la scadenza, l’importo da pagare e l’indirizzo del cliente a
cui dovevo spedirlo. Imbustare, francobollare e portare all’ufficio postale.
Se l’avviso dovevo inviarlo via SMS dovevo semplicemente inviarlo tramite
il cellulare aziendale, con un testo predefinito.
Sul sito Connect@ dovevo anche svolgere il lavoro di controllo quietanze,
cercando sul programma il cliente, il suo numero di polizza, e controllare se
l’Assicurazione è stata pagata, insoluta, o annullata.
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CASA MIA
E’ un contratto di assicurazione per la tutela dell’abitazione e del
patrimonio.
Grazie a questo contratto sarà assicurata sia la casa, intendendosi l’edificio
esterno, sia il suo interno, ad esempio il suo contenuto (mobilia,
arredamento, elettrodomestici ecc..).
La polizza si divide in:
o
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o
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o
o
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o
INCENDIO
FURTO
CRISTALLI
RESPONSABILITA CIVILE VERSO TERZI
TUTELA LEGALE
INFORTUNI
ASSISTENZA
LIQUIDAZIONE DEI SINISTRI
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COME REALIZZARE IL CONTRATTO CON I CLIENTI
L’assicuratore per riuscire a vendere una polizza assicurativa, come questa
presa come esempio, deve cercare tra tutti i suoi assicurati chi è il miglior
candidato per offrirla, chi è più propenso ad accettarla.
Tra tutti i suoi clienti deve costatare chi ha la casa di proprietà propria, da
consigliarli la copertura assicurativa sia per il fabbricato che per il contenuto,
oppure chiunque altro abiti da solo.
Per riuscire a proporre in modo migliore l’assicurazione è meglio avere un
colloquio col cliente. L’assicuratore deve cercare di capire e far capire al
cliente i bisogni assicurativi. Il bisogno principale e quello della sicurezza
che in cambio di un piccolo premio l’assicuratore assume il rischio del
pagamento del danno patito dal cliente.
L’agenzia, per portare a termine il progetto deve darsi una scadenza al fine
di poter avere delle statistiche di vendita. L’agenzia ha un traguardo da
raggiungere costituito dal volume di incassi o numero di polizze stipulate. Il
progetto per essere realizzato più agevolmente verrà ripartito tra tutti i
produttori.
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PER ARRIVARE A STIPULARE I CONTRATTI UN
ASSICURATORE DEVE:
SCEGLIERE IL
PRODOTTO
SCELTA DEI
POSSIBILI CLIENTI
ORIZZONTE TEMPORALE
STABILIRE UN PERIODO DI
DURATA DELL’OFFERTA
PREDISPONI A
MONITOTARE
STABILIRE
APPUNTAMENTO
PRESENTARE IL
PRODOTTO AL
CLIENTE
PRIMARIO
GIORGIA STELLA
SECONDARIO
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